Газпромбанк предлагает кредитные каникулы: для кого и как это работает в 2024 году

Кредитные каникулы дают военнослужащим и при снижении  дохода на 30 и более процентов.

Газпромбанк – один из крупнейших банков страны, который можно назвать государственным. 32,88% акций принадлежат Министерству финансов, 47,22% – Агентству по страхованию вкладов, а Росимущество владеет 12,13%. В итоге, доля государственного владения составляет 92,23%.

С момента своего основания в 1990 году банк демонстрирует рост и развитие, постоянно расширяя спектр продуктов для своих клиентов. Если у вас есть кредит в Газпромбанке, который сложно платить из-за временных финансовых трудностей, можно обратиться к кредитору за кредитными каникулами. Разберем, кто может претендовать на льготный период, как оформить отсрочку платежа и какие документы понадобятся. 

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в банке – это возможность для заемщика временно приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер без штрафов. Это мера поддержки для клиентов, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, позволяющая им переждать трудный период без дополнительных финансовых потерь.

В Газпромбанке кредитные каникулы являются вариантом реструктуризации долга наряду с пролонгацией кредита (длительность пользования кредитом увеличивается. При этом уменьшается ежемесячный платеж) и изменения способа платежа (например, с дифференцированного на аннуитетный).

Что говорит закон

Кредитные каникулы появились в России в 2020 году как часть временных мер поддержки заемщиков. Однако, начиная с 1 января 2024 года, эта практика получила статус постоянной благодаря принятию нового законодательного акта.

Закон № 348-ФЗ, утвержденный 24 июля 2023 года, закрепил возможность предоставления кредитных каникул, как постоянную меру поддержки. Можно не бояться, спустя некоторое время каникулы отменят. Новые условия начали действовать с начала 2024 года.

В соответствии с новым регламентом, заемщики, которые ранее воспользовались льготами по антикризисному закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года в период с 2020 по 2023 годы, не смогут претендовать на кредитные каникулы повторно. Однако для тех, кто использовал льготы в рамках поддержки участников СВО и позже желает воспользоваться каникулами по тем же финансовым обязательствам, предусмотрена такая возможность на основании нового закона.

Какие кредиты можно поставить на паузу в Газпромбанке

Заемщик может подать заявку на кредитные каникулы по всем видам займов: потребительский, ипотечный кредит, автокредит, кредитная карта. Нужно учесть, что не все из них можно поставить на паузу. Ограничения по различным видам кредитования установлены следующим образом:

• максимальная сумма для автомобильного кредита составляет 1,6 млн рублей;
• для потребительского кредитования предел установлен в размере 450 тысяч рублей;
• лимит по кредитным картам не должен превышать 150 тысяч рублей;

Если вы оформляете отсрочку платежа на ипотеку, то это должно быть ваше единственное жилье.

Подача заявления на предоставление кредитных каникул возможна в любое время до окончания срока действия договора. В случае обращения за каникулами из-за наступления чрезвычайных обстоятельств, необходимо уложиться в срок до 60 дней после их начала.

Клиенты Газпромбанка могут воспользоваться внутренней программой банка, если не проходят по общей. В этом случае понадобятся все те же документы и подтверждения, только размер кредита, по которому можно оформить льготный период, увеличивается до 16 млн. 

Какие кредитные каникулы оформляет Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семей, а также при наличии финансовых проблем. Разберем, чем они отличаются.

Кредитные каникулы для военнослужащих могут получить все заемщики, призванные на СВО, заключившие контракт с Министерством обороны, добровольцы и семьи перечисленных категорий граждан. Им не нужно подтверждать наличие финансовых трудностей, можно оформить отсрочку задним числом по всем видам займов, за исключение ипотеки и кредитной карты.

Для оформления достаточно предоставить банку справку из военкомата или выписку из приказа от командира части. Длительность отсрочки ограничена сроком службы и плюс один месяц. По прошествию этого времени нужно возобновить платежи. В отличие от каникул для остальных заемщиков проценты военнослужащим во время льготного периода не начисляются.

С заемщиками, которые временно не могут оплачивать кредит по причине нехватки денег, немного сложнее. В этом случае нужно доказать, что доход действительно снизился на 30 и более процентов. Каникулярный период ограничен полугодом, но его можно завершить раньше. Для того, чтобы возобновить платежи, нужно уведомить банк о своем желании, получить новый график платежей и начать вносить деньги на счет. Если банк не уведомить, деньги будут просто копиться на счёте до конца каникул.

Кроме того, заемщики, подтвердившие сложную жизненную ситуацию, могут оформить полные кредитные каникулы или частичные:

• При полных кредитных каникулах не требуется ничего оплачивать в льготный период. Все выплаты останавливаются, а начисленные за этот период проценты выплачиваются позже.
• При частичных кредитных каникулах нужно платить только проценты.

Кто и в каких случаях может получить кредитные каникулы

Порой жизненные обстоятельства приводят заемщика к финансовым трудностям. Становится сложно или вовсе невозможно платить по кредитам. В этом случае стоит воспользоваться кредитными каникулами. Газпромбанк предоставляет возможность приостановить выплаты заемщикам в следующих случаях: 

• При потере работы. В случае, если вы оказались без дохода не по своей вине, банк может предложить вам временное освобождение от платежей.
• При снижении дохода более чем на 30%. Например, при сокращении зарплаты.
• При болезни, приведшей к инвалидности 1 или 2 группы. Обращение в банк за поддержкой доступно тем, кто из-за своего физического состояния сталкивается с финансовыми затруднениями.
• При утрате трудоспособности на срок свыше 30 дней. Болезнь или травма, делающие вас временно неработоспособными, также являются основанием для получения отсрочки по кредиту.
• При появлении иждивенцев. Это может быть связано с рождением ребенка, болезнью близкого, взятием на себя обязанностей опекуна до момента начала выплат пособий.
• При чрезвычайной ситуации. Например, имущество заемщика пострадало в пожаре или при наводнении.

Газпромбанк лояльно относится к заемщикам и предоставляет возможность временно отложить оплату займов для стабилизации финансового положения. 

Какие документы нужны для оформления

Кредитные каникулы можно получить только доказав наличие трудной финансовой ситуации. Для каждого случая потребуется собрать свой пакет документов. Разберем подробности в таблице.

В каких случаях Газпромбанк не даст кредитные каникулы

Газпромбанк не во всех случаях одобряет заявки на кредитные каникулы. В некоторых случаях можно получить отказ. Определим факторы, препятствующие получению отсрочки платежа:

• нет доказательств ухудшения финансового состояния;
• доход снизился менее чем на 30%;
• несмотря на снижение дохода, заемщик в состоянии справляться с оплатой займа;
• есть долги по другим кредитам, налогам, коммунальным платежам, алиментам;
• кредит превышает установленные лимиты.

Газпромбанк не объясняет заемщикам причины отказа. Потому перед обращением в банк нужно проверить, все ли налоговые счета оплачены, нет ли штрафов ГИБДД. Небольшие задолженности также влияют на принятие решения банком. 

Если вы работаете неофициально, то также будет сложно подтвердить факт снижения дохода. В этом случае можно перейти на другую работу с официальным доходом или встать на учет в Центр занятости. 

Когда нет возможности воспользоваться кредитными каникулами, но, в тоже время, нечем платить, не стоит опускать руки. Позвоните нашим юристам, они подробно рассмотрят вашу ситуацию в рамках бесплатной консультации. Если вам подходит банкротство, мы подберем вам надежную компанию по списанию долга. Юристы сами соберут все документы, составят заявление и защитят ваши права в суде. 

Как оформить кредитные каникулы 

Кредитные каникулы можно оформить в рамках реструктуризации задолженности по кредиту. Процедура не начинается автоматически или по желанию банка – заемщик должен сам обратиться в Газпромбанк с просьбой применить к существующему займу каникулы. 

Юридическая помощь в списании долгов от портала Банкротство Инфо

27 мая 2024

Кредитные каникулы в Газпромбанке можно оформить несколькими способами:

• обратившись лично в отделение;
• позвонив по телефону горячей линии: 8 (800) 301-06-01;
• подав заявление онлайн на сайте банка.

Сроки рассмотрения заявок – 5-10 дней. Но отсрочка начнет действовать спустя 14 дней по потребкредитам и через 1 месяц по ипотеке. Если в течение этого срока по графику стоит платеж, то его обязательно нужно оплатить. Результат рассмотрения банк направит по СМС, на электронную почту или же вам позвонит менеджер. 

После того как ваш график платежа будет пересмотрен, вы можете сконцентрировать внимание на улучшении финансового положения, чтобы к моменту выхода из кредитных каникул была возможность оплачивать заем.

Как погашать заем, если были кредитные каникулы

За месяц до окончания кредитных каникул Газпромбанк пересчитает задолженность с учетом процентов, сформирует и пришлет новый график платежей. Как правило, документ присылают на электронную почту, если вы указали ее при оформлении займа, в личный кабинет на сайте банка и почтовым отправлением. Нужно вносить деньги на счет в указанный в графике день. 

Если вы оформили кредитные каникулы на полный срок, который составляет 6 месяцев, но через некоторое время нашли дополнительный источник дохода и хотите продолжить оплату, то сообщите банку, и вам также пришлют новый график платежей. Повторно подавать заявку на кредитные каникулы по одному и тому же займу в Газпромбанке можно, но в этом случае довольно часто клиенты получают отказы. 

Что будет с процентами за период кредитных каникул

Если вы воспользуетесь кредитными каникулами, то общая сумма переплаты по кредиту увеличится. Если вы не военнослужащий на СВО, то весь период отсрочки платежа будут начисляться проценты на остаток суммы кредита. Получая временное освобождение от ежемесячных платежей, заемщик в итоге должен оплатить накопившиеся за период отсрочки проценты. Эти проценты добавляются к основному долгу и распределяются по оставшемуся периоду выплат, что ведет к увеличению итоговой стоимости кредита.

В случае с потребительскими и автокредитами Газпромбанк определяет размер процентной ставки за период каникул как ⅔ от средневзвешенной ставки, установленной Центральным Банком РФ для данного типа кредитов в соответствующем месяце. 

Когда заемщик воспользуется правом на кредитные каникулы, в его графике платежей появятся пропуски, соответствующие периоду отсрочки. Эти пропуски в дальнейшем будут перенесены в конец срока кредитования, куда также будут добавлены и строки, отражающие накопленные за время каникул проценты.

Есть ли альтернативы кредитным каникулам в Газпромбанке

Если Газпромбанк отказал в предоставлении кредитных каникул, а платить нечем, то стоит обратить внимание на альтернативные варианты:

• Рефинансирование. Вы можете перекредитоваться в другом банке под выгодный процент, на более длительный срок. Так получится снизить сумму ежемесячного платежа. Как правило, для рефинансирования банки требуют хорошую кредитную историю и отсутствие просрочек по текущему займу.
• Банкротство. Это радикальный способ избавления от долга. Вы можете списать задолженность в суде. Одновременно с кредитными долгами можно избавиться от задолженности по налогам, ЖКХ, частным лицам по распискам. Причем, согласно поправкам в ФЗ-127 от 23 июля 2024 года, есть шанс, что ипотечная квартира не будет продана или передана банку – она останется у вас, при условии отсутствия другого жилья. Также квартира не будет продана при заключении мирового соглашения или реструктуризации долга.

Позвоните нашим юристам и получите ответы на интересующие вопросы. Специалист разъяснит суть процедуры, проанализирует ваш случай и, если банкротство вам подходит, то поможет подобрать надежную компанию, специализирующуюся на списании долга