![Все отберут? Разбираемся что будет с имуществом при банкротстве физлица](/upload/iblock/861/y97tqa11v68jclyfs85640y2lok1awxw/chto_budet_s_imushchestvom_anons.jpg)
Подать на реструктуризацию займа можно в мобильном приложении, там же прикрепите фото требуемых документов
Реструктуризация кредита представляет собой эффективный способ для заемщиков предотвратить нежелательные последствия, связанные с трудностями по выплате долгов. Обратившись в банк вовремя с просьбой о пересмотре условий текущего кредита, вы не только сможете поддержать свой кредитный рейтинг на высоком уровне, но и уменьшите финансовую нагрузку, благодаря более легким условиям выплаты. Давайте подробнее ознакомимся с этой процедурой и узнаем, какие есть возможности для заемщика ее оформить.
Реструктуризация кредита представляет собой меру поддержки заемщика, который испытывает трудности с погашением кредита. Этот процесс включает в себя уменьшение финансовой нагрузки и изменение условий существующего договора без выдачи нового кредита или перехода к другому банку. При наличии объективных причин заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредитования.
Банк предложил новые программы реструктуризации кредита в дополнение к уже действующим кредитным каникулам. Эти программы распространяются на все виды кредитных продуктов банка, включая ипотечные, потребительские, кредитные карты и рефинансирование. Заявку на реструктуризацию можно подать удаленно.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Инициатором реструктуризации всегда выступает заемщик, однако данная процедура применяется только при согласии обеих сторон. Банк не обязан одобрить запрос на реструктуризацию и изменение условий договора, так как каждое решение принимается индивидуально с учетом финансовой способности заемщика и текущего состояния погашения кредита.
Реструктуризация займа направлена на помощь клиенту банка нормализовать свое финансовое положение и выплатить кредит. В рамках программы вы можете:
нужно в течение 3 месяцев или полугода платить только проценты. При этом срок кредитования также увеличивается, все основные платежи сдвигаются. Для получения необходимо отсутствие текущей задолженности по всем кредитам в банке. Нет ограничений по сумме кредитов и текущей задолженности по кредитным картам.
Основные причины, которые могут стать основанием для одобрения реструктуризации кредита, обычно связаны с изменениями в финансовом положении заемщика, влияющими на его способность своевременно выплачивать долг. Вот список наиболее распространенных обстоятельств:
Дополнительные обстоятельства, которые также могут быть причиной для реструктуризации:
Для начала процесса реструктуризации необходимо обратиться в банк с документами, подтверждающими ухудшение финансового положения. Банк определит условия реструктуризации, исходя из своих программ и предоставленных оснований. Важно отметить, что даже если кредит имеет просрочки, его все равно можно реструктуризировать, причем срок может быть продлен на срок до трех лет.
Заявление на реструктуризацию можно подать в любой момент, когда становится очевидно, что выплатить кредит в срок не удастся. Важно понимать, что изменение условий кредита возможно только при существенном и длительном снижении доходов. Решение о реструктуризации принимается банком на основе множества факторов, включая долговую нагрузку, стабильность дохода и кредитную историю заемщика.
После реструктуризации у заемщика сохраняется право на досрочное погашение кредита, что позволяет снизить общую сумму переплаты по процентам.
Ипотечные кредиты могут подвергаться реструктуризации, если для этого есть основания и МТС банк дает свое согласие. Ипотека относится к наиболее сложным кредитам из-за длительности и объема финансовых обязательств, поэтому МТС банк внимательно проверяет заемщика перед выдачей денег. Однако даже тщательная проверка не гарантирует, что заемщик сможет без проблем справляться с платежами, и в некоторых случаях выплаты по ипотеке могут стать слишком тяжелыми. Ситуацию может спасти реструктуризация ипотечного займа.
Процесс реструктуризации ипотеки включает следующие шаги:
Шаг 1. Обращение в МТС банк
Заемщик обращается в банк с просьбой о реструктуризации, предоставляя документы, которые подтверждают трудности с выполнением финансовых обязательств.
Важно указать в заявлении все желаемые изменения условий кредита, такие как отсрочка платежа, изменение процентной ставки, увеличение срока кредита или уменьшение размера ежемесячного платежа. По умолчанию МТС банк предложит увеличение срока кредита с одновременным уменьшением ежемесячных платежей.
Шаг 2. Ожидание решения
Банк анализирует предоставленные документы и принимает решение по заявлению.
Шаг 3. Подписание дополнительного соглашения
В случае одобрения банком, к текущему кредитному договору добавляется дополнительное соглашение, которое вступает в силу сразу после подписания.
Если нечем платить, обратитесь к нашим юристам. Они помогут справиться с ситуацией. Когда финансовые трудности носят постоянный характер, стоит рассмотреть возможность банкротства. Так вы избавитесь от долгов и начнете жизнь с чистого листа. Во время бесплатной консультации мы подберем надежную компанию по списанию долга.
Банки предлагают возможность воспользоваться кредитными каникулами, которые могут длиться от 1 до 6 месяцев. В случае улучшения вашего финансового состояния до окончания этого периода, вы имеете право досрочно возобновить платежи, избегая при этом начисления пеней и штрафов.
К примеру, если вы получили отсрочку на 5 месяцев, но уже через 2 месяца устроились на работу с хорошим заработком и у вас появилась возможность платить по кредиту. Достаточно обратиться в банк для возобновления платежей.
Однако стоит учесть, что для разных видов кредитов установлены свои лимиты сумм, выше которых кредитные каникулы не предоставляются.
Список лимитов по видам кредитов:
Таким образом, если вы взяли потребительский кредит на сумму 320 тыс. руб., запрос на отсрочку платежа будет отклонен, поскольку запрошенная сумма превышает установленный лимит. Вы можете снизить платеж за счет увеличения срока кредитования до 3 лет или оплачивать заем частично – только проценты по нему.
Подать заявку на кредитные каникулы можно только в мобильной версии онлайн-банка. Банк считает, что так безопаснее для ваших личных данных. Причем если вы даже придете в офис с запросом на реструктуризацию займа, то заявку на процедуру будете подавать в приложении. Это делается следующим образом:
МТС банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней. Решение придет вам на телефон в виде SMS.
Для подачи заявления на изменение условий кредитования из-за изменения финансового положения необходимо предоставить следующий пакет документов:
Важно предоставить доказательства ухудшения финансового состояния. К таким доказательствам относятся:
В случае наличия созаемщика, потребуются:
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, если посчитает это необходимым.
Возможность снизить или отложить платежи по кредиту может быть ограничена в следующих случаях:
Для получения возможности уменьшить или отсрочить платежи по кредиту, необходимо соответствовать определенным критериям и предоставить все требуемые документы.
Если не получается реструктуризировать кредит, а платить его нечем, то позвоните нашим юристам. Они изучат ситуацию и предложат варианты решения проблемы. Вы можете законно списать долг в банкротстве. Если процедура вам подходит, то мы порекомендуем надежную компанию, специализирующуюся на списании долгов. Вам не придется ничего делать – юристы все сделают сами.
МТС банк может реструктуризировать кредитную карту. Для этого вам потребуется инициировать процедуру, так как кредитор не будет это делать без заявки. Предоставьте документы, которые свидетельствуют о финансовых проблемах. Как правило, МТС банк переводит кредитку в обычный кредит с посильным заемщику платежом.
Кредитные каникулы – это вариант реструктуризации займа. Представляют собой полную отсрочку платежа или выплаты только процентов по кредиту. Длятся до 6 месяцев.
Процедура увеличивает срок кредитования, переплату по займу. Кроме того, может негативно отразиться на кредитной истории заемщика. Например, если пересмотр условий выплат случился из-за финансовой нестабильности заемщика, особенно, когда уже имелись просрочки.
Остались вопросы?
Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Бродская Анна