Если у должника нет имущества – что будет с его долгами

При долгах, но без имущества и доходов – с вас нечего взять! Можно ли не бояться приставов и взысканий?

Если человек попадает в долговую яму, теряет возможность оплачивать свои обязательства, кредиторы чаще всего обращаются к судебным приставам, чтобы взыскать долг.

Должник в такой ситуации может договориться о рассрочке или отсрочке платежей, или ждать, пока долг будет списываться частями с его счета по 50% от ежемесячного дохода. Если на счетах пусто, приставы могут обратить взыскание на имущество. Но что делать, если у должника нет имущества и денег? Что тогда предпринимают приставы? Как быть кредиторам и как решить вопрос с долгом самому должнику?

Рассказываем обо всех вариантах.

Как происходит взыскание долга приставами

Когда все попытки кредиторов урегулировать вопрос с долгом самостоятельно и вернуть должника в график платежей заканчиваются провалом, они идут в суд. Самый быстрый способ начать принудительное взыскание – получить судебный приказ.

В приказном судопроизводстве нет заседаний, кредитору достаточно предъявить суду заявление и доказательства наличия долга, далее суд выносит решение – выдает судебный приказ. Кредитор может отправить его судебным приставам для начала исполнительного производства, отнести в банк, где у должника открыты счета или работодателю.

Судебные приставы применяют различные меры для взыскания долгов, согласно закону № 229. Они имеют право на:

• арест счетов должника и списывание 50% ежемесячно с заработной платы и других доходов;
• введение ограничений на выезд, запретов, арестов имущества;
• опись и продажу имущества и активов должника;
• привлечение должника к ответственности за нарушение судебного решения.

Отметим, что согласно ФЗ № 229 у взыскателя есть три года для предъявления исполнительного документа в ФССП. Если обратиться к приставам позже, в открытии исполнительного производства будет отказано. Однако взыскатель может продолжить взыскание без судебных приставов.

Также практика показывает, что кредиторам не так просто возвращать свои деньги, даже обратившись к судебным приставам. Ведь не просто так должник не платит по счетам. У него может наступить сложная финансовая ситуация: потеря работы, здоровья, возникнуть имущественные проблемы и другие обстоятельства. Все эти факторы скажутся на проведении приставами исполнительного производства и могут привести к его закрытию и прекращению.

Исполнительное производство не может длиться вечно, пока долг не будет погашен, тем более если у должника ничего нет – ни доходов, ни имущества, которое можно было бы реализовать.

Как взыскать долг кредитору, если у должника ничего нет

Что же делают приставы, если у должника нет имущества и счета пустые? Во-первых, с возмещением задолженности однозначно будут проблемы. Во-вторых, судебный пристав не может без подтверждений начать удержание средств, продажу имущества и активов должника. Закон позволяет судебному приставу действовать следующим образом:

• подать на розыск имущества должника, активов и его самого при необходимости;
• подать запросы в соответствующие инстанции для получения данных об имуществе;
• закончить исполнительное производство и вернуть исполнительный лист взыскателю, если вышеописанные методы не помогли найти имущество должника.

Важно знать, что даже при наличии у должника имущества, которое нельзя реализовать, согласно статье 446 ГПК РФ, судебный пристав закроет исполнительное производство.

Нет смысла прятаться от приставов, не выходить с ними на связь или отмалчиваться, если у должника нет имущества. Исполнительное производство будет закрыто по статье 46 часть 4, пункт 1 закона № 229. А закрытое исполнительное производство дает возможность должнику подать на внесудебное банкротство.

Помните, что у кредитора все равно остается право заново подать исполнительный лист. Он может это делать через полгода или через два месяца, в зависимости от вида долга, а может направить сразу после того, как узнает, что у должника появилось имущество или доход. Например, если должник получил наследство, устроился на работу и т. п.

Также важно понимать, что без уважительной причины не платить по задолженностям не получится. Последствия будут ощутимые:

• приставы откроют исполнительное производство, дополнительно нужно будет выплатить исполнительский сбор – 7% от суммы долга;
• при неуплате, сокрытии доходов и имущества (если эти факты подтвердятся) должнику грозит административная или уголовная ответственность, в зависимости от ущерба, причиненного кредитору;
• если административный штраф также не будет оплачен, будут дополнительные санкции;
• за злостное уклонение от выплаты задолженности (при сумме долга от 2,25 млн рублей) грозит уголовная ответственность.

У судебных приставов есть право самостоятельно возбуждать административные и уголовные дела. Заявление с жалобой может подать кредитор. Даже при таких обстоятельствах взыскание долга не прекращается, долг не списывается и никуда не исчезает. Приставы продолжают принудительное взыскание.

Что делать кредитору, если у должника ничего нет

Что делают приставы, если у должника нет имущества, понятно, но что может предпринять кредитор в такой ситуации?

Как взыскать долг, если у должника нет имущества или приставы не смогли его обнаружить? Кредитор может взять дело в свои руки. Если он найдет имущество, информацию о работе или доходах должника, то он может все данные передать приставу для начала работы.

Если факты сокрытия имущества подтверждаются, то кредитор может подать на должника заявление об административной ответственности. По части проверки имущества должника у кредитора есть право:

• запрашивать информацию в Росреестре о недвижимости и другой собственности должника;
• оспорить сделку с имуществом, если она противоречит закону или ущемляет права кредитора;
• искать и подавать приставам информацию об имуществе и заработках должника из открытого доступа.

Необходимо понимать, что оспаривать сделки должника кредитору придется через суд. Например, если он выяснит, что после открытия исполнительного производства должник подарил свою собственность родственнику или продал по заниженной цене.

Чтобы контролировать работу судебных приставов у кредитора тоже есть права для:

• получения отчетов о ходе работы приставов;
• получения копий документов по делу;
• предъявления требований о розыске имущества должника;
• жалоб на пристава за бездействие или неверные действия.

В законе № 229 прописано даже право кредитора обратиться к частному детективу, если пристав объявит розыск. Всю информацию, которую добудет специалист, пристав должен перепроверить и дать ей ход.

И есть еще два варианта решения вопроса, если у должника ничего нет и взыскать долг не получается:

• продажа долга коллекторам — если другие вариант не помогли, продать долг коллекторам проще всего, единственный момент – коллекторы редко выкупают единичные долги, как правило, они скупают долги «пачками», так выгоднее, и обычно сотрудничают с организациями;
• банкротство должника — по статистике банкротство инициирует чаще всего сам должник, кредиторам невыгодно начинать процедуру, так как суд освободит должника от обязательств, в дальнейшем взыскивать долг будет нельзя, а платить за процедуру будет кредитор, но в банкротстве он может включиться в реестр, оспаривать сделки, влиять на распределение конкурсной массы.

Банкротство - не повод для расстройства, это вариант решения проблем с долгами

Нет имущества, но есть долги, что делать

Если с должника нечего взыскать, то ему нет смысла начинать восстанавливать свою жизнь, пока он не разобрался с долгами. Единственный способ законно освободиться от долговых обязательств – подать на банкротство.

Процедура обеспечивает должнику следующие преимущества:

• остановку увеличения долга (пени, штрафы, неустойки не начисляются, поэтому сумма долга на момент банкротства фиксируется);
• прекращение общения с коллекторами, кредиторами и третьими лицами;
• прекращение исполнительных производств, если они открыты, и списаний денег со счетов;
• кредиторы не смогут повторно начать взыскание на те долги, от которых должника освободит суд.

Банкротство физического лица проходит в несколько этапов, каждый из которых можно заранее проработать и подготовить. Для этого нужна предварительная консультация с грамотным юристом.

На консультации специалист проанализирует финансовое состояние должника, оценит риски, возможности, разработает стратегию банкротства. Если у должника ничего нет, то нет и никаких рисков для потери имущества, его продажи с торгов в процедуре. Можно законно списать свои долги и начать жить заново.

Последствия банкротства для должника и кредиторов

Банкротство физического лица – это процедура, которая одобрена государством. Разработан специальный закон, который защищает права обеих сторон процесса – должника и кредитора. Поэтому сильных негативных последствий, по крайней мере, для должника, в ней нет.

Есть ряд ограничений, о которых должен знать банкрот:

• 3-10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных, финансовых и страховых организациях;
• 5 лет необходимо уведомлять банки о том, что было банкротство, если человек хочет оформить новый кредит;
• подать на повторное банкротство можно только через 5 лет.

Если заниматься восстановлением кредитного рейтинга, а юристы дают рекомендации после процедуры, как это сделать, то можно наладить свою кредитную историю и не переживать из-за невозможности взять заем после процедуры.

Кредитор при банкротстве физического лица практически не имеет шансов получить свои деньги обратно, если у должника нет имущества и дохода, поскольку в такой ситуации в 99,99% случаев суд спишет долги и освободить банкрота от обязательств. Все это пройдет в соответствии с законом № 127 «О несостоятельности».

Если вы не знаете, как справиться с долговыми обязательствами, но точно понимаете ситуацию, что погашать долги нет никакой возможности, так как вы неплатежеспособны, не ждите, пока долги вырастут до максимума. Консультация юриста по банкротству бесплатная. Вы сможете узнать всю информацию о процедуре, задать все вопросы и принять решение.

Обращайтесь, мы подберем компанию в вашем городе для консультации и сопровождения процедуры.