Можно ли брать микрозаймы в 2024 году – это выгодно или опасно?

При выборе МФО обратите внимание на то, легально ли она работает, какие условия и штрафы прописаны в договоре

Стоит ли брать микрозаём в 2024 году? Сегодня в нашей стране «море» различных микрофинансовых организаций, которые можно найти на каждом углу. В них можно взять как небольшую сумму до 15-30 тыс. руб. «до зарплаты», так и занять деньги на срок до полугода и постепенно их отдавать. Безопасно ли брать микрозаймы сегодня? Что это – удобный инструмент, который поможет в трудную минуту или загонит вас в долговую яму? Ответ найдёте в статье.

МФО – что таится за этими тремя буквами

Это микрофинансовые организации, которые выдают людям займы – небольшие краткосрочные кредиты. Существуют МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофиннсовые организации). В первом случае компания может выдавать займы населению на сумму до 500 тыс. руб., во втором – до 1 млн. руб. Если у банков обязательно должна быть лицензия, то МФО она не требуется. Однако все данные организации в обязательном порядке должны быть занесены в реестр МФО ЦБ РФ . Если компания будет нарушать закон, её исключат из реестра.

Микрозаймы – выгодно ли это

Можно ли брать микрозаймы? Можно, но далеко не всем и не всегда. Если у вас временные трудности и не хватает денег до следующей зарплаты, заранее рассчитайте, хватит ли вам денег в следующем месяце на жизнь, а также на возврат заёмных средств с процентами. 

Кстати, проценты за пользование своими деньгами МФО берут немалые. Вы можете сильно удивиться озвученной сумме долга, если невнимательно прочитаете договор. Опасны ли микрозаймы? Если денег нет, займы могут лишь усугубить вашу финансовую ситуацию. Есть риск оказаться в долговой яме.

На первый взгляд заём в МФО – это очень удобно. Человек может прийти лично в офис компании или даже получить деньги на карту, не выходя из дома. Многие МФО сегодня выдают займы онлайн. Удобство для заёмщика в том, что компании не особо придираются, быстро принимают решение о выдаче денег, не смотрят кредитную историю, не требуют справки с работы о доходах и другие документы. Для оформления микрозайма онлайн потребуется лишь селфи с паспортом.

Можно ли брать микрозаймы онлайн

Безопасно ли брать микрозаймы через интернет? Сегодня интернет – это благоприятная среда для мошенников. Получив ваши личные данные, они могут использовать их в своих корыстных целях. Чем опасны микрозаймы онлайн? Некоторые люди, оформившие микрозаём на сайтах МФО, были шокированы тем, что после начисления средств тут же происходили различные списания за ряд услуг, которые якобы предоставила компания. Мошенники, используя ваши паспортные данные и данные карты, имеют полную свободу действий. Вот почему не стоит брать микрозаймы через интернет.

Чем опасны микрозаймы

Стоит ли брать микрозаём? Чтобы ответить на этот вопрос, стоит знать обо всех особенностях данной сделки. Почему опасны микрозаймы? Существует 3 основные опасности:

1. Высокая процентная ставка. Банки устанавливают годовую процентную ставку за кредит. Сегодня они берут в ЦБ РФ деньги по ключевой ставке 16%, а потому ниже процент они сделать не могут. Средняя ставки по кредитам в России – около 27%. Тогда как МФО предлагают всего 0,8%. Только вот загвоздка в том, что это ставка в день. В год получается до 292%, а это в 10 раз больше.
2. Большие штрафы за просрочку. Если в установленный срок заёмщик не внёс нужную сумму, возникает просрочка. МФО только этого и ждут, сразу начинают начисляться штрафные санкции. При этом долг начинает расти, как на дрожжах, что быстро может завести заёмщика в долговую яму.
3. Нелегальные МФО. Если вы оформили заём в легальной компании, то это не так опасно, как если вы связались с теневыми МФО. Микрофинансовые организации строго подчиняются ряду законов, в отличие от их нелегальных собратьев. «Чёрным МФО» закон не писан, они могут начислять непомерные проценты и штрафы.

Как не потерять голову и имущество: правила безопасных микрозаймов под залог

3 мая 2024

Сегодня в стране тысячи организаций, которые «косят» по МФО. Их опасность ещё и в методах взыскания, которые больше напоминают криминальные.

Как безопасно взять заём в МФО

Стоит уделить время проверке МФО. Важно обращаться только в законно работающие организации. Далее расскажем, как безопасно оформить микрокредит.

1. Проверьте, состоит ли МФО в реестре ЦБ РФ.
2. Некоторые МФО предлагают первый заём под 0% годовых, ищите именно их.
3. Если суммы, которую вам предлагаем МФО, недостаточно, отправьте заявку в другую организацию, желательно с предложением под 0%.
4. Внимательно читайте условия договора, особенное внимание обратите на штрафные санкции и их суммы, а также на допуслуги и их стоимость.
5. Рассчитывайте свои финансовые возможности.

Что будет, если не отдать микрозаём

МФО, в отличие от банков, не «тянут резину». При возникновении просрочек они спешат обратиться к коллекторам. Чаще всего это «свои» агентства. Коллекторы обязаны соблюдать закон, однако ФССП регулярно выявляет нарушения: угрозы, запугивания, шантаж. Также имеют место и «чёрные коллекторы», которые не состоят в реестре судебных приставов. Связываться с такими субъектами крайне опасно.

Помимо коллекторов МФО может обратиться и в суд за взысканием просроченной задолженности. Вашими долгами в этом случае займутся приставы. Они могут арестовывать счета и имущество, взыскивать средства, списывать до 50% дохода и т. д. Встреча с ними не сулит ничего хорошего.

Переплата по микрозаймам в 2024 году снизилась из-за изменений в законодательстве

По данным ЦБ РФ в 2023 году спрос на займы значительно увеличился. Причиной тому послужило восстановление экономики и доходов населения. В середине года вступили в силу новые требования к предельному размеру полной стоимости кредита, которые ограничили доходы компаний. МФО стали более тщательно подходить к выбору заёмщиков и отдали предпочтение среднесрочным займам.

Общая сумма всех выданных микрозаймов выросла на 23% и составила 443 млрд руб. Этому поспособствовал рост выдачи среднесрочных займов («кредит в рассрочку»), которые выдаются на 1-6 мес. и погашаются равными платежами. Средние размеры краткосрочных займов («займов до зарплаты»), которые выдаются на месяц и погашаются единой суммой, сблизились со среднесрочными займами и составляют 9 000 и 12 000 руб.

После вступления в силу ограничения полной стоимости кредита и размера переплаты более 50% займов выдавалось по ставкам, близким к максимальному порогу – 292%. Доля онлайн-займов выросла до 78% от общего объема выданных кредитов. Только каждый пятый заём стал выдаваться в офисе МФО.

В конце 2023 года доля просроченных кредитов снизилась. Доля займов с задолженностью менее 90 дней снизились на 9%, свыше 90 дней – на 33%. Этому способствовал рост доходов, сокращение выдач рисковых займов и увеличение объема уступленной задолженности.