Что будет, если положить на кредитную карту больше ее лимита
Деньги на кредитной карте сверх лимита: можно ли положить больше? Возможные риски и подводные камни кредиток.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Владельцы кредитных карт рано или поздно сталкиваются с вопросом: что будет, если положить на кредитку больше денег, чем ее лимит? Причины могут быть разные: ошиблись в сумме пополнения или намеренно вносят больше денег. Как банки реагируют на такие действия? В этой статье мы разберем все тонкости использования кредитных карт, включая риски и рекомендации по правильному обращению с ними. Можно ли эти деньги потом снять? Разбираемся, стоит ли пополнять кредитную карту сверх лимита, какие последствия это может иметь и как правильно снимать деньги при превышении баланса.
Что такое кредитный лимит по карте
Кредитная карта — это банковский продукт, который позволяет пользователю тратить деньги банка в пределах установленного лимита, а затем возвращать их с процентами. Лимит — это сумма, которую можно потратить из кредитных средств. В отличие от потребительских кредитов, где сумма фиксирована, с кредитной картой можно расходовать деньги по мере необходимости, возвращать их и снова пользоваться лимитом.
Отношения между банками и заемщиками, по кредитным картам регулирует закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он обязывает банки предоставлять полную информацию обо всех условиях кредитного договора: процентных ставках, комиссиях, сроках погашения и штрафах за просрочку.
Вот что отличает кредитные карты от обычных кредитов наличными:
- Беспроцентный период. В зависимости от банка и кредитного продукта, он может составлять от 55 до 120 дней. Если закрыть долг по кредитке в этот период, то банк проценты не начислит.
- Возобновляемость лимита. После погашения долга вы снова можете использовать средства. Часть платежа будет списана в счет процентов по кредитной карте, остальной суммой можно снова пользоваться.
- Размер платежа. Минимальный платеж по карте обычно составляет 3–5% от суммы лимита. Но этого хватает только на то, чтобы покрыть проценты.
Здесь важно помнить, что кредитный лимит — это не ваши деньги, а заемные средства. Обязанность заемщика — вернуть их с процентами, если он погасит долг в течение льготного периода. Льготный период — это срок, в течение которого можно погасить задолженность по карте без начисления процентов.
Кредитные карты имеют не только лимит на траты, но и лимит на пополнение. Как только вы задерживаете платежи или вносите меньше лимита, банк начинает начислять пени и штрафы.
Что будет, если положить больше денег
Конечно, положить на кредитку денег больше, чем составляет ее кредитный лимит, можно. Но это зависит от условий банка, и последствия могут быть как положительными, так и отрицательными.
| Плюсы превышения лимита | Минусы превышения лимита |
|
|
Главное, что нужно учитывать: если вы решите снять эти деньги или перевести их обратно на другой счет, банк может взять комиссию. Ведь средства на кредитной карте рассматриваются как остаток по кредитному счету, а не депозитный баланс.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как банки смотрят на превышение лимитов
Политика банков относительно превышения лимита варьируется. Одни банки спокойно относятся к тому, что на кредитной карте могут быть внесены средства сверх лимита, другие — вводят ограничения на снятие и переводы.
Большинство крупных банков в России, например, Сбербанк, ВТБ, Т-Банк, не ограничивают регулярное пополнение кредитной карты сверх лимита. Но опять же, без фанатизма: банкам нужно, чтобы клиенты использовали карты строго по назначению — для заимствования средств, а не хранения личных денег.
Какие есть риски при пополнении кредитки
Если внести на кредитную карту сумму сверх установленного лимита, есть риск неправильного распределения средств. Например, клиент вносит большую сумму, эти деньги тратят на покупку. Когда наступает дата списания средств за пользование кредитной картой, собственные деньги должны быть списаны в первую очередь на погашение задолженности. Если они были потрачены на покупку товара, то возникнет просрочка по кредитке. В итоге заемщик теряет деньги на штрафах, пени за просрочку, а также портит свою кредитную историю.
Пополнение карты крупными суммами сверх лимита может вызвать подозрения в финансовых махинациях. Это может быть связано с требованиями законодательства о противодействии отмыванию денег (Федеральный закон № 115). Банк может запросить у вас документы, подтверждающие законность источника средств, или заблокировать счет до завершения проверки.
Еще вас могут лишить бесплатного обслуживания по кредитной карте. Одним из условий банка при выдаче кредитки является активное использование заемных средств. Ведь банк зарабатывает на этом. Требования этих тарифов включают условие, что если клиент пользуется только собственными деньгами и не использует лимит, то ему придется платить за годовое обслуживание карты. Это абсолютно законное требование банка, хотя и многие этим пользуются.
И последнее: почти все банки сегодня предлагают сопутствующую услугу подключения рассрочки по кредитной карте. Работает это так:
- Клиент совершает крупную покупку по кредитке.
- Заходит в историю операций в личном кабинете банка, выбирает эту покупку и нажимает на кнопку «Оформить в рассрочку».
- Выбирает период рассрочки: три месяца, полгода, год или даже больше, все зависит от условий банка.
- Затем вносит деньги равными платежами, а проценты за траты лимита на эту покупку не начисляются.
Если в момент покупки на карте были собственные средства, то рассрочку подключить не получится. Более того, банк может отключить возможность повторной рассрочки, если держатель карты начинает хранить на кредитке собственные деньги сверх лимита.
Снимаем деньги сверх лимита
Снять деньги с кредитной карты, хранящиеся сверх предоставленного банком лимита, можно. Но здесь важно учитывать условия вашего банка, чтобы избежать потерь на комиссиях и процентах.
Вот основные способы снять деньги сверх лимита:
- Через банкоматы. Большинство банков позволяют снимать собственные средства с кредитной карты через банкоматы, но с определенной комиссией, которая может достигать 3–5% + фиксированная сумма.
- Перевод на дебетовую карту. Сбер и Т-банк банки разрешают переводить средства с кредитной карты на дебетовую карту. При этом транзакция рассматривается как обычный перевод между своими счетами: все проходит моментально и без комиссии.
- Погашение долгов или кредитов. Если у вас есть другие долги или кредиты в этом же банке, вы можете использовать излишек на кредитной карте для их погашения. Эта операция будет бесплатной, так как происходит внутри банка. Но не все кредитные организации дают такую возможность. Нужно смотреть условия договора.
- Онлайн-оплата. Вы можете использовать избыточные средства для онлайн-платежей без комиссии, если оплата проходит в пределах вашего личного баланса, а не кредитного лимита.
Чтобы сэкономить на процентах и комиссиях, используйте карты с привилегиями или подключите подписку на дополнительные услуги. Они дают больше бонусов, позволяют сэкономить на комиссии или вообще ее не платить.
Как правильно использовать кредитную карту
Правильное использование кредитной карты — это не только способ эффективно управлять личными финансами, но и возможность сэкономить на процентах, избежать задолженностей и даже получить дополнительные выгоды. Рассмотрим ключевые правила грамотного использования кредитки:
- Регулярно проверяйте баланс карты через мобильное приложение или интернет-банк, чтобы не превысить лимит или исключить пополнение карты на сумму, меньше положенной.
- Пользуйтесь льготным периодом для беспроцентных покупок. Делайте крупные покупки в начале периода, чтобы иметь больше времени на погашение задолженности. Погашайте всю сумму задолженности до окончания льготного периода, чтобы избежать начисления процентов.
- Если не можете погасить всю сумму — платите больше минимального платежа. Чем больше вы заплатите, тем меньше будет сумма долга, на которую начисляются проценты.
- Хотя снять наличные с кредитки можно, это крайне невыгодная операция. За снятие наличных с кредитки банки обычно взимают высокие комиссии (от 3 до 6%), а проценты начинают начисляться сразу, без льготного периода.
- Оплачивайте покупки через кредитку, чтобы воспользоваться кэшбэком и бонусами, при этом избегая комиссий за снятие наличных.
- Ознакомьтесь с условиями обслуживания, процентными ставками и возможными комиссиями. Это поможет избежать неприятных сюрпризов в будущем.
- Следите за изменениями в условиях. Банки могут менять условия пользования кредитной картой, например, увеличивать проценты или вводить новые комиссии.
Но главное — не накапливайте долги по кредитной карте. Это один из самых больших рисков использования кредитной карты. Если не контролировать расходы, делать импульсивные покупки и не погашать регулярно задолженности, то это приведет к финансовым трудностям.
Если, несмотря на все старания, долговая нагрузка стала слишком высокой, решение есть — банкротство физического лица в соответствии с Федеральным законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Оно станет единственным выходом, если долговая нагрузка превышает возможности человека их погашать.
Если у вас уже есть задолженности по кредитной карте и вы не знаете, как их гасить, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к юристам. Они помогут вам разобраться в ситуации, предложат оптимальные пути выхода из долговой ямы через процедуру банкротства и подберут лучшую компанию для ведения вашего дела.
Вопросы к статье
Да, вы можете пополнить кредитную карту на сумму, превышающую ее лимит. Эти средства можно использовать в дополнение к заемным. Но нужно учитывать возможные комиссии при снятии или переводе денег.
Нет, на деньги, внесенные сверх лимита, проценты не начисляются. Однако такие средства могут не участвовать в кэшбэк-программах и бонусных акциях.
Используйте льготный период для беспроцентных покупок и старайтесь погашать задолженность до его окончания. Еще избегайте снятия наличных с кредитной карты, так как это влечет за собой высокие комиссии и проценты.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно