Как не утонуть в море долгов: практические советы для заемщиков Райффайзенбанка

Отсрочьте платеж, реструктурируйте или рефинансируйте долг, если погасить задолженность не получается – поможет банкротство.

Беря кредит, мы зачастую уверены в своем благополучии, но жизнь непредсказуема, и финансовое положение может измениться. С возникновением задолженности из-за непредвиденных обстоятельств банк не оставляет клиента один на один с проблемой, а предлагает варианты решения, чтобы помочь в сложившейся ситуации. В статье разберем, как узнать сумму просрочки, что делать заемщику, если задолженность в Райффайзенбанке появилась или вот-вот появится.

Как выяснить размер просрочки

Если заемщик в установленный срок не вносит нужную сумму на счет, в качестве последствий начисляются штрафы. Потому долг будет больше, нежели размер ежемесячного платежа. Затем начнут начисляться дополнительные пени, неустойки. Необходимо сразу выяснить величину задолженности и погасить ее.

Узнать размер задолженности в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

• лично посетить отделение банка;
• воспользоваться мобильным приложением;
• зайти в личный кабинет на сайте банка.

Как погасить задолженность в Райффайзенбанке

Узнав сумму долга, важно оперативно ее погасить. Сделать это можно несколькими способами:

1. Лично в банке: сотрудник подскажет точную сумму к оплате, после чего вы сможете внести ее через кассу. Средства моментально поступят на счет.
2. Через онлайн-банк: оплата происходит путем перевода на кредитный счет. Если у вас есть карта, достаточно сначала ее пополнить, а потом перечислить деньги на требуемый счет. Без карты оплата осуществляется по реквизитам.
3. При помощи банкоматов Райффайзенбанка. Потребуется банковская карта.
4. При помощи банкоматов банков-партнеров. В этом случае тоже понадобится банковская карта.

Помните, любая задержка в оплате приводит к образованию долга и штрафам, поэтому актуальность информации о размере долга имеет первостепенное значение.

Что будет, если не платить пени? Задайте вопрос юристу!

Что будет, если не оплатить задолженность

Сначала с должником будет связываться банк, как письменно, так и устно. Это начал работу досудебный отдел взыскания. На этом этапе можно договориться с банком о предоставлении льгот и почти безболезненно выйти из просрочки. Если отказаться от взаимодействия, то задолженность по кредитам приведет к серьезным последствиям:

• Штрафы и пени увеличат сумму долга согласно условиям договора.
• Плохая кредитная история осложнит получение новых займов.
• Взаимодействие с коллекторами, которые имеют право регулярно напоминать о долгах.
• Возможный судебный иск от банка, включая оплату судебных издержек.
• Может быть наложен запрет на выезд из страны при долге свыше 30 тыс. руб.
• Часть доходов будет уходить на погашение долга, но не более 50%.
• Существует угроза потери имущества, если оно было залогом или при наличии судебного решения. В этом случае приставы арестуют и продадут дачу, машины, земельные участки, жилье, кроме единственного.
• Риск уголовной ответственности за долги свыше 2,25 млн. руб. с возможным лишением свободы до двух лет.

Какие есть льготы для должников

Финансовые учреждения стремятся получить обратно выданные средства и готовы предложить заемщикам льгот при возврате займа. Банк заинтересован в возврате средств и предлагает гибкие условия, выходя навстречу своим клиентам.

Кредитные каникулы

Сегодня во всех банках страны действуют три программы предоставления кредитных каникул: ипотечные, потребительские и для мобилизованных и их семей. Рассмотрим, какие виды кредитных каникул предоставляет клиентам Райффайзенбанк.

Для кредитов без задолженности

Каникулы предоставляются по специальной программе банка. Преимущество в скорости оформления. Доступны только при отсутствии просроченной задолженности и в случае, если каникулы не оформлялись в течение последнего года. Позволяют приостановить платежи на 3 месяца, при этом срок кредитования увеличится на то же время.

Для всех типов кредитов

Величина кредита, процентная ставка и срок кредитования не влияют на возможность оформления. Позволяют снизить размер ежемесячного платежа, скорректировать платежный график или временно приостановить выплаты по кредиту.

По закону № 353-ФЗ

Каникулы ориентированы на тех, кто столкнулся со значительным падением дохода из-за потери работы или болезни. Предусмотрены для физических лиц, взявших потребительский кредит на сумму до 450 тыс. руб., не имеющих просрочек, не бравших ранее кредитные каникулы по этому договору. Доход за последние месяцы по условиям должен упасть не менее, чем на 30%. Отсрочить платеж можно на полгода или меньше.

Через какое время можно повторно подать заявление на кредитные каникулы? Спросите юриста!

Реструктуризация

Процедура заключается в пересмотре графика платежей по займу. К этому варианту прибегают, когда заемщик не подходит под критерии для оформления кредитных каникул. Например, реструктуризацию применяют если:

• заем потребительский;
• кредитные каникулы по этому договору уже были использованы;
• есть или были просрочки платежа.

Срок кредитования при реструктуризации увеличивается, за счет этого снижается сумма ежемесячного платежа. При этом есть условие – кредитками не получится пользоваться, они будут временно заблокированы.

Рефинансирование

Это процесс оформления нового кредита с целью погашения действующих финансовых обязательств на более выгодных условиях для заемщика. Например, при более низкой процентной ставке или при изменении срока кредита, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей или общую сумму переплаты по кредитам.

Это может быть не только потребительский кредит наличными, но и кредитные карты, а также другие продукты.Также под процедуру попадают займы не только из данного банка, но и взятые в сторонних кредитных организациях. Можно объединить до пяти кредитов и кредитных карт в один и платить меньше.

Для оформления рефинансирования можно обойтись без личного визита в Райффайзенбанк. Достаточно отправить заявление через личный кабинет на сайте банка.

Что делать, если рефинансировал кредит, но платить не получается? Спросите юриста!

Что делать, если не получается закрыть задолженность

Если вы столкнулись с трудностями при погашении кредита, нужно действовать оперативно. Вот несколько шагов, которые помогут найти решение проблемы:

1. Связаться с банком. Первым делом нужно обратиться в банк с просьбой о встрече или консультации. Цель такого обращения – изложить сложившуюся ситуацию и обсудить возможные варианты решения.
2. Предложить варианты решения. Это может быть просьба о реструктуризации кредита, о предоставлении кредитных каникул.
3. Изучить условия досрочного погашения. В некоторых случаях, если у заемщика появляются средства, выгоднее всего может оказаться досрочное погашение кредита для снижения общей переплаты.
4. Рассмотреть рефинансирование. Это можно сделать и в других банках по более низкой ставке.
5. Обратиться к нашим юристам за бесплатной консультацией. Это нужно для рассмотрения всех доступных вариантов защиты наших прав как заемщика.
6. Разработать план финансового восстановления. Независимо от выбранного способа решения проблемы с кредитом важно также разработать и следовать плану восстановления своего финансового положения. Это может включать в себя сокращение расходов, поиск дополнительных источников дохода и составление бюджета.

Помните, что от проблемы не стоит бежать. Это лишь усугубит ситуацию, а открытый диалог с банком и активный поиск решений помогут минимизировать негативные последствия.

Если у вас такая ситуация, что долг никак не получится отдать, то обратитесь к нашим юристам. Многим помогает банкротство. В этом случае суд спишет все долги, и вам не нужно будет ничего платить. Мы поможем вам подыскать надежную компанию по банкротству, а юристы защитят ваши права в суде, пока вы работаете.