Будет ли снижение ставки по ипотеке — оцениваем доступность покупки жилья в 2025 году
Когда ипотека станет доступнее? Разбор прогнозов экспертов о снижении ипотечных ставок в 2025-2026 годах. Обзор текущей ситуации на рынке недвижимости и прогнозы для тех, кто планирует взять ипотеку.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Вопрос о том, когда упадет процентная ставка на ипотеку, волнует многих, кто планирует покупку квартиры или дома. Сейчас это особенно актуально, ведь ставки довольно высокие. Мы решили разобраться, что говорят специалисты о перспективах снижения ипотечных ставок в ближайшие два года, и поделиться с вами этой информацией.
Текущая ситуация на рынке ипотеки
Рассмотрим, что сейчас происходит на рынке ипотеки в нашей стране, какие ставки действуют, и как на них влияет ключевая ставка Центрального банка. Не оставим без внимания и то, как обстоят дела с объемами выдачи ипотечных кредитов в текущем году.
Текущая ситуация на рынке ипотеки в 2025 году следующая:
- Сохраняются высокие ставки. Из-за того, что ключевая ставка Центробанка достигает 21%, банки вынуждены предлагать ипотечные кредиты по ставкам в диапазоне 21–29% годовых.
- Покупатели выбирают льготные ипотеки и рассрочку. После завершения программы льготной ипотеки под 8%, россияне используют различные стратегии для покупки жилья. Многие оформляют семейную, сельскую, IT-, Дальневосточную или Арктическую ипотеки. Другие же, не имеющие доступа к этим программам, прибегают к рассрочкам от застройщиков, скидкам на жилье или берут кредиты под залог имеющегося имущества.
- Сделки заключаются медленнее. Многие, покупая новую квартиру, сначала продают старую. Но высокие процентные ставки по ипотеке замедляют этот процесс, поскольку найти покупателя, который согласится на дорогой ипотечный кредит на вторичное жилье, сейчас сложнее.
- Объем выдачи ипотеки может сократиться на 20%. По прогнозам аналитиков «», рынок ипотечного кредитования в этом году сократится на 18-22%. Ожидается, что рынок начнет восстанавливаться не раньше 2026 года.
- Льготные ипотеки в 2025 году сохранятся. В планах властей — запуск региональных программ для специалистов востребованных профессий.
С начала 2025 года все российские банки будут обязаны соблюдать единый ипотечный стандарт, разработанный Центробанком. Этот свод правил сделает ипотечные сделки более ясными и безопасными, но может привести к тому, что ипотека станет менее доступной.
В начале 2025 года ставки по рыночной ипотеке превышают 28–29% годовых. Это связано с тем, что ключевая ставка Банка России составляет 21% годовых.
Однако есть возможность оформить жилищный кредит по ставке в несколько раз ниже, например, по семейной ипотеке под 6% годовых или сельской под 2%.
Когда упадет ставка по ипотеке
Что происходит сейчас с ипотечными ставками? Прямо сейчас ставки по ипотеке кусаются. Банки дают кредиты на покупку жилья под довольно высокие проценты. Это связано с тем, что ключевая ставка, которую устанавливает Центральный банк, тоже сейчас высока. Чем выше эта ставка, тем дороже обходятся банкам деньги, и они переносят эти расходы на нас – на покупателей квартир.
Чего ждать в ближайшее время? Аналитики говорят, что в 2025 году ждать серьезного снижения ипотечных ставок не стоит. Почему? Потому что ключевая ставка пока остается высокой. Это значит, что банки вряд ли смогут давать нам ипотеку под низкий процент. Некоторые эксперты даже прогнозируют, что рынок ипотеки может немного «просесть» в этом году из-за высоких ставок.
Что будет в 2025 и 2026 годах?
Центробанк прогнозирует, что в 2025 году ключевая ставка будет колебаться от 17 до 20%. В 2026 году ожидается снижение до 12-13%, а к 2027 году – до 7,5-8,5%. Сейчас эта ставка составляет 21%, что является историческим максимумом. Следующее заседание по ключевой ставке состоится 14 февраля.
Сбербанк ожидает, что рынок ипотеки уменьшится примерно на 14%, до 4,2 триллиона рублей. Аналитики банка связывают это с тем, что стало меньше льготных ипотек, и ключевая ставка остается высокой. Скорее всего, основным двигателем спроса на новые квартиры, как считает Сбер, останется семейная ипотека. В прошлом месяце 82% всех ипотек Сбера на новостройки пришлись именно на эту программу, и банк думает, что эта тенденция продолжится.
ВТБ также считает, что в 2025 году рынок ипотечного кредитования продолжит испытывать давление из-за высокой ключевой ставки. Поскольку ЦБ не дает оснований надеяться на ее снижение, рыночные ипотечные кредиты останутся недоступными для большей части населения страны в течение всего года, что приведет к дальнейшему снижению спроса на ипотеку. Банк ВТБ наравне с остальными кредиторами, по-прежнему ждет решения ЦБ РФ, а также какие новые меры поддержки семейной ипотеки примет правительство.
Институт жилищного развития «Дом.РФ» прогнозирует ставку по ипотеке в 2025 году не менее 20%. В своих прогнозах о том, будет ли снижение ставки по ипотеке, финансовый институт опирается на прогнозы банка России и то, сможет ли экономика страны преодолеть «современные реалии». Если для кредитов прогноз ЦБ РФ по ставке еще можно назвать оптимистичным, то ставка по ипотеке в 2026 и даже в 2027, согласно базовому сценарию с , не будет ниже 10-15%.
Помимо базового сценария развития на 2026 и 2027 годы Центробанк разработал и еще три альтернативных варианта:
- Дезинфляционный — с замедлением роста цен, но не их падением, цены продолжают расти, но медленнее, чем раньше;
- Проинфляционный — цены стремительно растут вверх из-за различных ситуаций, влияющих на экономику страны;
- Рисковый — это прогноз, что в мире случится большой кризис из-за экономических или политических проблем.
В хорошем сценарии ожидается, что компании будут больше вкладывать в развитие, а экономика будет работать эффективнее. Это позволит производить больше товаров и услуг, удовлетворяя спрос. Зарплаты будут расти, но цены не будут сильно повышаться. Благодаря этому, Центробанк сможет снизить ключевую ставку раньше, чем планировалось. В результате, кредиты станут дешевле быстрее.
Проинфляционный сценарий предполагает, что спрос на товары и услуги в 2025 году не уменьшится. Работников мало, поэтому зарплаты вырастут, что увеличит цены. Правительству придется увеличить расходы на льготные кредиты, что также подстегивает спрос и цены. Кроме того, правительство поднимет цены на импорт, что также приведет к подорожанию товаров. Из-за этого инфляция будет высокой, и Центробанку придется поднять ключевую ставку. Кредиты будут дорогими, а инфляция снизится в этом случае до нормы только к 2026 году.
В рисковом сценарии из-за проблем в мировой экономике и финансах начнется глобальный кризис, который ударит по России. Страны будут меньше торговать друг с другом, что усугубит ситуацию. На российскую экономику усилится давление, упадет мировой спрос и цены на нефть. Экономика России будет падать два года и начнет восстанавливаться только в 2027. Инфляция сильно вырастет в 2025, и чтобы сдержать ее рост, Центральный банк поднимет ключевую ставку до 22-25% годовых. Кредиты, в том числе ипотека, станут очень дорогими, и нормализации инфляции стоит ждать только в конце прогнозного периода.
По какому сценарию пошло развитие экономики страны на начало 2025 года, однозначно сказать сложно. Ясность определит очередное заседание Центробанка в феврале, где будет принято решение по ключевой ставке: сохранению, уменьшению или её росту. Обновленная ключевая ставка определяет, когда упадет процент на ипотеку.
Какие альтернативные варианты есть у заемщиков по ипотеке
Собрались взять ипотеку во что бы то ни стало, но хотите хоть как-то вклиниться в собственный бюджет? Вот несколько альтернативных вариантов ипотеке:
- Покупка через жилищную кооперацию. Люди объединяются в кооператив и вместе вкладывают деньги в покупку жилья.
- Лизинг. Это как аренда квартиры, но с возможностью ее выкупить. Сначала лизинговая компания покупает жилье, а вы его арендуете. Когда вы выплачиваете все деньги, квартира становится вашей. В России лизинг жилья доступен с 2011 года.
- Рассрочка от застройщика. Это когда вы покупаете квартиру, но платите за нее не сразу, а частями. Позволяет зафиксировать цену на квартиру и снизить первоначальный взнос до 5–15%.
- Траншевая ипотека. Банк дает вам деньги на покупку квартиры в строящемся доме, но не сразу всю сумму, а частями, которые перечисляются застройщику. Вы начинаете платить за кредит после того, как дом будет достроен и сдан в эксплуатацию.
- Специальные программы от работодателя. Некоторые крупные компании помогают своим работникам с жильем. Например, они могут давать кредиты на льготных условиях или покупать квартиры для сотрудников, которые те потом выплачивают в рассрочку.
Какой вариант подойдет именно вам, зависит от вашей личной ситуации и того, чего вы хотите добиться. Например, если вы хотите сохранить стабильные ежемесячные платежи, то рассрочка от застройщика может быть более привлекательной, чем ипотека, поскольку она позволяет зафиксировать цену и снизить первоначальный взнос. Если у вас нет достаточного первоначального взноса для ипотеки, то жилищная кооперация может стать вариантом, позволяющим вложить имеющиеся средства.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Риски при высоких ставках по ипотеке
Ипотечный кредит, в отличие от классического займа, несет повышенные риски. Заемщик рискует недвижимостью, а чаще всего — единственным жильем. Разумеется, при внезапных финансовых трудностях существует страховка, ипотечные каникулы и даже реструктуризация. Но все они дают лишь время на то, чтобы восстановить вашу платежеспособность.
Если вы из тех, кто не ждет, когда снизится ипотека, и привыкли в любой ситуации рассчитывать только на собственные силы, то вам пригодится узнать о рисках высоких ипотечных ставок. Понимание этих рисков поможет вам быть готовым к возможным финансовым трудностям и заранее продумать запасные варианты, чтобы не попасть в долговую яму.
Некоторые риски при высоких ставках по ипотеке:
- Рост просрочек и невыплат. Ипотека будет по карману только тем, кто хорошо зарабатывает.
- Большая переплата. Первые годы платежи по ипотеке в основном уходят на погашение процентов, что приводит к значительной переплате, и в итоге вы можете отдать за квартиру в несколько раз больше ее изначальной стоимости.
- Расходы при продаже недвижимости. Если вы захотите переехать, продажа квартиры, приобретенной в ипотеку, может принести убытки, особенно если ее стоимость изначально была завышена.
- Потеря первоначального взноса. Если в первые годы после покупки жилья у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки, банк продаст квартиру на торгах. В этом случае вы, скорее всего, потеряете первоначальный взнос, а вырученных средств может не хватить для полного погашения долга.
Прежде чем решиться на ипотеку, обязательно проконсультируйтесь с финансовым экспертом. Иногда, помощь профессионала не повредит, особенно, если у вас есть невыплаченные кредиты, незакрытые кредитные карты, долговые расписки и прочие финансовые обязательства.
Как подготовиться к ипотеке и избавиться от долгов
Ипотека станет дешевле еще не скоро. У вас есть время, чтобы улучшить свое финансовое положение. Например, рассчитаться по долгам или закрыть их, тем самым, освободив часть бюджета для будущих выплат по ипотеке.
Если долги по кредитам и займам мешают вам взять ипотеку, то одним из вариантов решения может стать процедура банкротства. По несостоятельные граждане, которые не могут рассчитаться по кредитным долгам вправе списать их в процедуре банкротства. Процедура проходит как в МФЦ (если нет имущества, и есть справка от пристава о безнадежном долге), так и в суде (если имущество есть, например авто, но его рыночной стоимости недостаточно для расчета с кредиторами). Узнать, какая процедура банкротства подходит именно вам, можно бесплатно на нашем сайте, позвонив на горячую линию.
Кстати, можно пройти банкротство с ипотекой и при этом списать долги по другим кредитам и займам. Если это жилье у вас единственное для проживания, то есть больше нет в собственности другой квартиры или дома, то жилье можно сохранить и продолжить выплату по графику. Юристы по банкротству помогают гражданам не только с комфортом и в сжатые сроки пройти процедуру в суде, но и сохранить единственное жилье в ипотеке. У нас на портале можно бесплатно подобрать компанию по банкротству согласно вашим предпочтениям: цене на услугу, региону проживания и прочим параметрам. Обращайтесь — будем рады помочь!
Коротко о главном
- Ситуация на рынке ипотеки в 2025 году остается сложной. Высокие ставки делают покупку жилья менее доступной. Когда ключевая ставка находится на уровне 21%, банки выдают ипотеки под 21–29% годовых.
- Ипотека может подешеветь примерно с середины 2025 года, если ЦБ начнет снижать ключевую ставку. ЦБ планирует снизить ключевую ставку до нормального уровня к 2027 году. Важное условие для снижения ставок по ипотеке — низкая предсказуемая инфляция не только в 2025-2026 году, но и в течение 10–20 лет, на которые предоставляется ипотечный кредит.
- Помимо ипотеки можно рассматривать участие в ЖСК, заключение договора лизинга, оформление нецелевого займа, аренду жилья с его последующим выкупом, материальную помощь от государства или работодателя, а также простые варианты экономии и оптимизации бюджета семьи.
- Ипотека подешевеет не скоро, но вы можете улучшить свое положение: погасить долги или списать их через банкротство. Так можно освободить деньги для будущей ипотеки, и даже при наличии ипотеки можно списать другие долги. Получите бесплатную консультацию на нашем сайте.
Вопросы к статье
Согласно прогнозам, значительное снижение ставок по рыночной ипотеке может начаться во второй половине 2025 года. Это связано с ожидаемым снижением ключевой ставки Центрального Банка РФ, которая напрямую влияет на стоимость ипотечных кредитов. Однако, точные сроки зависят от множества факторов и экономической ситуации в целом.
Центробанк прогнозирует, что к 2026 году ключевая ставка может снизиться до 10-11%. Это означает, что ипотечные ставки также могут существенно уменьшиться, делая ипотеку более доступной для населения. Однако, стоит помнить, что эти цифры являются прогнозами, и реальность может несколько отличаться.
Снижение ипотечных ставок зависит от нескольких факторов, но ключевым является снижение инфляции и, как следствие, уменьшение ключевой ставки Центрального Банка. Также, важна стабильность экономической ситуации в стране, и устойчивая низкая инфляция в течение 10-20 лет. Без этого, даже при снижении ключевой ставки, ипотека может остаться дорогой.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно