Каковы шансы на одобрение кредита в Тинькофф с плохой кредитной историей

Т-банк кредитует заемщиков с плохой кредитной историей, но небольшими суммами или под залог

Тинькофф Банк, который с недавнего времени называется «Т-банк», как и многие другие кредитные организации, оценивает кредитоспособность потенциальных заемщиков перед выдачей кредита. Кредитная история (КИ) играет значительную роль в этом процессе, поскольку она позволяет банку оценить риски невозврата денег. 

Заемщики с плохой кредитной историей представляют для банка повышенный риск, что может привести к отказу в выдаче средств. В статье вы узнаете, выдает ли Тинькофф Банк кредиты заемщикам с плохой кредитной историей, и на каких условиях.

Что такое кредитная история и для чего она нужна

Кредитная история представляет собой информацию обо всех займах гражданина. В ней фиксируются данные о выплаченных кредитах, текущих долгах, роли в договоре, например, кем вы были: заемщиком или поручителем, кредитной репутации.

Данные поступают в Бюро кредитных историй от банков, МФО, других кредитных организаций. В КИ также могут включаться сведения о задолженностях по алиментам, коммунальным платежам и прочим обязательствам, что способствует формированию персонального кредитного рейтинга (ПКР).

Банки сами выбирают, с каким бюро работать. Как правило, эта информация нужна кредитным организациям для принятия решения о кредитовании гражданина.

Как узнать свою кредитную историю

Вы имеете право дважды в год бесплатно получить информацию о состоянии кредитной истории. Запрос отправляется в БКИ. Если вы хотите мониторить информацию чаще, то это можно делать за плату. Регулярно интересоваться состоянием своей КИ полезно. Например, это стоит сделать перед оформлением займа, а также после его выплаты, перед дорогостоящей покупкой в кредит, например, квартиры в ипотеку. 

В нашей стране сбором и хранением кредитной информации занимается 6 организаций. Они имеют разрешение на это от Центробанка. Самыми крупными компаниями является Объединенное Кредитное Бюро, Национальное бюро кредитных историй, Межрегиональное бюро кредитных историй. 

Интересно то, что порой данные в этих организациях могут разниться. То есть, перед тем как узнать свою кредитную историю, ее нужно отыскать, узнать, где она хранится. Эту информацию можно посмотреть в Центральном каталоге кредитных историй. Отправить запрос можно через Госуслуги. После этого напишите онлайн в нужное БКИ, и вам придет требуемая информация. Получить ее можно как на электронную почту, так и на бумажном носителе.

Пословица про сохранение чести смолоду сейчас приобрела новый смысл. Испортить кредитную историю легко, а восстановить доверие кредиторов довольно трудно.

Когда кредитная история может стать плохой

Если вовремя отдавать кредиты, исправно платить по счетам, не допускать просрочек, то кредитный рейтинг будет расти, а кредитная история улучшаться. При этом вы с легкостью сможете брать кредиты на любые цели с выгодными условиями. Но бывает так, что банк отказывает в выдаче займа. Причиной может быть плохая кредитная история.

Давайте разберем, от чего КИ может ухудшиться: 

• Регулярные или редкие, но значительные просрочки оплаты кредитов, займов. Сильно снижают ваш рейтинг, как заемщика, повторяющиеся в течение полугода неуплаты.
• Когда на гражданина подают в суд в связи с неуплатой. Среди долгов могут быть штрафы, пени, кредиты, займы, квартплата. 

Особенности выдачи кредита в Тинькофф заемщикам с плохой кредитной историей

Банк Тинькофф лояльно относится к заемщикам с низким кредитным рейтингом. Даже если у вас плохая кредитная история, есть шанс получить кредит в Т-банке. 

Вероятность одобрения кредита значительно возрастает, если вы получаете зарплату на карту Т-банка.

Как устроен овердрафт по карте банка «Тинькофф»

28 марта 2024

Банк не предъявляет никаких особенных требований к клиентам с испорченной КИ. Заявка подается на общих основаниях. В ней нужно указать текущий доход, наличие открытых кредитов, есть ли постоянное место работы. 

С большей готовностью Т-банк предоставляет кредитную карту с невысоким лимитом. Как правило, он не превышает 5 тысяч на начальном этапе. Спустя несколько месяцев регулярного пользования картой, при отсутствии просрочек, своевременного пополнения кредитки, банк увеличивает сумму. Максимальное значение может достигать 1 миллиона. 

Если вам нечем платить, не нужно ждать, пока банк начислит проценты, штрафы, тем самым увеличив долг. Обратитесь к нашим юристам на любом из этапов просрочки платежа. Специалисты разберут вашу проблему и найдут пути выхода из нее. Например, может помочь банкротство. В процедуре вы законно избавитесь от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, частным кредиторам. Консультация бесплатная. Мы подберем вам надежную компанию по банкротству, юристы которой все сделают за вас. 

В каком случае банк даст кредит заемщику с плохой кредитной историей

Т-банк не выдвигает особенных требований к клиентам с плохой кредитной историей, при соответствии которым заем точно будет одобрен. Практика показывает, что при наличии постоянного дохода, позволяющего платить кредит, заемщики с низким кредитным рейтингом могут рассчитывать на небольшой заем. При его своевременной выплате можно подать заявку на следующий кредит. Банк присматривается к такому клиенту, и, если платежи поступают вовремя и в полном объеме, то Тинькофф может увеличить кредитный лимит и в будущем одобрить суммы до нескольких миллионов. 

Проще обстоят дела с кредитами под залог. В этом случае банк рискует значительно меньше. В случае неуплаты займа квартира, дом, участок останутся у банка и будут проданы в счет погашения долга. Если вы выплатите кредит, то обременение с залогового имущества будет снято. 

То же самое можно сказать об ипотеке. Несмотря на то, что у клиента в прошлом были финансовые трудности, Т-банк может предоставить долгосрочный заем. 

Когда банк может отказать в выдаче кредита

Т-Банк тщательно рассматривает все заявки. Оценивается не только материальное положение заемщика, но и его возраст, наличие постоянной работы, имеются ли еще кредиты. Рассмотрим случаи, когда банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита:

• если вы младше 21 года или старше 65 лет;
• нет постоянного места работы;
• низкий уровень дохода, при котором после оплаты кредита у вас будет оставаться сумма меньше прожиточного минимума;
• имеются открытые кредиты – банк оценит кредитную нагрузку;
• есть непогашенная судимость;
• нет постоянной регистрации на территории РФ;
• вы не являетесь гражданином РФ.

Что делать, если Тинькофф Банк отказал в выдаче кредита

Т-банк рассматривает заявку на кредит в течение дня. Если она одобрена, то вам напишут и позвонят. Когда в кредите отказано, то звонить банк не будет, информацию можно посмотреть в личном кабинете. По закону кредитные организации имеют право не объяснять причин отказа. 

Если банк не дает кредит, а деньги нужны, то попробуйте подать заявку на кредит с залогом. Так вы покажете, что готовы выплачивать заем. Если и в этом случае получите отказ, то стоит обратиться в более молодые банки. которые нуждаются в клиентах, также можно повысить кредитный рейтинг за счет покупок товаров в рассрочку.

Оптимальный срок обращения с повторной заявкой в Т-банк составляет три месяца. Вполне возможно, что за этот срок у вас повысится заработок или вы сможете погасить текущие задолженности. 

В течение этого времени чаще пользуйтесь услугами Т-банка, например, расплачивайтесь дебетовой картой, регулярно пополняйте ее, переведите зарплату в Тинькофф. Используйте платные продукты, например, оформите подписку Pro. Неплохим решением будет открыть накопительный счет. В результате у вас увеличится количество операций в Т-банке и вы станете активным пользователем. Банк это учитывает при рассмотрении заявки на кредит.

Если долги и просрочки испортили вашу кредитную историю, не получается её исправить, банки отказывают в выдаче кредита, то поможет банкротство. Процедура не только позволяет списать долг, но и обнуляет кредитную историю. Таким образом вы сможете начать ее с чистого листа. Обратитесь к нашим юристам. Они бесплатно вас проконсультируют и помогут подобрать надежную компанию по списанию долга.