Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Дадут ли ипотеку после банкротства? Если вас интересует данный вопрос, советуем вам прочесть нашу статью.

Сегодня многие граждане опасаются проходить процедуру банкротства, так как боятся последствий. Они уверены, что банкрот не сможет больше получить кредит или оформить ипотеку, а кредитная история будет навсегда испорчена. Однако большинство страхов являются лишь мифами, не имеющими ничего общего с реальностью. Возможна ли ипотека после банкротства физического лица? Да, это реально, но стоит знать, в каких именно случаях, а также об условиях, которые в разы увеличат ваши шансы на получение ипотеки после банкротства.

Последствия банкротства для физлиц

Какие последствия действительно наступят после прохождения гражданином судебного банкротства? Все они перечислены в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

1. Если вы подаёте заявку на оформление кредита, в течение 5 лет с момента банкротства вы обязаны сообщать о своём статусе банку.
2. Вы не сможете занимать руководящие должности в течение трёх лет (директор, член совета директоров).
3. В течение 5 лет нельзя управлять МФО и НПФ, страховыми организациями, инвестиционными и паевыми фондами.
4. У вас не будет возможности руководить кредитной организацией в течение 10 лет.
5. Пройти повторно процедуру банкротства вам можно будет не раньше, чем через 5 лет.

Что нельзя делать с имуществом банкроту

После процедуры банкротства у гражданина появляется несколько ограничений:

Вы не сможете:

• купить или продать имущество;
• отдать его под залог;
• давать поручительство;
• уступать право требования;
• получать или выдавать займы.

При банкротстве всеми финансами и имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Однако это вовсе не означает, что человек останется без средств. ФУ будет ежемесячно перечислять гражданину прожиточный минимум, выделяемый из его заработной платы и доходов. Существует 3 вида прожиточного минимума: для взрослых граждан трудоспособного возраста, детей и пенсионеров.

Что будет с кредитной историей после банкротства

Этот вопрос волнует многих людей, которые хотят пройти процедуру несостоятельности. Как обычно происходит в жизни? Человек берёт кредит, но по определённым причинам перестаёт его выплачивать. Нередко причиной этого становится потеря работы. Чтобы погасить первый кредит, человек идёт в банк за вторым. Но нередко у него просто не остаётся средств к существованию, так как ежемесячные платежи никто не отменял. Тогда возникает третий и четвёртый кредиты, микрозаймы, человек постепенно скатывается в долговую яму и не видит выхода из ситуации.

Естественно, довольно быстро накапливаются просрочки, штрафы, пени, банки передают долги коллекторам, а те, в свою очередь, не дают должникам спокойно жить: звонят, пишут, приходят домой.

Некоторые компании, которые занимаются банкротством физических лиц, советуют обратиться в МФО, чтобы улучшить кредитную историю. Однако это довольно сомнительный вариант, так как микрозаймы выдают под очень большие проценты. Вы берёте в долг одну сумму, а возвращать нередко приходится в 3 раза больше.

Как улучшить кредитную историю

Если после процедуры несостоятельности вы планируете взять ипотеку, вам стоит задуматься о том, как восстановить кредитную историю. Самый простой и быстрый способ — оформить кредитную карту. Однако стоит знать, что лучше не рассчитывать на «зелёный банк». Советуем отдать предпочтение более мелким и менее известным кредитным организациям. В нашей стране сотни банков, которые с радостью оформят вам кредитную карту.

Второй наиболее распространенный способ улучшения КИ после банкротства — покупка товара в кредит. Но стоит понимать, что даже если вы удачно взяли и выплатили несколько небольших кредитов, далеко не факт, что вам сразу же выдадут ипотечный кредит. Как правило, проходит около 2-3 лет. Банки должны быть уверены в вашей платежеспособности.

Дадут ли ипотеку после банкротства

Как вы уже поняли, после банкротства физического лица можно взять ипотеку. Среди ограничений и последствий данного пункта нет. Однако не стоит забывать, что вы в обязательном порядке должны сообщить банку о своём статусе банкрота. Многие банки без проблем выдают кредиты гражданам, прошедшим процедуру банкротства именно по этой причине. Они точно знают, что в ближайшие 5 лет повторно обанкротиться они не смогут.

При оформлении ипотеки квартира послужит отличным гарантом возврата средств, так как пока человек её выплачивает, недвижимость находится в залоге у банка. Именно поэтому кредитные организации нередко идут навстречу банкротам. Однако стоит понимать, что только банк решает, выдавать вам ипотечный кредит или нет. Некоторые банки считают обанкротившихся людей неблагонадёжными. При этом шанс получить ипотеку у банкрота намного выше, чем у человека с хорошей кредитной историей, но высокой закредитованностью.

В каких случаях нельзя оформить ипотеку после банкротства

Что испортит вашу репутацию и сделает ипотеку невозможной?

Не стоит скрывать и утаивать информацию о ваших доходах при оформлении кредита. Не советуем приносить в банк фиктивные справки и документы. Не забывайте сообщить сотруднику банка ваш статус. Если вы этого не сделаете, хотя обязаны по закону, то рискуете оказаться в чёрном списке у кредитных организаций и сильно испортить свою репутацию.

Если до процедуры банкротства должник не предпринимал совершенно никаких действий, чтобы погасить кредит и не допустить задолженностей, её инициируют кредиторы. Если человек никак не стремится исправить ситуацию с долгами, банки посчитают его неблагонадёжным и вряд ли дадут кредит.

Если вы не работаете, у кредитных организаций возникнет резонный вопрос: откуда вы возьмёте деньги на погашение кредита? То же касается и минимальных заработных плат. Даже если вы накопили средства на первоначальный взнос, и он составляет половину стоимости недвижимости, которую вы хотите приобрести, вам скорее всего откажут, посчитав неплатежеспособным.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Что поможет вам оформить ипотечный кредит и увеличит шансы на успех?

1. Имущество. Например, автомобиль, который вы приобрели после банкротства.
2. Первоначальный взнос. Чем он больше, тем больше у банка доверия к вам.
3. Наличие официального дохода. Доход должен быть выше среднего.
4. Наличие созаёмщика. Особенно, если у него хорошая кредитная история.
5. Наличие поручителя по кредиту. Некоторые банки предъявляют к бывшим банкротам более жёсткие требования, например, могут увеличить количество поручителей с трёх до пяти.

Разница между поручителем и созаемщиком

Наиболее лояльны к банкротам новые банки. Они только открылись и нуждаются в клиентах. Лучше заранее сделать в таком банке вклад, чтобы через 6-12 месяцев обратиться за ипотечным кредитованием.

Оформление ипотеки после банкротства

Банк одобрил вашу заявку. Что дальше?

Ваши действия:

• выбор подходящей недвижимости;
• сбор документов;
• подписание кредитного договора;
• заключение договора купли-продажи;
• расчёт с продавцом;
• регистрация недвижимого имущества в Росреестре;
• наложение обременения.

Что вам понадобится для оформления ипотеки?

В первую очередь, стабильный доход. Его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей, но и на проживание. Возраст заёмщика должен составлять от 21 года до пенсионного возраста 60-75 лет. Необходимым условием является и гражданство на территории РФ, а также прописка.

Документы:

• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• копия СНИЛС;
• копия ИНН;
• согласие супруга.

Нередко банки обращают внимание и на доход второго члена семьи.

Выводы

1. Ипотеку после банкротства физического лица взять можно.
2. Обращаться за ипотечным кредитом стоит не раньше, чем через 2-3 года после банкротства.
3. Не копите долги, обратитесь за банкротством как можно скорее.
4. Не обращайтесь за кредитом в банк, который есть в списке кредиторов.
5. После банкротства берите небольшой кредит на короткий срок.
6. Обращайтесь в “молодые” банки.
7. Обратитесь за помощью к кредитному брокеру.
8. Найдите официальную работу с достаточным «белым» доходом, либо имейте пассивный доход, вклад в банке.