Что на самом деле представляют собой коллекторские агентства. Часть 3

Гарегин Абрамян, старший юрист-консультант компании по банкротству, работает с должниками с 2018 года. В этом интервью он расскажет о том, какие методы применяют коллекторы и как защитить себя от них.

Как устроены коллекторские агентства?

В каждом коллекторском агентстве есть два отдела, а в некоторых даже три: soft-collection, hard-collection и legal-collection. В последнем коллекторы готовят исковые заявления в суд. Soft-collection — название говорит само за себя — это такое уведомления по телефону в рамках Федерального закона № 230. В hard-collection применяются более жесткие методы взыскания — там есть выездные группа, но которая все также работа в рамках закона. В каждом коллекторском агентстве есть и жесткие коллекторы, и лояльные. От размера долга и сроков неуплаты зависит то, кто будет общаться с должником.

«Черные» коллекторы приезжают только к злостным неплательщикам, или это зависит от того, кому передадут должника?

И так, и так. Тут есть множество критериев — начиная от суммы долга и заканчивая сроками его неоплаты. Если вы просрочили задолженность на один месяц, то вероятность того, что к вам приедет коллектор, сводится к нулю. Если вы не оплачиваете 3 и более месяцев, то вам позвонят уже не с отдела взыскания банка, а с коллекторского агентства. А если при этом сумма долга у вас превышает 100 тысяч рублей, то шансы того, что к вам приедут, растут.

Коллекторы — одна из основных причин, почему люди обращаются к банкротству?

Одна из основных — по моему мнению, около 40% должников обращаются к банкротству после касания с коллекторскими агентствами. Люди сразу, как только у них начинается взаимодействие с коллекторами, обращаются в компанию по банкротству и пытаются решить свой вопрос.

С коллекторами очень нелегко прийти к договоренности — легче договориться со своими кредиторами, то есть с банком либо с микрофинансовой компанией. С коллекторами сложно, потому что меньше того, что у вас прописано в счете на оплату, они не взыщут и не успокоятся, пока этого не сделают. Поэтому люди, узнав, что коллекторы звонили их коллегам, начальнику, друзьям, родным или им самим, воспринимают это как что-то страшное. А выглядит это, правда, очень страшно и звучит тоже не самым приятным образом — как я говорил ранее, любезностями никто не обменивается.

Вторая причина, почему люди обращаются к банкротству — желание списать долги.

Какие психологические приемы коллекторы применяют в разговоре?

Коллекторы, особенно опытные, всегда оценивают уровень должника с первых секунд разговора: по окончаниям, склонению слов, строению предложений. Если человек разговаривает очень грамотно, то коллекторы делают акцент на законы и последствия неоплаты. Если должник, не знает своих прав и не имеет высокого уровня образования, то в разговоре будут применяться абсолютно разные приемы — коллекторы могут использовать как юридические формулировки и статьи, так и скрытые угрозы, а в некоторых случаях даже открытые.

Как коллектор понимает, что должник не очень много знает о своих правах?

Достаточно услышать неуверенный ответ должника на вопрос, например, о том, по какой причине он не производит оплату в сроки. От того, насколько грамотно и уверенно он ответит, коллектор может оценить образованность своего должника и выработать для себя в данном случае тактику общения с ним.

Как должнику защитить себя от коллектора, который применяет психологические приемы?

Ну, во-первых, старайтесь сразу предупредить коллектора о том, что вы записываете этот разговор. Вы имеете на это полное право, так как с той стороны коллектор тоже это делает с большей долей вероятности. Предупреждайте о том, что вы ведете запись телефонного разговора, не ругайтесь, не переходите на стиль общения коллектора, если он позволяет себе что-то лишнее. Ведите себя уверенно, спокойно и не отказывайтесь от оплаты. Объясните вашу ситуацию, из-за которой вы не можете платить. Скажите, что вы решаете вопросы и делаете все возможное. Каких-то сроков оплаты не устанавливайте — скажите, что вопрос решается, и вы уверены, что решится в самое короткое время. Никаких сроков и обещаний не давайте, от оплаты не отказывайтесь, не переходите на личности и не обманывайте.

Как защищаться должнику, если ему постоянно звонят, а оплату он все никак внести не может? Хотя в такой ситуации, скорее всего, ему лучше уже обратиться к банкротству.

Да. У человека может быть не один кредит, а много. Если так случилось, что гражданина атаковали коллекторы, и они не понимают, в каком он тяжелом состоянии, конечно, вопрос можно решить с помощью банкротства по Федеральному закону № 127. Во-вторых, можно не отвечать на телефонные звонки — за это никаких наказаний не последует.

Если сотрудники коллекторских агентств нарушают Федеральный закон № 230, вы смело можете обратиться с жалобой в судебные приставы, заполнив форму обратной связи на сайте ФССП, или в НАПКА — национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. На главной странице НАПКА вы также увидите форму для обращения. Это коммерческая структура, которая контролирует все отделы взыскания на территории России. Реакция последует незамедлительная, звонки прекратятся, но лишь на какое-то время — у кого-то на неделю, у кого-то на месяц. Потом звонить уже будут из других коллекторских агентств.

Что делать, если коллектор испортил имущество, например раскрасил дверь, или подошел к ребенку после школы?

Нужно обращаться в правоохранительные органы. Можно также написать жалобу в ФССП и в НАПКА.

Эффективно ли это в том случае, если, например, нет доказательств, что должнику или его близким угрожали?

В заявлении гражданин указывает, в каких кредитных организациях у него есть долги. Правоохранительные органы должны отправить запросы в эти организации для того, чтобы выявить виновного. Ни один банк и ни один коллектор не любят подобных запросов, поэтому какие-либо взаимодействия с самим должником хотя бы на время прекращаются.

Я уверен, что найти преступника, который совершил подобное деяние, практически невозможно, потому что это прерогатива «черных» коллекторских агентств, которые не устраивают в свой штат людей. Но за счет этого можно хотя бы временно прекратить преследования, угрозы и порчу имущества, пока кредитор не переуступит ваш долг следующему коллектору.

Гражданине решаются обратиться к банкротству в надежде на то, что долги спишутся, и коллекторы больше не будут беспокоить. Но действительно ли коллекторы перестанут звонить? И что делать, если все равно позвонят? По Федеральному закону № 127 они должны прекратить, но на практике иногда происходит по-другому.

С момента, как вы начинаете сотрудничать с добросовестной компанией по банкротству, она берет все общение с кредиторами и коллекторами на себя. Также некоторые компании дают инструкции о том, как вести себя при звонках, правильно отвечать и игнорировать.

После первого судебного заседания финансовый управляющий направляет кредиторам информацию о том, что ведется дело о банкротству, а также публикует сведения на портале ЕФРСБ. С этого момента все кредиторы обязаны перестать взаимодействовать с гражданином. Звонки прекращаются фактически сразу. А если нет, то юристы добросовестной компании оповещают коллекторов дополнительно.