Сколько стоит банкротство в 2024 году? Мнение эксперта

Процедура банкротства с 2015 года позволяет гражданам из любого региона страны списать свои долги и начать жизнь с чистого листа. Однако она требует денежных трат — от госпошлины до вознаграждения финансового управляющего. В этом интервью ведущий юрист по банкротству Гарегин Абрамян, который помогает гражданам списать долги с 2018 года, расскажет, сколько стоит банкротство в 2024 году, на что вы будете жить во время процедуры и какие суммы можно списать.

В 2024 году у россиян есть возможность пройти судебную и внесудебную процедуры банкротства. Чем они отличаются?

Внесудебную процедуру банкротства можно пройти через МФЦ бесплатно. Именно из-за отсутствия трат граждане рассматривают ее в первую очередь. Однако, чтобы заявление о банкротстве приняли, в отношении гражданина должно быть закрыто исполнительное производство (по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона «Об исполнительном производстве») и не возбуждено новое. А завершиться оно может из-за того, что у должника нет имущества и доходов для взыскания. Немногие ситуации соответствуют этим условиям. К тому же списать во внесудебной процедуре банкротства можно только задолженности от 50 до 500 тысяч рублей.

Большинству граждан подходит судебная процедура банкротства. Ее можно инициировать, даже если просрочки только предполагаются. Также, чтобы вступить в нее, не обязательно дожидаться возбуждения и окончания исполнительного производства — это не имеет значения. Однако без помощи квалифицированных юристов по банкротству граждане практически никогда не могут пройти судебную процедуру. За услугами по списанию долгов обращаются даже юристы, которые специализируются на других отраслях права. У меня были такие клиенты.

К тому же проходить процедуру банкротства с юридической компанией дешевле, чем самому, если, конечно, не столкнуться с жадной фирмой, которая будет специально затягивать дело. А если найти добросовестную компанию, то можно сэкономить свое время, нервы и деньги.

Сколько стоят услуги по банкротству физических лиц и от чего зависит цена?

Стоимость процедуры банкротства на рынке юридических услуг варьируется от 79 000 до 250 000 рублей и зависит от следующих факторов:

1. Количество клиентов. Юридическая организация выставляет большие цены на свои услуги, если у нее мало клиентов.
2. Регион проживания. Например, в Москве, Санкт-Петербурге и других городах миллионниках средняя стоимость начинается от 150 000 рублей. В городах поменьше — это может быть 110 000 – 120 000 рублей без учета скидок для отдельных категорий граждан.
3. Четко выстроенные процессы работы. У маленьких и неопытных организаций услуги стоят дороже, и при этом процессы работы не отлажены. Также они могут быстро закрыться.

Можно ли пройти процедуру банкротства еще дешевле?

В компании «КредитаНет», в которой я работаю, каждую неделю проводятся розыгрыши 3-х бесплатных договоров на услуги по банкротству. Единственное, что нужно будет оплатить победителю, — госпошлина на подачу заявления (300 рублей), досудебные и судебные расходы (17 000 рублей) и вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей). Эти обязательные расходы прописаны в Законе о банкротстве. В итоге победитель потратит на процедуру 42 300 рублей, а юридические услуги комании «КредитаНет», которые в среднем стоят 80 000 рублей, он получит бесплатно.

Если человек выиграл бесплатный договор, но по какой-то причине мы ему не рекомендуем проходить процедуру, он имеет право подарить его своим родственникам или друзьям.

В чем преимущество компании «КредитаНет»?

Эта организация состоит в группе компаний, одна из которых является резидентом инновационного центра «Сколково» и разрабатывает приложение для оказания юридической помощи гражданам, что и помогает уменьшить цену на наши услуги. Причем она является единственной IT-компанией, работающей в юридическом направлении, которая состоит в «Сколково».

Стать резидентом «Сколково» очень сложно, для этого компания проходит очень серьёзные проверки: у неё должен быть большой уставной капитал, хорошая репутация и публичный генеральный директор. В сумме получается довольно много факторов.

Сколько длится процедура банкротства?

Мы должны учесть, что в среднем процедура банкротства длится 8-10 месяцев, а в лучшем случае — 6 месяцев. Это если вашим делом занимается ответственная юридическая компания. Специалисты знают, как правильно подготовить документы, чтобы суд не откладывал заседания по несколько раз. То есть, если заявление будет заполнено некорректно, а документы собраны не все, списание долгов затянется на месяцы.

Но есть также недобросовестные компании, с которыми процедура может длиться от 1,5 до 3 лет вместо 8-10 месяцев. Некоторые фирмы, конечно, намеренно затягивают процедуру, чтобы выжать из людей последние деньги.

Почему проходить процедуру банкротства с поддержкой специалистов проще, чем самому?

При самостоятельном банкротстве гражданину придется забыть о своей работе, чтобы выделить время на подготовку к процедуре и участие в судебных заседаниях, которых при хорошем раскладе будет только два.

Больше времени у гражданина займет досудебный этап — к подаче заявления нужно будет подготовить порядка 65 документов. А если проходить процедуру банкротства с надежной компанией, то самостоятельно нужно будет собрать около 10 документов — остальными займется фирма, так как у неё есть доступы к реестрам. Так гражданин сэкономит свое время и продолжит ходить на работу.

К тому же юридические услуги по банкротству можно оплачивать в рассрочку вплоть до 10 месяцев. Например, если стоимость услуг составляет 130 000 рублей при рассрочке на 10 месяцев, то гражданин будет платить по 13 000 рублей ежемесячно. Это доступная цена, так как средние зарплаты по России выше этой суммы.

Куда гражданину обратиться за помощью, если он не разбирается в процедуре банкротства?

В юридическую компанию, потому что в процедуре банкротства на всех стадиях возникают определенные задачи и сложности, с которыми квалифицированная команда справляется наилучшим образом. Как я уже говорил, процедура состоит из сбора документов, подготовки и подачи искового заявления, ответов на запросы суда, участия в заседании. А юрист-одиночка сможет вести только ограниченное количество дел. В связи с этим его услуги будут стоить намного дороже, чем в компании.

Юрист, работающий на себя, сначала объявляет меньшую стоимость, которая даже может быть как у крупной организации, но позже он будет просить о дополнительной плате. Однако у компании все процессы будут отлажены как на конвейере. То есть в крупной организации каждый специалист будет заниматься своей задачей, что ускорит такие процессы, как, например, сбор документов и подготовку искового заявления.

Еще лучшеобратиться именно в профильную компанию по банкротству. Процедура по списанию долгов состоит из большого объема работы. У профильной компании все процессы налажены в то время, когда непрофильная занимается бракоразводными, земельными, уголовными и прочими делами. Из-за этого у многопрофильной юридической компании не будет такой обширной практики в области банкротства.

Юристов можно сравнить с врачами. Юридическое образование, конечно, важно, но опыт приходит только с практикой. Причем в сфере банкротства практика постоянно меняется, и, только держа руку на пульсе, можно успешно справиться с задачей. Именно поэтому стоит выбрать узконаправленную компанию, которая имеет большой опыт в процедуре банкротства, штат квалифицированных юристов и готова проводить дополнительное обучение для своих сотрудников.

При банкротстве суд назначает гражданину реструктуризацию долга или реализацию имущества. Чем отличаются эти процедуры, и какая из них лучше?

Если у гражданина есть имущество, кроме единственного жилья, например, дача, которая ему очень дорога, и он хочет сохранить ее, тогда ему лучше выбрать процедуру реструктуризации. В этой процедуре он продолжит выплачивать свои долги, но по новому графику, а еще к сумме больше не будут начисляться пени, штрафы и проценты за просрочку.

У меня был клиент с автомобилем стоимостью 500 000 рублей, которому оставалось платить по автокредиту 300 000 рублей. При этом стоимость автокредита достигала 1 миллион рублей, а общая сумма задолженности по остальным кредитам составляла 700 000 рублей. Ему было бы выгоднее пройти процедуру реализации имущества и продать машину: в таком случае часть долга была бы погашена, а оставшаяся часть просто бы списалась. К тому же в реализации единственное незалоговое жилье по закону остается.

Однако клиент изъявил желание пройти процедуру реструктуризации долга, несмотря на то, что ему это невыгодно. Он настолько был привязан к автомобилю, что готов был даже выплатить этот долг. В итоге он находится в процедуре реструктуризации.

В одних случаях гражданам более выгодно пройти процедуру реструктуризации, а в других — реализации. Каждую ситуацию всегда нужно оценивать индивидуально.

На практике процедуру реструктуризации назначают нечасто. Почему так?

Реструктуризацию назначают нечасто, потому что для ее прохождения нужно иметь достаточный доход. К примеру, у человека долг составляет 1 000 000 рублей, а доход — 50 000 рублей в месяц. При этом у него есть ребенок. Чтобы понять, подойдет гражданину реструктуризация или нет, нужно вычислить сумму ежемесячного платежа. Для этого мы 1 миллион делим на 36 месяцев (максимальный срок реструктуризации) и получаем около 27 700 рублей.

Возвращаемся к зарплате гражданина и прожиточному минимуму в его регионе. Предположим, он живет в Алтайском крае, где прожиточный минимум для трудоспособного гражданина составляет 13 945 рублей, а для ребенка — 13 373. Если округлить, то в сумме получится 27 300 рублей. Это та сумма, которая по закону должна сохраниться у гражданина во время реструктуризации, потому что ему нужно на что-то жить и заботиться о ребенке.

Если от дохода в размере 50 000 рублей отнять 27 300, то у нас останется 22 700 рублей, чего не хватит для внесения платежа по плану реструктуризации, который составляет 27 700 рублей. Это значит, что гражданин не сможет позволить себе эту процедуру. В таком случае ему назначат реализацию, в рамках которой имущество, кроме единственного незалогового жилья, отправится на торги в счет погашения долгов.

Какая сумма остается у гражданина на жизнь в процедуре банкротства?

У банкрота остается прожиточный минимум от его официального дохода на себя и иждивенцев, то есть на детей или взрослого человека, за которым ухаживает должник. Официальным доходом считается пенсия, зарплата, военное довольствие.

Если на попечении должника находится член семьи со слабым здоровьем, которому нужны лекарства, то необходимую для их покупки сумму можно также оставить, обосновав суду траты. Если же в процедуре гражданин приболел, то он сможет сохранить деньги на лекарства вплоть до 10 000 рублей.

Дополнительные расходы сверх прожиточного минимума встречаются в 99% случаев. Так, например, из конкурсной массы можно исключить сумму на аренду жилья. Ведь бывает, что должник прописан в одном регионе, а живет и работает в другом, или у него вовсе нет своей жилплощади. В этой ситуации в качестве доказательства предоставляется договор аренды.

Какие суммы вы уже помогли списать должникам в процедуре банкротства?

Минимальная сумма — 150 000 рублей. Но это уникальный случай, так как мы берем в процедуру людей с долгами от 220 000 рублей. Мы взялись за дело с таким небольшим долгом по меркам банкротства, потому что у человека был очень большой ежемесячный платеж по микрофинансовым займам.

В судебном банкротстве нет верхней планки по списанию задолженности — сумма может быть любой. Например, ко мне чаще обращаются граждане с долгами от 800 000 до 3 миллионов рублей. А недавно моему клиенту суд списал более 10 миллионов рублей — и это не предел!

Также сегодня нет минимума, регламентированного законом, — есть только рекомендации. Мы занимаемся банкротством граждан с долгом от 220 000 рублей, если они подходят по всем остальным критериям. А если, например, это долги по алиментам, субсидиарной ответственности, которые не подлежат списанию по закону, мы не берём человека в процедуру. Ситуации с меньшими суммами рассматриваются индивидуально. Например, если это чрезмерная микрофинансовая нагрузка с высокими платежами, мы берем таких должников в процедуру.

Но какой бы не была сумма вашего долга, обращайтесь к банкротству, если испытываете финансовые трудности, — это ваше законное право. Например, вы можете инициировать процедуру, если после выплаты долга у вас на руках остается сумма меньше прожиточного минимума или вы вовсе отдаете кредиторам всю свою зарплату. Также возможность начать процедуру есть у тех, кто потерял работу или работоспособность. А если ваша ситуация не соответствует ни одной из перечисленных, но долговая нагрузка большая и не дает спокойно жить, то вам стоит обратиться к специалистам, которые занимаются списанием долгов по 127 Федеральному закону. Так вы узнаете о своих правах и сможете ими воспользоваться.