Ипотека на участок в ВТБ: радоваться ей или плакать?

Банк ВТБ предлагает заемщикам программу земельной ипотеки, подать заявку можно всего по двум документам.

Земельной ипотекой называют целевой долгосрочный кредит, который выдается под залог приобретаемого участка. Банки обращают внимание на участки с высокой ликвидностью, находящиеся, в оптимальном варианте, в элитных коттеджных поселках. Важны такие факторы, как экологичность места, наличие коммуникаций, удобство подъезда. 

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно взять ипотечный кредит на участок, предоставив в залог другую, уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Один из крупнейших банков России – ВТБ – активно выдает ипотеку на приобретение земли. Объектом недвижимости по ней выступает земельный участок, расположенный на территории РФ, предназначенный для использования в личных и иных целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Рассмотрим основные условия по данной ипотеке, разберемся в процедуре оформления и немного поговорим о подводных камнях.

Земельный участок в ипотеку от ВТБ: на что можно рассчитывать 

Диапазон полной стоимости кредита (ПСК) – 20,837-24,471% годовых. Наиболее привлекательны условия для зарплатных клиентов ВТБ, в том числе, новых. 

Основные условия по земельной ипотеке от Банка ВТБ следующие:

• ставка для зарплатных клиентов – от 20%;
• сумма кредита – от 300 тыс. до 60 млн руб.;
• срок – до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос – от 20,1%.

Подтверждение дохода и занятости позволяют получить максимальную сумму и внести минимальный первоначальный взнос. 

Требования к заемщикам

Возраст потенциального заемщика – от 18 лет на момент подачи заявки и до 75 лет на дату погашения кредита. Место работы может находиться как на территории РФ, так и в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Необходимый общий трудовой стаж зависит от категории гражданина:

• для работающих по найму – от 3 месяцев, при этом, если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока;
• для собственников бизнеса, ИП, адвокатов срок ведения бизнеса – от 12 месяцев;
• для самозанятых – оформленная самозанятость и ведение деятельности не менее 3 месяцев;
• для нотариусов – наличие лицензии на ведение нотариальной деятельности и статуса нотариуса.

Постоянная регистрация в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательна.

Поручительство

Поручительство не является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Однако, если заемщик состоит в официальном браке, и при этом у супругов отсутствует брачный договор или нотариально заверенное согласие второго супруга на ипотеку, то супруг или супруга заемщика обязаны выступить в роли поручителя.

Требования к земле

Участок должен относиться к категории земель населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения. Его характеристики, по указанию банка, следующие:

• виды разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), для ведения личного подсобного хозяйства или садоводства;
• транспортная доступность;
• площадь – от 300 до 10 000 кв.м.

Банк ВТБ: кому в нем доступна отсрочка по кредиту?

11 июля 2024

Разрешается приобретение земельных участков, на которых находятся незарегистрированные в ЕГРН строения.

Как получить земельную ипотеку в ВТБ

Банк обращает внимание заемщиков на простоту и удобство оформления земельной ипотеки. Буквально 3 шага отделяют человека от приобретения заветного участка за городом.

Действовать нужно пошагово.

Шаг 1. Подайте заявку на сайте ВТБ

Отправьте в банк документы на участок и ожидайте рассмотрения.

Шаг 2. Определитесь с объектом

Отправьте в банк документы на участок и ожидайте рассмотрения.

Шаг 3. Подпишите кредитный договор

Ехать в отделение необязательно, все можно сделать дистанционно.

Преимуществами процедуры оформления ипотеки в ВТБ можно считать не только возможность сделать все онлайн, но и подачу заявки всего по двум документам.

При возникновении непредвиденных обстоятельств граждане стремятся снизить долговую нагрузку и избавиться от неподъемных задолженностей. Это возможно благодаря положениям Закона «О банкротстве». Приглашаем на консультацию юриста по списанию долгов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству. 

Льготные программы ипотечного кредитования

В ВТБ действует широкий перечень льготных программ для получения ипотеки с господдержкой. Среди них:

• семейная под 6%;
• сельская под 3%;
• дальневосточная;
• для специалистов сферы IT;
• военная;
• региональная.

Поскольку получение ипотечного кредита по текущей рыночной ставке, по оценкам экспертов, для большинства российских граждан стало недоступным, именно программы с государственным финансированием могут отвечать потребностям значительного числа заемщиков.

Ипотека от ВТБ на строительство дома и землю

Есть у ВТБ еще одна программа, по которой в ипотеку можно взять земельный участок с дальнейшим строительством на нем жилого дома. Она может быть интересна заемщикам, которые не располагают достаточными средствами на последующее строительство.

Сумма кредита по ней увеличена до 100 млн рублей. Ставка, срок и размер первоначального взноса сопоставимы с земельной ипотекой. При отсутствии подтверждения дохода первоначальный взнос вырастет до 35,1-50,1% от суммы кредита. 

Обязательным условием будет обращение в строительную компанию, которая станет подрядчиком при строительстве. Таким образом, возвести жилье своими силами по этой программе не получится.

Обязательная оценка земли

При оформлении ипотечного кредита на покупку земельного участка необходимо провести оценку его рыночной стоимости. Отчет об оценке является обязательным документом, который потребует банк – именно он позволит принять решение о выдаче кредита.

Оценка рыночной стоимости земельного участка – это процесс определения наиболее вероятной стоимости объекта на открытом рынке на определенную дату. Она включает в себя анализ множества факторов, влияющих на стоимость земли. Оценщик учитывает такие факторы, как:

• месторасположение;
• площадь;
• транспортная доступность;
• инфраструктура;
• разрешенное использование;
• рельеф;
• наличие построек и многое другое.

Оценщик определяет возможность применения того или иного метода оценки в зависимости от физических характеристик объекта и его положения на рынке. Он использует всю возможную информацию о продаже аналогичных земельных участков и существующих предложениях на рынке, проводит анализ полученных сведений, пользуясь сравнительным методом оценки.

ВТБ и ипотека на участок при трудностях с платежами

Удобство, быстрота оформления ипотечного кредита скрывают за собой подводные камни, которые уже выразились в высокой степени закредитованности россиян. С ростом ключевой ставки и отменой льготной ипотеки позволить себе обычный ипотечный кредит могут немногие. Впрочем, еще сохраняется возможность участия в целевых льготных программах.

Долг по ипотеке

Особенность ипотечного кредита на землю в том, что участок находится в залоге у банка вплоть до полной выплаты. Значит, при появлении просрочек по платежам банк не только начислит штраф и пени, но и будет активно предпринимать меры по возвращению заемщика в установленный график.

Если длительность просрочки увеличивается, усилия банка ни к чему не приводят, начинаются меры досудебного взыскания. В скором времени банк обращается в суд, где получает исполнительный документ. Залоговое имущество будет продано с торгов.

Как избавиться от непосильных долгов

Такую возможность гражданам дают нормы Закона «О банкротстве». С долгами менее 1 млн рублей при отсутствии у должника доходов и имущества можно обращаться с заявлением в МФЦ. Во всех остальных случаях признать себя банкротом и списать долги можно через арбитражный суд.

Банкротство открывает пути к восстановлению финансовой стабильности в семье. Еще не все потеряно. Пройдет время, и вы сумеете восстановить свою кредитную историю, после чего снова возьмете ипотеку. Приглашаем граждан на бесплатную консультацию юриста по списанию долгов.