Можно ли списать долги в процедуре реструктуризации?

Что такое процедура реструктуризации? Каким образом она помогает освободиться от долгов? При каких условиях ее можно пройти? Сколько она длится? Реструктуризация — один из способов восстановления платежеспособности в рамках процедуры банкротства. Подробнее об этом расскажет юрист Банучян Анна, которая с 2018 года помогает гражданам списывать долги в процедуре банкротства.

Что из себя представляет процедура реструктуризации долгов?

В этой процедуре гражданин продолжает исполнять свои обязательства, но по плану, в котором учитываются требования кредиторов. Также пени, штрафы и проценты за просроченные платежи с момента введения реструктуризации больше не начисляются.

Важно отметить, что если некоторые кредиторы не заявили о своих требованиях и, соответственно, не включились в реестр, то эти задолженности останутся. То есть гражданин освободится только от тех обязательств, которые будут включены в реестр, а остальные придется погашать вне процедуры банкротства

Реализуется ли имущество в процедуре реструктуризации?

Нет, но залоговый кредитор может включить в план реструктуризации продажу предмета залога для погашения своих требований.

Однако большинство должников обращаются к реструктуризации именно за тем, чтобы сохранить свое имущество, выплачивая долги самостоятельно по новому графику.

На какие сроки может быть рассчитан план реструктуризации долгов?

Максимальный срок, в течение которого гражданин может погашать долги в процедуре реструктуризации — 3 года. Однако собрание кредиторов может не одобрить план на такой срок, и в таком случае он будет утвержден максимум на 2 года.

В каких случаях суды назначают гражданину процедуру реструктуризации долгов?

Если доход должника позволяет рассчитаться с кредиторами по новому графику платежей в пределах трех лет, суд назначает процедуру реструктуризации долгов. Но на практике случается, что она вводится без имеющихся на то причин. Это уже зависит от определенного арбитражного суда.

Как утверждается план реструктуризации долгов?

Сначала проводится собрание кредиторов, на котором и решается вопрос об утверждении плана реструктуризации или переходе в процедуру реализации имущества. На собрании голосуют кредиторы, чьи требования включены в реестр.

Переход к реализации или утверждение плана зависит не только от мнения кредиторов, но и от самого должника — он может предложить свой план или доказать, что не сможет исполнять его.

Каким должен быть доход для погашения долгов в процедуре реструктуризации долгов?

Чтобы это понять, нужно вычислить сумму, которая понадобится гражданину для внесения ежемесячного платежа по плану. Предположим, новый план будет рассчитан на 3 года при долге в 1,2 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 33 тысячи, но если кредиторы согласятся утвердить план только на 2 года, то он достигнет 50 тысяч рублей. После этого мы прибавим к получившимся суммам величину прожиточного минимума для трудоспособного гражданина по Москве (24 801 рубль), так как наш должник работает и живет в столице. То есть, если план утвердят на 3 года, его минимальный доход должен составлять 58 тысяч рублей (33 тысячи + 25 тысяч), а если на 2 года, то — 75 тысяч (50 тысяч + 25 тысяч).

Также важно проводить расчет с той суммой долга, которая предположительно возникнет к моменту введения реструктуризации и проведению собрания кредиторов. То есть нужно понимать, что сбор документов, подача заявления и назначение судебного заседания займут время, за которое долг успеет вырасти, и суммы ежемесячного платежа увеличатся за счет процентов и штрафов.

Возможно ли введении процедуры реструктуризации, если дохода должника хватает на ежемесячный платеж, но не остается прожиточного минимума?

Нет, в таком случае план не утверждается, вводится реализация и продается имущество должника — вторая квартира или две машины. Единственное незалогое жилье при этом обладает исполнительским иммунитетом и остается в собственности гражданина.

Сколько времени занимает подготовка к процедуре?

Пока собираются документы, и заявление принимается судом, пройдет примерно месяц, а до введения самой процедуры реструктуризации — еще больше времени. А неустойки, штрафы и пени прекратят начисляться только с момента введения процедуры.

Иногда подготовка занимает больше месяца, и за это время накапливается большая сумма. Увеличенные сроки могут быть связаны с тем, что требуются какие-то дополнительные документы и справки — например, суд может запросить ответы из ГИБДД. То есть сроки подготовки всегда индивидуальны, поэтому у каждого случая свой сценарий.