Все отберут? Разбираемся что будет с имуществом при банкротстве физлица

Граждане хотят избавиться от долгов через банкротство, но боятся потерять имущество, поэтому решение пройти процедуру банкротства им дается тяжело. Можно ли справиться с долгами через банкротство не теряя нажитое?

К сожалению, ситуация сама никак не рассосется, если, конечно, на вас случайным образом не свалится мешок денег. Поэтому, прежде чем бояться процедуры, стоит сначала разобраться, что несет в себе банкротство. Для этого мы и написали целую статью, прочитав которую, вы узнаете, какое имущество попадет в зону риска и как можно его спасти.

Когда забирают имущество в процедуре банкротства

Все должники, у которых есть имущество и/или регулярный официальный доход, могут пройти только судебную процедуру банкротства. В рамках процесса гражданину назначают один из вариантов: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Эта процедура предполагает изменение кредитных условий, в результате которого гражданин будет погашать долги по новому графику платежей. При этом пени, штрафы и проценты за просроченные платежи начисляться не будут.

План реструктуризации вводится не более чем на 3 года. Если гражданин не успеет выплатить долги за этот срок, суд назначит ему процедуру реализации.

Если у гражданина небольшие финансовые возможности, вводится процедура реализации имущества. Однако по Федеральному закону № 127 единственное жилье остается банкроту, если только оно не находится в залоге (ипотека).

Что будет с имуществом в процедуре банкротства физических лиц

Какое имущество реализуется

После введения процедуры реализации на торги отправляются:

• квартиры и дома, кроме единственного жилья;
• земельные участки;
• машины;
• гаражи;
• деньги, кроме суммы прожиточного минимума, и активы (ценные бумаги);
• предметы роскоши.

Некоторое перечисленное имущество можно исключить из конкурсной массы при определенных условиях.

Какое имущество сохраняется

Некоторая собственность не попадет в конкурсную массу — перечень имущества, имеющегося на дату открытия конкурсного производства и выявленного в процедуре банкротства. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса, следующее имущество не реализуют в пользу погашения долгов:

• единственное жилье, не находящееся в залоге;
• земельный участок, на котором расположено жилье;
• предметы обихода (бытовая техника, мебель) и вещи индивидуального пользования (одежда, обувь);
• предметы и инструменты для профессиональной деятельности стоимостью до 10 тысяч рублей;
• семена, необходимые для очередного посева;
• животные и хозяйственные строения для их содержания;
• транспорт и другое имущество, необходимое для передвижения и лечения инвалида;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума гражданина и его иждивенцев;
• топливо для приготовления пищи и отопления жилого дома;
• призы, памятные знаки, награды, ордена.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве

Залоговое имущество включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Например, если должник еще выплачивает ипотеку за единственное жилье, то оно отправится на продажу. Однако членам семьи гражданина, проживающим в такой квартире, после расчета с кредиторами возвратят деньги, которые они успели вложить в свои доли.

Что будет с имуществом супругов при банкротстве

Если к процедуре банкротства обращается находящийся в браке человек, то на реализацию идёт совместно нажитое имущество. Но 50% средств от проданной собственности возвращается второму супругу, так как доли равны.

Сохранить совместно нажитое имущество можно в том случае, когда у семейной пары заключен брачный договор. Например, в документе могут быть указаны конкретные доли или собственность полностью, на которые у должника не будет прав. Это значит, что на торги такое имущество не отправится.

Однако с брачным договором есть один нюанс. Суд проверяет сделки должника, совершенные в течение 3 последних лет до банкротства. Заключенный раньше этого срока брачный договор могут признать недействительным, и сохранить указанное в документе имущество не получится. Поэтому крайне не рекомендуем оформлять такой договор за месяц до суда — это могут воспринять как сокрытие имущества.

Банкрот не имеет прав на собственность второго супруга, которая была куплена до брака или получена по наследству или договору дарения уже в супружеской жизни.

Как исключить имущество из конкурсной массы

Мы уже знаем, что сохранить совместно нажитое имущество можно с помощью брачного договора. Но какую ещё собственность должник вправе защитить?

Как исключить машину из конкурсной массы

Существует три причины, по которым можно сохранить автомобиль:

1. У банкрота или его близких членов его семьи инвалидность, и транспорт необходим для передвижения. Чтобы машину оставили, нужно доказать инвалидность справкой от лечащего врача и обосновать, зачем именно нужен автомобиль.
2. Машина нужна для основной работы. В качестве доказательства суду можно предоставить трудовой договор, но если он не был заключен умышленно за месяц до банкротства. Водительские права не считаются доказательством.
3. Должник живет в труднодоступном месте, и личный транспорт — единственное, что помогает добраться до работы. Чтобы доказать это суду, нужно предоставить расписание общественного транспорта и графики рабочих смен.

Как исключить участок из конкурсной массы

Также сохранить можно земельный участок, на котором должник ведёт хозяйство. Но при одном условии: фермерская деятельность — единственный источник дохода банкрота.

Как сохранить квартиру в процедуре реализации

Если они согласятся, то имущество отдавать не придётся. Чтобы суд ввел процедуру реструктуризации, нужно представить план, согласно которому будут погашаться долги. Даже если кредиторы не примут этот план на собрании, его может одобрить суд.

Квартира, отчужденная задолго до банкротства в конкурсную массу не попадет. Однако, если вы продадите или подарите ее, например, за месяц до процедуры несостоятельности, сделку развернут. Ещё суд может обратить внимание на то, по какой цене и кому было передано жилье, проживает ли должник в квартире до сих пор.

Если незалоговая квартира является единственным жильём для жены/мужа и детей банкрота, а также все они имеют доли в ней, то вероятность реализации снижается. Это относится к случаям, когда имущество попадает в зону риска из-за уклона гражданина от обязательств или сокрытия имущества от взыскания.

Что нельзя делать перед банкротством

Начнем с того, что суд может оспорить любую сделку совершенную в течение 3 лет. Например, если должник в течение этого времени подарил или продал по низкой рыночной стоимости квартиру своему родственнику, то сделку с наибольшей вероятностью развернут. Суду будет очевидно, что она была проведена умышленно.

Если имущество продали не родственнику, но по цене, например, ниже 30% от рыночной стоимости, сделку тоже оспорят. Заниженная стоимость укажет суду на недобросовестность должника, собственность вернут в конкурсную массу. Вместе с этим растянутся сроки и увеличится цена процедуры, а списание задолженностей окажется под угрозой на основании пункта 4 статьи 213.28 Федерального закона № 127.

Если у гражданина несколько кредиторов, но выплатил долг он только одному, то такую сделку отменят. Это связано с нарушением интересов остальных кредиторов.

Когда оба супруга влезли в общие долги, то имеет смысл проходить общую процедуру банкротства — это уменьшит сумму обязательных расходов и сроки исполнительного процесса. А если оставить все как есть, то семья будет дважды платить финансовым управляющим, начнутся сложности с разделом имущества, и затянутся сроки по обоим делам.

Признают ли банкротом, если нет имущества и регулярного дохода?

Без имущества и доходов списание долгов произойдет даже быстрее. Если имущества у гражданина никогда не было, то процедура займет 6-7 месяцев. Это минимальные сроки судебной процедуры банкротства. Но есть исключение: если за 3 года до исполнительного производства у должника было имущество, то процесс может затянуться до 1 года.

Как финансовый управляющий проводит оценку имущества

Согласно статье 213.26 Федерального закона № 127 сначала финансовый управляющий описывает имущество должника, а через месяц представляет арбитражному суду положение о порядке, условиях и сроках его реализации с указанием начальной цены продажи.

В конкурсную массу включится имущество должника:

• указанное в заявлении должника;
• нажитое в браке, даже если там прописан только муж/жена;
• по которому оспорят сделку;
• скрытое гражданином.

Как только в руках финансового управляющего окажется список собственности, он начнет проверять информацию через госорганы и банки. Специалист также проанализирует все сделки, произошедшие за последние 3 года, с движимым и недвижимым имуществом, долей в ООО и ценными бумагами должника.

Если финуправляющий обнаружит, что гражданин скрывает имущество, собственность изымут сначала на оценку, а потом на продажу. А если в течение 3 лет должник совершал сделки с собственностью, то специалист сможет их оспорить, и объекты отправятся в конкурсную массу.

Финансовый управляющий может как самостоятельно сравнивать рыночную цену аналогичных объектов и вычислять среднюю стоимость имущества гражданина, так и обращаться к независимому оценщику.

После оценки собственности происходит собрание кредиторов, где утверждают стартовую стоимость продажи. Далее имущество отправляется на аукцион, где его покупают по установленной цене или дешевле, чтобы лот ушел быстрее.

Если после покрытия долгов останется некоторая сумма, то ее переведут на счет гражданина.

Как оспаривать торги при банкротстве

Если кредиторы или должник заметили нарушения в проведении торгов, то они вправе оспорить результаты. Признать их недействительными можно на основаниях, указанных в статье 449 ГК РФ:

• кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах;
• на торгах безосновательно не приняли высшую предложенную цену;
• продажа совершилась ранее указанного в извещении срока;
• были допущены другие существенные нарушения, которые повлекли за собой неправильное определение цены продажи;
• были допущены другие нарушения правил, установленных законом.

Почему нельзя скрывать имущество при банкротстве

Если должник будет прятать своё имущество, то суд расценит его действия как неправомерные. Такой поступок повлечёт за собой уголовную ответственность по статье 195 УК РФ и возможное наказание в виде лишения свободы сроком до 3 лет и штрафа в размере до 200 тысяч рублей (это крайние меры).

Не стоит продавать и дарить имущество родственникам перед процедурой, потому что такие действия тоже могут расценить как неправомерные. Финансовый управляющий будет обжаловать подобные сделки, если стоимость имущества была занижена, а деньги у должника не обнаружены.

Исключение из конкурсной массы — это единственный законный способ сохранить своё имущество в процедуре банкротства. О том, что именно и каким образом можно оставить в своей собственности, мы писали выше.