Списание долгов через МФЦ: новые возможности для решения финансовых проблем в 2024 году

Условия списания долгов через в МФЦ в 2024 году: куда и как подать заявление на банкротство и как самому списать долги по 127-ФЗ.

Списание долгов физических лиц по кредитам через МФЦ бесплатно — возможно ли это в 2024 году? Какие условия должны соблюдаться? В чём особенности данной процедуры? Доступна ли она пенсионерам? На каких основаниях могут отказать в списании долгов? В статье мы ответим на все эти вопросы. После её прочтения вы будете знать, как оформить банкротство через МФЦ, какие для этого необходимы документы, а также о его последствиях для бывшего должника.

С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон от 31.07.2020 № 289-ФЗ, согласно которому должники имеют право пройти процедуру банкротства по упрощённой схеме. В отличие от судебной процедуры человеку не нужно будет тратить деньги на финансового управляющего и прочие расходы. Достаточно лишь подать заявление в МФЦ. А уже через 6 месяцев долги спишут.

Стать банкротом по упрощённой схеме во внесудебном порядке довольно просто, однако есть нюансы. Есть ряд условий, которые должны быть выполнены в обязательном порядке. Об этом мы поговорим далее в статье.

Отличия судебного и внесудебного банкротства

Стандартное банкротство — это судебная процедура, которая проводится для списания долгов через арбитражный суд в случае, если их невозможно взыскать. В отличие от внесудебного банкротства, она может занять дольше 6 месяцев и потребует некоторых затрат.

Итак, рассмотрим, как проходит стандартная процедура банкротства сегодня.

• Необходимо правильно заполнить и подать в суд заявление.
• Нужно привлечь к процедуре финансового управляющего, услуги которого составят 25 000 рублей.
• В ходе судебного банкротства есть ряд пошлин и издержек.
• Сумма долга не ограничена.
• Списанию подлежат все заявленные долги (помимо тех, которые не подпадают под списание).
• Потребуется минимум 2 судебных заседания.
• Процесс может затянуться в зависимости от обстоятельств.

Внесудебная же процедура проводится без суда, необходимо только подать заявление в МФЦ и получить статус банкрота, если вы подходите под все условия.

Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства

Условия списания долгов через МФЦ

Условие 1

Существует ограничение по общей сумме долга. Задолженность должна составлять от 25 000 руб. до 1 000 000 рублей. Если сумма всех ваших долгов больше полумиллиона, обанкротиться через МФЦ не получится.

Условие 2

Еще одно основное условие для списания долгов по кредитам физических лиц через МФЦ: хотя бы одно исполнительное производство окончено по ч.4. п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Важно, чтобы у должника не было открытых производств. Именно это условие часто не выполняется, что делает невозможным прохождение процедуры.

Условие 3

Отсутствие имущества и возможности оплачивать долги. У должника может быть лишь единственное жильё, а также не учитываются личные вещи, мебель, бытовая техника и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ.

Вы не сможете заранее обратиться в МФЦ, это возможно только после того, как пристав закрыл дело за отсутствием имущества.

Внесудебная процедура не предусматривает участия финансового управляющего. Кредиторы имеют полное право оспаривать сделки, совершенные в ближайшее время, а также подавать жалобы в случае, если, по их мнению, имеет место обман. Фиктивное и преднамеренное банкротство может привести должника к негативным последствиям и ответственности. Не стоит банкротиться в случае, если у вас есть возможность оплачивать долги. Эта информация вскроется, задолженность не будет списана.

Что будет, если вы постараетесь скрыть такие изменения? Если вы не сообщили об улучшении материального положения, а кредиторы об этом узнали, они могут подать жалобу. В этом случае дело о банкротстве будет инициировано в суде

Основное условие упрощённой процедуры

Если судебное банкротство проводится на любом этапе процедуры, то для внесудебного должно выполняться главное условие: списываются только те долги, дела по которым были закрыты приставами на основании ч.4. п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Что это означает? Простым языком, процедура списания долгов через МФЦ возможна только в том случае, если судебный пристав закрыл дело о взыскании долга ввиду отсутствия у вас имущества для взыскания. Только в случае, если все предпринятые меры по погашению задолженности оказались безуспешными, внесудебное банкротство возможно. При этом в расчет берутся только те долги, по которым прошло судебное заседание, кредитор подал иск и выиграл дело.

В каком случае судебный пристав закроет дело по ч.4. п.1 ст. 46 № 229-ФЗ? Давайте рассмотрим ситуацию на примере кредита.

1. Должник перестал вносить платежи.
2. Банк уже начал взыскание задолженности или продал долг коллекторскому агентству.
3. Если кредитор или коллекторы никак не могли повлиять на оплату долга, банк подаёт в суд.
4. Суд встает на сторону банка и выносит судебное решение.
5. После того как судебное решение вступает в силу, дело передаётся судебному приставу, который, в свою очередь, и будет заниматься взысканием.
6. Если ни одна из мер и попыток взыскания, предусмотренных законом, не привели к выплате задолженности, пристав закрывает дело по ч.4. п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.
7. Возможна подача заявления на внесудебное банкротство.

Какие меры предпринимает судебный пристав для взыскания? В первую очередь, задачей сотрудника ФССП является поиск доходов и имущества должника. Если есть постоянный доход, к примеру, зарплата, то ни о каком банкротстве речи идти не может. Задолженность будет погашаться путём списания 50% дохода. Пристав может без труда найти все ваши счета, вклады, карты. У него есть на это законное право. Если средства найдены, они в обязательном порядке пойдут на погашение долга. Взыскание накладывается и на имущество, правда, как правило, в последнюю очередь.

Почему приставы арестовывают карты и что делать, если это произошло: как вернуть свои кровные деньги

29 февраля 2024

Только в случае, если у вас нет ни доходов, ни имущества пристав закроет исполнительное производство по ч.4. п.1 ст. 46 № 229-ФЗ. Тогда вы сможете обратиться в МФЦ за списанием долгов.

Новые условия внесудебного банкротства – важные изменения в законодательстве

Возможно ли списание долгов пенсионерам через МФЦ? До 3 ноября 2023 года людям, чьим доходам была пенсия, обанкротиться бесплатно по упрощённой схеме не представлялось возможным. Однако в конце прошлого года государство пересмотрело Закон о банкротстве и внесло в него изменения, которые сделали процедуру внесудебного банкротства доступнее для некоторых категорий граждан, в частности, для пенсионеров и матерей-одиночек, живущих на пособия.

Кому подходит упрощённое банкротство в 2024 году:

1. Должникам, которые в течение 7 лет не смогли погасить свои долги по исполнительному документу.
2. Пенсионерам, единственный доход которых – пенсия, а имущество для взыскания отсутствует. Важное условие: прошёл год с момента начала исполнительного производства, оно всё ещё не завершено.
3. Женщинам, которые получают от государства выплаты и пособия в связи с беременностью, рождением и воспитанием детей, не имеющим имущества для взыскания. Условие то же: должен пройти год с момента начала ИП, оно не завершено.
4. Гражданам, в отношении которых было закрыто ИП по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229-ФЗ.

Да, основное условие упрощённой процедуры осталось неизменным, однако шанс списать долги получило больше граждан.

Что делать, если вы относитесь к одной из вышеперечисленных категорий должников? Вам необходимо до 1 июля 2024 года подтвердить это документально. Какие документы понадобятся? В зависимости от ситуации это могут быть: справка от судебного пристава со сроками ИП, из СФР, от банков или МФО, работодателей.

Что за справка от работодателя, для чего она нужна? Работодателю необходимо по заявлению сотрудника в течение 10 дней выдать справку о том, что за последний год на него приходил исполнительный документ, который не был исполнен или был исполнен частично. Важно, чтобы справки были выданы не позднее 3 месяцев до подачи заявления в МФЦ.

 Срок реструктуризации составляет 5 лет. Важно рассчитать, чтобы после выплаты ежемесячного платежа у должника оставался прожиточный минимум (на себя, ребёнка, иждивенцев). Если денег не хватает, реализуется имущество.

Конечно, есть и ещё один вариант развития событий — мировое соглашение. В этом случае должник и кредитор пытаются найти выгодное обеим сторонам решение. Заёмщик может погасить долги и сохранить имущество. Естественно, что в этом случае долги не списываются. Однако можно сохранить авто, что редко удаётся в других случаях.

Если же кредиторы не препятствовали, уже через полгода человека признают банкротом и списывают долги. Однако есть ряд обязательств, которые не списываются, о них мы поговорим далее в статье.

Что это значит? Это означает, что при упрощённой процедуре есть риск бесплатно списать только часть долгов, а часть придётся выплачивать и дальше. Помимо этого, продолжатся звонки коллекторов, а возможно и аресты счетов приставами.

Какие долги списывают, а какие нет

Через МФЦ происходит списание долгов по ЖКХ, кредитам, займам в МФО, ФНС, ГИБДД, по договорам поручительства и т.д. К примеру, вы можете списать задолженность по коммунальным платежам, микрозаймы, избавиться от просрочек по кредитам, долгов перед юрлицами, штрафов за неуплату налогов, за парковку.

Какие долги нельзя списать:

1. Долги по алиментам.
2. Выплаты по субсидиарной ответственности.
3. Требования кредиторов, возникшие после начала процедуры.
4. Долги по выплате заработной платы.
5. Выплаты перед третьими лицами (за причиненный ущерб, моральный вред, вред имуществу).

Последствия внесудебного банкротства

Какие же последствия ожидают вас, если вы прошли процедуру, и вас признали банкротом?

1. Повторно обанкротиться возможно только через 10 лет (в случае судебного банкротства — 5 лет).
2. Важно сообщать кредитным организациям в ближайшие 5 лет о прохождении процедуры банкротства.
3. 3 года нельзя занимать руководящие должности в компаниях.
4. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями.
5. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.
6. При внесудебном банкротстве ИП в течение 5 лет действует запрет на его повторную регистрацию.

Если у вас есть ИП, и вы хотите в дальнейшем вести предпринимательскую деятельность, гораздо выгоднее его закрыть, подготовиться и пройти судебное банкротство.