Кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф: пошаговая инструкция
Кредитные каникулы – законный способ временно не платить по карте. Узнайте, как их получить и каковы условия.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ
С начала 2024 года все банки обязаны предоставлять кредитные каникулы для людей, оказавшихся в сложных жизненных обстоятельствах. Это требование государства, закрепленное в Законе № 353-ФЗ.
Мы рассмотрели все нюансы предоставления кредитных каникул Тинькофф Банком по кредитной карте. Рассказываем, кто может их оформить и как это сделать.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это механизм, который позволяет заемщикам отсрочить выплаты по кредиту, чтобы сосредоточиться на решении своих финансовых проблем. С 1 января 2024 года этот инструмент стал постоянным, а не временным кризисным решением. Все условия закреплены Законом о потребительском кредите.
Заемщик временно не вносит ежемесячные платежи, а банк не начисляет за это неустойку, то есть штрафы и пени. Но вот проценты продолжают накапливаться.
Таким образом, задолженность по кредиту в период каникул растет, и это важно учитывать при принятии решения.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Каникулы можно взять на срок до 6 месяцев, но можно и меньше по желанию заемщика.
Многие путают кредитные каникулы с реструктуризацией долга. Хотя оба механизма направлены на помощь заемщикам в трудной финансовой ситуации, они имеют разные условия и последствия. В таблице ниже представлены основные различия:
| Кредитные каникулы | Реструктуризация | |
| Освобождение от платежей | Да, клиент полностью освобождается от ежемесячных платежей | Нет, платежи снижаются, но не отменяются |
| Условия предоставление | Предоставляются по закону, банк не имеет права отказать при соблюдении условий | Предоставляются на условиях банка |
| Влияние на кредитную историю | Не влияют негативно | Ухудшает |
Есть и другие виды виды отсрочек платежей по кредитам, мы разберем их чуть позже.
В Тинькофф дают каникулы на разные виды кредитов: автокредит, кредит наличными или кредитную карту. У каждой отсрочки свой лимит.
Условия получения каникул по кредитке Тинькофф в 2024 году
Не все желающие могут получить отсрочку, необходимо соответствовать определенным требованиям.
Основания для получения каникул в Тинькофф:
- Снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
Например, весь 2023 год вы официально зарабатывали 90 000 ₽ в месяц. Но с 15 августа 2024 года компания перестала работать по ночам, а вы перестали получать за это надбавку в 30%, вашу официальную зарплату снизили до 63 000 ₽. Взять каникулы по кредитной карте Тинькофф можно будет в октябре 2024 года.
- Проживание в зоне ЧС или утрата имущества в результате ЧС.
Если произошла чрезвычайная ситуация, заявление о кредитных каникулах нужно подать не позднее 60 дней с момента ее наступления. Если вы пропустите этот срок, вашу просьбу могут отклонить.
Важно! По одному кредиту вы можете получить каникулы лишь один раз по каждому основанию – по снижению дохода и по ситуации с ЧС.
Для подтверждения оснований требуются определенные документы, например, снижение доходов можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, больничным листом и т. д. Пострадали от ЧС – докажите, что вы там проживали документами от органов местного самоуправления.
Но, даже если основания для каникул есть, их могут не одобрить, если кредит превышает установленные лимиты.
Тинькофф установил лимит на сумму задолженности по кредитке – не более 150 000 рублей.
Представим, что первоначальный лимит карты был, например, 50 000 рублей, а потом вы увеличили его до 170 000 рублей. Каникулы оформить не получится.
Если же ситуация с деньгами становится только хуже, вы всегда можете подать заявление о банкротстве. Мы рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, который подскажет, как правильно действовать в этом случае и куда обратиться дальше.
Как оформить кредитные каникулы Тинькофф по кредитной карте
Добиться отсрочки можно всего за пару минут, не выходя из дома. Заявку на каникулы вместе с документами можно подать:
- в чате приложения Т-Банка;
- в личном кабинете на сайте.
В заявлении обязательно укажите название кредита и желаемый срок каникул.
Вот пошаговая инструкция по оформлению каникул в Тинькофф:
Шаг 1. Убедитесь, что вы соответствуете требованиям
Внимательно прочитайте, под все ли условия вы подходите. Подумайте, какими документами вы сможете подтвердить свои финансовые трудности.
Шаг 2. Позвоните на горячую линию в банк
Сообщите оператору, что хотите взять кредитные каникулы. Он поможет вам составить заявление и объяснит дальнейшие шаги.
Шаг 3. Загрузите документы
Все, что подтверждает, что вы не можете платить по карте, загрузите в чат службы поддержки.
Шаг 4. Дождитесь решения
Банк рассматривает заявку в течение 5 дней. При соблюдении требований отсрочку одобрят.
Что будет после истечения срока каникул
Кредитные каникулы – это всего лишь временная мера поддержки, передышка, а не полное списание долга.
В процессе отсрочки проценты продолжают начисляться, увеличивая общую сумму долга. В итоге, когда каникулы заканчиваются, заемщику приходится не только возобновлять регулярные взносы, но и погашать накопившиеся проценты. Таким образом, финансовая нагрузка может ощутимо возрасти.
Чтобы успешно справиться с финансовыми обязательствами после окончания кредитных каникул, следуйте этим рекомендациям:
- Своевременно погашайте кредит.
- Уточните новые условия кредита: процентную ставку, ежемесячный платеж, остаток долга и дату окончания кредита.
- Не допускайте просрочек, чтобы не увеличивать долг еще раз.
- Если есть возможность, досрочно погасите кредит, чтобы сэкономить на процентных выплатах.
Информация о кредитных каникулах также отображается в вашей кредитной истории. Сам факт получения каникул не влияет на нее негативно. Но некоторые банки могут учитывать этот момент при принятии решения о выдаче новых кредитов в будущем.
Альтернативы кредитным каникулам: что делать, если банк отказал
К сожалению, каникулы по кредитным картам доступны не всем. Банки могут отказать в этой мере поддержки, ссылаясь на различные причины, в частности, из-за банкротства, решения суда, наличия уже действующих каникул по другому закону (к примеру, для участников СВО).
Если в банке отказывают в кредитных каникулах, можно попробовать следующие варианты отсрочить кредит по закону:
Рефинансирование долга по кредитной карте
Рефинансирование – это когда заемщик оформляет новый кредит в другом банке и закрывает имеющиеся займы на более выгодных условиях. То есть один кредит гасим за счет того, что взяли другой, по более выгодной ставке.
Приведём пример. у Дмитрия есть кредитка Тинькофф с задолженностью 50 000 рублей. Чтобы быстрее погасить долг, он взял в Альфа-Банке карту «Год без %» и с этих средств перевел в Тинькофф все, что задолжал. Старый долг Дмитрия закрыт и теперь он может спокойно возвращать деньги на новый без переплат.
Реструктуризация кредита в Т-Банке
Такую программу банк может предложить, если заемщик находится в трудном финансовом положении.
Реструктуризация – это когда вам предлагают индивидуальные условия, например, снижение ставки, рассрочку, списание процентов в этом же банке. Однако сейчас ставки подскочили, и в большинстве случаев старые условия выгоднее новых. Поэтому оформить реструктуризацию получится далеко не всегда. К тому же, стоит понимать, что она может испортить кредитную историю.
Как пользоваться кредитной картой выгодно
Получить кредитную карту очень просто. Зашёл на сайт банка, заполнил анкету – и карта у тебя в руках. А дальше-то что? Как правильно с ней обращаться? Наш чек-лист поможет разобраться в тонкостях использования современной кредитной карты.
- Соблюдайте финансовую дисциплину: следите за размером задолженности, оставшимся льготным периодом и датой обязательного платежа.
Совет: установите напоминания о сроках платежей и используйте мобильные приложения для контроля расходов.
- Избегайте просрочек: всегда вносите обязательный платеж в срок, его размер определяет банк.
Совет: настройте автоплатеж, если это возможно.
- Учитывайте дополнительные расходы: не забывайте оплачивать годовое обслуживание карты и будьте готовы к комиссиям за снятие наличных и подключение SMS-информирования.
Совет: ознакомьтесь с условиями обслуживания вашей карты, а еще лучше перед оформлением сравните предложения разных банков.
- Соотносите расходы с доходами и накоплениями: трезво оценивайте свои финансовые возможности и не залезайте в долги.
Совет: откладывайте часть доходов на непредвиденные расходы.
Правда, даже соблюдая все эти правила, не всегда удается избежать финансовых трудностей. Жизненные обстоятельства могут внезапно измениться, и человек может оказаться в непростой ситуации, несмотря на все свои старания. В таких случаях на помощь и приходят кредитные каникулы.
Если же ситуация становится совсем критической, есть законный способ списать долги по кредитам – объявить себя банкротом. После прохождения процедуры банкротства все кредитные обязательства, включая долги по кредитной карте, будут списаны.
Хотите узнать, как оформить банкротство и подготовиться к этой процедуре? Приглашаем на бесплатную консультацию с опытным юристом. Они помогут оценить перспективы, определить необходимые шаги и грамотно пройти всю процедуру банкротства.
Вопросы к статье
Кредитные каникулы по кредитной карте в Тинькофф могут получить не все, так как существуют строгие ограничения. Чтобы их оформить, необходимо доказать снижение доходов на 30% или факт ущерба от ЧС, а также соответствовать лимитам по сумме кредитов.
Если вы соответствуете всем требованиям, вам нужно подать заявку в Тинькофф Банк вместе с необходимыми документами. Банк обработает вашу её в течение 5 дней, после чего сообщит о принятом решении.
Да, вы можете закончить каникулы раньше срока, если ваше финансовое состояние улучшилось. Например, если вы взяли отсрочку на полгода, а через месяц вышли на работу и можете снова платить по кредитке. Главное – уведомить банк о вашем решении.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно