Чем отличается рассрочка от кредита, и что выбрать

В чем разница между кредитом и рассрочкой, какие у них преимущества и недостатки, что и в какой ситуации лучше выбрать.

При покупке товаров многие сталкиваются с выбором между кредитом и рассрочкой. Оба варианта позволяют приобрести желаемое здесь и сейчас, даже если полной суммы нет на руках. Но какой вариант лучше? Разбираемся.

Что такое кредит

Кредит – это заем денежных средств у банка под процент. После оформления кредита покупатель становится должником банка и обязан выплачивать сумму долга плюс проценты в течение установленного срока. 

Срок погашения потребительских кредитов обычно составляет до 5-7 лет. Такой вид займа позволяет удовлетворить различные потребности: от покупки бытовой техники до оплаты образования или лечения. 

Какими бывают потребительские кредиты

Потребительские кредиты доступны заемщикам, соответствующим ряду стандартных требований:

• есть стабильный источник дохода;
• хорошая кредитная история;
• возраст от 18 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Существует несколько видов потребительских кредитов, каждый из которых имеет свои особенности и условия:

• наличными – позволяют тратить деньги на любые цели, банк не контролирует их использование;
• целевые – выдаются на определенные нужды: покупку автомобиля, мобильного телефона, оплату обучения в вузе и др.;
• экспресс-кредиты – оформляются быстро, часто в день обращения;
• под залог – требуют предоставления имущества в качестве обеспечения.

Также существуют кредиты для определенных категорий заемщиков: пенсионеров, студентов, учителей, медработников и других. 

На сегодняшний день закредитованность россиян достаточно велика. Как и велика доля банкротств. Если платежи по кредитам стали непосильными, рассмотрите для себя возможность полного списания долгов. Приглашаем на бесплатную юридическую консультацию. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Преимущества и недостатки кредитов

Потребительские кредиты имеют свои преимущества и недостатки. Среди плюсов:

• возможность получения крупной суммы;
• быстрый срок рассмотрения заявки;
• разнообразие способов подтвердить доход. 

Однако стоит учесть, что:

• в некоторых случаях может потребоваться залог;
• за просрочку предусмотрены штрафы;
• ставки варьируются в широких пределах, увеличиваясь при отказе от личного страхования. 

Важно также иметь положительную кредитную историю, чтобы претендовать на получение кредита с выгодными условиями.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это способ оплаты товара частями в течение определенного времени без процентов. Продавец берет на себя обязательство выплатить проценты банку, поэтому покупатель не несет дополнительных расходов. 

Рассрочка обычно предоставляется на короткий срок, что делает ежемесячные выплаты более крупными.

Рассрочка – это кредит?

Да, рассрочка представляет собой целевой кредит, особенность которого заключается в том, что проценты банку выплачивает не клиент, а магазин. То есть банк напрямую перечисляет средства продавцу, что избавляет заемщика от необходимости получать деньги на руки.

В чем особенность рассрочки

Оплата в рассрочку доступна в широком спектре сфер: от мебельных магазинов до салонов красоты и даже авиаперевозок. Особенность рассрочки заключается в отсутствии переплат: общая стоимость товара или услуги равномерно распределяется на весь период. Это делает рассрочку привлекательным предложением для покупателей, а для продавцов служит эффективным инструментом привлечения новых клиентов.

Преимущества и недостатки рассрочки

Наиболее удобной формой рассрочки являются карты с грейс-периодом, которые позволяют приобретать различные товары без необходимости оплачивать всю сумму сразу. Однако важно внимательно изучать условия каждого партнера, чтобы избежать непредвиденных расходов.

Среди преимуществ такой формы оплаты:

• можно получить желаемое сразу, в магазине;
• отсутствие процентов;
• нет необходимости предоставлять поручителей или залог;
• минимум бумаг – для оформления нужен только паспорт.

«Без нее жизнь не та…»: как перевыпустить банковскую карту

17 ноября 2023

Однако есть и недостатки:

• зачастую – большой первоначальный взнос;
• возможны крупные штрафы за просрочку платежей;
• при покупке в рассрочку обычно не учитываются скидки, которые могли бы быть доступны при единовременной оплате.

Существуют разные виды рассрочки, в том числе карты рассрочки, которые можно использовать в магазинах-партнерах.

Ключевое отличие рассрочки от кредита

Выбор между кредитом и рассрочкой зависит от ваших финансовых возможностей и потребностей. 

1. Если вы хотите распределить выплаты на более длительный срок и готовы платить проценты, кредит станет более подходящим вариантом. 
2. Если же вы ищете способ избежать дополнительных расходов и готовы выплачивать крупные суммы ежемесячно, рассрочка может быть лучшим решением.

При оформлении кредита нужно тщательно изучить условия договора и процентные ставки, чтобы избежать скрытых платежей и комиссий. При выборе рассрочки следует проверить, не включает ли магазин дополнительные услуги или страховки, которые увеличивают общую стоимость покупки.

Рассрочка и кредит: сходства и отличия простыми словами

Если говорить упрощенно, то рассрочка и потребительский кредит – два инструмента финансирования, предлагающие разные условия и подходящие под разные возможности. Вот в чем их главные отличия:

На чем же остановить свой выбор?

И все-таки: кредит или рассрочка?

При выборе между рассрочкой и кредитом важно понимать свои финансовые возможности и потребности. Рассрочка может быть выгодным вариантом для приобретения товаров массового потребления, таких как бытовая техника, электроника или одежда. Однако необходимо тщательно оценить свои силы и возможности, чтобы своевременно выплатить задолженность.

Максимальный срок рассрочки составляет примерно год-два, а средний срок на практике – 6 месяцев. Это означает, что платеж по рассрочке может быть значительным, и необходимо быть готовым к этому.

Иногда условием получения рассрочки на дорогостоящую технику может быть страхование жизни, которое также потребует дополнительных расходов.

Кредит рекомендуется оформлять только на жизненно необходимые цели, такие как образование, покупка автомобиля или недвижимости. Ведь крупные траты не всегда можно вписать в годовой бюджет, так как в противном случае платеж окажется чрезмерным.

Неверно рассчитанная кредитная нагрузка нарушает финансовый баланс семьи, ведет к переплатам в связи с начислением штрафов и пеней за просрочку. Остановить начисление санкционных платежей и списать долги позволяет процедура банкротства. Приглашаем вас на бесплатную консультацию.