Арест счетов судебными приставами: последствия и способы решения проблемы

Что делать, если заблокировали все карты и снять наличные нет возможности? Жить без денег?

В соответствии со статьей Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 29.12.2022, с изм. от 26.04.2023) "Об исполнительном производстве", банк обязан исполнить требования постановлений суда через приставов-исполнителей. Судебные приставы имею полномочия распоряжаться открытыми банковскими счетами заемщика на основании судебных документов об аресте или взыскании. Причем снятие средств возможно по исполнительному документу, а арест возможен по решению суда. Без наличия оснований арестовать счета банк не имеет права.

Судебный приказ, как и исполнительный лист, направляют в банк судебные приставы, но также эти документы может передать в банк сам взыскатель – юридическое или физическое лицо. Если документы передал непосредственно сам взыскатель, то на сайте ФССП информация об аресте не будет обозначена. 

Чем отличается арест от взыскания?

Арест является полной или частичной блокировкой денег на счету в банке. Арестованные суммы не могут быть переведены, потрачены или обналичены в банкоматах. Если деньги на счете находятся сверх арестованной суммы, то можно ими распоряжаться по своему усмотрению. Если остаток меньше, чем арестованная сумма, все деньги, которые поступают на счет, будут блокированы до полного исполнения ареста.

Взыскание – это вывод денег со счета без возможности доступа клиента к средствам на счете. Если недостаточно денег, чтобы полностью исполнить взыскание, то со счета будет списана вся сумма. А когда на счет поступят деньги, они будут сниматься до того момента, пока не пройдет взыскание всей необходимой суммы.

Где узнать о наложенном аресте?

Каждый владелец счета имеет право запросить любую информацию о своих вкладах у банка. Поэтому незамедлительно после ареста он может обратиться лично в банк и получить полную информацию по аресту.

Официальную информацию можно получить на сайте Федеральной службы судебных приставов ФССП, на портале Госуслуги, на официальном сайте ГАС правосудие, либо в мобильном приложении банка, в котором был открыт арестованный счет. 

Из-за чего могут арестовать счета?

Счета могут быть арестованы по разным причинам, приведем самые распространенные из них:

Что произойдет после ареста и взыскания?

После взыскания

После того как вся сумма после взыскания будет списана, должник сможет использовать счет свободно. Банк направляет информацию об аресте приставов или взыскателей и завершит исполнительное производство.

После ареста

На счете блокируется требуемая сумма, а деньги сверх нее можно будет свободно использовать. На счете сумма полностью будет заморожена после получения банком постановления о снятии ареста и заявления взыскателя о расторжении исполнительных документов.

 Арест может быть снят, если должник погасит большую часть долга и напишет заявление о намерении погасить оставшуюся часть долга в ближайший срок.  На практике судебные приставы легче идут на уступки, чем просить рассрочку требуемой арестованной суммы в суде. 

Как приостановить списание денег с арестованного счета?

Для начала вам следует обратиться в суд для получения полной информации. Должник имеет право потребовать копию судебного дела. Ознакомившись с ним, заемщику будет понятен дальнейший ход действий.

1. Погасить долг
2. Обжаловать решение суда
3. Отменить заочное решение
4. Отменить судебный приказ

Должник может подать заявление по отмене судебного приказа (см. пример формы заявления), и, соответственно, отмене ареста. Таким образом, можно будет растянуть время при необходимости. Если срок взыскания старше трех лет, при подаче последующего иска можно оспорить период взыскания, подав апелляционную жалобу и ходатайство о приостановлении списания средств с арестованного счета. Это поможет на несколько месяцев приостановить списание, а за это время решить финансовые проблемы, либо прибегнуть к рефинансированию, реструктуризации, либо другим финансовым решениям.

Как оспорить арест или взыскание?

В случае если должник не согласен с постановлением решения суда и исполнительным производством, то он имеет право оспорить данное решение следующим способом:

1. Написать жалобу в ФССП, приложив паспорт,СНИЛС, ИНН
2. Обжаловать решение через портал Госуслуги, указав свою ситуацию в разделе «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя» или «Я уже оплатил задолженность».
3. Обратиться в суд с апелляционной жалобой и ходатайством о приостановлении ареста ( см. образец заявления о приостановлении исполнительного производства) 

Почему банк меня не предупредил о взыскании или аресте? 

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» (229-ФЗ) должника обязан извещать судебный пристав о возбуждении исполнительного производства.

Закон не запрещает банкам сообщать клиентам о поступлении исполнительных документов по их счетам, но и не обязывает.

Если счет был арестован или произошло взыскание, но SMS не пришло, то следует обратиться в ближайший офис банка для того, чтобы обновить телефонный номер.

Если банк взыскал дважды сумму с двух счетов одновременно

При списывании средств выше положенной суммы с двух счетов одновременно возможно два варианта событий.

1. Работодатель уже взыскивает положенную сумму, но в платежном поручении не указывает ВЗС (взысканная сумма)
2. Два банка списали средства по одному и тому же исполнительному производству одновременно.

В любом случае, вам нужно обратиться к судебному приставу с выписками из банков и подтвердить двойное списание средств. Пристав направит соответствующее распоряжение в банк и списанные средства сверх положенной суммы вернутся на счет.

Почему ограничение не сняли при полной оплате долга?

Банк сразу выполняет требования, поступившие по исполнительным документам о снятии ареста. Если средства на счете по-прежнему недоступны, это означает, что банк по каким-то причинам не получил постановления от приставов. В этом случае следует обратиться к судебным приставам с подтверждающими документами об оплате долга и запросить копию постановления о снятии ареста и окончании исполнительного производства, уточнив информацию о способах информировании банка. После чего должнику следует представить документы в банк.

Сколько денег могут списать со счета?

Взысканию подлежат собственные средства должника:

• наличные, внесенные на счет
• переводы между счетами
• начисленные выплаты по процентам
• переводы из других банков
• переводы от других лиц

Периодические зачисления подлежат взысканию:

• до 50% от суммы последнего платежа:- зарплата,- пенсионные начисления,- стипендия,- пособия по безработице,- другие пособия и доходы, приходящие периодически на счет.
• до 70% от суммы при долге, возникшем по алиментам на несовершеннолетних детей или выплатам по возмещению ущерба

Аресту и взысканию не подлежат:

• алименты
• пенсионные единовременные начисления
• материнский капитал
• начисления по уходу за детьми,
• начисления по инвалидности и ветеранам ВОВ
• Начисления по возмещению вреда, причиненного здоровью и жизни, а также людям,  пострадавшим в техногенных катастрофах и радиационном воздействии.  

Полный список социальных выплат можно посмотреть в ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Следует учесть, если начисления, не подлежащие аресту, перевести с одного счета на другой, то они автоматически попадут в категорию доходов и будут взысканы полностью.

Как взыскивают приставы исполнительский сбор?

После вынесения решения суда, пристав отправляет оповещение должнику, которому по закону полагается 5 дней на добровольную оплату, если речь идет о немедленном исполнении, то срок дается в 24 часа. В случае если долг не был погашен в течение данного срока, то приставы начинают взыскание и взимают исполнительский сбор сверх суммы основного долга. При самостоятельном списании приставом сбора к общей сумме долга добавляется процент, который зависит от типа взыскания

• 7% от общей суммы долга, но не меньше 1 000 ₽ (применимо для имущественных долгов)
• 5 000 ₽ (для неимущественных)

Если счета были арестованы по ошибке?

Если пришло смс о списании, а долга никакого нет, то нужно срочно связаться со своим банком. Специалист проконсультирует вас, по какой причине списали деньги. Если это ошибка и деньги списали просто из-за совпадения ваших данных и данных должника, уточните у сотрудника банка данные отделения судебных приставов и ФИО пристава. Номер телефона можно узнать на портале ФССП. Также вы можете запросить у банка копию постановления пристава.

Далее нужно будет обратиться к приставу. Для этого следует либо написать претензию на сайте ФССП, либо прийти лично, взяв с собой паспорт, СНИЛС, ИНН и копии этих документов. Если пристав отсутствует или уволен, то дело передается другому приставу и его данные следует узнать. Если данные недоступны, то нужно обратиться к начальнику отдела.

Как сохранить прожиточный минимум в случае взыскания?

Если взыскание произошло по постановлению ФССП и необходимо сохранить прожиточный минимум при аресте, то следует сделать следующее:

1. Выбрать счет с периодическими начислениями зарплаты, пенсии и т.д.
2. Подать заявление ФССП или на Госуслуги с указанием данных счета
3. При удовлетворении заявления о сохранении прожиточного минимума, ФССП направит соответствующее распоряжение в банк
4. После получения сумма прожиточного минимума будет ежемесячно сохраняться на счете должника, а лишние средства будут списываться в пользу исполнительного производства