Кредитная карта или кредит: что принесет больше выгоды
Преимущества и недостатки кредита и кредитной карты, когда выгоднее оформить кредит, а когда лучше получить кредитку.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
При выборе инструмента для финансовой поддержки многие заёмщики сталкиваются с вопросом: что лучше – кредит или кредитка? Несмотря на общее предназначение этих инструментов – обеспечить доступ к денежным средствам – между ними существуют значительные отличия.
Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются, и выясним, что выгоднее – кредит или кредитная карта.
Кредит и кредитная карта: в чем разница
Выбор между кредитной картой и кредитом – это важное решение, которое нужно принимать, взвесив все плюсы и минусы каждого варианта. Рассмотрим все отличия кредитной карты от кредита.
Порядок начисления процентов
По потребительскому кредиту проценты начинают начисляться с первого дня действия договора. Это означает, что даже если вы не используете средства кредита, вам все равно придется делать первый платеж, часть которого будет направлена на погашение уже начисленных процентов.
При этом проценты считаются на всю сумму долга, что делает такой вариант менее выгодным для тех, кто хочет получить временную финансовую помощь.
А вот проценты по кредитке начисляются только после первой расходной операции, и только на ту сумму, которая была израсходована.
Например, если у вас установлен лимит по карте в 100 тысяч рублей, и вы потратил из них только 30 тысяч, то проценты будут начислены исключительно на эти 30 тысяч.
Кроме того, проценты по потребительским займам начисляются по единой ставке. А кредитные карты могут иметь несколько действующих процентных ставок. Обычно одна из них применяется к безналичным покупкам, а другая, более высокая, – к снятию наличных и переводам.
Процентные ставки
Как правило, процентные ставки по кредитам ощутимо ниже, чем по картам. По данным ЦБ РФ, в сентябре 2024 года средние ставки в ТОП-15 банках составили:
- на потребительские кредиты: 26,8% годовых;
- на кредитные карты: 35,1% годовых.
Разница достигает 8 процентных пунктов. В 2024 году Банк России повысил ключевую ставку с 16% до 18%. Это напрямую отразилось на ставках по кредитам и вкладам в коммерческих банках.
Помимо базовой ставки, по картам могут действовать и дополнительные надбавки. Так, ставки за операции снятия наличных и переводы могут достигать 70% годовых и даже превышать эту отметку.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Беспроцентный период
Основным преимуществом кредитных карт перед потребительскими займами является наличие льготного периода (или грейс-периода). Это время, в течение которого вы можете использовать заёмные средства без уплаты процентов.
В таблице мы привели примеры карт с большим грейс-периодом:
| Банк | Льготный период | Ставка вне льготного периода |
| Банк Уралсиб: «120 дней на максимум» | 120 дней | От 24,9% до 39,7% |
| Альфа-Банк: «Год без процентов» | На покупки в первые 30 дней – 0% на год. С 31-го дня – 60 дней льготного периода для покупок, наличных и переводов. | От 11,99% до 79,99% |
| АО «Свой Банк»: «Своя кредитка» | 120 дней | От 11,9% до 29% |
| ВТБ: «Карта возможностей» | 200 дней | От 9,9% до 24,9% |
| Совкомбанк: «180 дней без % с бесплатным снятием» | 180 дней | 39,9% |
Тем не менее, следует учитывать, что льготный период распространяется только на безналичные покупки. Это означает, что вы можете избежать уплаты процентов, если используете карту для расчетов в магазинах или онлайн. А вот за переводы между картами или снятие наличных проценты вам сразу начислятся.
Для кредитов грейс-периода не существует. Проценты будут начисляться на всю сумму долга, и заёмщик обязан погашать их в соответствии с графиком платежей.
Порядок погашения
Когда вы берете кредит, вы получаете единовременную сумму, которую необходимо выплачивать по графику. Платежи производятся ежемесячно равными частями на протяжении всего срока. Вы также можете погасить кредит досрочно, как полностью, так и частично.
Средства с кредитной карты можно использовать многократно в пределах доступного лимита. Поэтому и порядок погашения здесь иной.
Основная рекомендация – погасить задолженность во время льготного периода, чтобы избежать начисления процентов. Если это сделать не удается, вносите хотя бы минимальные платежи от 3 до 5% от суммы долга.
А если вам нечем платить по кредитам, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу по банкротству. Он подробно расскажет, как вы можете списать все свои задолженности, а также подскажет надёжную компанию по списанию долгов.
Плата за обслуживание
По потребительскому кредиту банк, как правило, не взимает дополнительную плату за его выдачу и обслуживание. Все затраты заемщика сводятся к выплатам процентов.
А вот по картам многие банки берут комиссию за ежегодное обслуживание.
Снятие наличных
Кредитные средства по потребительскому займу выдаются наличными в кассе банка или перечисляются на дебетовую карту заемщика. Снять эти деньги можно без дополнительных комиссий в банкомате банка.
Для кредитных карт ситуация иная. Снятие наличных с них обычно сопровождается повышенными процентами и не попадает под действие льготного периода. Кроме того, за такие операции почти всегда взимается комиссия.
Кешбэк за покупки
Кредитные карты часто дают возможность получать кешбэк за совершенные покупки. Например, в Альфа-банке действует суперкешбэк до 100% на случайную категорию каждый месяц.
Потребительские кредиты такими бонусными программами, как правило, не обладают.
Что получить проще: кредит или карту
Зачастую получить кредитку проще, чем брать заём. Основная причина – менее строгие требования к заёмщикам у банков. Также для оформления карты часто достаточно предъявить только паспорт.
В то же время для получения кредита заёмщику, как правило, необходимо предоставить справку о доходах с места работы.
Когда лучше использовать кредитную карту, а когда – потребительский кредит
Кредитка и потребительский заём имеют свои преимущества, которые делают каждый из них более подходящим вариантом в определенных ситуациях.
Кредитную карту лучше оформлять, если собираетесь с её помощью совершать повседневные покупки или приобретать специальные категории товаров, за которые банки дают хороший кешбэк.
Кроме того, кредитку целесообразно применять для получения дополнительной финансовой выгоды.
Например, если вы переводите зарплату на вклад под проценты, а за все прочие покупки рассчитываетесь кредиткой и своевременно ее погашаете, вы сможете заработать как на процентах по вкладу, так и на кешбэке по карте.
А если вам необходима существенная сумма разового займа – к примеру, для покупки машины или погашения имеющейся задолженности, то лучше оформить кредит. Он позволит получить нужную денежную сумму сразу.
Если у вас возникли проблемы с долгами, лучше не берите новый кредит сразу. Запишитесь на бесплатную консультацию. Опытный юрист поможет найти оптимальное решение, в том числе с помощью процедуры банкротства, которая позволит списать все ваши кредитные долги.
Вопросы к статье
Да, вы можете взять кредитную карту и заём одновременно, если банк одобрит заявки по обоим продуктам.
Важно иметь стабильный доход, хорошую кредитную историю и предоставить все необходимые документы.
Кредитную карту вы можете получить проще и быстрее, чем кредит, поскольку требования к заёмщикам по ним обычно не такие строгие.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно