Как поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги

А вы знаете, что теперь можно оформить самозапрет на получение займов? Расскажем, как это сделать.

С 1 марта 2025 года на портале Госуслуги появилась возможность заказать услугу установки запрета на кредиты. Этот механизм позволяет добровольно отказаться от возможности заключать договор на получение кредита в банке или займа в МФО. Услуга бесплатная.

По сообщению Министерства цифрового развития РФ, за первые два дня самозапрет через Госуслуги установили почти 2 млн человек. Интерес к этой услуге объясняется тем, что самозапрет позволяет защититься от попыток мошенников оформить кредит на имя гражданина.

Как установить запрет на выдачу кредита на портале Госуслуги? Какие есть ещё способы оформить запрет? Расскажем, как оформить запрет на выдачу кредита и на какие виды займов он действует.

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет — это добровольный отказ гражданина от возможности оформлять кредиты в банках или займы в МФО. Самозапрет позволит защитить ваши средства, если мошенники попытаются оформить ссуду на ваше имя.

Каждая финансовая организация перед выдачей займа проверяет кредитнуюисторию клиента. При запрете на кредиты в кредитную историю гражданина вносится специальная отметка. До тех пор, пока отметку не снимут, банки и микрофинансовые учреждения должны будут отклонять заявки на ссуду.

Самозапрет на кредиты позволит защититься от действий злоумышленников и оградить себя от импульсивных дорогостоящих покупок.

Запрет на кредиты может быть:

• Полным. Такой вид самозапрета распространяется на заключение договоров займов в МФО и потребительских кредитов в банках. Он устанавливается как на личные обращения в финансовые организации, так и на дистанционные.
• Частичным. При частичном самозапрете вы сможете выбирать, на какие виды кредитов распространится запрет. Например, вы можете запретить выдавать только потребительские кредиты в банке, или только займы в МФО. Также при частичном самозапрете у вас есть выбор, какой можно запретить способ обращения в банки или МФО — офлайн или онлайн.

Долги на Госуслугах — как проверить и оплатить

31 января 2025

Как оформить самозапрет на кредиты

Услуга по оформлению запрета доступна на Госуслугах. Это очень удобно — вам не придётся никуда выходить, самозапрет устанавливается удалённо.

Как на Госуслугах поставить запрет на кредиты? Специально для вас мы предоставим инструкцию, как установить запрет на кредиты через Госуслуги.

Шаг 1.Выберите услугу

Зайдите на портал Госуслуги, а затем выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».

Шаг 2. Проверьте отображённые на экране данные

Далее проверьте данные, предложенные для подтверждения — ваши ФИО, ИНН, серия и номер паспорта.

Шаг 3. Выберите вид запрета

Укажите вид самозапрета, который вы бы хотели установить. Это может быть полный запрет или частичный.

Шаг 4. Проверьте сформированное заявление

Проверьте, всё ли верно указано в сформированном заявлении. Если все данные верны, поставьте электронную подпись.

Шаг 5. Отправьте заявление

Теперь вам остаётся только отправить заявление на запрет кредитов. Его рассмотрят в течение двух дней.

Заявление передадут в бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. В кредитную историю включат сведения о самозапрете. Он начнёт действовать на следующий день после того, как сведения о нём включат в вашу КИ.

Также со временем появится возможность поставить самозапрет на кредиты через МФЦ. Она будет реализована ориентировочно до 1 сентября 2025 года. При оформлении запрета на кредиты в МФЦ возьмите с собой паспорт для подтверждения личности. В МФЦ гражданам необходимо будет заполнить заявление по шаблонной форме, выбрать условия запрета, а затем поставить подпись. МФЦ направит заявление в БКИ, где хранится ваша КИ, и в ней поставят отметку о самозапрете. Уведомление об этом придет в ваш личный кабинет на Госуслугах.

Также при желании вы можете получить письменное уведомление на руки в отделении МФЦ. Однако такой документ МФЦ выдаст только через три рабочих дня после того, как вы подадите заявление.

Чтобы установить запрет, вы должны соответствовать следующим критериям:

• возраст — от 18 лет;
• гражданство РФ;
• иностранное гражданство (в случае, если есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах).

На какие виды ссуды возможно установить запрет

Следует помнить, что запрет устанавливается не на все виды займов. Давайте разберёмся, в каких случаях его можно установить, а в каких — нет.

Справка об отсутствии налоговой задолженности на Госуслугах: как получить

1 ноября 2024

Как проверить наличие самозапрета

Проверить, установился ли самозапрет, можно также на портале Госуслуги. Выберите услугу по проверке самозапрета, проверьте правильность паспортных данных, а затем поставьте электронную подпись (УКЭП, УНЭП или ПЭП). Как правило, ответ приходит за несколько минут, однако иногда ожидание занимает до 24 часов.

Также проверить информацию о самозапрете вы можете, заказав кредитный отчёт в бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.

Можно ли заключить кредитный договор во время запрета

Ответ на этот вопрос однозначный — нет. Как уже было указано выше, банк или микрофинансовая организация проверяют кредитную историю заёмщика при заключении кредита. Если в КИ стоит отметка о самозапрете, то организация откажет в одобрении займа.

Что будет, если финансовая организация всё же одобрит ссуду, и договор о займе будет заключён? Если МФО или банк заключит договор, несмотря на поставленный самозапрет, то они лишатся права требовать возврата денег с заемщика. Также финансовая организация не имеет право передавать или продавать право требования коллекторским агентствам по такому договору.

В этом случае гражданин может не исполнять обязательства по договору займа. Кроме того, он вправе потребовать у БКИ исключить информацию о заключённом договоре из своей кредитной истории.

Когда стоит установить самозапрет на кредиты

Самозапрет желательно поставить в следующих случаях:

• при утере документов;
• для защиты от злоумышленников;
• при склонности к импульсивным покупкам.

Также установить запрет на кредит желательно пожилым родственникам, которые могут стать жертвами обмана мошенников. Злоумышленники могут втереться в доверие и узнать данные паспорта или банковской карты. Они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов, чтобы выведать все необходимые данные. Нередко злоумышленники прибегают к онлайн-мошенничеству, рассылая пожилым людям рекламные сообщения со ссылками на фишинговые сайты.

Гарантирует ли самозапрет полную защиту от мошенников

Увы, ответ на этот вопрос — нет. Услуга самозапрета не позволит получить ссуду на ваше имя, однако деньги на ваших счетах она не защитит. Как и ваши паспортные данные, логины и пароли к финансовым сервисам и порталу Госуслуги, данные кредитной карты.

Самозапрет на получение кредита — это лишь один из способов защититься от мошенников. Чтобы снизить риск кражи средств с ваших счетов, следуйте нашим советам:

• не храните на своём компьютере и в смартфоне фото паспорта и банковских карт;
• для разных карт используйте разные PIN-коды;
• не переходите по подозрительным ссылкам в сообщениях;
• совершайте онлайн-покупки исключительно на проверенных сайтах.

Что делать, если у вас уже есть долги по кредитам

Самозапрет — это хороший способ оградить себя от получения неподъёмного кредита. Благодаря этому механизму вы не возьмёте ссуду, которую впоследствии вам будет тяжело выплачивать. Но что делать, если вы уже взяли кредит или займ, и у вас по нему уже накопились долги? Как быть, если у вас нет денег для выплаты задолженностей?

В этом случае вы можете воспользоваться процедурой банкротства через арбитражный суд. На первом судебном заседании вас признают банкротом, и кредитор не сможет потребовать возврата долга.

Однако следует помнить, что на прошедших процедуру банкротства граждан накладываются определённые ограничения.

• в течение 10 лет вы не сможете стать главой банковского учреждения;
• в течение 5 лет вам будет запрещено повторно проходить через банкротство, открывать ИП, становиться главой МФО или НПФ;
• в течение 3 лет вы не имеете права быть главой организации или её директором.

Чтобы пройти процедуру банкротства «без сучка, без задоринки», желательно обратиться к профессиональным юристам. Они возьмут все хлопоты на себя и окажут грамотную поддержку на протяжении всех этапах процедуры.

Обратитесь к нам — мы поможем вам подобрать юридическую компанию по банкротству физических лиц. Юристы разработают индивидуальную стратегию банкротства для каждого клиента, учитывая все особенности дела. Благодаря их поддержке у вас появится возможность списать долги перед кредиторами с минимальными рисками.

Если должен государству: как проверить задолженность по СНИЛС

19 марта 2024

Общий итог статьи

• запрет на оформление кредита можно оформить через Госуслуги;
• со временем также реализуют возможность оформить запрет через МФЦ;
• при оформлении самозапрета в кредитной истории гражданина ставится специальная отметка;
• самозапрет не действует на получение ипотеки, автокредита или образовательного кредита;
• самозапрет стоит установить, чтобы обеспечить защиту от мошенников или оградить себя от взятия неподъёмного кредита.