Переплаченные заемщиком в МФО деньги по процентам за неиспользованный период по дополнительным услугам можно вернуть.
Граждане-получатели займов в микрофинансовых организациях (МФО) зачастую вносят лишние средства в счет погашения процентов за неиспользованный период или в счет оплаты навязанных услуг.
Возврат денег, переплаченных МФО, может быть осуществлен:
От того, признает ли МФО допущенную ошибку, будет зависеть способ решения вопроса. Параллельные жалобы можно подавать в надзорные органы – Центробанк, Роспотребнадзор и финансовому омбудсмену.
Поговорим подробнее о том, как вернуть свои деньги, если вдруг сложилось, что вы переплатили их МФО, в которой брали заем.
Рассчитаться с долгами по микрозаймам бывает затруднительно. Но размер долга при наличии в нем излишне начисленных сумм можно оспорить. Для возврата уже переплаченных средств необходимо корректно рассчитать сумму переплаты. Это можно сделать, проанализировав выписки и чеки, а также тщательно изучив договор с МФО.
Возможно, у вас не сохранились все чеки, подтверждающие оплату микрозайма, или вы могли забыть, когда и каким образом ее производили. Может быть, вы забыли свои учетные данные и потеряли доступ к личному кабинету на сайте МФО. Вы имеете право обратиться в компанию с требованием предоставить документы, содержащие информацию о том:
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Компания рассмотрит ваше обращение и должна будет предоставить все сведения и документы по запросу.
Если вы оплатили свой заем раньше установленного срока, но при этом погасили проценты за весь период, переплаченную сумму можно вернуть.
Например, если вы взяли 30 тыс. рублей на 2 недели под 3360 рублей процентов (0,8% в день на 14 дней), но вернули деньги через неделю, вы все равно заплатили проценты согласно первоначальному расчету. Таким образом, МФО должна вам 1680 рублей - это сумма за оставшиеся 7 дней, в течение которых вы уже не использовали средства.
Для подготовки заявления используйте шаблон, который мы разместили в конце материала. Подписанное заявление с приложенными документами можно отправить в МФО:
Компания обязана будет рассмотреть его и предоставить письменный ответ. Когда полученный ответ неудовлетворительный, и деньги по-прежнему не возвращены, используйте инструменты государственного надзора.
Если мирные переговоры не привели к решению проблемы, можно обратиться за помощью в ведомства, созданные для разрешения конфликтов между гражданами и организациями, в том числе предоставляющими краткосрочные займы.
На сайте Центрального банка работает интернет-приемная, в которую можно обратиться, не выходя из дома. В ЦБ РФ также можно круглосуточно:
В случае жалобы на МФО удобнее всего выбрать вариант формирования обращения в электронном виде. Этот способ простой, быстрый и наиболее выгодный.
Обратиться за помощью в Роспотребнадзор можно на официальном сайте. Там вы найдете форму для подачи обращения граждан.
Если вам нужно приложить много документов, возможно, лучше отправить их по обычной почте на адрес одного из региональных отделений. Список адресов также можно найти на сайте.
Если долги по кредитам и займам растут как «снежный ком», возврат небольших переплаченных сумм не решит главной проблемы. Однако граждане, оказавшиеся в трудном материальном положении, по закону имеют право признавать себя банкротами и списывать долги, в том числе по микрозаймам. Получите бесплатную консультацию нашего юриста. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
С 2020 года на сайте www.finombudsman.ru граждане получили возможность обращаться к финансовому уполномоченному.
Сумма претензии не должна превышать 500 тыс. рублей – более крупные споры данный специалист не рассматривает. Однако большинство микрозаймов укладываются в этот лимит.
Заявление будет рассматриваться в течение 30 дней. Если обратиться в электронном виде, срок сократится вдвое. При составлении жалобы приложите копию обращения с претензией к МФО и копию их ответа, а также документы, подтверждающие оплату и закрытие займа в выбранной организации.
Интересно, что если правда на вашей стороне, МФО придется не только вернуть вам деньги, но и выплатить омбудсмену комиссию за обращение. А вот физические лица никогда ее не оплачивают.
После принятия положительного решения МФО должна вернуть переплаченные деньги в течение недели.
Если все остальные варианты не сработали, можно обратиться с исковым заявлением в районный суд по месту регистрации. Для обращения вам понадобятся:
Суд, принимая иск к рассмотрению, назначает дату судебного заседания, на котором, как правило, выносится решение об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований заявителя.
Практически все игроки финансового рынка разрабатывают пакеты сопутствующих предложений для своих клиентов – и это абсолютная норма. Однако некоторые МФО увеличивают стоимость займа за счет дополнительных услуг, таких как:
Такое поведение является недобросовестным, поскольку на потребителя перекладываются расходы, которые должна нести сама организация.
Например, изучение заемщика перед выдачей займа действительно необходимо, но МФО действуют в своих интересах, поэтому расходы в этом случае должны быть заботой самой организации. Особенно учитывая, что каждый гражданин имеет право бесплатно запрашивать отчеты в Бюро кредитных историй (БКИ) дважды в год.
Чтобы отказаться от ненужных вам услуг МФО, необходимо подать соответствующее заявление.
Наиболее быстро удается вернуть средства, если обратиться в компанию в течение так называемого «периода охлаждения», который, по закону, составляет 14 дней со дня подписания договора.
Заявление можно подать через сайт МФО или при помощи мобильного приложения. К нему необходимо приложить:
Деньги должны быть возвращены заемщику в течение 7 рабочих дней. Сумма возврата зависит от того, была ли оказана услуга. Сумма возврата по истечении «периода охлаждения» зависит от условий конкретного договора. В случае неразрешимых разногласий можно также обращаться в суд.
Процедура банкротства с последующим списанием непосильных долгов вернула сотни тысяч российских граждан к благополучной финансовой жизни. Запишитесь на бесплатную юридическую консультацию, чтобы прояснить ваши собственные перспективы банкротства.
Заемщик, столкнувшийся с отказом МФО возвращать переплаченные средства, не утрачивает право на свою защиту. Восстанавливая свои права, обращайтесь в надзорные органы и суд. Сохраняйте письменные ответы МФО, они пригодятся вам в государственных инстанциях.
В расторжении договора нет необходимости. Если вы являетесь должником перед МФО, она включится в реестр требований в качестве вашего кредитора. Требования всех кредиторов будут удовлетворяться в порядке установленной законом очередности.
Да, психологическое давление на заемщиков и должников недопустимо. Обжаловать в надзорных инстанциях можно любые действия МФО, которые нарушают права граждан.
Остались вопросы?
Юрист по первому образованию, писатель в душе. Помогу разобраться в сухих буквах закона.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Ульяна Самсыгина