Как оформить кредит безработному?

Эффективные стратегии оформления кредита. Разберем, какие шаги необходимо предпринять, чтобы успешно оформить кредитное обязательство без официального источника дохода.

В последние годы в стране остро стоит проблема безработицы. Многие мелкие, средние и даже крупные предприятия прекратили своё существование, выпустив на улицы десятки тысяч своих сотрудников. Далеко не все предполагали такой исход. Между тем, оплату ЖКХ и другие обязательные расходы никто не отменял.

Что делать человеку, если у него нет ни работы, ни денег? Естественно, первое, что ему приходит в голову — взять кредит. Однако в микрофинансовых организациях, как правило, довольно большой процент, а банки могут отказать человеку без постоянного дохода и официального места работы в выдаче займа. Что же делать, есть ли шанс получить необходимую сумму в виде потребительского кредита?

Для чего банкам необходимо подтверждение дохода?

Банковские работники не имеют права выдавать кредиты всем желающим, не проверив перед этим их надёжность и данные о трудоустройстве.

Что важно для банка:

1. Ваш официальный доход, размер заработной платы, на основании которого возможно определить допустимый кредитный лимит.
2. Стаж работы, указанный в трудовой книжке, даст банку понять, как часто вы меняете работу, а следовательно, лишаетесь постоянного заработка.

Не выбирайте банки со строгими требованиями

В нашей стране довольно широкий выбор банков. У каждого из них свои требования к заёмщикам. Вам стоит поискать именно тот банк, требования которого максимально лояльны. Некоторые финансовые учреждения применяют собственную модель проверки потенциальных заёмщиков.

Естественно, что потребуется собрать ряд необходимых документов. Однако не все банки предъявляют строгие требования к уровню дохода и даже не требуют его официального подтверждения. Именно такие банки вам отлично подойдут для того, чтобы оформить кредит на нужную сумму.

Как можно подтвердить свою финансовую стабильность

1. Предоставьте свой загранпаспорт, в котором присутствуют отметки о выезде за границу за последний год.
2. Подтверждением может стать и паспорт вашего транспортного средства.
3. Документы о приобретении недвижимости за последние несколько лет.
4. Договор страхования жизни и здоровья.

Идите в выбранный вами банк и уточняйте, какие именно документы нужно предоставить, чтобы заменить справки о доходах.

Не обманывайте банки

Не стоит вводить работников финучреждений в заблуждение. Нередко люди пытаются дать им неверную информацию, например, о том, что сейчас они работают в той или иной фирме. У каждого банка есть служба безопасности, которая в обязательном порядке проверит, действительно ли вы являетесь работником указанной организации, а также то, какой там уровень заработной платы.

Нередко банк отказывает потенциальному заёмщику не из-за того, что он безработный, а из-за вскрывшегося обмана. Если у вас нет официального дохода, не стоит приукрашать своё материальное положение, это легко проверить. В заявке на кредит люди нередко завышают уровень доходов, а также указывают, что у них не было просрочек по кредитам, хотя они имели место.

Задача кредитного учреждения — выяснить ваш реальный уровень дохода. Чтобы это уточнить, они проверяют каждого клиента по различным основаниям, к примеру, уточняют информацию у родственников, членов семьи, друзей. Если обман вскроется, скорее всего кредит вам не одобрят. Чтобы не получить отказ, указывайте в заявке правдивые данные о своём материальном положении.

Найдите поручителя или созаёмщика

Банки будут к вам более лояльны, если среди ваших близких найдется человек, который будет готов за вас поручиться. Ваши шансы на получение кредита вырастут, если вы привлечёте созаёмщика или поручителя. Однако в реальности довольно редко люди хотят брать на себя такую ответственность. Если, всё же, у вас есть такие знакомые, стоит попросить у них помощи.

Кредит под залог недвижимости

Банки вряд ли откажут, если у вас в собственности есть квартира или дом. Это их гарантия, что в случае возникновения просрочек и отсутствия оплат с вашей стороны, они смогут возместить убытки. Итак, если у вас есть недвижимость в собственности, вы можете ее использовать в качестве залога для кредитования. Помимо этого, у вас имеется возможность взять кредит и под залог автомобиля. Однако важно знать, что рыночная стоимость транспортного средства или недвижимого имущества должна значительно превышать сумму займа. Естественно, что в случае, если ваш автомобиль стоит 500 000 рублей, а вы хотите получить сумму в размере 700 000 рублей, банк на это не пойдёт.

Кредитная история очень важна

Если у вас уже были кредиты ранее, банк в обязательном порядке осведомится о том, как вы их выплачивали. Если с кредитной историей всё в порядке, скорее всего, новый кредит вам смогут выдать, если же имели место просрочки, могут возникнуть вопросы. Хорошая кредитная история в разы повышает ваши шансы на успех. Кстати, если вы будете вовремя вносить платежи по новому кредиту, ваша кредитная история постепенно исправится. Какие еще существуют варианты её исправления?

6 способов исправить кредитную историю

Чаще всего она портится именно по вине заёмщика, который по той или иной причине перестал вовремя вносить платежи. Сегодня существует несколько вариантов исправления ситуации. Рассмотрим их далее.

Вариант №1

Если заёмщик не соблюдал прописанные в договоре условия, то вариант для него один — взять новый кредит и добросовестно и своевременно вносить по нему платежи. Если у человека в данный момент есть активные кредиты, необходимо сначала закрыть их, а уже потом думать о новом займе.

Вариант №2

Кредитная карта — еще один выход для заёмщика. Её оформление не зависит от кредитной истории, однако при своевременном внесении платежей по кредитке может положительно повлиять на решение банка и кредитную историю.

Вариант №3

Если ваша КИ испорчена довольно серьезно, ни один банк не хочет выдавать вам кредит, можно обратиться МФО. Микрофинансовые организации могут предложить беспроцентные краткосрочные займы своим клиентам. Если вы будете своевременно вносить установленную сумму, это улучшит вашу кредитную историю.

Вариант №4

Возьмите любой, можно даже недорогой товар в рассрочку. Крупные магазины сотрудничают с банками и предлагают оформить кредитный договор на месте. Информация о том, что вы своевременно вносите платежи, обязательно попадёт в бюро кредитных историй, что благоприятно отразится на КИ.

Вариант №5

Еще один действенный способ улучшить кредитную историю — рефинансирование или реструктуризация кредита. В первом случае это перекредитование в другом банке под более низкий процент, во втором — пересмотр и изменение установленного графика платежей. Реструктуризация помогает заёмщику уменьшить ежемесячный платёж при увеличении срока его погашения. Это один из хороших способов избежать просрочек.

Вариант №6

Вы можете оформить небольшой кредит в банке, предлагающем специальные программы, которые созданы для клиентов с плохой КИ. Естественно, что вносить по нему платежи надо вовремя, так как информация будет передана в БКИ.

Важно: не стоит обращаться в компании, которые обещают улучшить кредитную историю. Это мошенники, которые выманят у вас последние деньги и исчезнут.

Подведем итоги

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы:

1. Все банки запрашивают справку о доходах. Постоянный официальный доход — гарантия платежеспособности для кредитора. Если же у вас нет работы, вы вряд ли сможете своевременно вносить платежи по кредиту.
2. Найдите банк с лояльными требованиями. Среди минусов можно отметить то, что ставки в них гораздо выше, однако плюсом является то, что от вас не потребуют справку о доходах, а попросят другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
3. Не вводите кредитные организации в заблуждение, это может стать причиной отказа.
4. Получить новый кредит поможет хорошая кредитная история. О том, как её улучшить, вы уже знаете.