16 апреля 2024

Купил машину в залоге: 5 шагов, как выбраться из ловушки

Банки Кредит и заём Имущество

16 апреля 2024

Время чтения: 10 минут

558 просмотров

Проверить, есть ли обременения на машине, можно через сайт ГИБДД и нотариальной палаты.

Иван купил машину на местном авторынке. По словам продавца, она юридически чистая, не в аресте, не в залоге и не в угоне. За машину Иван заплатил даже выше рыночной цены, поскольку был уверен, что иномарку в хорошем состоянии и с идеальной историей ему не найти. Однако уже при регистрации в Госавтоинспекции выяснилось, что продавец – злостный должник, на машине висит автокредит и крупная просрочка, банк может изъять автомобиль по решению суда.

Процесс снятия залога с машины может показаться сложным, важно помнить, что заемщик также имеет определенные права и обязанности в этой ситуации. В этой статье мы рассмотрим, как вывести машину из залога.

Когда с машины можно снять залог

Автомобиль, находящийся в залоге у банка, остается под контролем кредитора до момента полного погашения кредитных обязательств. Пока заемщик не выплатит весь долг, машина остается собственностью банка.

Только после того, как все платежи будут выполнены, автомобиль переходит в собственность заемщика. Тогда он получает право свободно распоряжаться своим транспортным средством.

До выведения машины из залога, заемщику запрещено передавать ее в собственность другим лицам или организациям без разрешения банка. Это связано с тем, что автомобиль является обеспечением по кредиту. Его использование нужно согласовывать с кредитором.

После того как кредит будет погашен, банк обязан снять залог с автомобиля. Иногда этот процесс может затянуться из-за бюрократических причин в финансовой организации. Советуем заранее разобраться в процедуре снятия залога и следить за ходом дела.

Почему накладывают залог на автомобиль

Автомобиль чаще всего вводят в залог, если его покупают на деньги банка по автокредиту. Если ПТС представлен в бумажном виде, то обычно он находится у кредитора-залогодержателя. Но сейчас все более распространен электронный ПТС — тот же документ, но в цифровом формате.

Залог оформляют у нотариуса. Банк передает информацию о залоге юристу, а он регистрирует это уведомление. Затем эта информация передается в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Если заемщик пренебрегает платежами по кредиту более 90 дней, банк имеет право обратиться в суд. Тогда право собственности и управления предметом залога переходит к финансовой организации.

Также она может заявить на должника в суд с требованием признать его банкротом и вернуть предмет залога. Банкротство — не синоним понятия «разорение». Это помогает должнику вернуть финансовую независимость, освободиться от коллекторов и приставов. Как пройти банкротство без потерь — расскажут бесплатно наши юристы.

Как снять залог с автомобиля — 5 шагов

Пока заемщик не внесёт последний платеж по кредиту, транспортное средство остается под контролем банка. Залог с машины снимается в 5 этапов:

Заёмщик вносит последний платёж и закрывает кредит.
Банк выдаёт клиенту расписку о полной оплате задолженности. Её нужно запросить в банке. Образец документа можно скачать в конце статьи.
Заёмщик подаёт заявление в банк с требованием снять обременения с машины. Образец документа есть в конце статьи.
Банк отправляет извещение нотариусу.
Нотариус снимает обременения и извещает об этом владельца машины.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

После получения заявления о погашении кредита, у банка есть 3 дня на обращение в нотариат. После этого банк должен передать бумажный ПТС новому владельцу машины (заёмщику). Клиент должен позвонить в банк и выяснить, когда можно явиться за документом.

Отказать в выдаче ПТС и справки об оплате задолженности банк не имеет права, если заёмщик выплатил долг полностью. Если банк не выводит имущество из залога, это можно сделать и без его участия.

Что делать, если банк не снял залог с автомобиля

Даже после обращения к кредитору, автовладелец иногда сталкивается с тем, что ограничение на его имущество все еще сохраняется.

Это возможно, например, если банк лишён лицензии или проходит процедуру банкротства. Иногда сотрудники банка могут просто забыть о снятии обременения. Тогда заёмщик может действовать через суд.

Если многократные обращения в банк не приносят результатов, единственным выходом может быть обращение в суд с исковым заявлением о прекращении залога на транспортное средство. Образец документа можно скачать в конце статьи.

Иск в суд для снятия залога с автомобиля

Решение суда потребуется передать нотариусу и в банк. Кредитор будет обязан передать ПТС клиенту. Нотариус снимет обременение и передаст данные о снятии залога в Госавтоинспекцию.

Только после снятия ограничения автовладелец сможет свободно распоряжаться своим имуществом: завещать, дарить, сдавать в аренду и продавать.

Как проверить, есть ли залог на машине

Чтобы убедиться, что автомобиль не имеет никаких ограничений или залогов, стоит воспользоваться реестром на официальном сайте нотариальной палаты РФ. Этот сервис абсолютно бесплатен для всех пользователей и предоставляет возможность проверить статус автомобиля.

Для проверки статуса авто достаточно ввести идентификационный номер транспортного средства (VIN). VIN-код отпечатан на внутренних деталях автомобиля, на кузове и также указан в ПТС.

Поиск в реестре возможен и по данным автовладельца. Запросите у продавца ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта. По ним можно проверить, если ли на машине обременения.

Ещё проверить машину можно на сайте ГИБДД. Для этого достаточно ввести VIN-код. Проверка происходит онлайн и бесплатно.

Что делать, если купил машину в залоге

Владимир нашёл на сайте объявлений автомобиль. Он был почти новый. Стоимость — в два раза ниже рынка. Владимир встретился с продавцом и осмотрел машину. Она была в отличном состоянии, практически новая. Продавец торопил Владимира с принятием решения. Молодой человек соблазнился идеей купить новую машину столь дёшево и оплатил покупку. Однако, когда он приехал в ГИБДД оформлять машину, выяснилось, что она принадлежит банку. Прежний владелец купил авто через автокредит, но до сих пор его не выплатил. Что делать в таком случае — разбираемся.

Если продавец торопится продать автомобиль, это признак того, что на ней могут быть обременения, и владелец машины хочет просто их «спихнуть» другому человеку.

В таких случаях важно сохранять хладнокровие и не торопиться со сделкой. Лучше потратить время на тщательную проверку машины и убедиться, что все документы в порядке, чем попасть в неприятную ситуацию после приобретения автомобиля.

Если автомобиль, который вы собираетесь приобрести, находится в залоге у банка-кредитора, есть риски потерять деньги и авто. В случае, если продавец перестанет выплачивать кредит, банк вправе обратиться в суд за изъятием машины.

Если вы уже купили автомобиль, который находится в залоге, обратитесь в суд с иском о признании сделки недействительной. Основывайте своё требование на п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ. Согласно этой норме, залог прекращается, если покупателя о нём не уведомили.

Для успешного рассмотрения вашего иска необходимо предоставить суду доказательства того, что продавец утаил информацию о залоге. В конце статьи можно скачать образец искового заявления о признании договора с продавцом недействительным.

Образец искового заявления о признании недействительным договора купли-продажи

Если вам был передан оригинал ПТС, цена машины соответствовала рыночной стоимости, и не было указаний о наличии залога в договоре купли-продажи, у вас есть шанс на признание сделки недействительной судом.

Если суд признает, что новый собственник не знал о залоге, он аннулирует договор купли-продажи. Первоначальный владелец машины будет обязан вернуть полную стоимость машины и компенсировать судебные расходы.

После вынесения судебного решения будет издан приказ о взыскании задолженности с продавца автомобиля. С этим документом покупатель может обратиться в ФССП.

Новый владелец машины отправляет приставам документ, выданный судом. К исполнительному документу нужно приложить заявление о взыскании долга.

Приставы возбуждают ИП после получения судебного акта. Взыскание начинается через 5 дней после открытия ИП. Обычно погашение долгов по исполнительному производству занимает около 3-4 месяцев.

Если против вас пристав открыл исполнительное производство, не стоит ждать, когда он опишет всё имущество. Обратитесь к процедуре банкротства . Приставы перестают взаимодействовать с должником, если суд признал его несостоятельным.