Как оплатить кредит в Сбербанке, если счет арестован
Арест счета – неприятное последствие долгов. Что делать, если арестован счет кредита? Как оплачивать заем в Сбербанке?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
На самом деле ситуация, когда со счета, который используется для погашения кредита, исчезают деньги, не редкость. Это значит только одно – у вас есть долги и ими занялись судебные приставы.
Арест счетов должника в банке – самый простой способ возврата средств кредитору, которым пользуются судебные приставы. Кредитор получает судебный приказ, передает его приставам, те открывают исполнительное производство и принимают меры к поиску денег – арестовывают счета. Все, что найдут.
Что же делать должнику, у которого есть кредит, например, в Сбербанке? Как оплатить кредит, если счет арестован приставами? Ведь ситуация получается сложная: деньги на счет можно положить, но они будут автоматически списаны и на кредит не попадут.
Разбираемся в нюансах и ищем выход из положения вместе с юристами.
Почему арестовывают счета и карты
Федеральная Служба Судебных Приставов является исполнительным органом и занимается тем, что выполняют решения суда. Если приставам передается исполнительный лист, они открывают исполнительное производство. Далее приставы принимают ряд мер для поиска имущества и доходов должника.
Проще всего государственным служащим подать запросы в банки, чтобы узнать, есть ли у должника там счета. Банки, как правило, выдают судебным приставам все счета, которые есть у человека. Поэтому арестовать и списать деньги они могут с любого из них.
Отметим, что приставам нет дела до того, что вы откладывали деньги на погашение кредита, что данный счет привязан к кредитному счету и служит только для переводов по займу. Приставы видят только коды, которыми маркируются переводы средств на счет. Если номер перевода не противоречит закону, т. е. эти деньги могут быть списаны в счет погашения долга, то их спишут.
Итак, арест счетов – это первое, что делают судебные приставы для взыскания долгов. Почему получается так, что приставы арестовывают кредитные счета?
Схема действий следующая:
- При оформлении кредита банк открывает заемщику расчетный счет, куда он должен каждый месяц переводить деньги для погашения.
- К этому расчетному счету банк открывает еще один счет – ссудный, куда по графику платежей со счета клиента будут списываться средства.
- Ссудный счет – это собственность банка, поэтому приставы не могут арестовать его, и арест они накладывают на счет клиента – кредитный, который ничем не отличается от обычного расчетного, например, дебетового.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как оплатить кредит в Сбербанке, если счет арестован приставами
Чтобы решить вопрос оплатой кредита при аресте счетов, есть несколько вариантов:
- Позвонить в банк, объяснить ситуацию и попросить дать возможность вносить деньги в счет погашения кредита сразу на ссудный счет. В некоторых кредитных организациях расчетный счет у клиента один, а с него деньги распределяются на основании назначения платежа, который нужно обязательно указывать.
- Открыть расчетный счет в Сбербанке на родственника или друга (третье лицо) и договориться с банком об автоматическом списании средств с этого счета для внесения денег за кредит. Для этого нужно специальное поручение банка. Счет третьего лица не будет заблокирован или арестован.
- Приставы должны снять арест с кредитного счета, если предоставить им доказательства, что счет предназначен для кредита.
- Сложный вариант, но возможный: в день платежа по кредиту открывать новый счет, класть на него деньги, на следующий день закрывать счет. Процедуру нужно проводить после 14-15 часов, чтобы до 24:00 банк списал средства.
- Вносить платежи по кредиту можно в кассу банка наличными.
Как оплатить кредит в Сбербанке, если карта арестована
На самом деле аресты чаще накладывают на счета, а на карты накладывается взыскание. В чем разница? Взыскание по карте происходит автоматически ,т.е. приставы как бы «следят» за картой, если на ней появляются средства, то они тут же списываются в счет погашения долга. Если денег на карте достаточно, чтобы полностью закрыть долг, то приставы заберут всю сумму сразу и закроют дело.
При аресте карты или счета деньги замораживаются, и должник не может ими распоряжаться. Арест производится только по решению суда.
Как понять, что Сбербанк арестовал карту:
- первое, что делает банк это высылает смс-сообщения, когда арестовывают его счет или карту;
- в онлайн-банкинге также видны все арестованные карты, напротив каждой карты или счета «висит» надпись: «Действует взыскание или арест». Если в приложении выбрать пункт «Исполнительные документы», то можно узнать подробности ареста, причины и пр.
Есть еще люди, которые не пользуются онлайн-банкингом и смс не смотрят. Тогда человек узнает об аресте карты, когда не сможет расплатиться ею в магазине или не сможет снять деньги.
Следует знать, что о своих долгах также можно узнать на портале Госуслуги или на сайте ФССП. Если такая информация есть в базе, то вашу карту Сбербанка могут в скором времени арестовать.
Что делать, если арестовали карту, которая привязана к кредиту? Как показывает практика, такой вариант развития событий возможен. Сбербанк вместе с кредитными деньгами, как правило, выдает клиенту дебетовую карту, куда тот должен вносить ежемесячные платежи.
Как оплатить кредит в Сбербанке, если на карте арест? Действия те же, что мы описали выше. Как минимум, можно договориться с банком, чтобы вносить деньги сразу на ссудный счет.
Как заплатить кредит, если арестована кредитная карта Сбербанка
Важно понимать, что с кредитными картами схема другая. Они не работают так, как кредиты. К ним привязывается, как правило, только ссудный счет. Ведь кредитные деньги – это деньги банка. Поэтому на счет кредитной карты приставы не накладывают арест.
Однако заблокировать кредитку может сам банк, когда ему придет постановление от приставов об исполнительном производстве. Банк вполне может ограничить должнику доступ к деньгам на кредитной карте. Это распространенная практика.
Ситуации, когда кредитку арестовывают, тоже случаются. Если пристав видит, что на карте открыты два счета – ссудный и обычный. Сбербанк использует ссудный счет для своих внутренних целей. Клиент пользуется кредитным счетом карты, который и может быть арестован приставами.
Приставы не видят, что это именно кредитная карта, так как счет не отличается от дебетового, даже цифры счета могут быть одинаковые.
Если арестован счет кредитки, то здесь можно попытаться его снять. Запросите в банке справку о том, что на счету карты у вас нет собственных средств, и идите к приставам. Они должны рассмотреть заявление и доказательства и снять арест.
Что делать, если деньги списали с кредитной карты и теперь вы должны крупную сумму банку? Ругаться с банком бесполезно, так как деньги списывают приставы. Хотя банк и не должен отдавать им кредитные счета, ведь деньги на них хранятся банковские, а не клиентские.
Однако если такое произошло, деньги можно вернуть:
- обратитесь к приставам, чтобы выяснить номер исполнительного производства, по которому была арестована кредитная карта;
- возьмите в банке справку, что на кредитке были только заемные средства и не было собственных денег;
- подайте жалобу на судебного пристава, который списал средства, документ можно подать через Госуслуги;
- на рассмотрение жалобы и вынесения решения по ней у пристава есть 10 дней.
В случае неудовлетворения вашей жалобы можно написать заявление руководству пристава или подать в суд.
Чтобы оплачивать кредитную карту, пока идет разбирательство по ней, можно вносить деньги непосредственно в офисе Сбербанка, тогда платежи будут зачисляться сразу на ссудный счет.
Также у Сбербанка есть услуга «Помощь близкого с погашением кредита». Если ваш друг или родственник внесет деньги через эту опцию на вашу кредитную карту или кредитный счет, то они попадут сразу на ссудный счет.
Когда арест с кредитки будет снят, и вы сможете самостоятельно ее погашать, то друг сможет отключить опцию и больше не пользоваться ею.
Что будет, если не платить по кредиту
Если карту или счет арестовали приставы, а вы исправно платили по кредиту, тогда нужно решать вопрос с приставами и снимать арест. Если счета арестованы из-за ваших кредитных долгов, и вы неплатежеспособны, не имеете возможности рассчитываться с банками, тогда нужно решать эту проблему.
Единственный вариант освободиться от долговых обязательств и вернуть себе карты и счета – пройти процедуру банкротства в арбитражном суде и списать долги.
Банкротство физических лиц проводится с 2015 года, уже отработано огромное количество судебной практики, рассмотрены разные варианты прохождения процедуры. Если действовать с сопровождением грамотного юриста, то можно все спланировать, рассчитать заранее и спокойно провести дело до положительного результата.
С началом процедуры банкротства приставы останавливают списание, снимают аресты со счетов и карт, кредиторы больше не могут требовать закрытия задолженности, а сумма долга перестает расти. Банкротство становится главным судебным процессом, где все третьи лица ждут его окончания и не могут предпринимать в отношении должника никаких действий.
Поэтому подача заявления в суд о собственном банкротстве – это ваша свобода от кредиторов, приставов и долгов.
Обращайтесь, мы поможем подобрать юридическую компанию, которая проведет ваше банкротство безопасно и быстро. Консультация с юристом – это ваш главный первый шаг.
Вопросы к статье
Арест счета, на который переводятся детские пособия, возможен по ошибке. С 2022 года введены маркировки средств, которые дают возможность приставам и банкам фильтровать деньги и осуществлять списания правильно. Пособия и другие государственные выплаты имеют определенный номер, приставы его видят и знают, что эти деньги нельзя трогать и списывать в счет погашения кредитов и долгов. Однако если у вас приставы списали пособия, вы вправе подать жалобу и вернуть эти средства.
Чтобы приставы сняли арест со счета, есть только два пути: выплатить долг или списать его. Если есть возможность закрыть свои долги, то после окончательного расчета арест с карты или счета будет снят. Если денег на закрытие долга нет, то поможет кардинальная мера – банкротство физического лица. С помощью процедуры можно списать долги, освободиться от процентов, коллекторов и кредиторов, а также требований судебных приставов. После банкротства счета и карты будут разблокированы в течение месяца.
Если ваш долг составляет, например, 10-50 тысяч рублей, а на карте есть вся сумма, то приставы ее спишут полностью. С накопительного счета, например, приставы также могут списать сразу все в счет погашения. Если это зарплатный счет или пенсия, то они не имеют права списывать более 50% в месяц, но при этом у должника должен оставаться прожиточный минимум, так что сумма списания может быть и меньше 50%. В любом случае, если у вас произошло списание денег с карты или со счета, нужно выяснить, почему: узнать о своих долгах и об открытии исполнительного производства.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно