Изменения в законе о банкротстве физических лиц по 127-ФЗ в 2024 году

Узнайте, какие изменения произошли в судебном и внесудебном банкротстве, кто сегодня может стать банкротом и списать долги

Сегодня банкротство – это законная процедура, которая позволяет списать долги физическим и юридическим лицам. Однако так было не всегда, раньше банкротиться могли только организации. Однако инструмент был настолько удобным, что правительство приняло решение сделать его доступным и для обычных граждан.

Когда процедура стала доступной для физлиц

В 2015 году в Закон №127-ФЗ были внесены поправки, благодаря которым возможность пройти судебную процедуру появилась у физических лиц. В 2020 году очередные изменения позволили гражданам банкротиться бесплатно по упрощённой схеме. Однако у процедуры всё ещё оставались недостатки, которые делали её недоступной для тех граждан и категорий населения, для которых она предназначалась изначально, в частности, для пенсионеров и матерей-одиночек.

В 2023 году в законодательстве были наконец приняты существенные изменения, которые позволили расширить круг лиц, имеющий право пройти внесудебное банкротство через МФЦ. Поправки коснулись и судебной процедуры. Обо всех изменениях в законодательстве расскажем в этой статье.

Какие трансформации Закон о банкротстве пережил в 2023 году

Банкротство – это сложный и многоэтапный процесс, к которому следует готовиться заранее. Особенно это касается судебной процедуры. Гражданину необходимо пройти ряд этапов, включая подготовку документов, обращение в суд, экспертизу имущества, а также проведение других процедур. В случае успешного завершения процесса должника могут освободить от всех кредитных и ряда других долгов, но при этом он может потерять некоторую часть имущества.

Изменения во внесудебном банкротстве

В 2023 году в Закон №127-ФЗ в отношении физических лиц были внесены важные поправки, о которых следует знать должникам. В первую очередь, значительные изменения коснулись упрощенной процедуры банкротства:

1. При обращении в МФЦ задолженность гражданина должна находиться в диапазоне от 25 000 руб. до 1 млн руб.
2. Процедура стала доступна для уязвимых категорий населения: пенсионеров и матерей-одиночек.
3. Срок повторного обращения за внесудебным банкротством сократили вдвое: с 10 до 5 лет.

Кого коснутся изменения в законе о банкротстве? Кому подойдёт внесудебная процедура в 2024 году? Упрощённым банкротством смогут воспользоваться следующие категории граждан:

1. Пенсионеры при следующих условиях: основной доход составляет пенсия, отсутствует имущество для взыскания, прошёл 1 год с момента начала ИП, которое всё ещё не завершено.
2. Женщины, получающие пособия в связи с беременностью, рождением или воспитанием ребёнка, не имеющим имущества. При условии, что прошёл 1 год с момента начала исполнительного производства, которое всё ещё не завершено.
3. Граждане, которые не смогли за 7 лет исполнить обязательства по исполнительному листу.
4. Граждане, в отношении которых ИП было закрыто по причине отсутствия имущества для взыскания по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229-ФЗ.

Если требования должника не соответствуют вышеупомянутым, процедура банкротства проводится через арбитражный суд, а заемщики имеют право на взыскание долгов в соответствии с законом.

Подводя итог, можно сказать, что сегодня списать долги через МФЦ смогут граждане с долгами от 25 000 руб. до 1 млн руб., которые в течение ближайших 5 лет не были банкротами, а также не имеют имущества для взыскания и погашения задолженности. Если вы относитесь к одной из ситуаций, перечисленных выше, вам необходимо доказать это документально, например, взять справку у ФССП, СФР, кредитора, работодателя.

Изменения в судебном банкротстве

В порядке рассмотрения дел в суде тоже были приняты некоторые значимые изменения. Теперь суд может принять решение о банкротстве физического лица уже на первом заседании, если верно соблюдены все требования и предоставлены все необходимые документы. Это значительно ускорило процесс и дало возможность людям быстрее получить ответ на заявление.

Более того, были введены новые правила, направленные на упрощение процедуры банкротства. Например, возможность заключить с кредиторами мировое соглашение в любое время до принятия решения судом. Это дало возможность мирно урегулировать долги и избежать серьезных последствий.

Ещё одно важное изменение коснулось процедуры реструктуризации долга. Если ранее её срок составлял 3 года, то благодаря новым поправкам, в 2024 году должник имеет возможность погасить долги по новому графику за 5 лет.

Что дало внесение изменений в процесс банкротства? В первую очередь, это доступность для более широкого круга лиц, что очень актуально в последние годы. Правительство предпринимает действительно работающие меры в борьбе с кризисом, которые помогают должникам выбраться из долговой ямы.

Плюсы и минусы поправок в закон о банкротстве

В 2023 году процедура внесудебного банкротства была во многом упрощена для помощи людям, попавшим в сложную ситуацию. В связи с последними событиями в стране, кризисом, инфляцией многие предприятия закрылись, десятки тысяч людей потеряли работу, бизнес, остались без средств к существованию. Поправки, внесённые во внесудебную процедуру призваны значительно облегчить их жизнь.

Но есть и в упрощённом банкротстве свои недостатки. Эксперты считают, что самым серьезным минусом является отсутствие арбитражного управляющего, который контролирует имущество и финансы должника во время процесса. Именно данный специалист в судебном процессе следит за ходом дела и соблюдением прав кредиторов и должника. Без него каким-либо образом повлиять на процесс должник не может. Помимо этого, помешать процедуре могут кредиторы, если найдут спрятанные деньги или имущество должника.

Процедура внесудебного банкротства длится всего 6 месяцев, тогда как суды могут идти годами. Однако официально признают гражданина банкротом уже после первого заседания, что позволит ему избавиться от звонков и претензий кредиторов, коллекторов и приставов.

В каких случаях кредиторы могут помешать списать долги

Когда на должника могут подать в суд? Кредиторы могут прекратить процедуру внесудебного банкротства в течение 6 месяцев, подав заявление в арбитражный суд.

Это может произойти в следующих случаях:

• размер долга, указанный в заявлении, оказался заниженным;
• найдена квартира, которую должник утаил;
• сделка должника признана недействительной;
• материальная ситуация должника улучшилась, а должник не сообщил об этом в МФЦ;
• кредитор не нашёл себя в списке кредиторов.

В этом случае внесудебное банкротство превращается по мановению кредиторской палочки в судебное. При этом правит балом именно кредитор, что для должника крайне не выгодно. Вот почему не стоит обманывать ни МФЦ, ни суд, ни финансового управляющего.

Цена любой ошибки должника в банкротстве – несписание долгов. Исключить риски сможет только грамотный юрист, который будет заниматься вашим делом. Он не допустит ситуации, в которой все траты будут напрасными, так как сможет спрогнозировать ситуацию. Юристы всегда держат руку на пульсе современного законодательства, а потому смогут помочь вам списать долги максимально быстро и безопасно.