Что такое ломбард и как он работает?

Довольно много людей в нашей стране пользуются услугами ломбардов. Но далеко не все знают, как именно работают учреждения данного типа. Что же такое ломбард — спасение в тяжелые времена или обман? В статье разберём все особенности ломбардов в нашей стране, их условия, виды, плюсы и минусы. Вы узнаете, как в них всё устроено, выгодно ли туда обращаться. Также мы расскажем, как не попасться в руки мошенников.

В нашей стране ломбарды существуют уже несколько веков. Изначально они были государственными учреждениями и назывались «ссудные казны». Сначала они возникли в крупных городах России — в Москве и в северной столице, а затем довольно быстро нашли своё распространение по всей стране. Сегодня даже в одном городе может быть несколько ломбардов.

Что такое ломбард

Ломбард — это организация, которая выдаёт населению займы под залог вещей и ценного имущества на возмездной основе. Работают они по довольно простой и понятной всем схеме: человек приносит в ломбард свои ценности, взамен ему дают определенную сумму, равную оценочной стоимости данного имущества.

Многие люди думают, что эти организации созданы в большей степени для сбыта краденых телефонов и золота, однако это ошибочное мнение. Деятельность ломбардов контролируется государством. Некоторые уверены, что, отдавая свои вещи в ломбард, про них можно забыть навсегда, так как их продадут или испортят. Так ли это на самом деле? Мы расскажем в статье.

Ломбард — как работает система

Нередко бывает, что человеку не выдают кредиты, либо он не может взять нужную сумму. Это может случиться, если у него плохая кредитная история. В этом случае с ним не спешат связываться ни банки, ни даже МФО. Помимо этого, нередко люди не имеют официального дохода и никак не могут подтвердить его наличие. В этом случае на помощь человеку и приходит ломбард. Какова схема работы ломбарда?

Ломбарды имеют право оказывать населению всего два вида услуг: выдача займов под залог имущества, а также его надлежащее хранение.

Выдача и оформление займа

Как происходит данная процедура? Займы выдаются в соответствии с законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Стоимость займа рассчитывается по определенной формуле. Оформление состоит из нескольких этапов. В первую очередь, это оценка закладываемого имущества. Затем происходит оценка залогового билета, выдача именной квитанции. После чего человеку выдают займ.

Чтобы вернуть заложенное имущество, человек должен вернуть сумму займа и проценты. Проценты начинают начисляться с этого дня. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом прописана в ст. 8 закона 196-ФЗ.

Какой процент начисляет ломбард? Процентная ставка не может быть выше максимального значения ЦБ РФ. Включать в сумму долга комиссии, штрафы за просрочку и другие дополнительные платежи запрещено.

Хранение имущества

Ломбард обязан бережно и в соответствующих условиях хранить ваши вещи. Это регулируется ст. 9 закона № 196-ФЗ. Организация предоставляет отдельную услугу — хранение. В этом случае человек не получает деньги за своё имущество, а оставляет его в ломбарде и платит за это.

В случае, если сотрудники испортили вещи или хранили её в ненадлежащих условиях, собственнику возмещают ущерб, так как ломбарды обязаны страховать ценные вещи. Чтобы закрепить договор хранения, человеку выдают именную сохранную квитанцию.

В ней должны быть указаны следующие данные:

• Ваши ФИО, данные паспорта;
• Название и адрес ломбарда;
• Название, описание, стоимость вещи;
• Срок хранения;
• Дата сдачи;
• Условия хранения;
• Стоимость услуги.

Чем дороже ваше имущество, тем дороже вам обойдётся его хранение. Стоимость определяет ломбард, вне зависимости от Центробанка.

Принцип работы ломбарда. Отличия от займа

Как в микрозаймах, так и в ломбардах людям дают деньги на небольшой срок под высокий процент. Однако разница есть, и довольно весомая. Ломбарды в обязательном порядке берут ценное имущество человека в качестве обеспечения. МФО же выдают деньги только по паспорту, иногда запрашивают справку о доходах, интересуются кредитной историей.

Ломбарды продают имущество, получают деньги, выдают новые займы. Именно по такой простой схеме они и работают.

Плюсы и минусы ломбарда

ПРЕИМУЩЕСТВА	НЕДОСТАТКИ
Займ выдаётся без подтверждения дохода	Максимальная сумма займа всегда меньше реальной стоимости сдаваемой в залог вещи
Не учитывается кредитная история	Высокая процентная ставка
Заложить можно довольно широкий спектр имущества	Если заемщик не выплатит долг, рискует потерять имущество
Минимальный срок выдачи денег

Требования, предъявляемые к ломбардам

Данные организации контролирует Центральный Банк РФ. Каждый ломбард, который осуществляет свою деятельность на законных основаниях, должен быть включен в государственный реестр. Стоит отметить, их деятельность регулируется законом п.3 ст.2 № 196-ФЗ «О ломбардах». В нём перечислены основные требования.

В названии организации в обязательном порядке должно быть слово «ломбард».

Ломбард по закону не имеет права работать в круглосуточном режиме, только строго с 8:00 до 23:00.

Ломбард предоставляет займы, оказывает услуги информационного характера, консультирует людей, хранит их вещи, никакой другой деятельностью он не занимается.

Сотрудники ломбарда не имеют права распоряжаться заложенными вещами.

Полная отчётность сдается в Центробанк РФ.

Важно, чтобы все вещи клиентов хранились в защищенном от порчи и краж месте.

Организация страхует ценное имущество за свои деньги.

Виды ломбардов

В зависимости от того имущества, которое они принимают в качестве залога, организации имеют несколько видов.

1. Ювелирные ломбарды. В данных организациях принимают золото и драгоценные металлы, камни. Специалист оценивает стоимость изделия, исходя из его состояния и сохранности, проверяет подлинность при помощи различных способов, в том числе, химических реактивов. Сюда же относится и часовой ломбард. Такие организации должны стоять на учете в Пробирной палате.
2. Антикварные. Сюда человек может принести и сдать ценный антиквариат. Это могут быть картины, предметы искусства, фамильные ценности и другие вещи, имеющие культурную, историческую или художественную значимость. Естественно, без экспертизы не обходится.
3. Бытовая техника. Сюда приносят планшеты, ноутбуки, телефоны, компьютеры и прочую видео- и аудиотехнику. При проведении оценки учитывается год выпуска, состояние, внешний вид, наличие документов и упаковки.
4. Меховые и вещевые. В ломбард можно сдать и шубу из натурального меха, если он качественный, а изделие имеет приличный вид.
5. Автоломбарды. Здесь принимают в залог автомобили. Это может быть как новая машина, так и подержанный автомобиль. Оценивают авто по техническому состоянию, стране-производителю, году выпуска, сроку эксплуатации, комплектации и ряду других параметров.

Самыми популярными являются ювелирные ломбарды и организации, принимающие в залог технику.

Отличия комиссионки от ломбарда

Многие думают, что ломбард и комиссионный магазин — одно и то же. Однако это не так. Комиссионки работают по другому принципу. Они помогают людям продать вещи, выставляя их в своём магазине и получая за это вознаграждение.

Если вам не нужен старый видеомагнитофон, можно сдать его в комиссионный магазин. Там его оценят и выставят на продажу. Можно как сразу получить деньги, так и дождаться, пока его купят. Никаких займов такие магазины не предоставляют, так как это незаконно. Их тоже контролирует ЦБ РФ.

Что можно сдать в ломбард

Вы можете сдать золотые украшения, кольца, часы, шубы и манто, антиквариат, телевизор, фотоаппарат, картину и даже автомобиль. Важно знать, что в ломбарде должны быть определённые условия хранения ценных вещей. Многим из них требуется особый температурный режим, а для авто нужна обширная парковка.

Что нельзя сдать

Старая техника — это не антиквариат, её вряд ли получится выгодно заложить. Не принимают данные организации и предметы личного пользования, бывшие в употреблении. К примеру, это электробритвы, эпиляторы и массажеры. Не примут у вас и ювелирные украшения, которые созданы из сплавов металлов. Отдельные детали устройств, либо устройства, не имеющие зарядки (т.к. невозможно установить их работоспособность).

Оценка имущества

Оценивают имущество в зависимости от его категории и параметров. Для каждого типа залога есть строго установленные критерии и коэффициенты. Именно они и учитываются при оценке того или иного имущества. Сотрудники организации определяют стоимость, исходя из качества, внешних характеристик, состояния вещей, наличия документов, упаковки и т.д.

Как не попасть в руки мошенникам

Что нужно знать в обязательном порядке для того, чтобы не остаться у разбитого корыта — и без имущества, и без денег, но с долгами? В первую очередь необходимо узнать, состоит ли выбранная вами организация в государственном реестре. Данная информация также размещена на официальном сайте ЦБ РФ. Чтобы организация получила статус ломбарда, необходимо, чтобы она при оформлении предоставила ряд обязательных документов и соответствовала определённым требованиям.

Перед тем как поставить свою подпись под договором, проверьте учредительные документы компании (в названии должно фигурировать слово «ломбард»). При заключении сделки сотрудники должны выдать вам сохранную квитанцию и залоговый билет. Проверьте внесённую в него информацию (название организации, сумма, дата выдачи и возврата займа, процентная ставка, сумма, описание имущества) и сохраняйте, так как без него вам обратно имущество не вернут.

Что делать, если вас обманули

Куда вы можете пожаловаться на незаконные действия ломбарда? В некоторых случаях сотрудники недобросовестной компании могут испортить или украсть ваше имущество. Нужно обращаться в надзорный орган, который осуществляет контроль за деятельностью данных организаций. Это Центральный банк РФ. Стоит направить обращение в Службу ЦБ РФ по защите прав потребителей по месту жительства.

Либо пишите в ломбард претензию, чтобы вернуть деньги в случае порчи вашего имущества. Если организация отказывается платить, стоит сделать оценку ущерба и обратиться в суд.

Помимо этого, бывают случаи, когда приобретённый в ломбарде телефон оказался краденым, его изъяли правоохранительные органы, а ломбард отказывается платить деньги. Стоит обратиться к юристам, они помогут защитить ваши права, подготовить иск и вернуть не только стоимость телефона, но и компенсацию морального ущерба, штраф, расходы на оплату юридических услуг.