Секреты отсрочки по кредиту в Сбербанке: как законно не платить кредит уже сегодня

Вы можете реструктуризировать долг, рефинансировать. взять кредитные каникулы или подать на банкротство, если нечем платить

Кредиты нужно возвращать – это знает каждый заемщик. Но бывают ситуации, когда платить нечем. Банк предлагает своим должникам несколько вариантов поддержки для облегчения финансовой нагрузки. К ним относится и возможность отсрочки платежа. Рассмотрим, как и кому их можно получить.

Когда может понадобиться отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка платежей по кредиту – это временное соглашение между заемщиком и кредитором о переносе срока погашения задолженности. Этот механизм позволяет заемщикам избежать просрочек и штрафов в случае временных финансовых затруднений.

Правильно организованная отсрочка может помочь сохранить финансовую стабильность и избежать серьезных последствий для всех сторон. Отсрочка платежей может быть предоставлена заемщику в случае утраты работы, болезни, экономического кризиса или других обстоятельств, препятствующих своевременному погашению кредита. Кредиторы могут рассмотреть запрос на отсрочку, если заемщик предоставит документы, подтверждающие его финансовое положение.

Что делать, если нечем платить кредит? Обратитесь к нашему юристу за бесплатной консультацией!

Отвечаем деньгами: 4 случая, когда возникает ответственность имущественного характера

17 июля 2024

Какие виды отсрочки может предложить Сбербанк

Сбербанк предоставляет несколько видов отсрочки платежа. Они выбираются заемщиком исходя из требований и сложившейся ситуации. Разберем все доступные варианты.

Рефинансирование долга

Рефинансирование – это замена вашего текущего кредита на новый с лучшими условиями. Это помогает снизить платежи или уменьшить срок кредита, делая управление долгами проще и выгоднее для тех, кто сталкивается с трудностями по выплатам. Банк предлагает рефинансирование следующих кредитов:

• выданных в других банках потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом;
• выданных в МФО займов;
• выданных в Сбере потребительских кредитов, автокредитов.

Вы имеете возможность объединить до пяти кредитов в различных банках или до четырех кредитов в Сбербанке с помощью одного рефинансирования.

Для рефинансирования займа вы должны быть заемщиком или созаемщиком по рефинансируемому кредиту, и владельцем счета, на который будет зачислен кредит. Деньги Сбер переведет в течение 3 рабочих дней. Сумма финансируемого кредита не должна превышать 10 млн. рублей (если зарплата или пенсия поступают на карту СберБанка) или до 3 млн. рублей в других случаях.

Рефинансирование предполагает сроки от 3 месяцев до 5 лет. В этот период вы должны выплатить новый заем Сберу. Обеспечение по кредиту не требуется. Срок действия кредитов СберБанка не должен быть меньше 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

Кредитные каникулы

Одним из механизмов поддержки должников являются кредитные каникулы – возможность на время приостановить выплаты по кредиту, не беспокоясь о пени и просрочках.

По закону, кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Это значит, что в течение этого времени вы освобождаетесь от обязательных ежемесячных платежей по кредиту. Однако важно помнить, что проценты при этом продолжают начисляться, что может увеличить общую сумму к возврату по окончании каникул. Чаще всего берут ипотечные каникулы.

Воспользоваться этой возможностью можно в двух случаях:

• Во-первых, если вы оказались в зоне чрезвычайной ситуации или пострадали от ее последствий, что сказалось на условиях вашей жизни и привело к потере имущества.
• Во-вторых, если ваш официальный доход за два месяца до обращения за каникулами снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев.
• В-третьих, начальная сумма кредита не превышает 6 млн по ипотеке, 700 тыс. по автокредитам, 300 тыс. по потребкредитам, 100 тыс. руб. по кредитным картам.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация кредита – это инструмент, который помогает людям в трудной финансовой ситуации. Предполагает изменения условий действующего кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика и облегчения выплаты им долга. Применяется в случае возникновения финансовых трудностей.

Разберем ситуации, когда может потребоваться реструктуризация:

• потеря места работы;
• изменение условий оплаты труда;
• утрата или повреждение имущества;
• снижение общего дохода семьи;
• отпуск в связи с рождением ребенка;
• призыв на срочную военную службу;
• утрата трудоспособности;
• обман дольщика;
• режим чрезвычайной ситуации.

Бывает в двух вариантах: с отсрочкой погашения долга и с увеличением срока кредитования и уменьшения ежемесячной суммы выплаты.

Если у вас образовалась сложная финансовая ситуация по уважительным причинам, то вы можете обратиться в Сбербанк за реструктуризацией займа. Пересмотреть условия кредитования можно следующим видам кредитов:

• потребительский кредит;
• ипотека;
• кредитная карта.

Если платить нечем, то можно попробовать выбраться из долговой ямы, воспользовавшись отсрочкой платежа или же обратиться к нашим юристам и списать долги в банкротстве. Консультация бесплатная. Вы можете законно избавиться от задолженности в МФО, банках, ЖКХ, налоговой. Если вам подходит процедура, мы подберем надежную компанию. Юристы помогут списать долг, вам даже не нужно будет приходить в суд.

Сколько стоит банкротство? О выгодных вариантах оплаты расскажет юрист!

Платить придётся всё равно: как начисляется исполнительский сбор по неимущественным требованиям и как его уменьшить

17 июля 2024

Как составить и подать заявку на отсрочку

Подать заявление можно:

• в мобильном приложении СберБанк Онлайн;
• в личном кабинете на сайте Сбера;
• в офисе банка;
• по телефону 8-800-200-82-00.

Если вы подаете заявку по телефону, приготовьте заранее кредитную карту, паспорт, договор. Оператор попросит вас назвать кодовое слово. После всех формальностей объясните представителю банка, что вы хотите отсрочить платеж и назовите причину.

Если вы подаете заявку на отсрочку платежа по кредиту в приложении банка, то вам нужно открыть вкладку с кредитами и выбрать там графу “Рефинансирование”, “Реструктуризация” или “Кредитные каникулы”. Заполните заявку и прикрепите к ней фотографии или сканы документов.

Подтверждающие документы можете загрузить в СберБанк Онлайн или принести в офис банка.

В личном кабинете на сайте Сбера заявление подается таким же образом, что и в приложении. Заявка заполняется онлайн и к ней же прилагаются фото документов заемщика.

Подать заявление в офисе банка проще всего. Вам нужно прийти в отделение и сказать менеджеру о цели визита. Вас отправят к кризис-менеджеру, который даст бланк заявки и оценит возможность предоставления услуги.

Вы можете скачать бланки заявлений на кредитные каникулы или реструктуризации долга по ссылкам внизу статьи.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Какие нужны документы для получения отсрочки платежа по кредиту

Для рассмотрения заявки на отсрочку платежа по кредиту вам необходимо предоставить следующие документы:

1. Заполненная анкета заявителя. Бланк можно взять в любом отделении Сбера или заполнить на сайте банка.
2. Паспорт заявителя и его копия со всеми заполненными страницами.
3. Другие документы, в зависимости от вашей ситуации. Например, если вас сократили с работы, то потребуется справка от службы занятости, если родился ребенок, то принесите его свидетельство о рождении, если заболели, то нужна справка от врача.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Как правило, это происходит, если банк сомневается в целесообразности предоставления кредитных каникул, реструктуризации.

Все подтверждающие документы должны быть подписаны уполномоченными лицами и иметь печать. Они могут быть предоставлены в оригинале или в виде копий, заверенных в установленном законом порядке. Срок действия каждой справки не превышает месяц.

Подтверждающие документы могут быть предоставлены в виде электронного документа, подписанного с использованием электронной подписи лица, выдавшего документ.

Можно ли оплатить банкротство в рассрочку? Уточните у юриста!

Какой срок рассмотрения заявки

Банк не затягивает период рассмотрения. Сбер может дать ответ и за 2 минуты и за 5 дней. Несколько дней Сбербанк может рассматривать заявки на крупные суммы займа, неблагонадежных заемщиков и при необходимости предоставить ряд дополнительных документов.

За несколько минут вы получите ответ только когда ситуация однозначная и не вызывает сомнений. При этом ответ может быть как положительным так и отрицательным.

Как узнать результат

Узнать результат рассмотрения заявки можно в личном кабинете, в приложении банка, позвонив на горячую линию,в офисе Сбера. Но чаще всего этого не требуется – банк звонит в случае положительного решения и присылает смс-сообщение, если заявку не одобрили.

В каких случаях откажут

Банк не даст разрешение на отсрочку платежа, если вы заполнили анкету с ошибками, не предоставили доказательства снижения платежеспособности, у вас нет паспорта (например, потеряли), сумма займа выходит за рамки допустимой.

Это основные причины отказа банка в отсрочке платежа. Проще всего проходит процедура рефинансирования. В этом случае вы берете новый кредит и гасите им имеющийся, потому банк ничем не рискует.

Шаг за шагом: инструкция по погашению кредитов других банков в Тинькофф

11 июля 2024

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

Сбербанк не любит, когда заемщик задерживает оплату. Если деньги не поступили на счет в указанную договором дату, то банк отправляет вежливые напоминания через СМС или по телефону. Если вы успеете внести платеж в течение трех дней, Сбербанк штрафы начислять не будет и на кредитной истории это никак не отразится.

Однако, если клиент не исправляет положение, банк переходит к более строгим мерам – передает дело в отдел по работе с просроченной задолженностью. Затем могут последовать судебные процессы и взыскание долгов через коллекторов.

Если банк обращается в суд и получает исполнительный документ, приставы могут арестовать имущество должника, включая счета и карты. Продажа имущества на торгах позволяет покрыть долг перед банком.

Кроме того Сбербанк имеет право инициировать процедуру банкротства в отношении должника, чтобы погасить долги. Однако банк редко обращается в суд за признанием гражданина банкротом, особенно, если у должника нет имущества. А вот в случае ипотеки или автокредита, банк может признать должника финансово несостоятельным и реализовать имущество для погашения долга.

Как влияет отсрочка платежа на кредитную историю

Рефинансирование долга не отражается негативно на кредитной истории. Процедура выглядит так: вы погасили имеющийся заем и теперь платите оставшийся в штатном режиме. То есть отметкой в КИ будет только то, что вы успешно выплатили кредит.

Если у вас кредитные каникулы или реструктуризация, то это значит, что у вас серьезные финансовые проблемы. Этот пункт вы подтверждаете справкой. В КИ будет соответствующая отметка. Кредитные каникулы и реструктуризация несколько ухудшают кредитную историю.

Что делать, если Сбер не дает отсрочку

Если у вас начались финансовые проблемы, то нужно уведомить банк еще до первых просрочек. Как правило, банк идет навстречу заемщикам и позволяет отсрочить платежи. Но что делать, если не удалось договориться со Сбером?

Рассмотрим несколько вариантов:

1. Попробуйте найти дополнительный заработок. При этом не рекомендуем брать дополнительные кредиты и займы. Они накопятся и платить будет еще сложнее.
2. Перекредитуйтесь в другом банке. Вполне возможно вам одобрят рефинансирование, особенно, если нет просрочек.
3. Подайте на банкротство. Если принято такое решение, прекращайте платить. Свяжитесь с нашим юристом и он расскажет о ваших дальнейших действиях. Консультация бесплатная. Кроме того, мы подберем вам надежную компанию, специализирующуюся на списании долга. Вместе с проблемным кредитом вы сможете списать и другие долги: МФО, ЖКХ, перед налоговой.

Образцы заявлений

Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

Образец соглашения о реструктуризации долга

Вопросы к статье

Можно ли рефинансировать заем в МФО?

Да, вы можете рефинансировать не только банковские кредиты, но и займы МФО. Необходимо указать название организации, БИК, номер корреспондентского счёта, номер договора рефинансируемого займа. Сбер переведет деньги по указанным реквизитам.

Можно ли рефинансировать кредит только по паспорту?

В ряде случаев можно, но процентная ставка при этом может оказаться значительно выше. Заемщику выгоднее предоставить максимальное количество справок и документов.

Предусмотрено ли досрочное прекращение реструктуризации?

Нет, досрочно прекратить действие реструктуризации нельзя. Если вы стабилизировали финансовое положение, то можете досрочно погасить кредит или выплатить его часть.