Финансовый тайм-аут: как взять кредитные каникулы в Хоум Банке

По общим правилам или по внутренней программе: как лучше оформить кредитные каникулы в Хоум Банке

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих людей. По данным пресс-службы ЦБ, на начало июля общее количество займов побило рекорды и составило 37 триллионов рублей. То есть за первые шесть месяцев текущего года сумма увеличилась на 3,4 триллиона.

Кредиты, словно волшебная палочка, исполняющая желания здесь и сейчас. Но, как и в любой сказке, за волшебство нужно платить. И порой эта плата становится непосильной ношей.

Что делать, если финансовый поток превратился в бурную реку, грозящую снести вас с ног? На помощь приходят кредитные каникулы – спасательный круг в море долговых обязательств. Хоум Кредит Банк, как и другие кредитные организации, предлагает своим клиентам эту услугу. Разберемся, что такое кредитные каникулы, кто и как их может получить в 2024 году.

Что собой представляют кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей по займу. Представьте себе: вы можете до полугода не вспоминать о необходимости ежемесячных платежей по кредиту! Звучит как мечта, не так ли? Однако важно помнить, что кредитные каникулы – это не волшебная палочка, а скорее умный финансовый инструмент.

Хоум Банк предлагает два варианта кредитных каникул:

• полная отсрочка платежей – платить во время таких каникул ничего не надо;
• уменьшение размера ежемесячных взносов – в этом случае нужно платить только проценты, а сумма основного долга переносится на конец периода кредитования.

Кредитные каникулы от Хоум Кредит Банка нельзя назвать прощением долга. Это, скорее, передышка, позволяющая заемщику встать на ноги, поправить свое финансовое положение.

Кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф: пошаговая инструкция

4 сентября 2024

Что говорит закон

24 июля 2023 года произошло значимое событие, которое может стать спасательным кругом для многих заемщиков. Был принят закон № 348-ФЗ, который вносит существенные изменения в систему кредитных каникул. Этот закон не просто временная мера, а постоянно действующий механизм, призванный помочь гражданам в сложных жизненных ситуациях.

Представьте себе: вы взяли кредит, строите планы, и вдруг – непредвиденные обстоятельства! Потеря работы, болезнь или другие финансовые трудности могут затруднить выплату кредита. Именно здесь на помощь приходят кредитные каникулы – своеобразный тайм-аут в оплате займа.

Однако здесь есть свои правила. Начиная с 1 января 2024 года, те, кто уже пользовался льготами по антикризисному закону № 106-ФЗ от 03.04.2020, не смогут повторно запросить каникулы по тем же кредитам. Но есть и исключение из правил. Участники СВО, которые уже ранее подключали кредитные каникулы из-за трудных жизненных обстоятельств, могут снова взять отсрочку – теперь уже по причине службы в армии.

Какие кредитные каникулы можно оформить в Хоум Банке

Если у вас есть кредит в Хоум Банке и возникли непредвиденные обстоятельства, мешающие вносить оплату должным образом, то обратитесь к кредитору за кредитными каникулами. Отсрочку платежа можно оформить по двум причинам:

1. При участии в СВО. Банк предоставляет возможность оформить кредитные каникулы для военнослужащих и членов их семей. Это позволяет приостановить выплаты по кредиту на период службы.
2. При наступлении трудной жизненной ситуации. Клиенты банка могут оформить кредитные каникулы в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, серьезное заболевание или значительное снижение дохода. Это дает возможность остановить или уменьшить платежи по кредиту. В этом случае срок ограничен 6 месяцами.

Условия получения кредитных каникул в Хоум Банке

Получить кредитные каникулы не так просто, как может показаться на первый взгляд. Отсрочка не предоставляется автоматически. Для её получения нужно подать заявление в Хоум Банк. Укажите в нем причины финансовых затруднений и подтвердить их документально.

Основные условия получения:

• снижение ежемесячного дохода на 30% и более за последние 2 месяца по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;
• жилье (если отсрочка нужна по ипотечному займу) должно быть единственным;
• нет ранее оформленных каникул на данный заем;
• доход снизился по объективным причинам;
• соответствие суммы кредита установленным ЦБ РФ лимитам.

Кому могут отказать в предоставлении кредитных каникул:

1. Банкротам.
2. Лицам, в отношении которых уже вынесено судебное решение.
3. Заемщикам, уже пользующимся кредитными каникулами.
4. При невозможности предоставить документы, подтверждающие снижение дохода на 30 и более процентов.

Не все кредиты можно поставить на паузу. Такая возможность напрямую зависит от суммы кредитования.

Лимиты по категориям кредитов:

• автокредит: до 1,6 млн руб.;
• потребительский кредит: до 450 тыс. руб.;
• кредитная карта: до 150 тыс. руб.

Запрос на кредитные каникулы можно оформить в любой момент действия договора. В случае ЧС у вас есть 60 дней с момента ее установления, чтобы взять справку в МЧС или администрации населенного пункта и подать ее банк с заявлением на предоставление кредитных каникул.

Если отсрочка платежа мало чем может помочь, есть заложенности по другим кредитам, ЖКХ, налогам, то позвоните нашим юристам. Они помогут найти оптимальное решение. Зачастую может помочь только банкротство. Если вам подходит процедура, то в рамках бесплатной консультации мы подберем компанию по списанию долга.

Газпромбанк предлагает кредитные каникулы: для кого и как это работает в 2024 году

6 августа 2024

Как оформить кредитные каникулы

Жизнь порой преподносит неожиданные сюрпризы, и не всегда приятные. Если вы оказались в финансовом шторме и нечем платить кредиты Хоум Банку, не паникуйте! Вы можете оформить кредитные каникулы. Разберемся, как это сделать.

Шаг 1. Соберите документы

Прежде чем отправиться в плавание по волнам бюрократии, подготовьте пакет документов:

• паспорт;
• заявление на кредитные каникулы;
• доказательства финансовых трудностей (справка от работодателя о снижении зарплаты, больничный лист на срок больше месяца, справка от врача об инвалидности и т. д.).

Чем больше документов, подтверждающих отсутствие возможности выплачивать кредит, предоставите, тем выше шансы на успех. Вы можете скачать заявление на кредитные каникулы по ссылке в конце статьи.

Шаг 2. Выберите способ подачи заявления

Хоум Банк предлагает три маршрута подачи заявления:

1. Мобильное приложение.
2. Личный кабинет на сайте банка.
3. Ближайшее отделение банка.

Вы можете принести документы сами или доверить это третьему лицу.

Шаг 3. Дождитесь решения

После подачи заявления наступает самая волнительная часть – ожидание. В течение 3-5 дней банк рассмотрит вашу просьбу.

Шаг 4. Подписание документов

В некоторых случаях понадобится посетить банк для получения нового графика платежей и подписания дополнительного соглашения.

Газпромбанк предлагает кредитные каникулы: для кого и как это работает в 2024 году

6 августа 2024

Почему в личном кабинете во время каникул идет просрочка

После одобрения кредитных каникул банком может возникнуть временная путаница в отображении информации о вашем кредите. Вот что нужно знать: ваш кредитный договор уже изменен, и вы находитесь на кредитных каникулах. Однако в онлайн-сервисах банка может по-прежнему показываться старый график платежей.

Из-за этого может отображаться несуществующая просроченная задолженность. Не волнуйтесь – это просто технический нюанс. Банк не может сразу убрать старый график, пока не готов новый. Когда кредитные каникулы закончатся, банк обновит всю информацию и просроченная задолженность, появившаяся за время каникул, исчезнет.

Как еще можно снизить финансовую нагрузку

Существует несколько способов снизить финансовую нагрузку, помимо кредитных каникул. Клиенты Хоум Банка могут воспользоваться дополнительными услугами:

• Финансовая защита. Программа позволяет пропустить платеж, взять кредитные каникулы или уменьшить ежемесячный платеж без документов. Подходит для заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении и не имеющих возможности его подтвердить документально.
• Комбо+. Программа включает возможность пропуска и уменьшения платежа. Для подключения нужно обратиться лично в банк или позвонить оператору на горячую линию.
• Для кредитных карт «Кредитная Польза» и «120 дней без %» доступна услуга пропуска платежа. Ее можно подключить в личном кабинете банка.
• Рассрочка. Подходит для оптимизации платежей по кредитным картам. Срок рассрочки – до 2 лет.
• Перенос платежа по потребительским кредитам. Это можно сделать один раз по каждому займу. Оформите услугу в личном кабинете, обратившись в банк или при помощи оператора горячей линии. Услуга платная – нужно заплатить 299 рублей.

Кроме внутренних программ банка, вы можете обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием займа. Другими словами – за перекредитованием. Вы получаете новый заем на более выгодных условиях и перекрываете им существующий. Таким образом можно снизить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки.

Если банки отказывают в рефинансировании, не дают кредитные каникулы, а внутренние программы не помогают, то стоит задуматься о банкротстве. Так можно в рамках одной процедуры избавиться от большинства долгов. Даже если у вас ипотека, не стоит бояться банкротства. Согласно поправкам в ФЗ-127 от 8 августа 2024 года ипотечную квартиру можно сохранить.

Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Они рассмотрят ваш случай и подскажут оптимальные пути выхода из сложной финансовой ситуации. Если банкротство подходит, то специалисты подберут надежную компанию по списанию долга.

Образцы заявлений