Оспаривание сделок в банкротстве – чего стоит бояться должникам

Оспаривание и отмена сделок должника при банкротстве: основания, сроки, последствия. Какие сделки можно оспорить при банкротстве физических лиц.

Возможно ли аннулирование сделок при банкротстве?  Должников, которые хотят стать банкротами и избавиться от долгов, очень волнует вопрос: «Могут ли оспорить сделку при банкротстве?» И действительно, какие сделки можно оспорить при банкротстве, а какие – нет? Сегодня вы узнаете всю необходимую информацию об оспаривании сделок из нашей статьи.

Что говорит статистика

Согласно статистике, составленной из отчётов финансовых управляющих, принимающих непосредственное участие в процедуре банкротства, у почти 40% должников нет имущества для погашения долгов. Даже если какое-то минимальное имущество в собственности у них, всё же, есть, то с вероятностью в 60% его не хватает и на текущие расходы. Случаи, когда должнику удаётся за счёт своего имущества удовлетворить все требования кредиторов, то есть, раздать все долги, единичны. Вот почему кредиторы и финансовые управляющие оспаривают сделки должника.

В среднем, на одну процедуру банкротства приходится два заявления по оспариванию сделок. По статистике, в 2022 году было оспорено 7886 сделок. Чтобы оспорить сделку, совершенную до банкротства, нужны веские законные основания, о которых мы поговорим далее в статье.

Для чего необходимо оспаривание сделок в банкротстве

Банкротство – это процедура, которая помогает должникам избавиться от долгов и обязательств даже в том случае, если у них нет имущества. Однако, если оно есть, люди всевозможными путями пытаются обмануть систему и закон, чтобы и долги списать, и имущество сохранить. Если у должника нерегулярный и довольно невысокий доход, не позволяющий за 3 года расквитаться с долгами, процедуру реструктуризации ему вряд ли назначат. В большинстве случаев арбитражный суд выносит решение о реализации имущества должника в счёт погашения долга перед кредиторами.

Что это означает? Всё просто: всё ценное имущество должника, помимо перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, отправится на торги и реализацию. Не подлежит реализации единственное незалоговое жильё. Это значит, что если у должника есть квартира или дом с землёй в собственности, данное имущество ему оставят, а всё остальное – реализуют. Однако имущественный иммунитет не распространяется на ипотечное жильё. Ведь, пока человек выплачивает ипотеку, недвижимость всё ещё является собственностью банка. Сохранить ипотечную квартиру вряд ли удастся.

Отмена сделок при банкротстве физического лица – довольно частое явление. Почему так происходит? Причина довольно проста: люди, с целью сохранения автомобиля, квартиры или земли, начинают от них в срочном порядке избавляться. Например, дарят родственникам, продают друзьям по цене в разы ниже рыночной.

Однако суд рассматривает все сделки должника, совершенные за 3 года до подачи заявления на банкротство. Это срок исковой давности. Приведённые выше схемы идут вразрез с современным законодательством. В Законе о банкротстве №127-ФЗ предусмотрена статья 61.2. «Оспаривание подозрительных сделок должника», а также статья 61.3. «Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами».

В данных нормах закона подробно описано, что такое предпочтительные и подозрительные сделки в банкротстве, что к ним относится. Это означает, что все сделки за 3 года до банкротства должны строго соответствовать законодательству, чтобы их не оспорили и не отменили.

Какие сделки могут оспорить при банкротстве

Недействительной может быть признана сделка, если:

• человек потратил деньги только на погашение одного долга в ущерб другим кредиторам;
• изменилась очерёдность погашения долгов;
• должник продал имущество дешевле рыночной стоимости на более чем 20%;
• она нанесла ущерб имущественным правам кредитора;
• нарушила права других лиц.

Важно знать: если вы хотите подать заявление на банкротство, но уже совершили фиктивную, мнимую или притворную сделку, стоит сначала посоветоваться с юристами по банкротству. Существует множество ошибок должника, которые могут привести к довольно неприятным последствиям.

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве, чем это грозит должнику? Если вы, всё же, решите стать банкротом, есть риск того, что вас не только заставят вернуть всё незаконно проданное или подаренное имущество в конкурсную массу, но и привлекут к ответственности по статьям 195 УК РФ (Неправомерные действия) и 196 УК РФ (Преднамеренное банкротство). Это может грозить не только штрафом до 200 000 рублей, но и реальным уголовным сроком до трёх лет. Помимо этого, вас могут привлечь по статье 159 УК РФ за мошенничество.

Кто может оспорить сделку должника в банкротстве

Кто же эти «нехорошие люди», которые могут раскрыть обман и недобросовестные действия должника? Согласно статье 61.9 Закона о банкротстве, в которой перечислены лица, уполномоченные подавать заявления об оспаривании сделки должника, инициировать отмену сделки могут:

• финансовый управляющий;
• представитель собрания кредиторов;
• конкурсный кредитор или уполномоченный орган.

Сам кредитор, например, банк, не может оспорить сделку должника, однако у него есть полное право обратиться к с соответствующим требованием к финансовому управляющему.

Основания оспаривания сделки должника в банкротстве

Какие же основания могут привести к тому, что сделку признают недействительной и развернут? Оспоримые сделки при банкротстве – это те сделки, которые признали недействительными по решению суда. Их можно разделить на 2 группы:

1. Должник заключил подозрительную сделку, которая привела впоследствии к уменьшению конкурсной массы. Это может быть дарение, продажа, обмен, а также недавно заключенный брачный контракт, по которому всё имущество переходит супруге, или соглашение о неравноценном разделе имущества.
2. Должник, имея несколько задолженностей перед разными кредиторами, после продажи имущества направил вырученные средства только на удовлетворение одного требования. То есть, человек продал квартиру, и, имея кредит в двух банках и ипотеку – в третьем, погасил только один из кредитов, игнорируя другие задолженности. Все кредиторы по закону имеют равные права, поэтому погашать долги важно равномерно. Иначе будет иметь место сделка с предпочтением.

Поговорим о них более подробно.

Подозрительные сделки

Это сделки, которые привели к уменьшению конкурсной массы. Если человек продал перед банкротством квартиру и забрал деньги себе, а не распределил среди кредиторов, такую сделку оспорят, чтобы вернуть деньги в КМ. Естественно, такое положение дел незаконно и не устраивает кредиторов. Они же хотят получить свои деньги обратно.

Если должнику удалось обмануть закон и выставить всё таким образом, что у него нет имущества, долги ему спишут. Но это только в теории и в мечтах должника. На практике же такое невозможно, так как управляющие очень внимательно и досконально изучают все сделки, совершенные в течение трёх лет перед процедурой банкротства.

Важно знать, что списывают далеко не все долги. Например, банкроту не спишут алименты. Он даже после удачного списания всех долгов будет выплачивать деньги своему ребёнку. Также вам не спишут компенсацию материального, физического и морального вреда и другие обязательства, не подлежащие списанию, согласно ст. 213.28 закона №127-ФЗ.

Естественно, что оспаривают далеко не все сделки, совершенные перед банкротством. Если они соответствуют закону, их не развернут.

Составы подозрительных сделок бывают двух видов: неравноценное встречное исполнение (ст. 61.2.1. ЗОБ) и сделки, причинившие вред кредиторам (ст. 61.2.2 ЗОБ), сюда входят и предпочтительные сделки (ст. 61.3 ЗОБ).

Проверьте риски по отмене сделки с нашим юристом

Подозрительные сделки бывают двух типов:

1. Обязательства второго участника несопоставимы с полученными правами. Речь о продаже недвижимости по заниженной цене. Например, человек решил продать квартиру брату за 500 000 руб., тогда как её рыночная стоимость – 2 млн руб. Такая сделка ущемляет права кредиторов. Чтобы уменьшить налоги, нередко стороны договариваются указать в договоре заниженную стоимость, несмотря на то, что в действительности квартира была продана по цене не ниже рынка. Фиктивное занижение цены тоже может сыграть с вами злую шутку, если вы захотите в будущем обратиться к банкротству.
2. Нарушены права остальных кредиторов. Сделка будет признана подозрительной и отменена в том случае, если должник продал имущество, но вырученные средства потратил, а не погасил хотя бы частично долги перед кредиторами. То же касается и дарения. Если человек, имеющий долги, подарил родственникам квартиру, такую сделку развернут и отменят.

Сроки оспаривания сделок должника

Ниже приведена таблица, в которой приведены сроки оспаривания сделок при банкротстве физических лиц.

Срок оспаривания сделки зависит от того, как она повлияла на должника и его возможность погашения задолженностей. Итак, оспорить сделку, которая по факту была невыгодна для продавца, например, должник продал квартиру ниже рынка, можно в том случае, если она была заключена в течение года до подачи заявления на банкротство. Оспорить сделку, которая нанесла ущерб кредиторам, например, человек продал квартиру и сразу же стал соответствовать всем критериям неплатежеспособности, можно в течение 3 лет с момента обращения в суд. Однако при этом вторая сторона сделки должна была знать о фиктивности договора.

Оспорить сделку с предпочтением можно в том случае, если она была заключена за 6 месяцев до инициирования процедуры банкротства. Сюда относятся сделки, заключенные для погашения обязательств, возникших до их совершения, а также те, которые стали причиной изменения порядка исполнения требований третьих лиц. Или же, если кредитор знал, что должник соответствует признакам неплатежеспособности.

Иные сделки с предпочтением можно оспорить за 1 месяц до инициирования процедуры несостоятельности или уже после принятия судом заявления.

Чтобы не запутаться в сроках, важно знать следующее: все они делятся на 2 группы в зависимости от того, по каким основаниям оспариваются сделки, это Гражданский кодекс или Закон о банкротстве.

Важно знать, что датой совершения сделок с недвижимостью считается день регистрации сделки Росреестром, а не дата подписания договора.

Чтобы соотношение сроков и оснований для оспаривания было более понятным и наглядным, мы создали простую и удобную таблицу, по которой можно сразу понять, когда и какую сделку могут оспорить. Если вы сомневаетесь, к какой категории можно отнести вашу сделку, вы всегда можете позвонить нашим юристам и бесплатно проконсультироваться по всем интересующим вас вопросам.

Таблица: Сроки и основания для оспаривания сделок

Что будет, если покупатель перепродал имущество должника

Довольно часто происходит ситуация, при которой, например, квартиру, которую продал должник своему родственнику, была перепродана третьему лицу. Оспаривают ли такие сделки? Да, это вполне распространённая судебная практика по оспариванию сделок в банкротстве.

Существует 2 возможных сценария развития событий:

1.       Будут оспорены все сделки с данным имуществом.

2.       Вторая сторона сделки компенсирует рыночную стоимость имущества.

Что будет, если сделку признали недействительной

Чем грозит признание сделки недействительной при банкротстве физического лица? К каким последствиям это приведёт для должника? Чаще всего права собственности на проданное ранее имущество восстановят. Его включат в конкурсную массу и реализуют на торгах. Все вырученные от продажи средства направят кредиторам для погашения долга.

Что будет со вторым участником сделки, который купил квартиру? Ему в этой ситуации не позавидуешь. Он по факту не только потратил деньги, но и лишился приобретённого имущества. В данном случае человек становится таким же кредитором, как и банки, которым должен неплательщик. Его требования будут включены в реестр. Однако это совершенно не означает, что он получит свои деньги обратно. Имущества должника может на всех попросту не хватить.

Что грозит должнику? Как мы уже писали ранее, его могут привлечь к административной или уголовной ответственности по ряду статей, в том числе и за мошеннические действия. Помимо заключения нерадивому должнику грозит и ещё одно неприятное последствие: если его действия признают недобросовестными, долги списаны не будут. Поэтому после того, как имущество распродадут, человеку придётся и дальше гасить долги перед всеми кредиторами.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, стоит в обязательном порядке перед подачей заявления на банкротство проконсультироваться с опытными юристами. 

Специалисты смогут проанализировать вашу ситуацию, выявить все возможные риски, и по возможности их исключить. Юристы по банкротству ежедневно сталкиваются с различными случаями в своей практике, поэтому точно знают, как вам законно помочь и добиться основной цели – списания долгов. Звоните нам, у нас работают настоящие профессионалы своего дела – практикующие юристы с многолетним стажем в сфере банкротства!

Опасаетесь, что есть подозрительные сделки? Спросите у юриста

Вопросы к статье

Какие сделки проверяют при банкротстве?

Дарственные, договоры купли-продажи, брачные контракты, сделки и соглашения о разделе имущества между супругами, сделки супруга должника, зарплаты работникам, банковские операции, операции по перечислению средств кредиторам, мировые соглашения, залоги, поручительства и т.д.

Что будет, если продать дом перед банкротством?

Что будет, если продать дом перед банкротством? Если вы уже являетесь должником и планируете стать банкротом, вам следует вырученные деньги распределить между кредиторами. В ином случае, если вы, к примеру, оставите деньги себе, сделку признают недействительной и развернут. Дом отправится в конкурсную массу, покупатель станет кредитором, а долги в процедуре банкротства не спишут.

Кто может оспорить сделку в суде?

Если права одной из сторон сделки нарушены, она может оспорить сделку. Однако в суд могут обращаться и третьи лица, не являющиеся сторонами договора, но установленные законодательством. Как пример, если жена продала дом без согласия мужа, супруг имеет право оспорить такой договор.