Реалии и последствия упрощенного банкротства

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ  о внесудебном банкротстве, согласно которому граждане имеют право объявить себя банкротом, минуя судебные процессы без особых затрат. Заявление подается через МФЦ и не требует назначение финансового управляющего. По идее, упрощённое банкротство – идеальное решение для физического лица с небольшой суммой долга.  Но так ли это на самом деле? О том, чем грозит подача на банкротство через МФЦ, какова вероятность одобрения заявления и других нюансах процесса рассказала нам юрист, специалист по банкротству Кима Шахоян.

Расскажите об основных условиях инициирования банкротства через МФЦ? Есть ли какие-либо нюансы, на которые стоит обратить особое внимание?

- Одним из оснований для внесудебного банкротства является окончание исполнительного производства. Что это значит? Если приставы из всех исполнительных производств хотя бы одно закроют по п. 4 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а других исполнительных производств на момент подачи заявления не открыто, тогда можно спокойно подавать заявление в МФЦ за списанием задолженности. Но по нашей практике служба приставов чаще всего закрывают исполнительное производство по п.3 части 1 статьи 46 ФЗ «Закрытие производства за неимением дохода». Оно связано с тем, что у должника нет имущества, которое должно было пойти в счет погашения задолженности.

Второе важное условие для подачи заявления – это сумма задолженности. Принять заявление могут в МФЦ при сумме долга от 50 до 500 тыс. руб. строго. То есть при сумме задолженности 520 тыс. руб. заявление не примут по закону. Следует также учитывать, что сумма исчисляется за вычетом пени, штрафов, процентов на момент подачи заявления.

По статистике проходит только 20% заявлений, поданных на банкротство через МФЦ. Почему такой маленький процент одобрения?

- С момента введения закона об упрощенном банкротстве с 2020 года из 13000 заявлений принята и пройдена процедура в отношении всего 2500 должников. Все остальные заявления были возвращены из-за не корректных данных, потому что, как правило, граждане, подающие заявление через МФЦ, заполняют его самостоятельно. Так как само заявление объёмное, оно содержит много «подводных камней», которые необходимо знать и учитывать. Из-за наличия ошибок заявление возвращают обратно. Если гражданин обращается к специализированному юристу по банкротству, тогда вероятность того, что заявление будет принято - 99%, при соответствии условий, разумеется.

Также низкий процент одобрения, на мой взгляд, связан с еще одним важным фактором. К сожалению, сотрудники МФЦ часто возвращают заявление в связи с тем, что у должника есть доход. К большому сожалению, в нашей стране пенсии, социальные пособия и другие выплаты считаются доходом. При банкротстве в арбитражном суде, доход гражданина не имеет значения, если он проходит под процесс по финансовым показателям, а за ним в процедуре сохраняется прожиточный минимум (на него и иждивенцев). Расчёт МРОТ производится на каждого члена семьи из зарплаты, из пенсии, либо социальных пособий. При подаче заявления через МФЦ и пенсии, и социальные пособия считаются доходом, в связи с чем, сотрудники МФЦ возвращают заявление должнику. Это частые случаи в практике, из-за которых получается такой низкий процент по принятию заявлений.

Какие основные ошибки допускают заявители?

- Чаще всего - это некорректное заполнение данных. Если вдруг должник неправильно посчитал сумму задолженности и принизил ее, то спишется та сумма, которая была указана в заявлении. В практике у нас был такой случай. Один клиент подал заявление в МФЦ, но ему это заявление вернули из-за некорректных данных. Дело в том, что у клиента было много задолженностей в микро финансовых организациях, часть из которых он просто забыл по названию и сумме долга. В заявлении, соответственно, он указал только те банки, о которых вспомнил. К сожалению, у многих микро финансовых организаций даже нет онлайн договоров в личном кабинете, клиенты забывают наименование организации, так как зачастую товарный знак, бренд организации, не соответствует юридическому наименованию.  Когда граждане сами заполняют заявление, они не знают, куда обратиться для подтверждения корректности информации. После возвращения заявления из МФЦ ввиду некорректных данных, должник решил открыть процесс в арбитражном суде, обратившись в нашу компанию (имеет право в течении 30 дней подать новое заявление на банкротство). После чего мы восстановили утерянную информацию по микро финансовым организациям из открытых источников и завершили процесс банкротства в пользу должника.

Еще одной распространенной проблемой при подаче на банкротство через МФЦ  является допущение ошибок в доверенности на третье лицо по тем или иным причинам. В этом случае заявление тоже возвращают.

Что происходит после отклонения заявления?

Важно отметить, что отклонение – это не прекращение процесса. Повторно подать заявление гражданин имеет права в течении 30 календарных дней, то есть он может исправить ошибки и подать то же самое заявление.

Скажите, пожалуйста, о вашем мнении – стоит ли вообще подавать на банкротство в упрощённой форме?

Есть определенные критерии, по которым я могу дать такой совет, но из моей практики под эту форму процедуры подходит меньше одного процента, потому что так или иначе у людей есть доход. Если у гражданина есть задолженность 180-200 тыс. рублей, у него нет дохода, на бирже труда он не состоит, и у него нет никаких пособий, пенсий в том числе, при этом у него закрытое исполнительное производство по п. 4 ч.1. ст. 46 ФЗ и у него нет имущества, то да. В этом случае ему лучше подаваться через МФЦ, так как учтены все требования закона.

По каким причинам может прекратиться внесудебное банкротство?

Если у человека в течение процедуры (процедура в МФЦ составляет 6 месяцев) улучшилось финансовое положение, появилось имущество, увеличился или появился доход, гражданин обязан в течение 5 дней уведомить сотрудников МФЦ об изменении ситуации. Если он этого не сделает, а информация станет известна кредиторам и сотрудникам (которые уточняют информацию о должнике), то МФЦ прекращает процедуру. При прекращении дела гражданин имеет право подать заявление только через 10 лет. Таким образом, этот нюанс нужно соблюдать и быть очень аккуратным.

Еще одной причиной прекращения процедуры банкротства является открытие самим кредитором процедуры банкротства. Бывает так, что гражданин подает заявление в МФЦ, заявление принимают, в течение 3 рабочих дней делаются публикации в Единый Федеральный Реестр сведения о банкротстве физ. лица. После этого кредиторы, получив эти сведения, могут открыть процедуру банкротства через арбитражный суд в отношении должника. В этом случае процедура банкротства через МФЦ прекращается, и процесс продолжается уже в арбитражном суде далеко не в интересах гражданина.

Как часто кредиторы оспаривают банкротство, и как часто это происходит при упрощенке?

Практика разная по оспариванию, но в 90% случаев относительно общих дел МФЦ списывает задолженность до нуля, зачастую кредиторы не выносят претензии. Но есть единичные случаи, минимальный процент по всей стране, когда кредиторами являются физлица и эти физлица знали наперед, что у должника имелось какое-то имущество, а должник делал определенные действия, которые на самом деле ущемляли права этого кредитора. Соответственно, как правило, именно кредиторы-физлица настаивают именно на оспаривании процедуры, то есть они идут дальше в апелляцию, кассацию, обсуждают вопросы банкротства уже в вышестоящих судебных инстанциях.

Каковы ваши рекомендации? Упрощенка или все-таки арбитраж?

На практике процедура через МФЦ имеет весьма серьезные недоработки, допускается очень много ошибок, требуемых правок. В редких случаях я рекомендую обращаться к упрощенному методу банкротства, лучше подавать заявление в арбитражный суд, потому что там, во-первых, профессиональные юристы, как представители гражданина по делу, собирают полный комплект документов. Если вдруг какие-то данные по должнику были утеряны, мы их восстанавливаем по базе данных ФССП, на сайте федеральной службы судебных приставов, через НБКИ, через Госуслуги. Таким образом, например, можно восстановить всю сумму судебной задолженности, которая есть на имя должника, даже если фамилия была изменена. В упрощённой системе есть определённые недостатки (списывается только та сумма, которая обозначена в заявлении, даже если фактическая сумма долга значительно выше, но ее в заявлении не упомянули по разным причинам), Упрощенка от арбитража разнится еще и в последствиях после банкротства.

Вот здесь давайте поподробнее раскроем негативные последствия после банкротства. Чем они различаются в зависимости от формы банкротства?

Вообще, в целом, последствия идентичные для арбитража и МФЦ. Нельзя занимать должность генерального директора и главного бухгалтера, быть в числе управленцев банков или микро финансовых организаций, нельзя возглавлять негосударственные фонды, также нельзя брать кредиты без уведомления о прохождении процедуры банкротства в течение 5 лет.

При упрощённой системе, если вдруг банкрот закрыл ИП менее чем за год до подачи заявления, потом он не имеет права открывать ИП 5 лет. При арбитражном банкротстве гражданин имеет право сразу открыть ИП после завершения процедуры, при условии, что оно не было открыто на момент подачи заявления. Если процедура прекращается в арбитражном суде, то повторно гражданин может открыть банкротство через 5 лет, через МФЦ - условия жестче, только через 10 лет гражданин может подать заявление. Однако у нас в стране, когда происходят какие-либо экономические кризисы, наши органы власти начинают активно предлагать изменения и вносить необходимые корректировки в законодательство.

При нынешнем экономическом положении ожидаются ли какие-либо изменения в упрощенном банкротстве?

Да, нововведения уже рассматриваются. К июню 2023 года ожидаются определенные изменения, которые будут вноситься в 127 ФЗ именно по упрощённой системе. Будет пересмотрен порог по сумме. Предлагается снизить  минимальную сумму с 50 тыс. руб. до 25 тыс., а также изменить верхний порог, увеличив его с 500 тыс. руб. до 1 млн. руб. Вместо 10 лет с момента прекращения производства хотят снизить порог по сроку до 5 лет, сделать таким же, как и в арбитраже. Возможно, это будет дополнительное обучение сотрудников, потому что часто бывает, что сотрудники не могут дать полную информацию по процессу, потому что у них нет данных и нет полной информированности.  

Также рассматривается разрешение проходить упрощённую процедуру тем, кто получает пенсии и социальные выплаты, но это начнется только в том случае, если отсутствуют взыскания со стороны приставов. То есть, с одной стороны законодательные органы власти хотят ослабить некоторые моменты и позиции в самом процессе, с другой стороны они ужесточают процесс упрощенного банкротства.

Как вы видите ближайшее будущее этих изменений в ФЗ?

- Каких-то серьезных изменений, которые помогут нашим гражданам проходить процедуру через МФЦ все же не предвидеться. Поэтому, как юрист, специалист по банкротству  рекомендую все же классический вариант через арбитражный суд. Он более понятен, практика уже наработана, наши суды к процессу привыкли, сама судебная практика расширяется с каждым месяцем. Она на самом деле очень живая, очень активная, каждый раз мы сталкиваемся с уникальными кейсами и решаем их. И, соответственно через арбитражный суд процедура проходит строго по регламенту 127 ФЗ, тут разночтений быть не может. В МФЦ  процесс остается достаточно «сырой» именно с точки зрения механики, ну и есть определенный такой минимальный процент граждан, которые могут попробовать, могут попытаться подать заявление через МФЦ и списать свою задолженность, если соблюсти все условия.

Есть ли какие-либо профессиональные юридические советы для наших читателей?

- Человек, который задумывается о списании задолженности через процедуру банкротства, перед тем, как предпринять какие-либо действия, с целью экономии времени, которое является одним из ценнейших ресурсов, целесообразно посетить консультацию со специалистом. Как правило, консультации в юридических компаниях бесплатные. Человек может понять, какой вариант банкротства ему подходит – через МФЦ, либо через арбитражный суд, также совместно со специалистом он сможет разобрать конкретно свою ситуацию, потому что на практике именно по имуществу и владениям у нас возникают стоп-факторы. Получив экспертное мнение и обширную консультацию, человек дальше может предпринимать определенные действия по решению своей проблемы, а мы со своей стороны готовы помогать, проводить консультации и полный разбор, анализировать финансовую сторону в отношении конкретной ситуации.