Переплатить или перекредитоваться? 2 главных риска при рефинансировании в ВТБ банке

Банк ВТБ на своём сайте предлагает рефинансирование кредита на сумму до 40 млн руб. Перекредитоваться можно, как сказано, всего за 2 минуты. Звучит заманчиво, не правда ли? Однако рефинансирование кредита в ВТБ банке может скрывать себе риски. Какие опасности есть в этом банковском продукте — расскажем в этойстатье.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это процесс получения нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующих долгов.

Рефинансирование может быть двух видов: внешнее и внутреннее. Внешнее предполагает получение кредита в другом банке, а внутреннее – оформление нового кредита в том же банке, где уже есть задолженность.

Такая процедура помогает решить несколько задач:

1. Существенно снизить процентную ставку по кредиту.
2. Уменьшить размер ежемесячных выплат и общие расходы по займу.
3. Сократить срок кредита, что позволяет быстрее расплатиться с долгом и сэкономить на процентах.
4. Объединить несколько кредитов в один, что делает управление долгами проще и снижает количество периодических платежей.
5. В рамках нового договора возможно получить дополнительную сумму, если возникнет необходимость в деньгах для других целей.

Рефинансирование представляет собой процесс перевода займа в другой банк, что сопровождается подписанием нового договора с изменёнными условиями, чаще всего с более низкой процентной ставкой. Но иногда с выгодой рефинансирования можно просчитаться. Как это возможно – разбираемся ниже.

Рефинансирование кредита в ВТБ

Рефинансирование в банке ВТБ возможно при сумме долга до 40 млн руб. Залог при этом необязателен. Оформить заём можно всего за 2 минуты по онлайн-заявке. Как указано на сайте, ставки сейчас снижены на 4%. 

Также ВТБ банк обещает при оформлении рефинансирования вернуть 25 тыс. руб. в качестве кешбэка. Кроме того, при добросовестном исполнении обязательств возможно снижение процентной ставки.

На сайте есть индивидуальный калькулятор рефинансирования. С его помощью можно выяснить, каким будет ежемесячный взнос при разных сроках и суммах рефинансирования, и увидеть индивидуальный график платежей.

ВТБ банк обращает внимание, на какую карту получает зарплату заёмщик. Если заявку на рефинансирование подаёт зарплатный клиент, то у него больше шансов на одобрение.

Кто может одобрить рефинансирование в ВТБ

ВТБ банк устанавливает 6 главных требований к заёмщику при оформлении рефинансирования:

1. Возраст от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент погашения кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие законного дохода от 15 тыс. руб. в месяц.
4. Непрерывный трудовой стаж от 1 года.
5. Постоянная регистрация по месту жительства. Для зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН и военнослужащих возможно кредитование по временной регистрации.
6. Статус самозанятого или ИП для тех, кто работает на себя.

Требования чуть более суровые, чем в других банках, но вполне выполнимые. Даже студент, который официально подрабатывает где-то, может рассчитывать на рефинансирование кредита в ВТБ, согласно условиям на сайте. 

Но не всё так однозначно. Подробнее об условиях рефинансирования в ВТБ поговорим далее.

Условия рефинансирования кредита в банке ВТБ

Рефинансировать кредит в ВТБ можно, если с момента выдачи займа, ипотеки или кредитной карты прошло не менее 2-х месяцев, а до погашения осталось не менее 3-х месяцев. Почему сроки имеют значение при рефинансировании — расскажем ниже.

Если у вас накопилось много просрочек по одному или нескольким займам, то рефинансирование могут не одобрить. Более того, оно не всегда эффективно в таких случаях. Тогда стоит присмотреться к банкротству.

Так, если у вас нет средств на погашение кредитов и долгов, их законно может списать суд в процедуре банкротства.

Подходит ли вам эта процедура – проверит наш юрист. Также он бесплатно подберёт компанию по списанию долгов, которая берётся за подобные случаи. Связаться с нами можно по форме ниже и по телефону.

Что делать после оформления рефинансирования

После оформления рефинансирования в ВТБ банке вам нужно будет оплатить ваш существующий кредит или кредиты в другом банке. Если вы рефинансируете кредитную карту, то нужно погасить задолженность и закрыть договор в старом банке. 

Приносить справку о погашении не нужно — ВТБ сам запрашивает нужную информацию. В некоторых случаях вам может прийти СМС, в котором будет просьба предоставить справку о погашении кредита. Если получите такое сообщение, принесите справку в любой офис ВТБ банка в течение 90 дней после оформления кредита.

Какие нужны документы, чтобы оформить рефинансирование в ВТБ

Часто из-за нехватки документов заёмщикам не одобряют рефинансирование, либо оформляют его на менее выгодных условиях. Даже работники банка могут ошибиться при консультации и сообщить клиенту неполный пакет необходимых документов. В частности, такая история случилась с одним клиентом, который оставил отзыв о рефинансировании в ВТБ на платформе «Отзовик».

Для оформления рефинансирования документов нужен базовый набор документов и некоторые специфические справки, характерные для определённой категории заёмщиков. Разберём их по отдельности.

Как заполнить заявление на рефинансирование по форме банка

Если вы имеете официальный доход, но получаете зарплату не на карту ВТБ, то при оформлении рефинансирования потребуется справка с работы по форме банка. Что в ней нужно указать:

1. Полное наименование организации-работодателя с указанием ее организационно-правовой формы.
2. Почтовый адрес, банковские реквизиты и ИНН компании, где работает заёмщик.
3. ФИО представителя компании-работодателя и его должность.
4. ФИО заёмщика и его должность.
5. Паспортные данные заёмщика.
6. Информация о доходах заёмщика за 12 месяцев.
7. Подпись руководителя и главного бухгалтера.

Вместо заявления можно предоставить справку 2-НДФЛ. Её вы сможете заказать на Госуслугах и получить за 15 минут.

Почему сроки имеют значение при рефинансировании

Если же вы уже погасили больше половины кредита, выгода от рефинансирования под вопросом. В начале выплат кредита большая часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только небольшая часть идет на погашение основного долга. 

Однако, если ваша цель — снизить ежемесячный платеж, чтобы избежать просрочек, то рефинансирование может быть хорошим решением для уменьшения финансовой нагрузки.

Как можно переплатить ВТБ при рефинансировании

Рефинансирование кредита в ВТБ не всегда означает реальное послабление долговой нагрузки. Часто заёмщики могут обсчитаться и вместо облегчения долгового бремени получить дополнительные расходы. Об этом, например, рассказал клиент ВТБ на платформе «Отзовик».

Рефинансирование обычно выгодно, если процентная ставка снижается хотя бы на 2% (лучше больше), и если срок кредита по старому договору еще большой. 

5 способов погасить кредит в ВТБ банке

ВТБ банк не взимает плату с заёмщика при досрочном погашении кредита. Если вы хотите рассчитаться с долгом заранее или внести ежемесячный платёж, это можно сделать следующими способами:

• через банкоматы ВТБ банка; 
• в интернет-банке;
• в мобильном приложении ВТБ; 
• переводом из другого банка;
• через автоматическое списание с карты ВТБ. 

Подробная информация о способах внесения платежей размещена на сайте банка.

Что делать, если ВТБ не одобрил рефинансирование

Если ВТБ банк не одобрил рефинансирование кредита, не отчаивайтесь. Ослабить долговую нагрузку можно другими способами – взять отсрочку, реструктурировать задолженность или пройти банкротство. Разберёмся, когда и какой способ уместен.

Банкротство подходит, если денег на погашение долга нет. Например, заёмщик потерял работу или способность к труду, либо долги с учётом штрафов и просрочек сильно превосходят финансовые возможности человека. 

Выгодно ли банкротство в вашем случае – проверит бесплатно наш юрист. Он же порекомендует надёжную компанию для списания долгов. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону. 

Заявление на рефинансирование в ВТБ