Взыскать нельзя списать: 2 сценария при судебном взыскании задолженностей

Судебное взыскание задолженности может проходить двумя путями в зависимости от суммы долга.

Каждый должник, который не торопится погасить просроченную задолженность, рискует встретиться с приставами. Приходят они не одни, а с исполнительным документом от суда. 

Кредитор обращается в суд, который и «даёт добро» на взыскание. Если деньги должны вам, то придётся идти в суд, как только должник снова сообщит о своих денежных трудностях и невозможности рассчитаться с вами.

Судебное взыскание задолженности — поэтапный процесс. Давайте рассмотрим каждый шаг, чтобы точно получить свои кровные назад от недобросовестного заёмщика.

Два сценария при судебном взыскании долгов

Взыскание задолженности через суд может осуществляться 2 способами:

1. Вынесение судебного приказа. Для этого необходимо предоставить суду документы, подтверждающие факт выдачи вами денежных средств в долг. После изучения представленных доказательств суд выносит решение. Этот способ предпочтителен для банков и микрофинансовых организаций.
2. Подача иска. Этот метод может занять больше времени, чем получение судебного приказа, так как требует более детального рассмотрения материалов дела.

Если вам должны денежные средства, нужно подать в суд расписку или другой документ, подтверждающий, что вы давали деньги в долг.

В каком случае работает каждый из сценариев

Для того, чтобы получить постановление о взыскании долга, необходимо иметь все необходимые документы и условия подтверждения задолженности. Этот процесс обычно довольно быстрый и занимает не более 5 дней. 

Однако, чтобы получить судебный приказ, нужно, чтобы все документы были правильно составлены и оформлены.

Если нарушены правила оформления документов или сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., то необходимо подать исковое заявление в суд о взыскании долга. В этом случае начинается процесс рассмотрения дела в суде.

Как составить иск для взыскания задолженности в суде

Согласно ст. 131 ГПК РФ, иск при судебном взыскании долгов должен включать в себя:

1. Название и адрес суда, контактные данные заявителя и должника.
2. Цену иска.
3. Суть спора и понесенный ущерб.
4. Ваши требования к должнику, например, возврат средств и уплату неустойки.
5. Нормы закона, на которые вы ссылаетесь.
6. Реквизиты для перевода денег в случае удовлетворения иска.
7. Подпись и дату.

Для подачи иска в суд необходимо приложить следующие документы:

1. Исковое заявление, где нужно описать суть вашего спора и указать требования к нему.
2. Копия договора или расписки, которые закрепляют условия между кредитором и заёмщиком.
3. Копии выписок по вашему счету или карте — так можно отследить, куда уходили средства, как начислялись проценты, комиссии и штрафы.
4. Дополнительные доказательства нарушений со стороны должника: письма, сообщения, электронные или аудио- и видеозаписи разговоров.

Срок рассмотрения искового заявления зависит от типа суда: районные и арбитражные суды — около 2-х месяцев, мировые — около 1 месяца.

Укажите все детали и аргументы в исковом заявлении, чтобы суд мог разобраться в ситуации и принять обоснованное решение.

Что можно приобщить к материалам дела

Прежде чем идти в суд, нужно подготовить определенный набор документов:

1. Исковое заявление по нормам ГПК.
2. Выписки из ЕГРЮЛ и/или ЕГРИП об истце и ответчике.
3. Договоры на оказание услуг или поставку товаров.
4. Счета-фактуры.
5. Акты выполненных работ.
6. Копии платежных поручений.
7. Квитанции об оплате, если должник делал частичные платежи.
8. Письменное требование до суда с подтверждением его получения.
9. Квитанция об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде.

Набор документов может изменяться в зависимости от обстоятельств дела.

Что будет, если вы выиграете дело

Через 5 дней суд вынесет решение о взыскании долга. На этом этапе не проводится судебное заседание. 

После вынесения приказа формируются два документа: один из них отправляется заявителю, а другой – остается в суде. Копию приказа направляют должнику.

В результате рассмотрения дела в суде составляется ходатайство о взыскании судебных расходов. Согласно законодательству, оплату этих расходов несет сторона, которая проиграла дело. 

Как происходит взыскание: 3 варианта

Копия судебного приказа передается в ФССП, банк или работодателю. В последнем случае у должника из зарплаты удерживается некоторая сумма и передаётся кредитору.

Если исполнительный документ подать в банк, где у должника есть счета и карты, его средства могут заблокировать. Подобные полномочия имеет и ФССП.

К процедуре исполнительного производства могут присоединяться адвокаты и другие представители истца. Они могут наблюдать за ходом процесса, следить за выполнением судебными приставами решений суда.

Так взыскивают различные виды долгов, в том числе алименты, коммунальные платежи, кредиты, долги по распискам. Из опыта судебной практики видно, что весь процесс может занять от нескольких месяцев до двух лет.

Взыскателя за решётку: 12 причин подать заявление в суд на пристава

23 июля 2024

Когда дело доходит до ФССП, сотрудники службы вправе регулярно возбуждать исполнительное производство до полного погашения задолженности. Как только у должника появляется имущество или деньги – на пороге возникает пристав и напоминает о долге. 

Если у вас накопились непосильные долги, дело уже находится в ФССП или суде, либо это возможно в перспективе – выход есть. Это банкротство. Как его пройти, чтобы избавиться от долгов, а не потерять время – расскажут бесплатно наши юристы. Специалисты порекомендуют компании, которые помогут вам на непростом пути банкротства.

Что делать, если кредитор подал в суд

Если у вас спорная ситуация из-за долга, банк или частный кредитор вправе пойти в суд уже через 4 месяца просрочки по кредиту. 

Предоставлять отсрочку или реструктуризацию долга банк по закону не обязан: решение об этом банк принимает сам, так как деньги принадлежат ему.

Но, если банк пошёл в суд раньше вас, не отчаивайтесь. Ещё есть шанс улучить момент, поднакопить денег и закрыть долг. По закону, должник вправе просить отсрочку или рассрочку исполнения судебных решений, если есть на то веские причины. Насколько причина уважительная – решает суд. 

Например, в качестве основания для отсрочки можно привести рождение ребёнка, инвалидность супруга, тяжёлое заболевание или утрату работы.

Однако сейчас суды нередко отказывают должнику в таких запросах, утверждая, что задержка платежей нанесет ущерб интересам кредитора из-за инфляции, которая постепенно уменьшает стоимость долга.

Куда подать иск для судебного взыскания задолженности

Иск против должника нужно подать в районный или мировой суд по месту жительства ответчика или истца. Второй вариант подходит, если долг свыше 50 тыс. руб. Задолженности меньше этой суммы можно взыскать через мировой суд.

Также можно пойти в арбитражный суд. Это уместно только в следующих случаях:

• должник занимается предпринимательской деятельностью без регистрации в качестве юридического лица;
• должник – организация или индивидуальный предприниматель без юридического лица;
• в других случаях, предусмотренных арбитражным процессуальным законодательством Российской Федерации.

Подать заявление в суд можно через приёмную, либо отправить документ заказным письмом или через онлайн-сервис «Правосудие». Обычно рассмотрение иска занимает около 2-х месяцев.

Помимо иска необходимо подать ходатайство об обеспечительных мерах. Это нужно для того, чтобы предотвратить вывод активов. Суд может запретить должнику распоряжаться своим имуществом, менять данные в ЕГРЮЛ и т. д.

Претензия при судебном взыскании задолженности

Согласно ст. 129 АПК РФ, суды рассматривают заявление только в случае, если истец соблюдает досудебный порядок. Для этого до подачи иска нужно отправить претензию должнику с требованием вернуть долг. Если она не принесла результата, стоит идти в суд. Обойти этот шаг невозможно.

Сначала нужно отправить письменное обращение (претензию) по почте должнику. Также можно вручить претензию лично. В некоторых случаях можно отправить письмо по электронной почте, если это предусмотрено в договоре, но лучше избегать таких способов из-за сложности доказательства. Рекомендуем использовать заказное письмо.

Важно в претензии предупредить должника, что в случае отказа от погашения долга вы примените все компенсации по закону и договору. 

Можно ли взыскать долг без расписки или договора

Если вы дали деньги взаймы без расписки, то для подачи иска в суд против должника лучше собрать другие доказательства этого долга. 

Могут помочь текстовые сообщения, электронные письма, записи в мессенджерах или показания свидетелей, которые были в курсе сделки. Чем больше у вас будет доказательств, тем лучше.

Если должник отказывается вернуть деньги, но у вас есть убедительные подтверждения существования долга, можно обратиться в суд. 

Однако далеко не все нотариусы заверяют скриншоты переписок, а значит, не всегда их удастся приобщить к делу. Поэтому невелик шанс выиграть спор без расписки или иного документа о выдаче денег взаймы.

Если взысканием занимается банк или МФО, обычно все документы на руках. В кредитных организациях судебное взыскание задолженностей – отлаженный процесс, в котором они уже давно приобрели экспертность. Поэтому бесполезно надеяться, что долг просто забудется, а дело замнут.

У вас накопились долги по распискам, ипотеке, кредитным картам или займам? Есть вариант не ждать, когда в дверь постучатся приставы. Все долги можно объединить в один и рассчитаться за несколько месяцев. Спойлер: ваше жильё и личные вещи никто не заберёт и не продаст, и даже будут деньги на еду и аренду квартиры. 

Как пройти банкротство — бесплатно расскажет наш юрист. Он проверит, выгоден ли этот шаг в вашем случае, и как его пройти без потерь. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону.