Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

В 2015 году физические лица получили возможность списать все долги легально, что звучит довольно неплохо, но дадут ли потом кредит, и не останется ли клеймо на всю жизнь?

Результаты банкротства

Показательный результат банкротства — списание всех долгов и, как следствие, начало спокойной жизни без звонков кредиторов и коллекторов. Но все не может быть так идеально: где же подводные камни? Чем придётся расплатиться?

У банкротства действительно есть свои минусы, но они не так страшны как бездействие и накопление еще больших долгов. Вот ограничения, которые ждут вас в случае прохождения процедуры несостоятельности:

Легко ли получить кредит после прощения долгов

Для одних банков пройденная процедура банкротства свидетельствует о ненадежности гражданина, а для других — о добропорядочности, потому что заемщик пытается соблюдать платежную дисциплину

Чтобы понять, как получить кредит после банкротства, сначала стоит разобраться, почему в нем отказывают. Вот ряд причин:

Запись о введении процедуры банкротства вносится в кредитную историю, и из-за этого снижается общий скоринговый балл — оценка кредитоспособности и добросовестности заемщика, по которой можно будет составить прогноз об исполнении обязательств (иногда система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);

Некоторые банки не рискуют выдавать большие суммы, потому что боятся повторения аналогичной ситуации даже несмотря на то, что бывший должник больше не обратится к банкротству снова в течение 5 лет;

У гражданина после процедуры может не остаться никакого имущества, кроме единственного жилья, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, которые готовы дать бывшему должнику второй шанс. Дальше мы разберемся подробнее в лояльных финансовых организациях и условиях получения кредита.

Как и когда можно получить кредит после банкротства (как улучшить кредитную историю)

Прежде чем оформить кредит или рассрочку после процедуры банкротства, нужно будет подождать не меньше полугода, чтобы ваша заявка не вызвала подозрений у службы безопасности. И брать сначала стоит небольшие суммы — они помогут вам улучшить кредитную историю и, как следствие, стать более кредитоспособными в глазах финансовых организаций. В будущем это позволит получать средства на что-то более дорогостоящее.

Вот вам более подробный список действий о том, как улучшить свою кредитную историю:

Если после банкротства у бывших должников появляется официальная работа со стабильной заработной платой, которой хватает на все нужды семьи, то кредиторы смотрят на это положительно. А если гражданин еще и обзаведется собственностью (например, купит машину за наличные), то она может пойти под залог — это выгодно банкам. Также для оформления крупного кредита можно привлечь добропорядочного поручителя с высоким уровнем дохода.

Чтобы начать выстраивать доверительные отношения с финансовыми организациями, не обязательно выжидать определенных сроков — становитесь клиентом банка, с которым вы раньше не имели отношений. Оформите зарплатную карту или откройте депозит, чтобы сотрудники могли оценить суммы на счете и динамику движения средств. В результате такой аналитики банк начнет больше вам доверять и, как следствие, постепенно увеличит размер кредитного лимита.

Чтобы заручиться доверием банковских организаций, нужно пользоваться небольшими кредитами для покупки недорогостоящих вещей — например, электрического чайника, микроволновки и чего-то подобного. Кредиторы любят потребительские кредиты, потому что получают с них больше всего прибыли.

Какие банки выдают кредиты после банкротства

Не менее чем через полгода после прохождения процедуры банкротства у вас, возможно, получится оформить небольшой кредит в следующих организациях:

• Альфа-банк — имеет одни из лучших условий для рефинансирования (оформления нового кредита для погашения предыдущих), и в нескольких случаях он выдает деньги бывшим должникам;
• Ренессанс Кредит — известен лояльностью ко всем клиентам;
• Совкомбанк — имеет специальные программы для улучшения кредитной истории;
• ВТБ, МТС-Банк и Почта Банк — рассматривают заявки в индивидуальном порядке и дают шанс бывшим должникам.

Можно ли получить ипотеку после прохождения процедуры банкротства

Ипотека предполагает более жесткие условия кредитования в отличие от любого другого займа. После прохождения процедуры банкротства законом не запрещается ее брать, но вот одобрят ли банки?

Мы уже знаем, что брать деньги в финансовых организациях можно не ранее чем через полгода после освобождения от долгов. Для оформления ипотеки нужно пойти таким же путем, который уже упоминали ранее: заручитесь поддержкой банков и улучшите кредитную историю.

Можно ли улучшить кредитную историю через МФО

Банки и МФО оценивают кредитоспособность заемщика с помощью скоринга —  системы, по которой можно предсказать, как гражданин будет выплачивать кредит. Но, к сожалению, единой системы скоринга нет. Это значит, что у МФО и банков процессы оценки кредитоспособности заемщика происходят в разных направлениях. Например, если вы возьмете микрозайм, данные не отобразятся в программах банка, и, следовательно, ваш рейтинг улучшится только для МФО.

Итог

Чтобы взять кредит после процедуры банкротства, вам обязательно нужно будет улучшить свою кредитную историю. Для этого следуйте плану:

1. Станьте клиентом банка, которому вы ничего не были должны, и оформите зарплатную карту или депозитный счет.
2. Ожидайте не менее полугода, прежде чем взять первый небольшой кредит.
3. Вносите платежи по кредиту в срок.
4. Переходите к большим суммам кредитования и продолжайте улучшать свой рейтинг.
5. В один прекрасный день вы сможете взять ипотеку.