Что на самом деле представляют собой коллекторские агентства. Часть 1

Долги имеют свойство давить на своих заемщиков. Пусть это происходит не сразу, но вскоре к делу могут подключиться коллекторы — одна из причин, почему люди обращаются к банкротству. В этом интервью Дионис Хрусталев, ведущий специалист по первичной помощи неплательщиком, который работает с просроченными долгами более 12 лет, поведал об устройстве коллекторских агентств, а также легальных и нелегальных методах взыскания задолженностей.

Кто такие коллекторы?

При любом финансовом учреждении, будь то банк или микрофинансовая организация, есть свои внутренние отделы взыскания. С кризисом, который наступил в прошлом десятилетии, большое количество должников свалилось на эти организации. Но им попросту невыгодно содержать в своем штате 50-100 человек для взыскания долгов, поэтому большинство банков создали дочернии компании, на которые и перешли эти обязанности. Также параллельно открылись самостоятельные коллекторские агентства, которые быстро набрали популярность.

Многие коллекторские агентства сразу же заявили о себе как о самостоятельных организациях с уже обученным штатом. Они могут взыскивать деньги либо на условиях банка за определенное вознаграждение, либо на своих условиях за выкуп этих долгов. Это все очень удобно и выгодно для кредитных организаций, потому что так они передают на взыскание, грубо говоря, портфель с 1000 должников. Коллекторы взыскивают, получают определенный процент согласно условиям договора, а все остальное возвращается в банк. Таким образом кредитные организации передают долги разным коллекторским агентствам до того момента, пока дело не попадет в суд. Но даже после этого  многие коллекторы пытаются взыскивать долги одновременно с судебными приставами.

Основная цель коллекторских агентств — взыскание задолженностей. Передавая долги коллекторам, банк снимает с себя ответственность, если вдруг нарушается личное пространство клиента.

Как коллекторы получают информацию о долге гражданина?

Для начала важно понимать, что есть два способа передачи долгов в коллекторские агентства.

Первый способ — это агентский договор, по которому совершается временная переуступка прав денежного требования за определенное вознаграждение. То есть, как я говорил раньше, есть 1000 просроченных задолженностей, которые передали коллекторам, и те взыскали 1 млн и получили 10%.

Второй способ — договор цессии, по которому происходит переуступка прав требования долга. То есть банк продает 1000 клиентов за меньшую сумму, чем общий размер долга по портфелю. Коллекторы могут взыскивать полную сумму по портфелю либо начислять свои проценты, пени и штрафы. То есть был гражданин клиентом банка, не платил полгода по ссуде, и тут его кредитором неожиданно оказывается коллекторское агентство. Эти коллекторы имеют полное право действовать от лица кредитора, в том числе подавать заявление в суд и переуступать долг другим агентствам.

Таким образом, собирается определенный портфель должников, некоторое время ведётся внутреннее взыскание кредитной организацией, и после оно переходит в коллекторские агентства.

Если коллекторские агентства — «дочки» финансовых организаций, то каким образом на рынке появились «черные» коллекторы, которые нигде не зарегистрированы и работают не по закону?

Коллекторские агентства, которых очень много, открываются не только благодаря банкам, но и самостоятельно. Все коллекторы подчиняются Федеральному закону № 230, который во многом ограничивает их действия. Допустим, звонить они могут с 8 до 22 часов в будние дни, а в выходные и праздники с 9 до 21 часа. И связываться с должниками им можно не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Они вправе звонить третьим лицам, но в два раза меньше, чем самому должнику, не говоря уже об SMS-сообщениях о долге третьих лиц — последнее запрещено Федеральным законом.

Но такими темпами и взаимодействиями взыскать долги очень сложно, тем более коллектор должен производить запись телефонного разговора, предупреждать, кто звонит и откуда, кто кредитор. Поэтому есть на рынке «черные», так называемые нелегальные коллекторы. Кто переуступает им долги, доподлинно неизвестно: это могут быть, как правило, сами коллекторы, внутренние связи банков и микрофинансовых организаций. Они без каких-либо документов передают информацию о долге человеку, который не имеет отношения ни к банку, ни к микрофинансовой организации, ни к коллекторам — он просто выполняет свою работу за вознаграждение. Нанимаются также люди, которые выполняют черновую работу — выезжают по адресам, например, за 1000 рублей и закрашивают глазки, расписывают подъезды, заливают тухлыми яйцами замочные скважины. Законом это запрещено, но для того, чтобы взыскание проходило эффективно, на рынке есть такие тайные люди. Кто за кем стоит, к сожалению, точно неизвестно, но незаконные методы существуют и повседневно используются в работе.

Мы подчеркнули, что на рынке много разных коллекторских агентств. Какая доля из них работает нелегально?

Я думаю, что их не больше легальных коллекторских агентств, банков и микрофинансовых компаний, с которыми мне приходилось работать. По моему мнению, 40% от общего количества агентств по взысканию долгов работают нелегально.

Правда ли, что «черные» коллекторские агентства создают люди, которые работали в легальных компаниях и хотели такой же бизнес, но с применением жестких методов взыскания?

Да. Есть коллекторские агентства на рынке, которые в своем штате держат сотрудников неофициально. В них также используют номера телефонов, которые не зарегистрированы ни на кого, а коллекторы, который нигде не трудоустроены, при этом получают неплохой процент — он гораздо выше, чем процент у тех, кто работает официально. И эти люди выполняют работу «черного» коллектора, обзванивая родственников, коллег, друзей и соседей, пользуясь ломаными базами и взыскивая задолженность уже со знакомых самого должника, чтобы столкнуть их лбами. Также есть «черные» коллекторы, которые нанимаются с улицы. Допустим, если нужно приехать по адресу неплательщика и совершить акт вандализма — написать в подъезде «В квартире N живет должник». Все работают по-разному, но такое есть. Понятно, что ни одно коллекторское агентство не подтвердит эту информацию, но для эффективного выполнения планов и повышения показателей этим, я думаю, грешат практически все.