23 апреля 2024

Как избежать финансового краха: профилактика внутренних причин банкротства

Банки Банкротство Кредит и заём

23 апреля 2024

Время чтения: 11 минут

340 просмотров

Потеря работы, болезнь, травмы, переоценка финансовых возможностей могут привести к банкротству.

Размеренный уклад жизни могут резко поменять как внешние, так и внутренние обстоятельства. Полученные ранее кредиты становится сложно возвращать, сверху наваливается текущие платежи, находится просрочка по налогам. Это заставляет грустить как обычного человека, так и компанию. Тяжелое финансовое положение – это основание для банкротства. Процедура спасает от лавины долгов. Давайте разберем, какие внутренние факторы влияют на банкротство, можно ли их минимизировать и каким образом.

Что приводит к банкротству

Очевидно, что к банкротству приводят долги, однако причины финансовых проблем могут быть разным. Физическим и юридическим лицам ничего не остается, кроме как вступать в процедуру банкротства, чтобы законно списать долг. Суд учитывает интересы сторон и находит компромисс между кредитором и должником. Но давайте разберем причины появления неподъемных долгов ИП, юрлица, обычного гражданина и посмотрим, какие они бывают.

Причины банкротства юридических лиц

Независимо от того, какое предприятие, как долго на рынке, кто руководитель – оно может не справиться с финансовой нагрузкой и стать банкротом. Практика показывает, что для успешного преодоления неприятностей, их нужно «знать в лицо». Кроме того, понимая что ведет к банкротству, финансовую несостоятельность можно предупредить. Давайте разберем, на какие две большие группы можно разделить причины:

Внешние. К ним можно отнести мировые кризисы, ухудшение экономики страны, изменение таможенной политики не в лучшую сторону, невостребованность продукции, появление на рынке крупных производителей.
Внутренние. Это причины, которые влияют на ситуацию изнутри. Не имеет значения, какое состояние экономики сейчас в стране, что востребовано на рынке. Внутренние причины могут привести к банкротству даже в идеальных внешних условиях. Остановимся на них подробнее.

Какими бывают внутренние факторы банкротства юридических лиц

Внутренние факторы «съедают» компанию изнутри, подталкивают ее к финансовой несостоятельности. Разберем в таблице, что относится к внутренним причинам банкротства компаний.

Причина	Пояснение
Недостаточный объем оборотного капитала	Нехватка денег является следствием неверных решений. К этому приводит отсутствие инвестиций, изъятие денег из оборота для других нужд
Старая, неисправная техника или ее отсутствие	С устаревшим оборудованием или использованием ручного труда нельзя выдержать конкуренцию с высокотехнологичными производителями аналогичной продукции
Снижение эффективности работы	Отсутствие автоматизации управления предприятием увеличивает длительность процессов, делает их дорогими, малоэффективными, не исключает ошибок, связанных с человеческим фактором. Себестоимость продукции увеличивается, что ведет к снижению прибыли
Появление излишков производства	Невостребованная продукция не приносит предприятию выгоды. Но дает расходы. Это прямой путь к банкротству
Неплатежеспособные клиенты	Получив партию, они не спешат платить за нее. Предприятие теряет деньги, упускает время возможности
Сокращение объемов проданной продукции	Как правило, это вызвано низкой востребованностью продукции или неспособностью предприятия выпустить больше. Плохой маркетинг является основной причиной снижения объемов продаж
Кредиты с высокими ставками	Оформление займов с высокой процентной ставкой приведет к тому, что предприятие не справится с выплатами и любой форс-мажор выбьет из колеи. Начнутся просрочки, которые закончатся банкротством
Несвоевременное расширение компании	Резкое развитие, открытие новых филиалов – это значительная финансовая нагрузка. Повышаются затраты, при этом прибыль остается прежней. Это может привести к банкротству.

К банкротству компанию приводит совокупность факторов

Причины банкротства физических лиц

Они также делятся на внутренние и внешние. К внешним относятся те факторы, которые возникают независимо от действий гражданина. Они никак не могут на них повлиять. Перечислим основные внешние факторы, которые могут способствовать банкротству:

экономические кризисы внутри страны;
природные и техногенные катастрофы;
эпидемии;
безработица.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Наступление этих моментов влечет за собой ухудшение жизни граждан, снижение зарплат, закредитованность, невозможность расплатиться с имеющимися долгами. В этом случае банкротство будет спасением. Не придется нервничать, разыскивая деньги на уплату долга, вам перестанут звонить приставы и коллекторы.

В период банкротства на жизнь будет оставаться прожиточный минимум. Но по окончании процедуры у вас останется жилье и вы снова сможете распоряжаться своими картами и счетами. Обратитесь к нашим юристам и рассмотрите возможность судебного списания долга. Консультация бесплатная.

Какими бывают внутренние факторы банкротства физических лиц

Так или иначе, они связаны с жизненными проблемами заемщика. В результате появления таких факторов гражданин оказывается в сложной финансовой ситуации и с трудом справляется с текущими платежами, а то и вовсе не может платить по счетам.

Перечислим основные факторы, толкающие человека к банкротству:

Потеря работы. Соответственно, теряется доход. Как правило, накоплений хватает на пару месяцев. Если в этот срок не найти новую работу с тем же уровнем оплаты труда, то можно уйти в глубокий финансовый минус – долги.
Болезнь. Никто не застрахован от несчастных случаев или внезапной болезни. Лечение требует денег. Те финансы, которыми раньше можно было платить кредиты, коммуналку, идут на восстановление здоровья. В этот период часто берут дополнительные кредиты, обналичивают кредитные карты, оформляют заем в МФО и собирают под расписки деньги у друзей и незнакомых людей.
Кража. Неприятный фактор, который ухудшает финансовое состояние гражданина, нарушает привычный образ жизни, требует поиска дополнительных ресурсов для восстановления приемлемого уровня жизни. Например, если украли технику. необходимую для работы, то нужно побыстрее купить новую. Иначе заработок приостановится. Для этого берут кредиты, надежде, что все нормализуется и с долгом можно будет легко расплатиться. Зачастую все идет не по плану.
Переоценка возможностей. Взяв кредит, гражданин спокойно с ним справляется. Но через некоторое время возникает мысль оформить ипотеку. А потом и автокредит. Тут и займы в МФО подоспели – нужно же платить ежемесячные платежи, а до зарплаты три дня. Потихоньку гражданин проваливается в бездну закредитованности и уже не справляется с выплатами. Начинаются просрочки бесед с представителями банков, знакомство с приставами.
Страсть к импульсивным покупкам. Отсутствие планирования в тратах, бесконтрольное пользование заемными деньгами, кредитками имеет обратную сторону – банкротство.
Неумение распоряжаться деньгами. Получив зарплату, человек не погашает текущие платежи, как например, алименты, ЖКХ, ипотеку, а предпочитает сначала сделать покупки. Это быстро приводит к просрочкам и финансовой несостоятельности.

Физлицо имеет право самостоятельно объявить себя банкротом. Для этого нужно обратиться к нашим юристам и составить заявление в суд.

Многие факторы тесно связаны между собой. Они могут негативно действовать на гражданина как самостоятельно, так и в совокупности. Зная, врага в лицо, можно предупредить банкротство. Давайте разберем, как это можно сделать.

Как минимизировать влияние внутренних факторов

Человек не может влиять на внешние факторы, которые могут привести к банкротству. Но успешно справляется с внутренними. Давайте рассмотрим, как можно обезопасить себя от их воздействия.

Внутренний фактор	Решение
Потеря работы	Оформляя кредит, не отказывайтесь от страховки на случай потери работы. Подтвержденный страховой случай гарантирует покрытие остатка долга
Болезнь или травма	Кроме обязательного полиса ОМС, рекомендуем пользоваться ДМС. Вы сможете оплатить медицинские услуги, не входящие в бесплатный перечень ОМС или повысить их качество. Позаботьтесь о накоплениях. Травма – это тот случай, когда они пригодятся
Кража	Установите хорошие замки, видеонаблюдение с передачей картинки на телефон, поставьте жилье на сигнализацию на время вашего отсутствия, например, когда вы в отпуске или длительной командировке. Будьте внимательны и, уходя, закрывайте двери и окна
Переоценка возможностей	Трезво оценивайте, какую сумму в месяц вы можете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи
Страсть к импульсивным покупкам	Ходите в магазин со списком и берите с собой столько денег, сколько вам нужно для покупки перечисленного в нем. Откройте счет и переводите на него определенную сумму. Так вы не сможете потратить больше запланированного
Неумение распоряжаться деньгами	Пройдите бесплатные курсы финансовой грамотности. Их можно найти в интернете. Составьте перечень обязательных ежегодных, ежемесячных и еженедельных трат. Учтите в том числе налоги, квартплату, плату за телефонную связь и интернет, проезд на общественном транспорте, кредиты

Если ситуация вышла из-под контроля и долги давят со всех сторон, то обратитесь к нашим юристам – консультация бесплатная. Вполне возможно, вам подойдет процедура банкротства. В этом случае мы поможем подобрать компанию, специализирующуюся на судебном списании долга. Вам не придется отвлекаться на сбор документов и изучения права. Юристы защитят ваши права и помогут освободиться от долгов.

Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...

Вопросы к статье

В процедуре банкротства не будут списаны все долги, которые образовались после начала процедуры, которые еще называют текущими платежами. Нельзя списать долги по алиментам, выплатам за ущерб, нанесенный здоровью, долги сотрудникам по зарплате. Если должник будет признан добросовестным, то остальные долги будут списаны.

Нужно грамотно рассчитать долговую нагрузку и регулярно вносить платежи, не допуская просрочек.

Ваш долг достиг 500 тысяч – это прямой показатель к банкротству. Кроме того, вы не справляетесь с ежемесячными выплатами, отдаете все заработанные деньги на погашение займов, устали от общения с коллекторами, приставами, представителями банков и МФО.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

КонсультантПлюс

Банки Банкротство Кредит и заём

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

260 публикаций