17 июня 2024

«Свободу» отменили: как новая карта рассрочки Хоум Банка превращается в тяжёлое долговое бремя

Банки Кредит и заём Долги

17 июня 2024

Время чтения: 10 минут

182 просмотра

По карте рассрочки Хоум Банка есть 9 неочевидных дополнительных платежей, которые могут стать сюрпризом для заёмщика.

Хоум Банк отменил карту рассрочки «Свобода». На смену ей пришла кредитка «120 дней без процентов».

Рассрочки по карте «Свобода» не были аннулированы. Их нужно было погасить в сроки, обозначенные договором. Рассрочка по уже купленным товарам продолжает действовать до полного погашения долга, но новые покупки по этой карте стали недоступны.

Эти изменения связаны со сменой собственников банка. Раньше Хоум Кредит принадлежал европейской группе PPF, а теперь банк продан российским инвесторам. Какие «подводные камни» у этой карты и как ей пользоваться — обсудим в этой статье.

«Свобода» уже не та?

Во многом кредитка «120 дней без процентов» дублирует своего предшественника. Условия такие:

Максимальная сумма, которую можно потратить с помощью карты без уплаты процентов, – 700 тыс. руб.
Использование карты не влечет за собой дополнительных комиссий.
Вы можете пользоваться рассрочкой на покупки без начисления процентов в течение двух лет.
Можно перевести долги с других банков на данную карту и не платить проценты в течение 18 месяцев.
Бонусы или дополнительные преимущества за активацию карты.

Новая карта «120 дней без %» от Хоум Кредит заменила старую карту рассрочки «Свобода». Но есть нюанс: у новой карты много скрытых платных услуг.

Например, чтобы получить кэшбэк, нужно будет платить за специальную программу. У «беспроцентных» условий, на самом деле, есть много ограничений. Или они действуют не на все покупки, или предоставляются на короткое время или даже один раз.

10 подводных камней карты рассрочки Хоум Банка

Карта рассрочки — это не бесплатный продукт. Это по-прежнему кредит, но на более мягких условиях. Однако здесь всё ещё может быть мелкий шрифт в договоре. Расшифруем дополнительные условия карты рассрочки в Хоум Банке.

Условие	Суть
Рассрочка беспроцентная, но не всегда	Новая карта сначала работает как кредитная, с определенным периодом рассрочки – грэйс-периодом. Если вы успеваете погасить кредит вовремя, то вам не начисляют проценты за пользование кредитом. Но, если вы опоздаете хотя бы на 1 день, то проценты начисляются за весь период использования средств.
Минимальный платёж обязателен	До окончания периода без процентов по кредитной карте нужно вносить минимальный платеж, который составляет 3% от общей суммы покупки или задолженности. Тогда вам не придется платить дополнительно за пользование кредитом.
Нет комиссии только ограниченное время	При оформлении кредитной карты можно пользоваться беспроцентным периодом и осуществлять переводы без дополнительной комиссии только в течение первых 30 дней.
Кэшбэк дают, но с условием	С картой банка вы можете получить до 30% кешбэка за покупки у партнеров банка и до 15% на определенные категории товаров. Однако для этого вам нужно подключиться к программе лояльности «Польза», которая стоит 149 руб. в месяц, начиная с второго месяца использования карты. После 25-го числа каждого месяца вы можете выбирать категории для получения кешбэка через мобильное приложение банка.
Перекредитоваться можно не всегда	Перекредитование доступно с суммой от 5 тыс. руб.
Рефинансирование ограничено	Услуга рефинансирования предоставляется для использования не более двух раз в год. После второго обращения она становится недоступной, однако вы всегда можете перевести деньги на кредитную карту другого банка за соответствующую плату.
Ограничение на переводы	Ежемесячно можно переводить до 50 тыс. руб.
При рефинансировании могут начислять проценты	Если вы решили погасить кредиткой другой заём, вернуть сумму без процентов можно только в течение 4-х месяцев. В случае просрочки платежа проценты могут начисляться, как при снятии наличных в банкомате или при осуществлении переводов.
Ограничение на снятие наличных	Дневной лимит на снятие наличных составляет 30 тыс. руб.

Но есть и позитивное отличие от старой карты: кредиткой «120 дней без %» от Хоум Кредит вы можете оплачивать товары в любых магазинах без ограничений. Неважно, является ли магазин партнером банка. Вы можете купить услугу или товар, если там есть терминал.

Что действительно бесплатно

Радует отсутствие лишних комиссий. Это условие зафиксировано навсегда и без каких-либо дополнительных условий.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

В отличие от многих других банков, где предоставление карты бывает бесплатным только первый год или с привязкой к определенному ежемесячному обороту средств, Хоум Банк гарантирует бесплатное обслуживание карточки независимо от суммы расходов на ней.

У него нет условий, связанных с минимальным оборотом или сроками, что позволяет пользоваться картой без дополнительных затрат.

Даже если вы редко используете карту или сумма трат на ней невелика, вы можете быть уверены, что обслуживание останется бесплатным для вас.

Платные услуги, о которых могут не сказать сразу

Карта рассрочки Хоум Банка таит в себе скрытые комиссии, услуги и взносы. Всего мы нашли 9 таких «потайных» сторон рассрочки:

Если не вносить платежи вовремя, то за пользование кредитными средствами при оплате покупок вас может ждать процентная ставка от 10,9% до 34,7%. Причины такого разброса ставок неизвестны.
С 31-го дня использования карты (считая с даты оформления) переводы становятся платными. Стоимость услуги составляет 59,9% годовых.
За перевод по номеру карты или СБП с 31-го дня после оформления карты взимается комиссия в размере 5,9% от суммы + 590 рублей.
Услуга СМС информирования стоит 149 рублей в месяц, плату не взимают только за первый месяц.
Если пользоваться услугой рассрочки после 4-х месяцев, это станет платным. Цена зависит от количества месяцев и суммы: от 19 до 2 199 рублей в месяц.
При рефинансировании долгов по кредиткам других банков сроком более четырех месяцев начисляются проценты от 1,5 до 3% от суммы операции ежемесячно.
За перевыпуск карты со второго раза взимается плата в размере 500 рублей, если карта потеряна или чип не работает.
Подключение к различным программам требует оплаты.
Получение бумажной выписки по карте платное.

О дополнительных комиссиях можно сразу не знать, а позже столкнуться с неустойками и взысканием. Разбираемся далее, что может сделать Хоум Банк, если вы не погасили долг вовремя.

Если накопились неустойки, а погашение долга по карте рассрочки стало вашей головной болью, не стоит ждать, когда коллекторы постучатся в дверь. Списать неустойку можно полностью или частично через процедуру банкротства. Как это сделать — расскажет бесплатно наш юрист.

Штрафы – если о них не сказано, это не значит, что их нет

На сайте банка не указаны размеры штрафов и неустоек, которые могут быть применены к клиентам, не выполняющим своевременные платежи. Вместо этого банк начисляет проценты и платы за просрочку.

Хоум Банк указывает на своём сайте, что штрафы будут применяться к клиентам не сразу, после других начислений, как указано на странице банка.

В разделе «полезная информация» также упоминаются санкции. Но отсутствие прямого указания на размеры штрафов в тарифах карты «120 дней без %» не означает, что штрафы не будут применяться.

Как оплатить штрафы в Хоум Банке

Есть несколько способов погасить долг и неустойку по карте рассрочки Хоум Банка:

Внести наличные через банкоматы, включая устройства партнеров банка.
Совершить перевод через мобильное приложение или интернет-банк.
Оплатить наличными в офисе банка.
Перевести средства со счета в другом банке.
Воспользоваться платежными системами и сервисами, например, WebMoney или ЮMoney.
Обратиться в отделение Почты России.

При оплате всегда уточняйте возможное наличие комиссий, так как они могут изменяться в зависимости от способа оплаты.

Взыскание по карте рассрочки Хоум Банка

Если не оплатить рассрочку и неустойку, то долги могут попасть в руки судебным приставам, в коллекторское агентство или суд.

Если дело попадёт в ФССП, то должнику придется не только погасить задолженность, но и оплатить 7-процентную комиссию за взыскание. Они могут списать долг прямо с банковской карты должника, заморозить счета, ограничить выезд за пределы страны и арестовать имущество.

Кнопка: Как защититься от коллекторов и приставов при взыскании? Спросите юриста

Как списать долги по карте рассрочки Хоум Банка

Приставы могут взыскивать задолженности годами, периодически возобновляя исполнительное производство при появлении у должника новых источников заработка, имущества или недвижимости. Этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока все требования кредиторов не будут удовлетворены.

Если из-за долгов приставы и коллекторы не дают спокойно жить, то стоит обратиться к процедуре банкротства. После признания должника банкротом все процедуры взыскания будут приостановлены. Банкротство поможет списать долги по кредитке и неустойку.

Как пройти банкротство, подходит ли оно вам и каковы риски – бесплатно расскажут наши юристы. Обратиться за помощью можно по телефону или через форму ниже. Мы оценим вашу ситуацию и посоветуем компанию, которая поможет списать долги.