Как избавиться от долгов - работа над ошибками

Если у вас нет возможности рассчитаться с долгами по кредитам, займам МФО и т. д, единственный законный и проверенный метод их списания — процедура банкротства физических лиц. Сделать это можно через арбитражный суд или по упрощённой схеме через МФЦ.

Кто может быть признан банкротом

Признать свою финансовую несостоятельность можно при соблюдении нескольких условий:

1. Есть долги, которые человек не в состоянии погасить при текущем уровне дохода. Этом могут быть как кредиты и займы МФО, так и задолженность по налогам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам и т. д. Если сумма от 50 до 500 тыс., можно оформить банкротство через МФЦ. При долгах от 500 тыс. подтвердить финансовую несостоятельность можно только через суд.
2. Отсутствуют доходы или их размер не превышает прожиточный минимум, установленный для конкретного региона.
3. Активов должника недостаточно для погашения всех задолженностей. Сюда не входит только имущество, не подлежащее реализации, перечень которого указан в ст. 446 ГПК РФ. Обычно это единственное жилье, не приобретенное в ипотеку и не состоящее в залоге.
4. Открытые исполнительные производства отсутствуют. Информация по открытым производствам есть на Госуслугах и сайте ФССП.

Плюсы и минусы банкротства

Статус финансовой несостоятельности имеет как плюсы, так и минусы, которые стоит рассмотреть перед принятием решения.

Плюсы процедуры банкротства	Минусы процедуры банкротства
С момента первого заседания кредиторы не вправе предъявлять претензии. Они регистрируются в реестре, пеня и штрафы не начисляются. Прекращаются исполнительные производства	Процедура банкротства обходится в сумму от 50 000 руб. Но если долги крупные, это не сыграет большой роли
Процедуру ведет финансовый управляющий. Не нужно волноваться за формальности	Жесткие требования к оформлению заявления и перечню документов. Любые ошибки выльются в потерю времени и даже могут стать основанием для отказа в возбуждении судебного производства
Вы не потеряете имущество, по закону не подлежащее реализации	Вашими доходами будет распоряжаться финансовый управляющий
Списываются все задолженности. Можно начать все заново, не беспокоясь о долгах	Если суд или управляющий посчитают, что вы преднамеренно создали ситуацию, в которой невозможно рассчитаться по долгам, дело будет закрыто

Учтите, что после завершения процедуры по признанию финансовой несостоятельности на человека накладывается ряд ограничений:

• Нельзя получить статус банкрота в следующие 5 лет, а при подаче документов через МФЦ — 10 лет.
• При подаче документов на кредит обязательно указывать о банкротстве в течение 5 лет.
• 3 года после признания человека банкротом он не имеет права занимать руководящие должности.

При самостоятельной подаче заявлений большая часть возвращается, а банкротами в итоге признают лишь около 30% заявителей. Намного проще обратиться к специалистам, чтобы оформить все по закону и снизить риск отказа до минимума.

Банкротство через суд

При соблюдении условий, указанных в законе, можно подавать документы в арбитражный суд. Для простоты процесс разбит на несколько этапов.

Перечень зависит от обстоятельств дела и может меняться, чаще всего нужно следующее:

• СНИЛС, ИНН, удостоверение личности, свидетельство о браке, брачный договор и т. д.
• Копии свидетельств о рождении детей;
• Документы, подтверждающие наличие долга у заявителя с указанием точных сумм;
• Для ИП, в том числе и бывших, потребуется справка из ИФНС и квитанции, подтверждающие уплату налогов;
• Справки обо всех открытых счетах в банках;
• Выписки, справки и другие документы, подтверждающие право собственности на имущество.

При отсутствии каких-либо документов судебная процедура начата не будет. В законе № 127-Ф3 указано, что у заявителя есть 5 дней на предъявление недостающих бумаг.

При подаче заявления в суд готовой формы нет, оно оформляется по установленным требованиям и должно содержать такие блоки:

1. Информация о заявителе и контактные данные, а также наименование учреждения, в которое подается заявление.
2. В основной части указываются виды задолженностей и их общая сумма, причины банкротства, данные о банковских счетах, опись имущества.
3. Далее идет перечень приложений, ставится подпись и дата составления заявления.

Также обязательно указать СРО арбитражных управляющих, из которого будет выбран финуправляющий. Без этого процедуру банкротства суд не запустит.

Заявление и прилагающиеся к нему бумаги подаются в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Это можно сделать лично, через интернет или почтовым отправлением с описью содержимого.

Перед этим нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и положить на счет суда 25 тыс. руб.

Заявление будет рассмотрено в течение 3-х месяцев. При положительном решении суд назначит дату заседания.

Важный момент, так как с него начинается процедура признания физического лица банкротом. Финансовый управляющий проверяет и подтверждает наличие всех признаков банкротства, после чего назначает одну из двух процедур:

1. Реструктуризация долга. В этом случае составляется план выплат сроком до 3-х лет. Если должник может погасить за этот срок 80% задолженностей и более, выбирается этот вариант.
2. Реализация имущества. При невозможности реструктуризации имущество должника продается на торгах. Этап обязателен, даже если имущество для продажи отсутствует.

После завершения торгов и передачи финансовым управляющим документов в суд все задолженности списываются, даже если вырученных сумм не хватило для их закрытия. Важно помнить, что не списываются долги по текущим обязательствам, возмещению вреда и алиментам.

Банкротство через МФЦ

Если сумма долгов от 50 до 500 тыс. можно подать заявление через МФЦ, это дешевле и быстрее — процедура занимает до 6 месяцев. Но и в этом случае есть ряд требований, которые нужно соблюдать.

Оформлять его следует по установленной форме, можно взять в МФЦ готовый бланк для заполнения. В документе указывается вся информация о заявителе, кредиторах, задолженностях. Шапка должна содержать следующее:

• Фамилия, имя, отчество, дата и место рождения.
• Паспортные данные, ИНН и СНИЛС.
• Контактные номера телефонов, адрес проживания.

Заполнять заявление нужно аккуратно, без исправлений и помарок. Если заявитель был предпринимателем, это обязательно указывается.

Основная часть документа, без которой обращение не примут. Здесь важно указать следующую информацию:

1. Данные о кредиторах.
2. Юридический адрес или адрес проживания, если заимодавец физлицо.
3. Содержание обязательств.
4. Причины, по которым возник долг.
5. Сумма долга, штрафы, пеня и т. д.

К заявлению нужно приложить копию паспорта, документа, подтверждающего адрес проживания и других бумаг, если они необходимы. При подаче заявления представителем обязательно наличие документа, пудостоверяющего его полномочия.

Пакет документов подается в МФЦ по месту жительства. Рассмотрение занимает не более 3-х дней. Если все в порядке, то данные заявителя вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Проверить наличие заявления в базе можно через Федресурс, для этого потребуется ввести личные данные.

Процедура длится до полугода, после чего долги списываются и человек может открыть новый этап жизни без нервов, коллекторов и постоянного поиска денег.