Вы часом не мошенники? 3 способа расчета неустойки по долгу
Рассчитать неустойку можно по формуле, проценту от размера долга или фиксированному значению, а снизить ее сумму – через суд
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Заемщик, оформляя кредит, рассчитывает его выплатить в срок или даже раньше. Но, к сожалению, обстоятельства бывают сильнее намерений и могут помешать своевременному погашению долга. Начинаются просрочки, а вместе с ними и начисление банком неустойки. В статье разберем, что это такое, как ведется расчет пени по долгу и что делать, если сумма неустойки завышена.
Что такое неустойка?
Неустойкой называют штрафные санкции, выраженные в денежной сумме, которая выплачивается заемщиком при нарушении условий платежа, прописанных в кредитном договоре.
Перечислим ее основные характеристики:
- банк начисляет из-за просрочек или неполного внесения ежемесячного платежа;
- при выплате суммы неустойки заемщик не освобождается от уплаты основного долга;
- если должник отказывается добровольно платить вставленную сумму, ее можно взыскать принудительно по решению суда.
Виды неустойки
Сумма начисления зависит от вида неустойки. Она может быть определена законом или быть договорной, когда сумма и порядок начисления определяется заемщиком и кредитором при согласовании условий займа.
Кроме того, неустойка может быть выражена двумя видами:
- Штраф. Представляет собой определенную сумму — она всегда указывается в кредитном договоре. Начисление однократное за каждую просрочку платежа.
- Пени. Начисляются согласно размеру, указанному в договоре. Периодичность расчета пени по долгу также отмечена в условиях кредитования – день, неделя, месяц. Сумма может колебаться в зависимости от срока нарушения обязательств.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Чаще всего пени устанавливают за нарушение, которое длится определенный период. Например, должник не вносит платежи 3 месяца подряд. Штраф может появиться при просрочке, например, в один день. И одно не исключает второе. Банк вправе начислить и штраф и пени.
Как рассчитывается неустойка
Сумма зависит от просроченной суммы и того, сколько времени задерживается платеж. Условия применения штрафа индивидуальны и прописываются в договоре займа. Потому необходимо его тщательно изучить его перед подписанием.
Несмотря на то что неустойку высчитывает банк, есть ограничение по размеру, установленное Центробанком. Закон гласит, что размер должен быть не более 20% за год. За один день пропуска платежа начисление не может быть более 0,1%. Кроме того, штраф начисляется только на суммы просроченного долга вместе с процентами.
Сумма неустойки равна 0,1% в день от размера долга. Допустим, этот долг — 100 000 руб. Заемщик должен был внести деньги 5-го числа, но пополнил счет только 15-го. Зная величину неустойки 0,1% за один день, он должен вместе с основным платежом внести 1 000 рублей неустойки.
100 000 х 0.1% х 10 = 1 000,
где 100 000 – это сумма долга, 0,1% – сумма неустойки в день, 10 – количество просроченных дней.
Если в кредитном договоре нет данных о размере неустойки, то банк ее начислит согласно Закону о потребительском кредите.
3 способа расчета неустойки по долгу
Рассмотрим основные способы, по которым банки начисляют неустойку. Посмотреть, какой именно случай ваш можно в договоре, который заключали с банком при оформлении займа.
От суммы платежа
В кредитном договоре банк указывает в каком размере и с каким интервалом будут взиматься пени. Кредитор может начислять их ежедневно или, например, ежемесячно. Неустойка от суммы долга не может быть более 0,1%.
У Михаила просрочка составляет 11 дней. Сумма платежа – 10 000 руб. Согласно данному способу неустойка равна 110 рублям.
По формуле
Используется, если в договоре займа нет четко прописанного порядка расчета или они не соответствуют законодательству. Этот же способ применяется судом при рассмотрении дел о снижении суммы неустойки.
Пеня = размер долга х дни просрочки х (ставка рефинансирования / 300)
Олег Н. в сентябре не внес вовремя очередной взнос по кредиту, размер которого составил 10 000 руб. Он смог оплатить только через 10 дней. В этот период показатель ключевой ставки рефинансирования был на уровне 13%. Значит 1/300 от нее — 0,043. Согласно формуле Олегу бала выставлена неустойка в размере 47,3 руб.
По фиксированным значениям
Такая неустойка очень похожа на штраф. Сумма не зависит ни от размера долга, ни от времени просрочки. Она указывается в договоре вместе с условиями начисления. Допустим, за первую просрочку неустойка составит 1 тыс. руб., за вторую – 2 тыс.
Что делать, если банк начислил неустойку и как ее снизить
Когда ситуация вышла из под контроля и просрочки платежа не удалось избежать, то банк начнет штрафовать, беря в расчет суммы долга и пени. В некоторых случаях помогает обращение в банк с просьбой переноса платежа или о назначении кредитных каникул.
Если кредитор отказывается идти навстречу, составьте претензию и отправьте в службу финансового уполномоченного РФ. Так называют независимое должностное лицо, в обязанности которого входит урегулирование финансовых споров между заемщиками и банками. Обратится к специалисту можно через почту или портал «Госуслуги». Второй вариант – обратитесь с иском в суд и требуйте перерасчета неустойки. В ряде случаев удается значительно снизить начисленную сумму.
Если должник не предпринимает никаких действий, то банк сам подаст в суд на взыскание долга с процентами и неустойкой. Даже в этом случае есть возможность при помощи опытного юриста снизить размер начислений. Для этого нужно подать ходатайство.
Банки могут обратиться в суд с первого дня неуплаты. Но обычно они так не делают, а ждут несколько месяцев. За это время накапливается значительный долг, справиться с которым заемщику сложно.
Что делать, если долг большой
Если заем не одни, а несколько, и справиться с ними не представляется возможным, то имеет ли смысл считать все неустойки? Возможно, вам легче будет списать долг во время банкротства. Обратитесь к юристу и с учетом всех нюансов определите целесообразность процедуры. Если долг превышает 200 тыс. в большинстве случаев это оптимальный вариант избавления от долгов. Так вы сможете законно списать долги за ЖКХ, по кредитам, займы МФО и частных лиц. Причем не имеет значения, есть у вас имущество или его нет.
Позвоните нам и мы поможет подобрать надежную компанию с опытными юристами. Консультация будет бесплатной. На ней вы сможете вместе со специалистом проанализировать вашу ситуацию, подобрать оптимальный способ решения проблемы.
Вопросы к статье
Нет. Неустойка взимается только в случае нарушения условий договора кредитования. Например, когда заемщик пропустил платеж, внес его позже или не в полном объеме. Проценты за кредит входят в сумму ежемесячного платежа по кредиту, начисляются за пользование заемными деньгами.
Такая возможность предусмотрена ст. 333 ГК РФ. Скорректировать начисления можно только в судебном порядке. Суд выслушает обе стороны и либо снизит рассчитанную сумму, признав ее завышенной, либо, не найдя нарушений, оставит как есть.
Нет, неустойка не может быть больше тела долга. Согласно законодательству, нельзя начислять неустойку более чем 0,1% в сутки, а в год 20%. Расчет идет от не уплаченной вовремя суммы. В вашем случае стоит проконсультироваться с юристом и выяснить возможность снижения суммы неустойки.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно