Банкротство пенсионеров с 2023 года стало реальным

Неплатежеспособные граждане РФ могут полностью избавиться от неподъемных задолженностей. Можно ли списывать долги пенсионерам?

Подходит ли банкротство пенсионерам

127 Федеральный закон не предусматривает возрастных ограничений — пройти процедуру банкротства может любой гражданин. Также долги списывают независимо от условий занятости и наличия имущества. Пенсионер вправе обратиться к процедуре, если:

• предшествующие 5 лет он не проходил процедуру банкротства;
• платежи по обязательствам просрочились уже на более чем 90 дней;
• имущества не хватит, чтобы покрыть все долги (единственное жилье должника не в счет);
• нет судимости за экономические преступления.

Когда и куда обращаться пенсионеру, чтобы стать банкротом

По 127 Федеральному закону подать заявление на прохождение процедуры можно в суд или МФЦ. Но пенсионеры могут обратиться только в арбитражный суд, потому что они имеют постоянный ежемесячный доход (пенсию). Для упрощенной процедуры банкротства такое условие не подходит.

Обращаться в суд целесообразно, если накопился долг от 200 тысяч рублей. Это связано с тем, что стоимость обязательных судебных расходов составит минимум 50 тысяч рублей без учета юридического сопровождения. А если долг без учета процентов, пени и штрафов превысит 500 тысяч рублей, то процедура банкротства обязательна.

Как пенсионеру оформить заявление в суд

Чтобы начать процедуру, необходимо заполнить и подать заявление в суд. Вот что в документе обязательно нужно указать:

1. в шапке: наименование и адрес суда, ФИО, дату и место рождения должника, ИНН, контакты (номер телефона, e-mail), общий размер долга;
2. в ключевом разделе: наименования кредиторов, ОГРН и ИНН (если кредиторы юрлица), их адреса, сумму задолженности, срок просрочки по платежам, имущество должника и его ориентировочная стоимость, размер дохода и сделки за последние 3 года;
3. в обращении к суду: организацию, откуда назначат финансового управляющего, и какую процедуру вы бы хотели пройти — реструктуризацию долгов или реализацию имущества (советуем указать реализацию, ниже поясняем почему);
4. в приложении: документы, которые могли бы подтвердить сведения из ключевой части.

Как происходит признание пенсионера банкротом

Процесс признания пенсионера несостоятельным может длится от 15 дней до 3 месяцев после подачи заявления, но в среднем — около 2 месяцев. Когда должник становится банкротом, прекращаются начисление пеней, звонки коллекторов и кредиторов. Теперь дело переходит в руки финансового управляющего — он имеет дело с организациями, которым гражданин задолжал.

После первого заседания пенсионеру назначают реализацию имущество. Это значит, что собственность должника (квартиры, участки и машины) уйдут на торги в пользу погашения долгов. Но единственное жилье по закону останется, если только оно не находится в залоге (ипотека).

В процедуре банкротства должникам иногда назначают процедуру реструктуризации вместо реализации. Однако пенсионерам доступна только реализация. Вот почему: при реструктуризации гражданина все равно обязывают платить, но по сниженному проценту и растянутому сроку. Если должник не сможет выплатить все за 3 года, то ему назначат реализацию имущества, и придется еще раз выделить 25 тысяч рублей на вознаграждение финансового управляющего. В реализации же списание долгов не может не произойти при добросовестном поведении должника, поэтому легче сразу пройти именно ее.

Если пенсионер живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости, процедура реализации пройдет даже быстрее и без потерь. То есть должник не потеряет свое единственное незалоговое жилье.

Возможен еще и третий исход — мировое соглашение. Оно достигается, когда должнику и кредиторам удается договориться, и дело о банкротстве останавливается. Например, гражданину неожиданным образом достается огромная сумма денег, которой можно покрыть все долги, и он заключает с кредиторами мировое соглашение.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве

Как уже упоминали ранее, единственное жилье и земельный участок под ним остаются у пенсионера, если только они не находятся в залоге (ипотека). Вот подробный список того, что у должника тоже не отнимут по закону:

• награды — медали, ордена и так далее;
• технику и предметы, нужные для профессиональной деятельности
• бытовую технику (телевизор, мобильный телефон, стиральная машина);
• мебель и предметы обстановки, которые не считаются антиквариатом;
• средства передвижения (например, машина), если они необходимы человеку по состоянию здоровья;
• личные вещи (например, обувь, одежда);
• домашних животных и скот.

Обычно автомобили уходят на торги. Но если пенсионер-инвалид докажет суду, что машина ему жизненно необходима, то ее оставят. То же самое относится к дорогим приспособлениям — протезам, тренажерам и коляскам. Можно обратиться к квалифицированному юристу, и он разъяснит вам все нюансы.

Все имущество, которое не входит в перечисленный выше список, будет реализовано на специальном аукционе. Если собственность нажита в браке, то после ее продажи второму супругу вернется 50% от вырученных средств.

Что будет с пенсией

После первого заседания и до полного списания долгов все доходы пенсионера перейдут в распоряжение финансового управляющего. Если гражданин работает, то специалист будет ежемесячно выдавать ему средства в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения (15 172 рубля по РФ), а если живет только на выплаты от государства, то для пенсионеров (11 970 рублей по РФ).

В Москве размер прожиточного минимума для пенсионера в 2022 году составляет 15 410 рублей. Если гражданин прописан в столице, то именно эта сумма будет выдаваться ему каждый месяц в процессе прохождения процедуры несостоятельности. Кроме того, пенсионер вправе подать ходатайство для выделения дополнительных средств на обязательные нужды (например, на лекарства или содержание иждивенцев). Но для этого нужно подтвердить наличие веских причин справками от врача, договором аренды (если деньги нужны на оплату съемного жилья) и другими документами.

Что будет с доходами работающего пенсионера

Если должник официально работает, то ему будет выплачиваться прожиточный минимум для трудоспособного населения (23 508 рублей по Москве), а остальной его доход уйдет на погашение задолженностей. Зарплата работающего пенсионера суммируется с пенсией и считается общим доходом.

Суд может увеличить ежемесячные выплаты, если пенсионеру понадобятся дорогостоящие лекарств или деньги на ежемесячную оплату коммунальных платежей. Как уже писали выше, пенсионер вправе подать на это ходатайство.

Как быстрее списать задолженность?

Банкротство физических лиц — это процесс, который длится минимум полгода и в среднем 8-9 месяцев. Процедура не заканчивается на подаче заявления, сборе документов и признании пенсионера банкротом. Чтобы все прошло гладко, нужно отстаивать свои права, а конкретно: добиваться повышения суммы ежемесячных выплат на обязательные расходы или доказывать, что, например,  личный автомобиль необходим для работы или по инвалидности.

Чтобы пройти процедуру банкротства с максимальной выгодой, нужно знать законы, то есть уметь их читать и переводить на простой язык. Квалифицированные юристы способны вести дело в пользу пенсионера — они помогут гражданину сохранить полноценную ежемесячную пенсию и права на достойный уровень жизни и качественное лечение.

Плюсы банкротства пенсионера

Главный плюс процедуры банкротства — это полное избавление от долгов. Пенсионер освобождается от рисков и ограничений (ареста имущества, блокировки карт, списания средств) и начинает жизнь с чистого листа. Кредиторы и коллекторы его больше не побеспокоят, а дети и внуки не получат долги в наследство.

Еще один плюс — пенсионеры, начинающие процедуру банкротства, получают отсрочку по выплатам государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. Это дает должникам возможность спокойно накопить на них, пока идет исполнительный процесс.