Что делать, если долг по микрозайму попал к коллекторам Деньги сразу?

Как работают коллекторы МФО «Деньги сразу» и что делать при просрочках? Практические рекомендации и советы юристов.

Микрофинансовая организация «Деньги сразу» — один из крупнейших игроков на рынке быстрых займов в России. Однако за кажущейся простотой получения денег часто скрываются серьезные риски для заемщиков. Что происходит, когда заемщик не может вовремя погасить долг? Как работают коллекторы этой МФО? И главное: как защитить себя от нападок коллекторов, а свой кошелек — от огромных штрафов и процентов по микрозаймам? Детально разбираем особенности работы МФО «Деньги сразу» с просроченной задолженностью, права должников и способы защиты от недобросовестных коллекторов.

Что такое МФО «Деньги сразу» и как она работает

МФО «Деньги сразу» — это бренд и онлайн-сервис, принадлежащий микрокредитной компании «Новое Финансирование». МКК работает на рынке микрозаймов с декабря 2016 года, включена в реестр МФО и состоит в СРО микрофинансовых организаций «МиР».

Основная информация о компании:

• Юридическое название: ООО МКК «Новое Финансирование»
• Регистрационный номер в реестре ЦБ РФ: 16-037-60-008057.
• Адрес: 344034, г. Ростов-на-Дону, ул. Портовая, д. 193, офис 310.
• Сайт: dengisrazy.ru.

МКК «Новое финансирование» предоставляет займы как через интернет, так и через сеть офисов в различных регионах России. Компания позиционирует себя как надежного кредитора, предлагающего быстрые займы на выгодных условиях. Максимальная сумма займа составляет 100 000 рублей, а срок кредитования может достигать 179 дней.

Процентные ставки по займам «Деньги сразу», как и во всех МФО, выше, чем по традиционным банковским кредитным продуктам. Зато требования к заемщику и его кредитной истории не такие строгие. Важно понимать, что за кажущейся простотой получения денег в «Деньги сразу» скрываются серьезные риски. Из-за высоких процентов >даже небольшая сумма займа может быстро вырасти до неподъемной, если вовремя не погасить долг.

Основная клиентская аудитория — граждане, которым трудно получить кредит в банке, в том числе из-за плохой кредитной истории. МФО обещает быстрые решения по заявкам, но в случае просрочек применяет к заемщикам строгие меры взыскания, включая передачу долгов коллекторам, если не погасить долг вовремя.

Как «Деньги сразу» взыскивают долги

Сразу нужно пояснить, что «Деньги сразу» — это не коллекторы, а именно микрофинансовая организация. Конечно, компания вправе иметь отдел взыскания, сотрудники которой будут общаться с должниками, но коллекторскую деятельность вести не могут, как и предоставляться коллекторами, а тем более — полицейскими или судебными приставами.

При возникновении просрочки «Деньги сразу» использует поэтапный подход к взысканию задолженности:

1. Информирование о просрочке. В первые дни после наступления срока платежа заемщику направляются SMS-уведомления и совершаются звонки с напоминанием о необходимости погасить долг.
2. Начисление штрафов и пени. Согласно условиям договора, на сумму просроченной задолженности начинают начисляться повышенные проценты и штрафы.
3. Досудебное взыскание. Если должник не выходит на связь или отказывается платить, к работе подключается собственная служба взыскания МФО. Сотрудники пытаются связаться с заемщиком по телефону, отправляют письма и СМС с требованием погасить долг.
4. Судебное взыскание. При безрезультатности досудебных мер МФО обращается в суд с иском о взыскании задолженности. После получения судебного решения долг может быть передан на исполнение судебным приставам.

Если долг не погашен в течение нескольких месяцев, компания может передать право взыскания третьим лицам — коллекторам, — по договору цессии (переуступки прав требования) или на основе агентского договора.

Судя по отзывам в интернете, нередки случаи, когда сотрудники «Деньги сразу» или коллекторы активно используют методы психологического давления на должников. Они звонят родственникам и на работу заемщика, угрожают судом и описью имущества. Однако такие действия выходят за рамки закона.

Работа «Деньги сразу» с коллекторами

МФО сотрудничает с несколькими крупными коллекторскими агентствами, которым передает наиболее проблемные долги. Как правило, это происходит в следующих случаях, если не погасить кредит в МФО:

• Просрочка по займу превышает 90 дней.
• Заемщик не выходит на связь или отказывается от погашения долга.
• Собственная служба взыскания МФО не смогла добиться результата.

Среди коллекторских агентств, с которыми работает «Деньги сразу»:

• ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».
• ООО «ЭОС».
• ООО «ПКБ» и другие.

Постоянного агентства, которое бы самолично занималось должниками «Деньги сразу», нет. По закону такие агентства должны быть зарегистрированы в специальном реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Процедура передачи долга может осуществляться:

• По договору цессии, когда долг полностью передается коллекторскому агентству, которое становится новым кредитором.
• По агентскому договору, где коллекторы действуют от имени компании, помогая в получении задолженности, но не становятся новыми владельцами долга.

Условия договора займа при передаче долга не меняются, и должник сохраняет свои права и обязанности перед коллекторами, как это указано в исходном договоре (ст. 382 ГК РФ)

Отзывы о коллекторах «Деньги сразу»

Анализ отзывов должников о работе коллекторов «Деньги сразу» на различных форумах и в социальных сетях показывает, что многие заемщики сталкиваются с незаконными методами взыскания:

• Частые звонки в ночное время и выходные дни.
• Угрозы физической расправой.
• Звонки родственникам и на работу без согласия должника.
• Распространение порочащей информации в социальных сетях.
• Визиты домой без предупреждения.

Важно понимать, что многие должники не разделяют действия МФО и коллекторских агентств, поэтому часть претензий может быть необоснованной.

Если коллекторы нарушают нормы закона о времени звонков (например, звонят ночью) или пытаются угрожать, должник имеет полное право обратиться в органы для защиты.

Что нужно знать при общении с коллекторами от «Деньги сразу»

Взаимодействие с коллекторами регулируется несколькими законами, главным из которых является 230-ФЗ, который ограничивает коллекторов в их возможностях по взысканию. При взаимодействии с коллекторами важно знать, что можно им, а что — вам:

• Коллектор обязан представиться, назвать организацию и цель звонка.
• Общение допускается только в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные с 9:00 до 20:00.
• Личные встречи возможны не чаще 1 раза в неделю.
• Звонки допускаются не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.
• СМС можно отправлять не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.
• Запрещены угрозы, оскорбления, введение в заблуждение.
• Коллектор не имеет права разглашать информацию о долге третьим лицам.

Нужно фиксировать все нарушения со стороны коллекторов: записывать разговоры, сохранять СМС и т. д. Эти материалы могут пригодиться при обращении с жалобой.

Как бороться с незаконными действиями коллекторов

Если коллекторы, работающие с «Деньги сразу» нарушают ваши права, необходимо:

1. Направить письменную претензию в МКК «Новое Финансирование» с требованием прекратить незаконные действия.
2. Подать жалобу в ФССП, которая контролирует деятельность коллекторов.
3. Обратиться с заявлением в прокуратуру и полицию, если имели место угрозы или иные противоправные действия.
4. Подать жалобу в Центральный банк РФ, который осуществляет надзор за МФО.
5. Обратиться в Роскомнадзор, если коллекторы нарушили закон о персональных данных.
6. Подать исковое заявление в суд о компенсации морального вреда.

Если нарушение серьезное, параллельно подавайте заявление в суд с требованием компенсации морального и, если он был, материального вреда. Обычно суды принимают решения в пользу должников, особенно если коллекторы угрожали или использовали психологическое давление.

Что делать, чтобы «Деньги сразу» не передавали долг коллекторам

Чтобы не столкнуться с коллекторами, рекомендуется соблюдать несколько простых правил:

• Своевременно вносить платежи по займу. Даже небольшие суммы покажут МФО вашу готовность погашать долг.
• При возникновении финансовых трудностей сразу обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации или отсрочке платежа.
• Не игнорировать звонки и письма от МФО. Поддерживайте связь и информируйте о своей ситуации.
• Попробовать договориться о снижении суммы долга в обмен на единовременное погашение.
• Рассмотреть возможность рефинансирования займа.

Если ситуация с долгами стала критической, рассмотрите процедуру банкротства физического лица. Она позволит списать все долги, в том числе перед МФО.

Рекомендации должникам МФО

Если вы оказались в сложной ситуации с долгами перед МФО, не стоит отчаиваться. Существуют законные способы решения проблемы, включая процедуру банкротства физического лица с микрозаймами и не только. Но еще лучше — не доводить до этого. Поэтому:

• Всегда внимательно читайте договор перед подписанием.
• Не берите новые займы для погашения старых.
• При первых признаках финансовых трудностей обращайтесь в МФО.
• Избегайте агрессии в разговоре с коллекторами.
• Не игнорируйте проблему — чем раньше вы начнете решать вопрос с долгом, тем больше шансов урегулировать ситуацию.
• Ведите учет всех контактов с кредитором и коллекторами. Фиксируйте нарушения: записывайте разговоры с коллекторами, сохраняйте СМС и письма.
• В будущем старайтесь избегать займов в МФО из-за их высокой стоимости и рисков.
• Не бойтесь обращаться за помощью — существуют бесплатные юридические консультации для должников.

Помните, что лучший способ избежать проблем — это ответственный подход к займам и своевременное решение финансовых трудностей. При проблемах с долгами в МФО «Деньги сразу» или перед другими кредиторами, обращайтесь за бесплатной консультацией к юристам. Они оценят вашу ситуацию и подберут оптимальное решение.

Итоги статьи:

• МФО «Деньги сразу» выдает микрозаймы до 100 000 рублей на срок до 179 дней, а в случае просрочек компания активно применяет меры взыскания, включая передачу долгов коллекторам.
• Коллекторы от «Деньги сразу» могут действовать по договору цессии, становясь новым кредитором, или по агентскому договору, помогая МФО взыскивать долг.
• Коллекторы обязаны соблюдать ограничения, прописанные в законе, включая запрет на звонки ночью, угрозы и распространение информации о долге третьим лицам. Заемщик имеет право фиксировать все нарушения и обращаться в регулирующие органы для защиты своих прав.
• Если коллекторы нарушают права заемщика, следует направить претензию в МФО, жалобы в ФССП, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор, а также при необходимости обратиться в суд за компенсацией.

Образцы заявлений: