Кредитные каникулы в декрете: оказывают ли банки привилегии женщинам с детьми?
Женщины в декрете вправе требовать от банков предоставления кредитных каникул на общих основаниях.
- Кредитные каникулы для беременных и мам в декрете гарантированы?
- Условия выхода на кредитные каникулы при рождении ребенка
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Кредитные каникулы представляют собой льготный период отсрочки по внесению кредитных платежей для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. Согласно Закону №106-ФЗ «О кредитных каникулах», на один заем можно взять только одни каникулы. С несколькими кредитами можно оформить отсрочку по каждому из них.
По информации Банка России, с марта 2022 года по сентябрь 2023 года банки получили 426,5 тыс. заявлений на предоставление кредитных каникул. Эта мера оказалась популярной, поэтому ее решили сделать постоянной и использовать как инструмент поддержки населения.
Поэтому 1 января 2024 года вступили в силу изменения, согласно которым россияне получили бессрочное право на кредитные каникулы. Теперь их можно оформить в любой момент, пока действует договор с финансовой организацией.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Давайте рассмотрим, как осуществляется уход на каникулы для беременных и мам в декрете.
Кредитные каникулы для беременных и мам в декрете гарантированы?
Существует заблуждение, что при уходе женщины в декретный отпуск банк обязательно пойдет на уступки: например, предоставит отсрочку платежей, снизит проценты или вовсе спишет кредит. Однако это не соответствует действительности.
Декретный отпуск не является основанием для изменения условий кредитного договора. Платежи необходимо вносить в соответствии с установленным графиком.
В 2023 году законодатели предпринимали попытку внесения поправок с возможностью приоритетного выхода на кредитные каникулы для женщин в декрете. Попытка ни к чему не привела. Летом 2024 года Минфин предложил увеличить срок ипотечных каникул семьям с детьми. Но и данный вопрос пока остается открытым.
Условия выхода на кредитные каникулы при рождении ребенка
Увы, но для матерей, находящихся в декрете и столкнувшихся со сложностями, специальных программ не предусмотрено. Они должны действовать в рамках общих правил, как и другие категории заемщиков.
Во время декретного отпуска доход матери уменьшается или исчезает вовсе, поэтому она может испытывать трудности с выплатами. В таком случае можно попробовать подать заявление на традиционные кредитные каникулы. Образец заявления размещаем в конце материала.
Условия выхода на каникулы
Проверьте, подходит ли ваша ситуация под условия кредитных каникул. Банк не может отказать в каникулах, если у мамы в декрете есть все основания для их получения.
Традиционную отсрочку по кредитным каникулам на срок до полугода вправе получить не все заемщики. Чтобы ее оформить, придется доказать снижение дохода на 30% по сравнению с прошлым годом или факт ущерба от чрезвычайной ситуации (ЧС).
В 2024 году действуют следующие ограничения по лимиту взятых средств:
- 1,6 млн рублей для автокредитов;
- 150 тыс. рублей для кредитных карт;
- 450 тысяч рублей для других потребительских кредитов и займов.
Чтобы иметь возможность уйти на кредитные каникулы, нужно учитывать установленные Правительством РФ лимиты.
Во время кредитных каникул не начисляются штрафы и пени. Банк не может взыскать залоговое имущество или обратиться к поручителям. Проценты продолжают начисляться, заемщик выплачивает их после окончания периода отсрочки.
Примеры трудных жизненных ситуаций
Плательщики кредитов могут оформить каникулы в период трудной жизненной ситуации. Приведем ряд типичных примеров:
- сокращение доходов на 30% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года;
- потеря трудоспособности на два и более месяца подряд;
- получение инвалидности 1 или 2 групп;
- появление новых иждивенцев в совокупности с сокращении уровня доходов и превышением размера платежей;
- потеря работы или другого источника дохода – потребуются регистрация в качестве безработного и постановка на учет в службе занятости.
Проживание в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций и потеря имущества из-за ЧС, согласно законодательным изменениям от 2023 года, также позволяет претендовать на получение отсрочки.
Невозможность выхода на каникулы по законным основаниям – еще не тупик. Признав себя банкротом, вы вправе избавиться от непосильных долгов. При этом, благодаря последним нововведениям, ипотечным заемщикам удается сохранить за собой единственное жилье, долг за которое еще не выплачен. Приглашаем на бесплатную консультацию опытных юристов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Что будет, когда ипотечные каникулы при рождении ребенка закончатся
Сведения о предоставленных каникулах вносятся в кредитную историю заемщика. Но это никак не ухудшает кредитную историю и не может понизить кредитный рейтинг.
После окончания кредитных, в том числе ипотечных, каникул выплаты возобновятся по новому графику. Период погашения потребительских и ипотечных кредитов автоматически увеличивается как минимум на срок каникул.
Альтернативы кредитным каникулам по беременности и родам
Женщине в декрете, которая не может продолжать выплачивать кредит, не стоит дожидаться появления просрочек, лучше действовать на опережение.
Шаг 1. Позвоните в банк и объясните ситуацию.
Шаг 2. Узнайте, какие варианты снижения нагрузки для вас возможны.
Шаг 3. Выясните, какие документы потребуется предоставить.
Альтернативы кредитным каникулам для беременных и женщин в декрете следующие.
- Реструктуризация. Подайте в банк заявление с документами, которые подтверждают тяжелое материальное положение. Банк может изменить условия кредитного договора – например, снизить размер ежемесячного платежа. Но тогда увеличатся срок кредита и итоговая переплата банку.
- Отсрочка очередного платежа. Иногда банки могут перенести дату платежа на несколько дней без предоставления документов, подтверждающих финансовые трудности. Если нужна более длительная отсрочка, придется подавать заявление.
- Рефинансирование. Вы берете новый кредит в другом банке на более выгодных условиях и закрываете им старый. Но для этого нужны хорошая кредитная история и стабильный доход, чтобы новый банк одобрил заявку. На практике, мамам в декрете нечасто одобряют рефинансирование.
Все эти варианты помогут только временно. Вы все равно ощутимо переплатите банку. Например, пока действуют кредитные каникулы, на задолженность будут начисляться проценты, которые придется выплатить позднее.
Когда взять декретные каникулы по кредиту не удается
Невыполнение обязательств по кредитному договору влечет за собой нарушение его условий. Даже если заемщик находится в декретном отпуске, банк будет применять санкции за просрочку платежей в виде пеней и штрафов за каждый день. Кроме того, банк на законных основаниях может передать долг коллекторскому агентству.
При непогашении кредита кредитные учреждения обращаются в суд, а затем – в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебные приставы имеют право принудительно:
- взыскивать долги со счетов должников;
- арестовывать их имущество;
- ограничивать выезд за границу.
Законный способ не выплачивать кредит в декрете – объявить себя банкротом. После оформления банкротства все долги, включая кредиты, микрозаймы и коммунальные платежи, могут быть списаны. Чтобы узнать, как оформить банкротство во время декретного отпуска и подготовиться к процедуре, приглашаем заемщиков на бесплатную консультацию опытных юристов.
Вопросы к статье
Кредитными каникулами называют отсрочку по внесению кредитных платежей, которую банки и МФО предоставляют заемщикам при наличии законных оснований.
Максимальный срок периода каникул составляет полгода.
Да, последние поправки в законодательство предоставили такую возможность ипотечным заемщикам. Узнать об этом подробнее можно у наших юристов.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно