Судебное банкротство физических лиц в 2024 году — разбираем процедуру пошагово
Разбираем процесс банкротства физических лиц через суд — от условий подачи заявления до полного освобождения от долгов! В статье вы найдете актуальные данные по стоимости и срокам, пошаговую инструкцию, а также все этапы процедуры: от назначения управляющего до списания долгов. Узнайте, какие кредиты подлежат списанию, как банкротство влияет на будущие займы, и получите советы по минимизации негативных последствий.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
В 2024 году условия банкротства граждан через арбитражный суд остаются прежними. С осени 2023 года действуют поправки в Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Они коснулись только условий внесудебной процедуры, в частности, вилки по сумме долгов для обращения в МФЦ.
Однако в этой статье мы пошагово рассмотрим судебную процедуру. Вы узнаете, что нужно и каковы условия для обращения гражданина в арбитражный суд с целью банкротства.
Два условия для банкротства гражданина
Перед обращением в суд убедитесь, что есть все шансы успешно начать процедуру. В Законе перечислены требования к гражданину и его долговым обязательствам.
Кто подпадает под требования закона
Банкротом в судебном порядке может быть признано физическое лицо, у которого:
- истек 5-летний срок с момента предыдущего банкротства;
- судимость за экономические преступления (если она была) снята или погашена;
- не выявлялись признаки фиктивного или преднамеренного банкротства;
- не наступала ответственность за умышленные преступления в отношении чужого имущества.
Если главные условия относительно гражданина соблюдены, следует оценить размер его долговых обязательств.
С какими долгами можно обращаться в суд
Исходя из практики, арбитражный суд рассматривает заявления при сумме долгов от 200 тыс. руб. Потребуется доказать вашу добросовестность как заемщика и отсутствие возможности платить по долгам.
| Можно списать | Нельзя списать |
| Кредиты | Текущие платежи, т. е. возникшие после начала процедуры банкротства |
| Микрозаймы | Компенсации морального вреда и вреда, причиненного жизни, здоровью |
| Штрафы, налоги | Компенсации за вред имуществу |
| Долги по распискам | Алименты |
| Платежи ЖКХ | Зарплаты и отпускные пособия – для ИП |
| Неустойки, пени | Субсидиарная ответственность и др. |
Для успешного завершения процедуры банкротства поведение должника должно быть добросовестным. Имеется в виду его безусловное стремление погасить долги перед кредиторами. По закону гражданин, который прибегает к фиктивному банкротству, то есть скрывается от банков и обманывает суд, привлекается к административной или уголовной ответственности.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как начать банкротство – пошаговая инструкция
Когда долгов накопилось свыше 500 тыс. руб. и с даты первой просрочки прошло более 3 месяцев, обращение в суд для признания банкротства – обязанность гражданина. На это у него есть один календарный месяц.
Если сумма долгов начинается от 200 тыс. руб., то ее тоже можно списать. Однако это будет уже вашим правом, а не обязанностью. Проконсультируйтесь бесплатно с нашим юристом, который расскажет, как лучше разобраться с долгом в вашем случае. Также он подскажет надежные компании по банкротству, гарантирующие возврат средств в случае несписания долга.
Шаг 1. Убедиться, что все условия соблюдены
Когда имущества не хватает для погашения всех долгов, а доходы гражданина недостаточны, при соблюдении описанных выше условий и при сумме долгов не менее 200 тыс. руб. можно идти в суд.
Шаг 2. Обратиться к опытному юристу
На начальном этапе это предостережет от возможных ошибок и таких последствий, как отказ в принятии заявления или в признании банкротом. А всему виной могут быть некорректная информация в заявлении или отсутствие некоторых документов, собрать которых придется более 40 штук – все зависит от особенностей вашей ситуации.
Также юрист по банкротству порекомендует вам финансового управляющего, участие которого в процедуре обязательно.
Шаг 3. Выбрать финансового управляющего
Данные СРО (организации, в которую входит ваш финансовый управляющий) нужно указывать в заявлении. Получить согласие на участие в вашей процедуры от ФУ «со стороны» бывает непросто, и это может увеличивать сроки.
Шаг 4. Подготовить документы
Документы, предоставленные в суд – это доказательная база арбитражного процесса. Поэтому данный этап можно назвать ключевым. Если вы пользуетесь услугами юриста, сбор необходимых бумаг он полностью возьмет на себя.
Список документов закреплен в законе и включает в себя следующие бумаги:
- удостоверяющие личность;
- подтверждающие семейное положение;
- выписки и справки о доходах с сайтов Госуслуг, ФНС;
- связанные с имуществом должника;
- связанные с долгами и кредиторами.
Оригиналы и копии вместе с квитанцией об оплате госпошлины прикладываются к заявлению.
Подготовка бумаг на профессиональном уровне позволит ускорить рассмотрение дела. В противном случае заседания могут откладываться каждый раз, когда у суда возникают вопросы по предоставленным документам. Потерять время можно и в самом начале, когда суд из-за неточностей отказывает в производстве по делу.
Шаг 5. Составить заявление и оплатить государственную пошлину
После сбора документов необходимо внимательно заполнить заявление о банкротстве в судебном порядке. Основная информация, которую нужно указать:
- причины, по которым должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами;
- сведения о работе и доходах;
- данные банковских счетов гражданина;
- сведения о семейном положении, иждивенцах;
- данные о кредиторах и суммах задолженностей;
- описание имущества гражданина;
- информацию об исполнительных производствах;
- об организации, чей финансовый управляющий будет участвовать в процедуре банкротства;
- полный список прилагаемых документов.
Форма заявления законом не установлена. В конце нашей статьи вы можете скачать примерный образец заявления в суд.
Шаг 6. Обратиться в суд и заплатить вознаграждение для ФУ
Заявление подают по месту жительства через канцелярию арбитражного суда. Документу будет присвоен входящий номер. Также подать заявление можно дистанционно: почтой (с уведомлением о вручении) или через электронный ресурс «Мой арбитр».
Финансовый управляющий сможет получить вознаграждение 25 000 рублей, когда процедура завершится. При невозможности внести на депозит всю сумму составляется ходатайство об отсрочке платежа.
Принимая заявление к производству, суд назначает дату первого заседания.
Преимущества судебного банкротства перед внесудебным
Процедура через МФЦ, в отличие от судебной, бесплатная. Но есть нюансы. Для удобства предлагаем изучить сравнительную таблицу.
| Арбитражный суд | МФЦ | |
| С какими долгами можно обращаться | От 200 тыс. руб. и выше | От 25 тыс. до 1 млн. руб. |
| Может ли гражданин иметь имущество в собственности (кроме единственного жилья) | Да | Нет |
| Может ли гражданин иметь официальные доходы (кроме пенсий, пособий) | Да | Да, но не выше прожиточного минимума |
| Что будет с процедурой при возникновении официального доходов | Продолжится | Прекратится |
| Что будет с процедурой при обращении кредитора в суд | Продолжится | Прекратится |
| Когда можно обращаться повторно | Через 5 лет | |
| Исполнительные производства | Не влияют | Были, завершены или открыты |
| Какие долги списываются | Все возможные | Только указанные в заявлении |
| Количество банкротств за 2023 год | 350 788 | 15 910 (это 78,6% принятых заявлений о внесудебном банкротстве) |
Как видно из таблицы, что условия в МФЦ весьма строгие. Поэтому при сумме долгов свыше 200 тыс. целесообразно обращаться сразу в суд.
Уровень сложности арбитражных процессов высок. Ход всей процедуры при использовании услуг юриста будет целиком под его контролем. Тогда как, обращаясь в МФЦ, гражданин целиком зависит от его оценки ситуации. Получите бесплатную консультацию нашего юриста – он посоветует надежную компанию по банкротству.
Образцы заявлений
Вопросы к статье
Нет, гражданин не обязан владеть финансовой грамотностью. Риски по закону несут банки и МФО, выдающие кредиты и займы.
На начало 2024 года, по оценкам Федресурса, почти 1,2 млн человек по всей стране объявили себя банкротами. Во многих случаях такое решение оказывается наиболее разумным.
Вознаграждение финансовых управляющих составляет 25 000 рублей, а процедуры могут длиться месяцами. Поэтому зачастую при запросах суда они отказываются от участия в деле. В таких ситуациях проще всего найти ФУ через юриста, услугами которого вы решили воспользоваться.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно