Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке: все, что нужно знать

Дорогую ипотеку можно рефинансировать. Главное – грамотно рассчитать все преимущества. Рассказываем, как это сделать.

Кредит просрочен, платеж стал неподъемным, хотите избавиться от долгов или просто снизить ставку? Тогда эта информация для вас! Разбираемся, как рефинансировать ипотеку в Альфа-банке и кому это сейчас выгодно.

Что такое рефинансирование ипотеки и как извлечь из него выгоду

Рефинансирование – это когда вы берете новый кредит на лучших условиях, чтобы погасить старый. У заемщиков есть две основные задачи: уменьшение ежемесячного платежа и увеличение суммы кредита.

Реструктуризация и рефинансирование – разные понятия, хотя их часто путают. Вот таблица, которая наглядно показывает основную разницу между ними:

Если говорить простыми словами, то при рефинансировании вы оформляете совершенно другой продукт с новыми условиями. Это может существенно снизить вашу кредитную нагрузку, но не забывайте о подводных камнях: комиссии, страховки и так далее. Обязательно учтите все условия и сделайте правильный выбор, иначе вместо улучшения ситуации можно угодить в долговую яму.

Особенно выгодно рефинансирование, если ставки уменьшились. Например, если кредитная ставка была 36% годовых, а сейчас все кредиты под 24%. Тогда можно подать заявку в банк, предлагающий более низкую ставку. Но учтите, это потребует времени и усилий на сбор документов и прохождение процедуры одобрения.

Стоит отметить, что сейчас не особо подходящее время для рефинансирования ипотеки. Поэтому, прежде чем принимать этот шаг, необходимо всё взвесить, просчитать и проанализировать.

Например, бывают случаи, когда отношения с банком, где вы брали ипотеку, не сложились, или существуют препятствия для дальнейшего взаимодействия. Тогда Альфа-банк предлагает возможность перейти к ним.

Перевод ипотеки будет осуществляться по новым ставкам. Учитывая, что ключевая ставка сейчас довольно высока, ставка рефинансирования ипотеки в Альфа-банке также будет значительной. Полная стоимость кредита (ПСК) начинается от 6% до 23,73%. Это диапазон процентных ставок, который устанавливается для каждого клиента индивидуально. У вас может быть и 21%, и 23% – всё зависит от того, как банк оценит вас как клиента: насколько вы рискованный заемщик, какие у вас гарантии выплат и так далее.

В принципе, это интересное предложение. Но стоит учитывать, что сейчас ключевая ставка высокая. Это делает непривлекательным как оформление новой ипотеки, так и внесение изменений в существующий договор.

В общем, любые действия в текущих условиях выглядят невыгодно. Однако, если вы оказались в сложной жизненной ситуации и вам нужно переоформить ипотеку, Альфа-банк предлагает выгодные условия.

Альфа-Банк на рынке кредитования: что стоит знать клиентам

Альфа-банк – один из топовых частных банков России. По состоянию на 2024 год, он занимает четвёртое место по размеру активов. Услугами Альфа-банка сегодня пользуются 32 млн физических лиц и 1,8 млн представителей малого и среднего бизнеса.

Альфа-банк успешнее всего работает на рынке малого бизнеса и в розничном сегменте. Важным направлением банка является ипотечное кредитование. Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке также пользуется большим спросом.

Какие преимущества передачи ипотеки предлагает Альфа-банк:

• ставка достаточно низкая по современным меркам, особенно если сравнить с предложениями других банков;
• в период переоформления залога ставка не меняется. Иногда люди платят по повышенной ставке, пока недвижимость не перейдет в другой банк, а здесь ставка остается такой же;
• вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды;
• банк просчитывает для вас комфортный платеж;
• переоформление возможно с первого месяца ипотеки, не надо ждать 3-6 месяцев, как в других банках.

На сайте есть калькулятор рефинансирования ипотеки, где вы можете просчитать заранее некоторые параметры. Правда, не все из них учитываются, но можно получить общее представление.

Вы также можете создать оценочный альбом онлайн. На сайте есть инструкция, как сделать фото и видео квартиры, как оплатить услугу картой, дождаться уведомления и получить необходимый результат.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Программа подходит для большинства граждан в возрасте от 21 до 75 лет. По количеству созаемщиков – до трех человек, ими могут быть супруги или любое третье лицо. Из требований по работе: стаж – не менее четырех месяцев или владение бизнесом от полутора лет.

Условия ипотеки стандартные. Вы можете получить кредит на 80% от стоимости жилья, а первоначальный взнос составит 20%. Максимальная сумма займа – до 70 млн ₽.

Что касается недвижимости, то требования к объекту довольно стандартные.

1. Среди собственников не должно быть несовершеннолетних.
2. Износ здания не может превышать 65%.
3. Объект не должен иметь незаконных построек.
4. Должен быть подключен к водоснабжению и канализации.

Нельзя перекредитовать недострой и недвижимость, кредит на которую находится у организации с отозванной лицензией.

Если вы точно знаете, что не подходите под эти критерии, а ваши долги только растут, есть способ избавиться от тяжелых выплат – процедура банкротства. Получите бесплатную консультацию и узнайте, куда можно обратиться в вашем случае.

Особенности перевода ипотеки в Альфа-банк из другого банка

При переводе ипотеки в Альфа-банк важно учесть дополнительные расходы. Вам потребуется заново оформить страховку, получить различные справки, заказать оценку недвижимости и оплатить комиссии и госпошлины.

Правда, по программе Альфа-банка вы можете получить дополнительные средства на личные расходы. Эти деньги и можно потратить на оформление документов. Или использовать их на покупку мебели и ремонт.

Также у Альфа-банка есть программа финансирования ипотеки с использованием материнского капитала.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Вы можете заранее рассчитать условия на калькуляторе на сайте и прикинуть, выгодно это или нет. Для этого можно позвонить на горячую линию.

Порядок перекредитования в Альфа-банке:

Шаг 1. Подайте онлайн-заявку

Для начала необходимо на сайте Альфа-Банка заполнить специальную онлайн-анкету, указав в ней ФИО, контактные данные, регион проживания и другую необходимую информацию.

Шаг 2. Зарегистрируйтесь в личном кабинете

Это обязательный шаг, так как без создания аккаунта вы не сможете отправить онлайн-заявку. После регистрации необходимо заполнить все личные данные, чтобы банк знал, куда отправить решение по кредиту.

Рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько минут, предварительное одобрение вы получите по SMS, на почту или в личном кабинете.

Шаг 3. Отправьте документы в банк

Далее вам необходимо подготовить пакет документов: паспорт, военный билет (если есть), СНИЛС, документы, подтверждающие доход, а также оценку недвижимости (для вторички).

Шаг 4. Заключите сделку с банком

Нужно лично приехать в отделение, чтобы подписать все необходимые документы и оформить страховку.

Шаг 5. Закройте старый кредит

Альфа-банк переведёт вам средства, которые вы сможете использовать для погашения старой ипотеки.

Шаг 6. Оформите залог на недвижимость в пользу Альфа-банка

Ваша недвижимость перейдет в залог к Альфа-Банку. Этот процесс может занять несколько месяцев. Ваш старый банк подготовит необходимый пакет документов и передаст его в МФЦ или Росреестр вместе с новыми документами по рефинансированию.

Что думают заемщики? Обзор отзывов о рефинансировании в Альфа-банке

Чтобы понять, насколько эффективна эта услуга на самом деле, мы проанализировали мнения реальных людей. Отзывы клиентов об услуге рефинансирования в Альфа-Банке носят противоречивый характер. Часть клиентов отмечает положительные стороны этой услуги:

• удобный и понятный онлайн-сервис;
• быстрое одобрение;
• выгодные условия;
• оперативность и вежливость сотрудников банка;
• возможность получения кешбэка и беспроцентного периода.

Например, один из клиентов остался доволен программой рефинансирования в Альфа-банке, несмотря на то, что ему пришлось долго собирать документы и переплачивать за страховку.

Есть и негативные отзывы, в которых клиенты часто жалуются на:

• длительное рассмотрение заявок и непрозрачность процесса;
• некомпетентность сотрудников банка и ошибки в документах;
• формальный подход и нежелание банка одобрять заявки на оформление;
• навязывание клиентам дополнительных продуктов вместо рефинансирования;
• несоответствие реальных условий перекредитования тем, что были обещаны на сайте.

Например, в одном из отзывов, клиент делает вывод, что рефинансирование в Альфа-Банке – это «обычная замануха», с помощью которой он пытается навязать клиентам дополнительные услуги и продукты.

Основная проблема, с которой столкнулся автор этого отзыва – отсутствие заинтересованности Альфа-Банка в одобрении его заявки на рефинансирование. Банк, по мнению автора, стремился лишь найти формальные причины для отказа, несмотря на предоставленные объяснения по техническим просрочкам.

Что делать после отказа

Причин для отказа множество: заемщик не соответствует по финансовым показателям, у банка возникли сомнения в его надежности, он просто не подходит под критерии программы и т. д. Решение проблемы зависит от конкретной причины отказа.

Например, если вам отказали из-за испорченной кредитной истории, постарайтесь её улучшить. Или вы можете остаться в своем банке и попробовать договориться о реструктуризации долга или кредитных каникулах.

А если у вас есть просрочки по ипотеке, попробуйте сначала их погасить, и только потом снова подавайте заявку на рефинансирование.

Если вам все равно отказывают, а долги копятся, рассмотрите вариант банкротства. Обратитесь к нашим юристам. Они проанализируют вашу ситуацию и расскажут, подходит ли вам этот вариант.

Банкротство позволяет списать долги по всем кредитам и при этом сохранить ипотеку, так как уже вступили в силу поправки в закон о банкротстве, которые предлагают новые способы сохранения ипотечного жилья.

Образцы заявлений:

Договора о рефинансировании в Альфа-банке