Реструктуризация кредитной карты Сбербанка – есть ли в ней смысл

Реструктуризация кредитной карты в Сбере – та еще проблема. Возможно ли оформить услугу и не прогадать?

Реструктуризация долга по кредитной карте – возможность для клиента банка не допустить просрочки, если его финансовое положение ухудшилось. Специальные программы есть в каждом крупном банке РФ, в том числе и в Сбербанке. В условиях экономической нестабильности реструктуризация кредитки Сбербанка позволит исполнять обязательства перед банком в облегченном режиме и не накопить долгов.

Как оформить реструктуризацию, на каких условиях она проводится, и почему банк может отказать – подробно объясняем в этой статье.

Что такое реструктуризация долга

Реструктуризация кредита или кредитной карты Сбербанка – это, по сути, изменение условий кредитного договора. Банку выгодно сохранить заемщика, держателя кредитки, получать выплаты и не заниматься просрочками. Клиенту банка выгодно оформить реструктуризацию, поскольку можно избежать накопления штрафов и пени по кредитной карте и платить долг в более комфортном режиме.

Многие путают реструктуризацию с рефинансированием. Однако это разные процедуры. Рефинансирование – это получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях на закрытие старого долга. Реструктурировать долг можно только в том же банке, где он возник, так как только сам банк может принять решение об изменении кредитного договора. 

Что изменится в кредитном договоре

Как известно, условия по кредиткам всегда самые «тяжелые». Там самые высокие процентные ставки и самые большие штрафы, если вовремя не вносить платежи.

Стандартные условия по классической кредитке Сбера следующие:

•  обслуживание — 0 рублей;
• процентная ставка — 38,8% на платежи, покупки, переводы, снятие наличных (в первые 30 дней после оформления 24,8%);
• лимит — до 1 млн. рублей;
• беспроцентный период — 120 дней;
• полная стоимость кредита — 24,78-38,352%.

Каждый месяц, чтобы не допустить просрочки, важно вносить обязательный платеж – 2% от суммы долга.

Также по карте действует комиссия за переводы денег другим лицам, которая составляет 3,9% от суммы перевода и дополнительно фиксированные 390 рублей.

Если не внесли обязательный платеж, то пени составит 0,1% в день. А дальше кредитную карту Сбербанк может заблокировать и продолжит начислять вам пени и штрафы. В общем, последствия просрочки в Сбербанке неутешительные.  

Чтобы не допустить санкций и блокировки карты, можно сделать реструктуризацию кредитной карты Сбербанка, заранее обратившись в банк.

Что изменится в договоре:

• Сбербанк может переоформить вам другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой и, соответственно, с меньшими ежемесячными платежами;
• Может быть оформлена отсрочка погашения основного долга или процентов за пользование картой (кредитные каникулы, срок определяет сам банк, это может быть и несколько недель и несколько месяцев).

Чаще всего Сбербанк одобряет только отсрочку по погашению основного долга по кредитной карте.

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Для начала оцените все «за» и «против». Если реструктуризация вам необходима, подавайте заявку. Сделать это можно в отделении банка – самый надежный вариант, или через приложение. В веб-версии Сбербанка в разделе «Финансовые трудности» также можно подать заявку.

Заполняя анкету, не забудьте указать:

• ваши личные данные;
• номер договора на кредитную карту;
• сумму задолженности;
• причину реструктуризации;
• контактный телефон и адрес электронной почты.

К анкете сразу можно прикрепить документы, которые подтвердят вашу причину ухудшения финансового состояния и невозможность оплачивать кредитку в прежнем режиме. Это может быть копия трудовой книжки с увольнением или справка о доходах, где указано, что зарплата уменьшилась, свидетельство о рождении ребенка, если начался декрет, справка из службы занятости о постановке на учет как безработного и пр.

Подойдут не только документы о ваших доходах, но и, например, о возросших расходах. Если вы оплачиваете реабилитацию близкого человека после операции, если сами болели или получили травму и пр.

Чтобы не заниматься «досылкой» документов, уточнить список необходимых справок можно по телефону горячей линии: 8 800 200 82 00.

Если заявка составлена и отправлена, ждите ответа. На рассмотрение банку требуется не более 5 рабочих дней. Когда решение готово, клиент получает смс-сообщение с результатом. Если прошло больше 5 дней, вы можете обратиться на горячую линию и уточнить, на какой стадии находится ваше обращение.

Получив смс-уведомление с одобрением реструктуризации кредитной карты, можно обращаться в банк для подписания соглашения к вашему кредитному договору.

Когда Сбербанк одобрит реструктуризацию кредитной карты

Условия реструктуризации кредитной карты Сбербанка основываются на тех ситуациях, которые ухудшили финансовую ситуацию клиента.

Банк может одобрить процедуру реструктуризации, если у клиента есть весомая причина:

• сокращение доходов (потеря работы, «урезание» зарплаты);
• декрет или отпуск по уходу за ребенком;
•  утрата трудоспособности, получение тяжелого заболевания, инвалидность;
• утрата имущества;
• призыв на срочную службу;
•  режим ЧС и пр.

Полный перечень причин, когда банк идет навстречу клиентам здесь.

Важно доказать документально Сбербанку, что у вас сильно изменились жизненные условия, и это является основанием для реструктуризации долга по кредитной карте.

На одобрение банка могут повлиять и другие факторы. Например, Сбербанк не будет пересматривать условия договора, если вы уже получали возможность реструктурировать задолженность в последние 12 месяцев. Также банк не одобрит процедуру, если сумма вашей задолженности более 5 миллионов рублей.  

Надежность клиента тоже играет свою роль. При запросе на реструктуризацию кредитной карты Сбербанк смотрит кредитную историю клиента. Если у человека не было просрочек, то ему можно доверять. Если были проблемы с оплатой кредитов, тем более в Сбербанке, то в послаблении условий кредитки могут отказать.

Преимущества и недостатки реструктуризации кредитки Сбербанка

У реструктуризации кредитки только один плюс – временное снижение долговой нагрузки. Банк даст вам отсрочку на погашение основного долга, и в течение определенного времени вы будете платить по кредитке только проценты.

Таким образом, вы избежите просрочки и сохраните кредитную историю. Последствия долгов тоже исключаются. Вам не будут звонить сотрудники банка, не будут начисляться пени и штрафы.

Как и у любой банковской процедуры, у реструктуризации есть минусы:

• общая сумма долга станет больше, вам придется закрывать кредитку дольше, чем планировали;
• по реструктуризации в Сбере наблюдаются частые отказы (отзывы должников говорят о том, что оформить процедуру сложно, отказы приходят без объяснения причин);
• сложное оформление услуги (требуется не просто заполнить заявку, но и собрать документы, с чем и возникают главные трудности, особенно если доход у человека неофициальный).

Отзывы о реструктуризации кредитной карты Сбербанка также неутешительные, они подтверждают сложности оформления, частые отказы и другие «слабые места» процедуры.

Клиенты жалуются на долгое оформление документов по реструктуризации и необоснованные отказы.

Сотрудники банка не компетентны и не знают, как работает услуга.

Некоторые считают, что реструктуризация – просто обман, так как платить приходится еще больше.

Что делать, если в реструктуризации кредитной карты Сбера отказано

Если Сбербанк отказал в реструктуризации кредитки, можно попробовать другие варианты решения проблемы с платежами.

Например, оформить кредитные каникулы на 6 месяцев. По кредитным картам услуга доступна, если лимит по ней не превышает 100 000 рублей, а ваш доход снизился не менее, чем на 30%. В расчет принимается годовой доход.

Можно обратиться за новым кредитом в другой банк, закрыть всю кредитку в Сбере и платить кредит на более комфортных условиях. Также у некоторых банков доступно закрытие кредитки в другом банке, путем получения новой кредитной карты, т. е. вы переоформляете кредитную карту, закрывая ее в Сбербанке и погашая, таким образом, долг.

Так как долг по кредитной карте может вырасти очень быстро и превратиться в настоящую проблему, решать ее нужно оперативно. Получив отказ в реструктуризации, рефинансировании и даже кредитных каникулах, остается единственный выход – банкротство физического лица.

Получение статуса банкрота позволит списать весь долг не только по кредитной карте, но и по кредитам, займам, микрозаймам в МФО. Налогам, услугам ЖКХ, распискам физлицам. В процедуре по решению суда списывается и основной долг, и все начисленные штрафы, пени и проценты.

Банкротство физических лиц проводится согласно закону о несостоятельности № 127. И вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом, подойдет ли вам процедура, как ее проводят и что нужно для начала оформления. Также наши специалисты помогут вам подобрать надежную компанию с опытными юристами, чтобы пройти процедуру банкротства спокойно и быстро.