Как пенсионеру оформить банкротство в 2023 году

Как оформить банкротство пенсионеру через МФЦ и арбитражный суд в 2023 году? Что будет с пенсией при банкротстве? Новое в законодательстве

Можно ли оформить банкротство пенсионеру? Как это сделать? Пожилые люди – это довольно уязвимая категория населения. Помимо проблем со здоровьем и маленьких пенсий они довольно доверчивы, чем нередко пользуются банки и МФО для навязывания кредитов и займов. Выплатить же им деньги с процентами пенсионерам довольно трудно, пожилые люди часто остаются без средств к существованию. Единственным выходом для них может послужить банкротство физических лиц и пенсионеров в том числе. В статье мы расскажем, как пенсионеру оформить банкротство в 2023 году, куда обратиться и какие документы подготовить, а также, что будет с пенсией, и есть ли особенности при банкротстве инвалида.

Почему пенсионеры попадают в долговую яму

Банкротство пенсионеров с 2023 года стало реальным

10 ноября 2022

Пожилые люди – это надёжные заёмщики для банков. У них в большинстве случаев хорошая кредитная история, а также имеется регулярный официальный доход – пенсия. Нередко пенсионеры берут кредиты даже не для себя, а для детей и внуков, однако могут не рассчитать свои силы и оказаться в долговой яме. Если выплачивать долги нечем, процедура банкротства пенсионера станет отличным выходом из ситуации.

Случается, что кредитная история испорчена, тогда старики спешат в МФО. Они думают, что смогут быстро вернуть микрозайм, однако проценты в данных организациях просто заоблачные, ведь на них они и зарабатывают. Когда приходит время платить по счетам и отдавать долги, пенсионеры понимают, что у них нет на это средств. Ведь нередко пожилым людям требуются внушительные расходы на лекарства, анализы, обследования, лечение в стационаре и многое другое.

Однако воспитанные в СССР люди всегда отличались дисциплинированностью и ответственностью. Они из последних сил стараются вернуть кредиторам долги, пусть даже ценой нового займа на невыгодных условиях. Но долги растут, а доходы не прибавляются, поэтому пожилой человек рано или поздно оказывается в долговой яме.

Бабушкам и дедушкам начинают названивать сначала кредиторы, а потом и коллекторы, запугивая их в случае неоплаты. Куда деваться пожилому человеку в этом случае? Как избавиться от огромных долгов и терзаний коллекторов? Единственный путь – банкротство пенсионера-должника. Но как пенсионеру подать на банкротство? Куда обратиться? Может ли пенсионер объявить себя банкротом в 2023 году через МФЦ бесплатно или нет? Об этом вы узнаете далее в статье.

Может ли пенсионер оформить банкротство

Да, банкротство пенсионера по кредиту или микрозайму, а также по другим долгам возможно. Это позволяет сделать закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ с 2015 года. Как пенсионеру признать себя банкротом? В этом ему поможет современное законодательство. Помимо статуса банкрота пожилой человек получит возможность списать долги и остановить бешеный рост процентов, штрафов и неустоек, а также избавиться от бесконечных звонков кредиторов и коллекторов.

Может ли работающий пенсионер подать на банкротство? Да, это возможно, однако стоит знать, что на время прохождения процедуры стоит отказаться от подработки, так как все заработанные официально деньги свыше 1 МРОТ будут уходить в счёт погашения долга.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц по 127-ФЗ в 2024 году

27 марта 2024

От каких долгов поможет избавиться банкротство:

• все виды кредитов (потребительский, автокредит, ипотека);
• займы в МФО;
• задолженности за услуги ЖКХ (коммунальные платежи);
• долги по налогам и сборам, штрафы;
• долги по распискам;
• договорам поручительства;
• судебным решениям.

Если пенсионер становится банкротом, ему не нужно будет выплачивать кредит и микрозайм, долги по коммуналке и даже по расписке соседу.

Однако законом установлен также список долговых обязательств, которые не подлежат списанию. Это:

• алименты;
• платежи, которые появились после банкротства (услуги ЖКХ, аренда помещения, штрафы);
• обязательства, связанные с личностью банкрота (возмещение морального ущерба, причиненного вреда жизни и здоровью);
• субсидиарная ответственность, выплаты зарплаты и выходного пособия.

Однако пожилые люди редко лихачат на авто, получая штрафы, а также платят алименты, ведь дети, как правило, уже выросли.

Может ли пенсионер стать банкротом через МФЦ – новое в законодательстве

Если раньше пенсионеры могли только мечтать о бесплатном банкротстве по упрощённой схеме, то совсем скоро они смогут это сделать в реальности! Это позволит осуществить новый Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Раньше условия для упрощённого банкротства граждан были следующие:

• общая сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.;
• приставы закрыли все дела о взыскании, одно из них обязательно по ч.4. п.1 ст.46 закона №229-ФЗ (по причине отсутствия имущества и доходов должника).

И как обанкротиться пенсионеру, у которого есть регулярный официальный доход в виде пенсии? Никак! С него списывали до 50% (в случае алиментов до 70%) средств в счёт долга, поэтому закрыть ИП по ч.4 п.1 приставы не могли. Списания могли длиться годами, оставляя людей практически без средств к существованию. На проживание можно было оставить лишь прожиточный минимум.

Совсем недавно у пожилых людей не было возможности пройти внесудебное банкротство бесплатно. Однако государство позаботилось о пенсионерах и внесло новые условия банкротства в Закон, которые начнут действовать с 3 ноября 2023 года. Так, возможность стать банкротом появится у многих пенсионеров.

Кого коснутся изменения в законодательстве

Документы для банкротства физических лиц — какие нужны и куда обращаться?

15 ноября 2022

Стать банкротом и списать долги через МФЦ смогут граждане, чей основной доход составляет пенсия:

• по старости;
• потере кормильца,
• срочная,
• накопительная
• ветеранам правоохранительных органов, МЧС или силовых структур.

Однако неизменным остаётся одно условие: у человека не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Иными словами, если у пенсионера есть дача, он не сможет стать банкротом, ведь у него есть возможность продать недвижимость и выплатить часть долгов кредиторам. Но если у пожилого человека в собственности лишь единственное жильё, оно обладает иммунитетом. Квартиру или дом с землёй в этом случае не заберут, как и личные вещи старика, транспорт инвалида, медали, призы, награды, посуду, мебель, скот, корм, семена для посева и т.д.

Главное изменение в законодательстве

Основное изменение в законе о банкротстве касается сумм, при которых у человека возникает право подать заявление в МФЦ. С 3 ноября задолженность может составлять минимум 25 000 рублей, максимум – 1 000 000 рублей.

Напомним, что на данный момент диапазон составляет от 50 до 500 тыс. руб. Банкротство физических лиц и пенсионеров без имущества вполне реально. Теперь списать через МФЦ совершенно бесплатно можно даже миллионный долг. Помимо этого, 10-тетний срок, после которого возникает право банкротиться повторно, сократят в 2 раза. Стать банкротом через МФЦ можно будет 1 раз в 5 лет.

Как пенсионеру оформить банкротство через МФЦ в 2023 году

Процедура довольно простая. Гражданин должен обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке. Его можно заполнить как заранее, так непосредственно во Многофункциональном центре, вам выдадут бланк.

ТОП-20 самых популярных мифов о банкротстве

29 августа 2023

К заявлению следует приложить справку, которая подтверждает наличие пенсии или пособия. Её можно получить в Социальном фонде России, либо в органе, который назначил выплаты. Помимо этого, понадобится справка из ФССП. Срок их действия ограничен и составляет всего 3 месяца. Однако нередко все необходимые документы и подтверждения сотрудники МФЦ запрашивают самостоятельно, если у них есть такая возможность, доступна система межведомственного электронного взаимодействия.

Очень важно в заявлении указать список всех кредиторов. Если вы забудете хотя бы один кредит, выплачивать его придётся даже в случае, если вас признают банкротом и спишут все остальные долги. Согласно статье 223.7 Закона о банкротстве, процедура осуществляется совершенно бесплатно, никакие госпошлины не оплачиваются. Длительность – ровно 6 месяцев.

Если вы не подходите по условиям внесудебного банкротства, обратитесь в арбитражный суд по прописке.

Банкротство пенсионера через суд

Можно ли признать банкротом пенсионера в судебном порядке? Да, пожилой человек может самостоятельно обратиться в суд, если он понимает, что у него нет возможности выплачивать долги. Однако, если задолженность превысила 500 000 рублей, а просрочки составляют более 90 дней, у гражданина появляется обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением в течение месяца. Процедуру также может инициировать кредитор (банк, МФО).

Пожилым людям стоит знать, что приобретение статуса банкрота и процедура списания долгов – дело небыстрое. Процесс может занять как 7-10 месяцев, так и 1,5-2 года, в зависимости от ряда индивидуальных обстоятельств и условий, особенно, наличия имущества.

Как сделать банкротство пенсионеру через суд? В законодательстве не указано, какой должна быть минимальная сумма задолженности в этом случае. Однако, исходя из судебной практики, порог начинается от 300 000 рублей. Сумма долга должна превышать стоимость имущества гражданина. Если человек достаточно зарабатывает, оно сможет справиться с задолженностью самостоятельно, либо ему поможет это сделать суд посредством реструктуризации долга. В этом случае у человека будет 3 года на погашение долга. Однако чаще всего у пожилых людей нет финансовой возможности выплатить задолженность. В этом случае будет назначена реализация имущества, а долги – списаны.

Нечем платить кредит — что же делать дальше?

30 мая 2023

То, что у пенсионера нет денег на погашение долгов, важно подтвердить для суда документально. Также придётся доказать, что на момент оформления кредита финансовая ситуация была лучше, человек действительно намеревался его оплачивать. Как правило, просрочки возникают по причине изменения финансовой ситуации.

Старикам могут срочно понадобиться деньги на лечение, лекарства, операцию, реабилитацию. Нередко они помогают в тяжёлой ситуации внукам и детям. Однако инфляцию и рост цен никто не отменял, человек перестаёт справляться со своими обязательствами. Суды нередко встают на сторону пенсионеров, особенно, если они стали жертвой мошенников. Если пенсионер действовал добросовестно и до последнего пытался выплачивать задолженность, его признают банкротом и спишут долги.

Чтобы обратиться в арбитражный суд по месту регистрации, вам потребуется заявление и ряд документов.

В заявлении необходимо указать причины, по которым возникли просрочки и необходимость банкротства. Это необходимо также подтвердить документально, например, это может быть медицинская справка из больницы, свидетельство о смерти супруга-кормильца, справка о потере трудоспособности, а также копии кредитных договоров и справку о доходах, подтверждающую неплатежеспособность престарелого человека.

Что нужно знать пенсионеру о судебном банкротстве

Во время процедуры управлять вашими счетами, средствами и имуществом будет финансовый управляющий. Он будет искать имущество для создания конкурсной массы. Если оно есть, будут организованы торги. Если его нет, ФУ сообщит об этом суду, долги будут списаны.

Стоит знать, что сохранить имущество не помогут фиктивные сделки, например, дарение или продажа по цене ниже рыночной. Такая сделка будет оспорена и отменена, имущество вернут в конкурсную массу и реализуют в счёт долга, а банкроту предъявят претензию о недобросовестности. А это риск несписания долгов. Чтобы минимизировать риски и избавиться от долгов, стоит обратиться к опытным юристам, которые не первый год помогают людям списать кредиты.

Пенсия при банкротстве

Что будет с пенсией? Отберут ли у пожилого человека все деньги до последней копейки? Переживать на это счёт не стоит. У гражданина останется прожиточный минимум, который и поможет сохранить большую часть или вообще всю пенсию. Это делается не автоматически, чтобы сохранить деньги, пенсионер должен обратиться с заявлением к финансовому управляющему, который распоряжается всеми его счетами и имуществом во время процедуры.

Существует федеральный и региональный прожиточный минимум. Банкроту оставят больший из них. Так, например, величина прожиточного минимума в РФ для пенсионеров составляет 12 363 руб. Однако, если гражданин проживает в Москве, то в столице ПМ (на 2023 год) равен 16 257 руб. Помимо этого, если пожилой человек обратится к нашим юристам, они помогут сохранить большую сумму при помощи ФУ и суда. Престарелым и инвалидам нередко требуются дополнительные расходы на лекарства и медуслуги, что важно подтвердить в суде документально.

Чем юристы по банкротству могут помочь пенсионерам

1. Грамотно составить заявление, жалобу, ходатайство.
2. Организовать сбор необходимых документов для суда, правильно их заполнить.
3. Предварительно пообщаться с финансовым управляющим и убедиться, что он возьмётся за дело.
4. Вернуть незаконно списанные судебными приставами денежные средства.
5. Защитить от кредиторов и коллекторов.
6. Снять запреты и ограничения.
7. Сохранить имущество и средства.
8. Значительно сэкономить время и деньги.

За помощью к юристам по банкротству обращаются не только пенсионеры, но и люди старше 18 лет, так как далеко не все обладают необходимой финансовой и юридической грамотностью. Законодательство не стоит на месте, поэтому наши юристы обязаны ежедневно держать руку на пульсе, отслеживать и изучать нововведения. Так они могут гарантировать защиту и соблюдение прав должника.

Нечем платить кредит — что же делать дальше?

30 мая 2023

Юристы сделают за пожилого человека всю основную работу по сбору, оформлению, заполнению и рассылке десятков документов, сэкономят месяцы жизни и сберегут его нервы. Во время процедуры человек может жить своей жизнью, заниматься привычными делами и ни о чём не беспокоиться, ведь всю работу за него выполнят профессионалы. Ему не нужно будет регулярно ездить на заседания и доказывать свою правоту кредиторам и суду. Юристы не позволят затягивать процедуру и выполнят свою работу качественно и быстро.

Что нужно знать о банкротстве инвалида

Отличается ли банкротство инвалида 1, 2 или 3 группы от банкротства обычного физического лица? Нет, процедура проходит по общим правилам, согласно закону № 127-ФЗ, однако есть нюансы, о которых стоит знать людям с инвалидностью.

В первую очередь, при подаче заявления и документов в суд, необходимо заключение об инвалидности, справка МСЭ. Это поможет сохранить в процедуре все социальные выплаты и пенсии, а также имущество, в частности, автомобиль.

В стандартной процедуре реализации автомобиль должника в большинстве случаев подлежит продаже. Однако пенсионеры нередко могут сохранить авто как средство, необходимое инвалиду для передвижения. Важно, чтобы машина была зарегистрирована в Федеральном реестре инвалидов. Если вы не знаете, как это сделать, обратитесь за помощью к нашим юристам.

Особо важен статус инвалида на этапе создания конкурсной массы и реализации имущества. В статье 446 ГК РФ перечислены объекты, которые защищены от взыскания.

Сюда входит и имущество, необходимое людям с инвалидностью:

Обман при списании долгов по кредитам - как распознать мошенников?

15 февраля 2023

• автомобиль (если группа инвалидности связана с ограничением возможности передвижения);
• средства реабилитации, облегчающие передвижение (инвалидное кресло);
• медицинское оборудование.

Окончательное решение об исключении принимает суд.

Что касается особых последствий для банкрота-инвалида, то они не предусмотрены.

Общие последствия банкротства указаны в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

• 5 лет необходимо оповещать банки о своём статусе банкрота;
• 3 года невозможно будет являться руководителем или членом совета директоров в организации;
• повторно нельзя обанкротиться в течение 5 лет;
• 10 лет запрещено управлять кредитными организациями;
• 5 лет будет действовать запрет на управление страховыми организациями, МФО, НПФ, инвестиционными и паевыми фондами.

Однако все эти последствия вряд ли грозят пенсионерам. Если вы хотите списать кредиты, займы, налоги и другие долги, обращайтесь к нашим юристам по банкротству и избавьтесь от неподъёмной ноши.