Возражение на иск по кредиту. Когда нужны судебные споры?

Что делать, если вы не согласны с иском по кредиту, который вам вручили? Как возразить суду?

При взыскании банка по кредиту, у должника есть несколько путей разрешения ситуации. Если нет никаких возражений по долгу, заемщик может согласиться с решением суда и дождаться получения исполнительного производства. После чего в течение 5 дней нужно будет оплатить долг, чтобы в дальнейшем не взимался исполнительский сбор, и приставы не наложили арест на счета и имущество. 

В случае если должник не согласен с кредитной организацией и у него есть веские основания, то ему следует подать исковое заявление со своими доказательствами и принять участие в судебном процессе. Все аргументы должны быть изложены в возражении на иск по кредиту и в отзыве, которые будут рассматриваться в дальнейшем в суде.

Когда нужно отправлять иск по кредиту?

Согласно "Гражданскому процессуальному кодексу Российской Федерации" от 14.11.2002 N 138-ФЗ , на иск по кредиту всегда отвечает заемщик. Должник считается полноправным участником дела, и закон ему дает достаточно много прав в судебном процессе. Заемщик имеет право выражать свое мнение по поводу требований банка, либо соглашаться с заявлением частично или полностью, либо заявлять об отказе во взыскании на основании веских аргументов. Для этого оформляются отзывы и возражения.

Должник может оформить возражения до подачи искового заявления, отправив их в банк. Когда исковое заявление из банка окажется в суде, можно будет предъявить досудебные письма на рассмотрение.

Документы должны быть поданы:

• как только был получен банковский иск, в начале судебного дела
• во время судебного процесса для обоснования своей позиции
• сразу после какого-либо искового изменения со стороны банка. К примеру, увеличение суммы по штрафам
• в любое время при апелляционном обжаловании и кассации

  Если банк обратился за получением судебного приказа, то возражения подавать не стоит. Приказы принимаются без заседаний и исследований доказательства. Если кредитор возражает против требований банка, то он может отказаться от приказа по обычной заявке. 

Подача жалоб на иск банка – это право, но обязанностью истца не является. В случае если должник решил вообще не принимать участие в деле и не представить документы в защиту, то никаких дополнительных санкций не требуется. Но без возражения и отзыва трудно добиться уменьшения суммы задолженности, а также полного и частичного отказов в иске в процессе суда. Что касается доводов и фактов, которые сообщаются в возражении, то лучше обратиться за помощью к юристам, чтобы документ суд удовлетворил.

Основные отличия между возражением и отзывом

Возражения являются одним из наиболее эффективных инструментов для защиты суде. По сути, принципиальных различий между возражением и отзывом на апелляцию нет. Ответчик, как правило, должен указать в этих документах следующие данные:

• Информацию о полном или частичном несогласии с иском
• По какому поводу возникли несогласия с иском
• Юридические доказательства и неоспоримые факты, которые будет учитывать суд при вынесении решения
• Обязательно ссылки на законодательные акты, закрепляющие права выдвинутых возражений

Возражения и отзывы могут содержать различные просьбы к суду. Можно попросить об отказе, снижении размера неустойки, указать о пропущенном сроке давности. Возражение на иск банка о взыскании открывается только после открытии гражданского дела. 

В апелляциях необходимо описать причины своего несогласия с иском, представить свои аргументы. Возражения подаются ответчиками, третьими лицами, либо официальными представителями ответчика по нотариальной доверенности. Кроме этого, должник имеет право подавать заявления, жалобы и заявления. Цели каждых видов документов различны. 

Для оформления просьб используют ходатайства и заявления (к примеру, просьба предоставить отсрочку). На решения, определения и прочие судебное решение подаются жалобы, для того, чтобы в вышестоящей инстанции они были пересмотрены.

Кто имеет право подать возражения?

На подачу возражения против иска может подать ответчик, либо его законный представитель. Банк имеет права подать ходатайство и заявление после действий ответчика на иск, в случае необходимости. Иногда ответчик может направить встречный иск. Таким образом, два участника судебного процесса направляют свои возражения.

Третьи лица, имеющие отношения к иску, также имеют право на подачу возражения. К примеру, это могут быть поручители, созаемщики, которые имеют отношение к договору и заинтересованы в защите своих интересов.

Какие сведения используются в возражениях?

 В случае взыскания займа или кредитования истец должен доказать, что у него есть просрочка, точно указать сумму основного долга и пени. Для этого вместе с заявлением подается копия договора, кредитного графика, заявление на кредитование. Банк обязательно представит выписки по кредитному счету, которые будут показывать все финансовые движения по счету. Ответчик имеет право доступа к этим документам для изучения и копирования материалов. Подготавливая возражения, ответчику следует опираться на данные следующих документов:

• Заявление на выдачу кредита
• Выписку по счету
• Квитанции
• Кредитный договор
• Кредитный график платежей
• Другие документы (например, документы, подтверждающие наличие уважительных причин невыплаты кредита и т.д.)

Составляя возражение, необходимо помнить, нельзя просто изложить свое несогласие с банком, необходимо привести юридически обоснованные аргументы. То есть, чтобы принять возражение, суду необходимо учесть веские основания. Рассмотрим ниже наиболее распространенные.

Нарушения по условиям кредитного договора

За соблюдение условий договора отвечают все участники, банк и заемщик. В случае возникновения нарушений с какой-либо стороны, применяется действующее законодательство. 

Нарушения по договору, на которые следует ссылаться в возражениях, могут быть следующего характера:

• Банк изменил условие договора без согласия заемщика (например, увеличил ставки, либо изменил график платежей)
• Банк не указал на первой странице договора информацию о процентах и размере переплачиваемой суммы, таким образом, клиент банк был дезинформирован
• Иск был подан без каких-либо серьезных оснований и нарушений со стороны должника (Например, банк требует возвратить весь долг и расторгает договор в одностороннем порядке без нарушений со стороны заемщика)
• Правила подсудности, обозначенные в договоре, были нарушены банком (например, согласно договору, банк имеет право обратиться с иском только в один суд, но обратился в другой без согласия второй стороны)

Опираться на договор и тщательно изучать его нюансы следует не только при его подписании, но и при возникновении исковых ситуаций. В случае если договор был потерян, то копию можно взять в банке, либо взять в приложенных к иску документах. При составлении возражений, отзывов и жалоб всегда следует ссылаться на договор.

Ошибка в расчете долга

При судебных разбирательствах заемщик имеет право быть осведомленным о сумме долга, а также о начисленных процентах и штрафах. Как правило, банк отправляет отдельный документ о расчетах вместе с исковой копией. В случае если расчет был сформирован до просроченного платежа, то банк может включить его в иск.

 При составлении возражения на расчет банка, следует опираться на следующие факты:

• Банк включил в расчет платежи, по которым отсутствует просрочка (можно применять, если банк не требует взыскания полной суммы долга)
• В расчете банка есть ошибки
• Банк использовал при расчете проценты, которые в договоре не указаны
• Банк применяет штрафы, комиссии и сборы, которые договор не предусматривает

Если сумма неустойки и штрафов не соразмерна основному долгу, то этот факт заемщику также следует указать в возражении. В этом случае сумма штрафов по закону может быть снижена. Информацию о снижении неустойки следует излагать на отдельном документе, приложить к возражению.

 Если должник не соглашается с суммой задолженности, то готовится контррасчет. Этот документ должен быть подан с возражением и содержать информацию о своем несогласии с требованиями и указанием ошибки в расчетах. Суд должен будет проверить все приведенные расчеты и предмет договора, после чего вынести соответствующее решение.

Пропуск срока давности 

Суд может предъявить иск в суд в определенный период времени. Он составляет три года со дня возникновения каждого нарушения платежа. 

  В случае если должник обнаружит нарушение срока исковой давности по нескольким пропущенным  платежам, то он должен указать это в возражениях, причем по каждой просрочке отдельно с просьбой на основании этого полностью или частично отказать в иске. Если должник этого не сделает и упустит факт исковой давности, то его обяжут оплатить все долги, даже те, срок которых уже истек по закону.

Срок давности можно проверить по дате получения иска судом. В случае если банк уже запрашивал приказ, то ориентироваться нужно на поданное заявление в мировой суд. Если суд примет возражение по упущенному сроку исковой давности, то возражение будет удовлетворено, а в иске банку частично или полностью откажут. В случае если срок исковой давности истек по всем пропущенным по графику платежам, то дело будет закрыто, а взыскание остановлено.

 Должник не брал кредит, а иск получил

Гражданин может стать жертвой мошенников и неожиданно получить иск по кредиту, который не оформлял и заемные средства не получал. Похищенные персональные данные, либо поддельные  документы были преднамеренно поданы в банк с целью оформления кредита и вывода средств на сторонние счета. Иногда сами сотрудники банка могут быть участниками в мошеннической схеме.

 Если вы получили иск с требованием вернуть долг, который вы не брали, то следует незамедлительно составить возражение, приложить все подтверждающие документы, и потребовать закрыть договор. 

В этом случае нужно подать заявление сразу в полицию для открытия уголовного дела, а потом в банк, приложив копию зарегистрированного МВД заявления. На время проведения расследования суд отложит рассмотрение иска. После того, как полиция подтвердит мошеннические действия, пострадавший должен обратиться в суд и расторгнуть иск и ложный договор.

Основные правила оформления возражения на иск по кредиту

Оформление документов для суда лучше доверить юристу. В этом случае можно исключить ошибок и недоразумений в последующих судебных решениях. В возражениях на иск по кредиту необходимо оперировать положениями закона, подкрепляя свои утверждения. Четких требований в возражениях закон не выдвигает, но есть определенные правила оформления, которых следует придерживаться. Документ возражения должен содержать:

• Название суда, которому был подан иск и будет подано возражение
• Информация об ответчике, истце, либо третьих лицах, если они имеют отношение к делу
• Номер судебного дела
• Краткое изложение темы искового заявления
• Контррасчет по взыскиваемой сумме, если есть претензии по этому пункту
• Основные просьбы к суду, ходатайства
• Личная подпись ответчика и дата

Рационально в первоначально поданном в суд возражении изложить все утверждения и факты нарушения со стороны истца. Далее возражения и отзывы можно дополнять, но изначально эффективнее предоставить наиболее полную информацию суду. 

Образец возражения на иск по кредиту

Как ранее упоминалось, шаблона на создание возражений на иск не существует. Каждое дело индивидуально и оформляется по-своему. Но мы можем предложить образец для дальнейшей работы с возражениями. Следует помнить, что для эффективного исхода дел лучше обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Как следует подавать возражения на иск?

Возражения на иск подаются сразу после получения иска, до заседания первого суда. Таким образом, судья изучит всю информацию и позицию участников договора и подготовит уточняющие вопросы, необходимые для принятия решения. В случае если времени осталось совсем немного, то возражения можно подать прямо в начале суда, выдвинув свои возражения во время суда, предъявив подтверждающие документы.

 За срок рассмотрения возражения судом, должник имеет право на дополнения, уточнения и создание новых возражений по текущему делу. Выступать в суде за вас имеет право уполномоченный представитель-юрист. Для этого нужно подписать нотариально заверенный документ.