Выше ставка – меньше срок: как банки выдают кредиты к концу 2024 года
В октябре 2024 года ставки по кредитам наличными достигли исторических максимумов: средневзвешенные ставки составили 28,4% годовых, а полная стоимость кредитования превысила 30,2% годовых.
Основной причиной роста ставок стало повышение ключевой ставки Банком России, начавшееся летом, когда она выросла с 16% до 21%.
Сложившаяся ситуация приводит к значительному сокращению объемов и сроков кредитования. Выдача потребительских кредитов упала на 32% по сравнению с сентябрем и в два раза по сравнению с годом ранее.
Заемщики сталкиваются с ужесточением скоринга, что влияет на возможность получения кредитов. Как следствие, возникает резкое увеличение заявлений на реструктуризацию кредитов.
В третьем квартале такого рода заявлений было подано 1,13 млн, банки реструктурировали более 317 тыс. кредитов на сумму около 160 млрд руб.
Жесткие требования к выдаче кредитов помогают избежать значительного роста просроченной задолженности, который на сегодняшний момент сохраняется на низком уровне — лишь чуть более 2% заемщиков имеют просрочку до 90 дней.
Тем не менее, банкиры выражают пессимизм по поводу ближайшего будущего, ожидая, что спад потребительского кредитования может достичь рекордного уровня к началу 2025 года.
Прогнозы говорят о том, что объемы выдачи потребительских кредитов в январе могут стать минимальными за последние 4-5 лет. В рамках борьбы со спадом банки рассматривают возможности кросс-продаж и предложения дополнительных услуг, хотя потребители становятся все более зависимыми от потребительских кредитов.
В итоге, основными проблемами рынка становятся высокие ставки, короткие сроки кредитования и ухудшение финансовых условий, создающее риски стагнации в потребкредитовании в будущем.