Проценты по кредитной Сберкарте: хитрая ставка, льготный период и долг
При использовании Сберкарты необходимо платить проценты. Расскажем, как они начисляются.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Пользователи выбирают кредитную карту Сберанка за её привлекательные условия. Однако нужно помнить о подводных камнях кредитной карты Сбербанка, и один из них — это необходимость выплаты процентов по ней после истечения грейс-периода. Погасить кредитную карту Сбербанка нужно максимально правильно, выплатив не только сумму долга, но и проценты — иначе вас могут ожидать далеко идущие последствия.
Расскажем, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода, можно ли не платить их и что будет, если образуется большая задолженность.
Какой процент устанавливает банк по Сберкарте
Проценты по кредитке — это стоимость кредита, плата за пользование заемными деньгами. Процентная ставка выражается в годовом эквиваленте. Однако, по сути, проценты по кредитке начисляют вам за каждый конкретный день её использования.
Ранее у Сбербанка был большой выбор кредитных карт с разными условиями. Сейчас у него имеется лишь кредитка — универсальная Сберкарта. Процентные ставки по Сберкарте фиксированы. Их размер зависит от проведённых заемщиком операций.
- за покупки, которые можно перечислить к разделу «Здоровье» ( в медучреждениях и в аптеках) и в Мегамаркете (на маркетплейсе) — 9,8%;
- на операции, совершённые за месяц после выдачи карты — 24,8%;
- на операции, которые были произведены со второго месяца после выдачи карты – 38,8%.
Кроме того, в первый месяц после выдачи кредитной Сберкарты вы можете снимать денежные средства наличными без комиссии. На следующий месяц банк будет взимать комиссию в 3%, при этом сумма никогда не будет меньше 390 рублей.
Как начисляют проценты по кредитной карте Сбербанка
У кредитки нет фиксированного количества процентов. В один день на ней может«висеть» одна сумма задолженности, в другой день — уже совершенно иная, а на третий день все задолженности уже возвращены.
Проценты по Сберкарте считаются каждый день на текущую задолженность. Процентная ставка может меняться, поскольку она зависит от видов операций и срока использования карты.
К примеру, если задолженность по кредитной карте составляет 200 тысяч рублей и она состоит из 20 тысяч рублей, потраченных на покупки в аптеке, и из 80 тысяч рублей на прочие покупки, то в таком случае на первую часть суммы начислится ставка 9,85%, а на другую – 24,8%.
Проценты по кредитной Сберкарте начисляются по определённой форме. Расскажем, как рассчитать процент по кредитной карте Сбербанка, приведя вам пример.
У IT-специалиста Артёма на кредитной Сберкарте образовалась задолженность в 30 тысяч рублей, на которую, согласно тарифным правилам, должно начислиться 24,85. Артёму надо рассчитать, какая будет плата по процентам в день. Для этого Артёму нужно процентную ставку поделить на количество дней в году (то есть 24,8/365) – в итоге получится примерно 0,07% (если округлять). Затем Артёму нужно применить 0,07% к своей задолженности (то есть 30 тысяч рублей), получится сумма в 21 рубль. Если долг в 30 тысяч рублей будет держаться несколько дней, то за каждый из них будет зафиксирована оплата в 21 рублей – а если задолженность вырастет, скажем, до 50 тысяч рублей, то и сумма процентов вырастет до 35 рублей в день.
Теперь вы знаете, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка – это поможет вам лучше контролировать свои расходы.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Когда проценты платить не нужно
У кредитки Сбербанка есть длительный льготный период (он же грейс-период), который составляет 120 дней. За это время вам не придётся платить проценты — нужно лишь просто возвращать свою задолженность.
Беспроцентный льготный период распространяется на следующие операции, совершённые с помощью кредитной карты Сбербанка:
- онлайн-покупки, совершённые в Интернете;
- приобретения различных товаров в магазинах;
- оплата услуг в банкоматах Сбербанка (связь, ЖКХ);
- платежи, которые были совершены через устройства Сбербанка.
Расскажем, что вам необходимо знать про льготный период:
- Беспроцентный период начинается 1 числа каждого месяца и длится 120 дней. Следует помнить, что если вы оформили кредитную Сберкарту 15 числа (например, 15 июня), то и льготный период будет для вас действовать меньше на целых 15 дней.
- Все крупные покупки лучше совершать именно в начале грейс-периода. У вас будет куда больше времени для того, чтобы вернуть задолженность на кредитную карту Сбербанка.
- Обязательно погашайте задолженности за покупки в льготный период. Так покупка пройдет, как рассрочка без переплат. Если вы не будете этого делать, то Сбербанк начислит вам проценты за все 4 месяца льготного периода.
- Под беспроцентный период не попадает снятие наличных денег. Если вы решите снять со Сберкарты наличные средства, то вам начислят проценты. Кроме того, вам также ещё и придётся выплатить комиссию, составляющую 3% от снятой суммы денег.
Кроме того, при грейс-периоде вам также надо будет вносить ежемесячный платёж. В течение беспроцентного льготного периода минимальный платёж составит 2%. Если вы не будете этого делать, то грейс-период будет отменён, и вам насчитают проценты. После окончания грейс-периода помимо ежемесячных платежей вы также платите проценты.
Помните: если гасить задолженность минимальным платежами, то она уменьшается очень медленно. Советуем вам вносить сумму больше, чем размер минимального платежа. В таком случае долг будет погашен гораздо быстрее.
Рассчитывать срок беспроцентного периода вам не понадобится. Сбербанк сам будет присылать вам уведомления, где сообщается об окончании срока грейс-периода, а также о сумме, которую вам необходимо заплатить. Кроме того, данную информацию можно узнать в «Сбербанк Онлайн».
Можно ли пользоваться Сберкартой без начисления процентов
Спешим обрадовать клиентов Сбербанка — да, это возможно. Кредитор даёт заемщикам необходимые инструменты, которые помогут пользоваться Сберкартой, не платя за это проценты.
Беспроцентный период является возобновляемым. Если вы закрываете задолженности в течение 3 месяцев до конца грейс-периода и регулярно вносите обязательные ежемесячные платежи, то после окончания льготного периода новый грейс будет открываться автоматически с 1 числа нового месяца.
Мы рассказали, как начисляются проценты по кредитке Сбербанка. Теперь дадим вам ряд полезных рекомендаций по её грамотному использованию. Соблюдайте их, и вам не придётся платить проценты.
- Обязательно вносите ежемесячные платежи и закрывайте все задолженности. Это поможет вам постоянно возобновлять грейс-период — а, кроме того, вы избежите появления просрочек.
- Следите за информацией о сроках грейс-периодов от Сбербанка. Не пропускайте сообщений от банка, регулярно смотрите свой личный кабинет в «Сбербанк Онлайн» — таким образом вы будете знать, как и когда возобновлять беспроцентный период.
- Необходимо знать, что беспроцентный период не действует на ряд операций. Грейс-период не распространяется не только на снятие денег наличными, но и на денежные переводы, обмен валют, а также на квази-кэш операции (покупка лотерейных билетов и фишек в онлайн-казино, пополнение своего счёта в онлайн-игре).
Следуйте нашим советам, и вы всегда сможете пользоваться Сберкартой, не платя за это проценты. Если же вы проигнорируете их — и более того, создадите большую задолженность, то последствия этого могут быть очень неприятными.
Что будет, если не выплатить долг по Сберкарте
Сразу скажем — одними выплатами процентов вы не отделаетесь. За просрочку Сбербанк обязательно назначит вам штрафы и пени. Сотрудники Сбербанка будут вам звонить, напоминая о выплате задолженности вместе со всеми процентами. Если вы проигнорируете требования банка, то в таком случае либо ваш долг передадут коллекторскому агентству, либо на вас подадут в суд.
Последнее очень опасно тем, что по решению судьи начнётся принудительное взыскание долга. У вас могут:
- заблокировать банковские счета и забрать оттуда средства, которые пойдут на оплату задолженности;
- списывать средства с вашей зарплаты;
- изъять имущество и продать его на торгах для уплаты долга.
Что делать, если вы не можете выплатить задолженность и проценты
Если на сегодняшний день у вас нет возможности выплатить долг и проценты по кредитной Сберкарте, то можно рассмотреть несколько вариантов решения данной проблемы.
- Отсрочка. Если вы попали в непростую жизненную ситуацию (сократили на работе, уменьшили зарплату, случилась продолжительная болезнь) или у вас родился ребёнок, то вам могут перенести срок оплаты задолженности. Благодаря этому у вас появится возможность разрешить свои проблемы, после чего выплатить долг в более удобное время.
- Кредитные каникулы. Если ваш годовой уровень доходов стал меньше более чем на 30%, или вы пострадали от стихийного бедствия либо аварии, то Сбербанк может предоставить освобождение от уплаты основного долга и процентов на 6 месяцев. Однако стоит помнить, что проценты станут продолжать начисляться — и после окончания кредитных каникул нужно будет всё обязательно выплатить.
- Рефинансирование. Вы можете обратиться в другой банк и перекредитоваться, чтобы выплатить долг по Сберкарте. Благодаря рефинансированию у вас появится возможность уменьшить ежемесячный платёж или увеличить беспроцентный период.
И, конечно же, не стоит забывать о банкротстве. Если вы подадите на банкротство, это поможет списать долги вместе с процентами по кредитной Сберкарте. Кроме того, с помощью банкротства можно также списать и другие задолженности — по налогам, штрафам, займам, коммунальным платежам.
Чтобы процедура банкротства прошла для вас безболезненно, обратитесь к нашим юристам. Они посоветуют компанию, предоставляющую услуги сопровождения на всех этапах банкротства — начиная от подачи заявления в арбитражный суд и подготовки документов и заканчивая списанием ваших долгов.
Вопросы к статье
Нет. Уведомление об операциях и обслуживание Сберкарты бесплатные.
Как правило, Сбербанк сам пересылает уведомления с указанием обязательного платежа. Однако вы также можете узнать о его сумме либо в мобильном приложении Сбербанка, либо позвонив по номеру 900.
Если вы не оплатили свою задолженность, то сумма штрафа составит 36% годовых.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно