Шаг к свободе от кредитов: реструктуризация долга в МТС банке

Подать на реструктуризацию займа можно в мобильном приложении, там же прикрепите фото требуемых документов

Реструктуризация кредита представляет собой эффективный способ для заемщиков предотвратить нежелательные последствия, связанные с трудностями по выплате долгов. Обратившись в банк вовремя с просьбой о пересмотре условий текущего кредита, вы не только сможете поддержать свой кредитный рейтинг на высоком уровне, но и уменьшите финансовую нагрузку, благодаря более легким условиям выплаты. Давайте подробнее ознакомимся с этой процедурой и узнаем, какие есть возможности для заемщика ее оформить.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита представляет собой меру поддержки заемщика, который испытывает трудности с погашением кредита. Этот процесс включает в себя уменьшение финансовой нагрузки и изменение условий существующего договора без выдачи нового кредита или перехода к другому банку. При наличии объективных причин заемщик имеет право обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредитования.

Банк предложил новые программы реструктуризации кредита в дополнение к уже действующим кредитным каникулам. Эти программы распространяются на все виды кредитных продуктов банка, включая ипотечные, потребительские, кредитные карты и рефинансирование. Заявку на реструктуризацию можно подать удаленно.

Инициатором реструктуризации всегда выступает заемщик, однако данная процедура применяется только при согласии обеих сторон. Банк не обязан одобрить запрос на реструктуризацию и изменение условий договора, так как каждое решение принимается индивидуально с учетом финансовой способности заемщика и текущего состояния погашения кредита.

Какой бывает реструктуризация

Реструктуризация займа направлена на помощь клиенту банка нормализовать свое финансовое положение и выплатить кредит. В рамках программы вы можете:

1. Уменьшить сумму ежемесячных выплат. При этом увеличивается срок кредитования и, соответственно, переплата.
2. Отменить штрафы и неустойки. Если есть дополнительные начисления в связи с просрочками, то банк может их списать в рамках реструктуризации.
3. В рамках программы «льготный период на три или шесть месяцев» отсрочить до полугода все выплаты. Срок кредитования увеличивается на каникулярный период. В льготный период проценты продолжают начисляться. Их нужно будет заплатить в конце срока кредитования. 
4. В рамках программы «отсрочка платежа на три или шесть месяцев»

нужно в течение 3 месяцев или полугода платить только проценты. При этом срок кредитования также увеличивается, все основные платежи сдвигаются. Для получения необходимо отсутствие текущей задолженности по всем кредитам в банке. Нет ограничений по сумме кредитов и текущей задолженности по кредитным картам.

Когда можно и нужно реструктуризировать кредит

Основные причины, которые могут стать основанием для одобрения реструктуризации кредита, обычно связаны с изменениями в финансовом положении заемщика, влияющими на его способность своевременно выплачивать долг. Вот список наиболее распространенных обстоятельств:

1. Уменьшение размера заработной платы или потеря работы.
2. Отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.
3. Длительное лечение болезни или получение статуса инвалида.
4. Выход на пенсию.
5. Принудительный отпуск без сохранения заработной платы.

Дополнительные обстоятельства, которые также могут быть причиной для реструктуризации:

• Заболевание члена семьи, требующее значительных расходов на лечение.
• Утрата жилья или другого значимого имущества.
• Потеря дохода из-за чрезвычайных ситуаций или стихийных бедствий.
• Призыв в армию.

Для начала процесса реструктуризации необходимо обратиться в банк с документами, подтверждающими ухудшение финансового положения. Банк определит условия реструктуризации, исходя из своих программ и предоставленных оснований. Важно отметить, что даже если кредит имеет просрочки, его все равно можно реструктуризировать, причем срок может быть продлен на срок до трех лет.

Заявление на реструктуризацию можно подать в любой момент, когда становится очевидно, что выплатить кредит в срок не удастся. Важно понимать, что изменение условий кредита возможно только при существенном и длительном снижении доходов. Решение о реструктуризации принимается банком на основе множества факторов, включая долговую нагрузку, стабильность дохода и кредитную историю заемщика.

После реструктуризации у заемщика сохраняется право на досрочное погашение кредита, что позволяет снизить общую сумму переплаты по процентам.

На какой срок банк даст отсрочку платежа в рамках реструктуризации займа

Банки предлагают возможность воспользоваться кредитными каникулами, которые могут длиться от 1 до 6 месяцев. В случае улучшения вашего финансового состояния до окончания этого периода, вы имеете право досрочно возобновить платежи, избегая при этом начисления пеней и штрафов. 

Однако стоит учесть, что для разных видов кредитов установлены свои лимиты сумм, выше которых кредитные каникулы не предоставляются.

Список лимитов по видам кредитов:

1. Потребительские кредиты – до 300 тыс. руб.
2. Кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП) – до 350 тыс. руб.
3. Автокредиты – до 700 тыс. руб.
4. Займы по кредитным картам – до 100 тыс. руб.
5. Ипотека – до 6 млн., в зависимости от региона.

Кредитная перезагрузка: мастер-класс по списанию долгов по кредитам в МТС Банке

10 июня 2024

Таким образом, если вы взяли потребительский кредит на сумму 320 тыс. руб., запрос на отсрочку платежа будет отклонен, поскольку запрошенная сумма превышает установленный лимит. Вы можете снизить платеж за счет увеличения срока кредитования до 3 лет или оплачивать заем частично – только проценты по нему.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в МТС банк

Подать заявку на кредитные каникулы можно только в мобильной версии онлайн-банка. Банк считает, что так безопаснее для ваших личных данных. Причем если вы даже придете в офис с запросом на реструктуризацию займа, то заявку на процедуру будете подавать в приложении. Это делается следующим образом:

1. Откройте приложение, перейдите на “Кредиты” и найдите вкладку реструктуризации. Второй вариант, который поможет избежать поисков кнопок и вкладок – откройте официальный сайт МТС банка. Там вы увидите QR-код. Он доступен всем.
2. Отсканируйте код, так вы попадете на вкладку реструктуризации в мобильном приложении. Оно должно быть установлено заранее на ваш телефон. 
3. Заполните все поля заявки на реструктуризацию. 
4. Сфотографируйте и прикрепите требуемые документы.

МТС банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней. Решение придет вам на телефон в виде SMS.

Какие нужны документы для реструктуризации кредита в МТС банке

Для подачи заявления на изменение условий кредитования из-за изменения финансового положения необходимо предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт заемщика.
2. Документы, подтверждающие место работы и уровень дохода.
3. Подтверждение понижения уровня доходов.

Важно предоставить доказательства ухудшения финансового состояния. К таким доказательствам относятся:

1. Медицинские справки, свидетельствующие о болезни, инвалидности или нахождении в декрете.
2. Справки, подтверждающие изменение уровня дохода, включая пенсионные уведомления и справки о размере пенсии.
3. Копии приказов о снижении заработной платы или об увольнении, подкрепленные записями в трудовой книжке.
4. Сведения о призыве на военную службу.

В случае наличия созаемщика, потребуются:

• копия паспорта созаемщика;
• справка о его доходах;
• копия трудовой книжки созаемщика.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы, если посчитает это необходимым. 

Когда банк откажет в реструктуризации долга 

Возможность снизить или отложить платежи по кредиту может быть ограничена в следующих случаях:

1. Если вы ранее уже воспользовались кредитными каникулами согласно Федеральному закону №106-ФЗ или в настоящее время применяются кредитные каникулы для участников специальной военной операции (СВО).
2. В случае, если общая сумма вашего кредита превышает установленный максимум для предоставления льгот.
3. При наличии оформленного процесса банкротства.
4. Если по кредиту был выдан исполнительный документ.
5. Отсутствие необходимых документов, подтверждающих снижение дохода.
6. Снижение дохода оценивается как незначительное.

Для получения возможности уменьшить или отсрочить платежи по кредиту, необходимо соответствовать определенным критериям и предоставить все требуемые документы. 

Если не получается реструктуризировать кредит, а платить его нечем, то позвоните нашим юристам. Они изучат ситуацию и предложат варианты решения проблемы. Вы можете законно списать долг в банкротстве. Если процедура вам подходит, то мы порекомендуем надежную компанию, специализирующуюся на списании долгов. Вам не придется ничего делать – юристы все сделают сами. 

Что будет, если не платить кредит? Как списать с себя все долги...

Бродская Анна

автор

Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.

203 публикации