Стоит ли верить хорошим отзывам? Вся правда о рефинансировании в МТС банке

На ставку рефинансирования в МТС банке влияют 2 основных фактора.

Рефинансирование в МТС банке имеет противоречивую репутацию в интернете. На одних ресурсах услугу наперебой хвалят, на других – называют мошеннической схемой. 

Изначально рефинансирование представляло собой услугу, при которой банк выдаёт новый кредит для погашения старого, но на более лояльных условиях. Однако не во всех банках всё так просто. 

Разберём в этой статье, какие проблемы возникают при рефинансировании в МТС банке, условия и особенности этой процедуры.

Что говорят люди о рефинансировании в МТС банке

Начнём с позитива. На платформе «Сравни.ру» рейтинг услуги по рефинансированию в МТС банке — 4,18 из 5 возможных баллов. Это достаточно высокая оценка. Люди отмечают высокую скорость работы и вежливость менеджеров, удобство при использовании приложения и выгодные условия.

Сервис выдаёт, что это проверенные отзывы, которые написаны реальными людьми, а не отделом маркетинга банка. Сплошь максимальная оценка – 5 баллов.

Негатив на ресурсе тоже есть, но, по сравнению с другими банками, его намного меньше. Мы увидели только один отзыв с низкой оценкой. В нём клиент пожаловался на технические сбои при обработке заявки.

Единственный отзыв, где заёмщик бы обвинял МТС банк в нечестном отношении к клиенту при рефинансировании кредита, нам удалось найти на платформе «Банки.ру». Автор отзыва рассказал, что ему предложили рефинансирование на выгодных условиях, он согласился и пришёл в офис. Когда дело дошло до подписания договора, он с удивлением обнаружил, что в договоре нет обещанных выгодных условий. 

Справедливы ли обвинения в адрес МТС банка и как работает рефинансирование в этой организации — разбираемся далее.

Что пишет об услуге МТС банк

На главной странице МТС банк приглашает заёмщиков поучаствовать в акции «Плати меньше» и обещает низкие процентные ставки. 

МТС банк обещает дополнительные деньги при оформлении рефинансирования. Заявка будет обработана за 2 минуты.

На сайте есть калькулятор рефинансирования. Можно рассчитать выгоду от рефинансирования и размер ежемесячного платежа.

Рефинансировать в МТС банке можно такие типы займов:

1. Автокредит.
2. Целевой на покупку товара в магазине.
3. Кредитную карту.
4. Кредит наличными.

После получения средств необходимо погасить первоначальный заём в срок до 60 дней. Справку о погашении задолженности нужно взять у кредитора и передать в МТС банк.

Условия указаны в отдельном файле. В нём указано, что при рефинансировании клиенты, которые не пользуются акцией «Плати меньше» и не оформляют страховку, платят 26,9-36,9% годовых. Если воспользоваться акцией, это значение уменьшается до 9-18% годовых.

Однако за просрочку действие акции прекращается. За участие в акции нужно уплатить комиссию (смотрите таблицу выше).

Банк отмечает, что может отказать в предоставлении кредита. Причину отказа он уточнять не обязан.

Почему банк может отказать в рефинансировании

Немало негативных отзывов о рефинансировании в МТС банке касаются частых отказов. Не каждый может перекредитоваться. С чем это может быть связано?

1. Большая часть долга уже выплачена, либо разница между старой и новой ставками менее 2%.
2. Рефинансируется мелкий потребительский кредит и малые остатки задолженности с коротким сроком погашения (менее 3-х месяцев). 
3. Клиент недостаточно платёжеспособен. Возможно, есть неоплаченные штрафы в ГИБДД, долги по коммунальным услугам и т. д.
4. Ранее по этому кредиту одобрили кредитные каникулы или реструктуризацию. 
5. У клиента плохая кредитная история.
6. Клиент не соответствует требованиям по возрасту, доходу, месту жительства. 
7. У клиента нет официального дохода.
8. Клиент недавно развёлся, имущество поделено между ним и бывшей супругой.
9. Заёмщик имеет судимость.

Иногда даже отказ от страховки влияет на шансы одобрить рефинансирование. В таблице выше были указаны ставки по кредиту. Для клиентов, которые согласились на страховку, ставки ниже.

Если рефинансируется ипотека, могут возникнуть другие причины для отказа. Например, МТС банк откажет, если семья получила первый ипотечный кредит и решила обратиться за рефинансированием, и в это время у них родился ребенок. Это изменило долю каждого члена семьи в праве собственности на залоговое жильё. Ещё одна возможная причина отказа в рефинансировании ипотеки — перепланировка квартиры без разрешения.

Также проблемы с одобрением заявки бывают, когда в кредитной истории ошибка. Из-за неё банк будет видеть чужую просрочку в вашей КИ. Поэтому, если вам часто отказывают в рефинансировании, но больших долгов у вас нет, проверьте на всякий случай вашу запись в БКИ. 

Если перекредитоваться вам не дают, есть шанс списать сразу все долги без одобрения банка. Для этого достаточно пройти банкротство. Как это сделать — бесплатно подскажет наш юрист. Также он посоветует юридическую компанию по списанию долгов. Связаться с нами можно по телефону и по форме ниже.

Почему в рефинансировании может не быть смысла

Часто банк может отклонить заявку на рефинансирование, мотивируя это тем, что в процедуре нет смысла. Что это значит?

Важность первых двух лет. Максимальную выгоду от рефинансирования можно получить в первые два года после оформления кредита. Причины следующие:

1. Выплата процентов. В течение первых двух лет заемщик обычно выплачивает большую часть процентов по кредиту.
2. Снижение затрат. Рефинансирование именно в этот период может помочь существенно сократить расходы на погашение долга.

Ситуация после двух лет. После истечения двух лет основная часть процентов уже выплачена. Это означает, что:

1. Меньше сумма долга. Оставшаяся сумма долга будет меньше.
2. Меньшая выгода. Рефинансирование становится менее выгодным, так как экономия на процентах уже не будет значительной.

Рефинансирование кредита имеет смысл только в том случае, если новая процентная ставка окажется хотя бы на 2% ниже текущей. 

Это обусловлено следующими факторами:

1. Дополнительные расходы. При рефинансировании часто требуется оплатить комиссию за оформление нового кредита.
2. Расходы на оценку имущества. В случае ипотечного кредита может потребоваться оценка недвижимости, что также сопряжено с расходами.

26 июля произошло очредное повышение ключевой ставки, что значительно повлияло на процентные ставки по кредитам. Теперь займы по потребкредитам стартуют от 21%. Ставки рефинансирования тоже поднялись, что делает их менее выгодными.

Кредиты, оформленные до повышения ключевой ставки, в большинстве случаев останутся более привлекательными по сравнению с новыми предложениями.

Даже если банк предложит вам кредит под низкий процент, это не отменяет всех ваших долгов. Банк продолжит начислять проценты и, возможно, введет штрафы за просрочку платежей.

Единственный способ полностью избавиться от долгов — это банкротство.

Для прохождения банкротства не требуется одобрение банка, это можно сделать в любое время.

Наш юрист бесплатно проверит, выгодно ли вам банкротство, и посоветует, к какой компании лучше обратиться, чтобы не потерять деньги.