Кредитная амнистия для физических лиц в 2023 году

В статье вы узнаете, что такое кредитная амнистия, какие сегодня существуют законные способы избавиться от долгов, в каких случаях лучше будет обратиться к кредитным каникулам. Мы расскажем о таких процедурах, как реструктуризация и рефинансирование, когда и для чего их проводят.

Что делать, если нечем платить по кредитам? В последние годы доходы россиян падают из-за пандемии и финансового кризиса, а также по ряду других проблем. Соответственно возникают задолженности и просрочки по кредитам. Некоторые люди уверены, что государство им поможет и введет масштабную амнистию по кредитам для физических лиц в 2023 году. Применяется ли кредитная амнистия сегодня? Кому и как возможно ли ей воспользоваться? Правда ли, что государство само возместит банкам ущерб?

Кредитная амнистия — что это такое

Кредитная амнистия — это полное списание задолженностей и процентов по кредитам человека, который не имеет возможности их выплачивать. Амнистия предполагает такой исход, при котором ни банки, ни МФО, ни другие кредитные организации не могут вернуть свои деньги. Существует довольно обширный ряд условий, необходимых для принятия решения о кредитной амнистии, они указаны в Постановлении Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 (последняя редакция внесена и действует с 13 октября 2018 г.).

Если ранее получить возможность избавиться от долгов была предоставлена лишь юрлицам, то уже с 2015 года имеют право проходить процедуру банкротства и физические лица, попавшие в трудную финансовую ситуацию. С 2020 года действует упрощенная процедура банкротства (через МФЦ) во внесудебном порядке. Однако стоит знать о том, что внесудебная процедура подходит далеко не всем, к примеру, она не подходит людям, имеющим постоянный официальный доход (зарплата, пенсия), а также имущество.

В частности, в марте этого года члены партии «Справедливая Россия» вынесли на рассмотрение в нижнюю палату парламента законопроект о кредитной амнистии для граждан, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию. В нем указано, что воспользоваться льготой может человек, который, к примеру, признан малоимущим, инвалидом, состоит на учете по безработице, либо его доход снизился на более чем 30%, а также в случае, если увеличилось количество иждивенцев. В большей степени законопроект направлен на помощь людям, взявшим микрозаймы, так как именно эти займы имеют наименее выгодные условия для населения в силу высоких процентов.

Причины, по которым невозможна массовая амнистия по кредитам

Почему невозможна массовая кредитная амнистия? Это, как минимум, приведет к нарушению равновесия в кредитной сфере. Если долги будут списывать большому количеству людей, банки не смогут вернуть деньги назад. Помимо этого, довольно несправедливо прощать долги злостным неплательщикам, а добросовестным заемщикам — нет. Ведь именно эти люди перекрывают риски невозврата по кредитам недобросовестных плательщиков. Если списывать кредиты всем желающим, то пострадают не только банки, но и вкладчики, а также держатели дебетовых карт.

Вот почему амнистия по кредитам является довольно редко применяемым инструментом сегодня. Она предназначена лишь для самых незащищенных слоев населения и применяется только в исключительных случаях.

Как и кому можно воспользоваться амнистией по кредитам

Случаи рассматриваются строго индивидуально, нет определенных категорий граждан, которые бы точно полностью подходили по условиям. Для каждого заемщика предъявляют определенные требования. Кредитной амнистией могут воспользоваться не более 20% должников. Основной критерий отбора для получения амнистии является размер долга. Задолженность не должна превышать 1000 $. Помощь будет оказана только тем людям, у которых нет возможности самостоятельно оплатить свои долги. Естественно, что регулирующие органы проверят эту возможность, потребуют документальное подтверждение несостоятельности и неплатежеспособности гражданина, выявят факт обмана или мошенничества, если он имел место.

Что нужно сделать для того, чтобы банк сам списал долги? Для этого необходимо добиться признания безнадежности долга. Однако это довольно редкие, можно сказать, единичные случаи. У большинства граждан нашей страны есть доход, например, зарплата, а это значит, что есть возможность оплачивать долги.

Намного более реально списать долги в процедуре банкротства, либо воспользоваться кредитными каникулами. В отличие от амнистии, при которой ущемляются права кредиторов, в случае банкротства права у сторон совершенно равные. Естественно, что и банки со временем перестают работать с недобросовестными заемщиками, либо повышают для них ставки по кредитам.

Как избавиться от долгов сегодня

Каким образом можно действительно избавиться от кредитов и задолженностей законно? Не стоит надеяться на то, что долги спишут всем и каждому, и накапливать задолженности. Однако в некоторых случаях избавиться от кредитной ямы вполне возможно. Существуют кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, а также банкротство физических лиц. Однако не стоит думать, что эти варианты помогут людям, имеющим в действительности возможность платить по кредитам.

Кредитные каникулы

Стоит сразу отметить, что это не списание долгов, а всего лишь отсрочка выплат на тот срок, в течение которого заемщик не сможет по определенным причинам платить. Данные программы предоставляет большинство кредитных организаций в нашей стране. Они реализуются для определенных групп населения. Добросовестным заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю без просрочек и штрафов, в большинстве случаев предоставляют кредитные каникулы. Банки идут навстречу людям, которые столкнулись с временными трудностями, и разрешают им взять отсрочку. В частности, кредитные каникулы предоставляются сегодня мобилизованным и военнослужащим во время СВО, а также членам их семей.

Реструктуризация и рефинансирование

Реструктуризация помогает людям изменить сроки и объем ежемесячных платежей в соответствии с их доходами. Это хороший вариант для людей, у которых упал доход, а также тех, кто хочет сохранить имущество и постепенно выплатить долги, снизив нагрузку.

Рефинансирование предоставляет гражданам возможность перекрыть старый кредит новым на более выгодных условиях. Перекредитоваться можно в другом банке, если там более выгодные условия. Данные программы нередко предлагает сам банк, чтобы вернуть свои средства. Поэтому в случае, если у вас нет возможности ежемесячно вносить определенную сумму, попросите банк о рефинансировании или реструктуризации.

Процедура банкротства физлиц

Если у вас нет возможности выплатить все долги, они являются для вас непосильными, стоит обратиться к банкротству. Во время её проведения на все ваши счета и возможность совершения сделок наложат ограничения. Всем имуществом будет распоряжаться финансовый управляющий. Есть ряд последствий банкротства, в частности, вы должны будете предупреждать банки о том, что проходили процедуру банкротства ближайшие 5 лет в случае, если захотите взять кредит. Помимо этого вы не сможете занимать некоторые руководящие должности, быть учредителем.

В завершении стоит сказать, что в случае, если у вас есть возможность оплачивать задолженности, оплачивайте их. К процедуре банкротства и кредитным каникулам стоит обращаться только тогда, когда это действительно необходимо, другого выхода нет. Если вы не знаете, что будет наиболее выгодным решением для вас, воспользуйтесь бесплатной консультацией наших специалистов. Они применяют индивидуальный подход к каждому клиенту и помогают избавиться от долгов и звонков кредиторов и агентств.

Бродская Анна

автор

Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.

175 публикаций